河南省金融控股集团组建分析.docx

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河南省金融控股集团组建分析

河南省金融控股集团组建分析

4河南省地址金融控股集团组建方案设计

组建原那么

整合河南本地金融资源组建金融控股集团，是对河南本地金融市场的一次

重大调整，涉及面宽、范围广，利益主体复杂，对河南本地经济社会阻碍庞大。

单靠市场力量难以推动，且本钱太高，但假设采纳单一行政手腕，那么可能显现拉

郎配的现象，反而可能产生新的风险。

因此，在河南地址金融控股集团组建过

程中，必需坚持“政府主导，市场运作”的原那么。

实施步骤

金融控股集团不同经营模式本身并无好坏之分，但综合以上分析:

从我

国相关的金融法律方面，金融分业经营制度仍是目前大体的金融业经济制度。

它明确规定金融企业不得创设从事跨业经营的子公司，但并未禁止拥有一起的

大股东，因此，纯粹型金融控股集团模式与现有法律制度中突较小，改革本钱

较低。

从风险操纵及监管方面，纯粹型金融控股集团的母公司为治理型公司，各

子公司为独立法人，无隶属关系，各自相对独立运作，既有利于在集团内部构

建“防火墙”，对集团系统风险进行集成治理，避免风险在整个集团内部传播，

维持金融体系的稳固与健康进展。

又有利于在分业监管的体制下，监管当局进

行监管，并使其在治理实践中慢慢探讨合作的方式和途径，为混业监管制度的

成立和完善积存体会，实现我国金融业经营制度和监管体制的平稳过渡。

从资源配置效率方面，纯粹型金融控股集团模式能在较短时刻内实现资源

配置，降低交易本钱，提高效率，取得综合经营的正面效应。

具体如下表所示。

结合实际情形，以河南投资集团为平台，组建地址金融控股集团的能够分

为整合、标准、进展三个时期。

整合时期是在河南投资集团控股开封商业银行、中原证券、中原信托的基

础上，联合其他大中型企业或金融机构，以开封商行为基础，组建河南本土的

省级股分制商业银行，牵头组建省级股分制财产保险公司，并做大做强已有控

股的金融企业如中原证券和中原信托。

整合时期的目标是操纵“银行、证券、

信托、保险”四大金融业的支柱行业，初步形成金融控股集团的框架。

标准时期是已有金融控股集团的框架下，对金融企业进行专业化治理，推

进控股金融企业业务协同和资源共享，慢慢成立统一品牌和业务平台，条件成

熟时将河南投资集团的金融资产剥离出来，组建纯粹的金融控股集团，以专业

化经营提升经营效率。

。

进展时期是在金融控股集团专业化和标准治理的基础_匕将控股金融企业

的业务慢慢拓展到全国，打造在国内具有必然阻碍力金融控股集团。

组建设计

4.3.1河南投资集团大体框架

河南投资集团以资本为纽带，通过收购兼并、重组、参股等方式，实现对

商业银行、地址法人保险公司、证券公司、信托公司等金融机构的投资性控股。

河南投资集团大体架构如以下图所示:

4.3.2法人治理结构

河南投资集团作为战略决策中心、财务操纵中心和和谐中心，在整个集团

公司中居于核心地位，其法人治理结构也围绕着这一特点组织和布局。

集团公

司的股东以股东大会决议等形式决定河南投资集团的进展战略等重大问题，通

过其对各金融子公司的控股地位操纵和阻碍子公司的股东大会就子公司进展战

略等重大问题做出决策，以使其符合整个金融控股集团进展战略，从而保证整

个金融控股集团战略协同和效益最大化。

而且集团公司的董事会和监事会依照

公司股东大会的委托行使经营治理权和监督权，河南投资集团子公司的董事会

和监事会依照子公司股东大会的委托行使经营治理权和监督权。

作为金融控股

集团的利润中心和经营决策执行中心，子公司占有直接的经营信息，它是整个

金融控股集团经营信息的大体来源，而这些信息是河南投资集团股东大会赖以

做出或调整进展战略和其他重大决策的基础信息，通过这种信息反馈机制实现

对集团公司的阻碍。

如以下图所示:

河南投资集团董事会是金融控股集团大股东实现其股东权利的重要决策机

构，它利用河南投资集团对子公司的全资、绝对控般和相对控股地位，提出河

南投资集团向子公司委派的董事长、董事人选，并依照子公司董事会的经营决

策情形决定是不是建议集团公司股东依法变更董事长、董事。

确保和增进金融控

股集团子公司董事会的经营决策行为符合整个金融控股集团的进展战略和整体

利益，保护集团公司的利益。

作为河南投资集团和子公司经营治理的第二层次

委托代理人，河南投资集团和子公司高级领导人员别离由集团公司董事会、子

公司董事会录用，并对其负责。

以此来保护和增进金融控股集团整体利益的日

常经营治理行为使子公司的经营治理行为与整个河南投资集团的整体利益相一

致，从而限制和约束子公司高级领导人员损害整体利益的行为。

河南投资集团的监事会作为股东大会委托的专职监督机构，保证河南投资

集团监事会对全数子公司的全面监督，进而为股东大会的决议能在整个金融控

股集团实施增加一层制度保证。

4.3.3组织结构设计

（1）本部组织结构设一计

河南投资集团将采纳委员会制。

子公司能够被许诺在母公司董事会中占有

必然的席位，只是现在其董事的身份并非是作为产权代表，而是作为受母公司

董事会领导班子调派而在集团子公司中担任领导职务的领导或董事。

一方面使

子公司有渠道参与母公司的决策，另一方面也有利于维持母公司对子公司的控

制。

在母公司总领导下成立执行委员会或治理委员会，由母公司总领导、财务

副总、风险操纵副总等母公司治理层和子公司负责人组成;同时，这些人也是子

公司董事会的多数成员。

以此保证母公司决策有效和谐在子公司的执行。

在执行委员会下还要设立战略计划、风险操纵、预算治理委员会等职能委

员会，各委员会别离由一个母公司领导人任主任、由子公司领导人和母公司相

关职能部门负责人任成员，母公司相关职能部门担任委员会的常设办公机构，

负责对子公司对应的职能部门进行业务领导。

专业委员会的决议作为母公司对

子公司董事会的议案提交子公司董事会讨论通过。

（2）母公司职能部门

河南投资集团总领导通过总裁办、人力资源部、打算财务部、法律审计部、

信息中心和后勤保障中心等各部门，领导本公司的专业经营治理活动。

各部

「]的要紧职责别离是:

总裁办负责组织制定并监督实施集团公司的进展战略和中长期计划，同时

对战略实现中的重大事项进行和谐和治理。

人力资源部负责综合治理集团公司的人事、教育培训、企业文化注入等工

作。

负责集团薪资、绩效和员工关系方面的操作和治理，通过制定并执行一系

列配套规定、治理制度、方法及操作手册等，确保人事治理符合国家和地址的

相关法律法规、保护员工合法权益且知足公司企业文化和战略执行的需要。

负

责母公司及子公司重要人员的调配;制定一套科学的子公司业绩评判系统。

打算财务部负责编制集团公司的中长期和年度财务收支打算，经营打算。

实施全面预算治理，并依照有关法律、法规和规章的要求，制定公司的财务管

理制度;检查、监督和考评公司各项财务制度的预算打算的执行情形;操纵相关

财务风险的发生;评判公司的经营业绩和经营治理水平。

集团公司组织和谐公司

下属子公司的工作，编制归并财务报表。

投资治理部负责集团公司及子公司的资产配置的整合计划。

并参与集团公

司及各子公司重大投资决策事项的评审和项目考察、可行性研究和购并、业

务整合等资本营运活动。

法律审计部负责集团的风险治理、指导和监督子公司进行全面风险治理。

成立健全风险治理长效机制，确保各项业务持续稳固健康进展。

负责金融子公

司与非金融子公司的审计监监工作。

信息技术治理部负责综合治理集团公司及子公司的营运信息、信息系统平

台整合、信息交互运用，和信息的治理与操纵工作。

公司采纳信息系统和数

据集中治理的模式，所有信息系统和数据集中在总部治理。

信息治理中心负责

全公司信息系统的开发和保护。

后勤保障中心负责综合治理集团公司财产、物资的采购及治理，各子公司

大宗物品采购的供给商确信，负责集团及各子公司员工后勤效劳等。

金融控股集团母公司的组织结构的设置，意在明确集团公司的准确信位。

子战略实施打算

在省政府的直接领导下，对现有存量资产进行调整和从头布局，坚持“以

金融业为主导的资源配置”原那么，慢慢向银行、基金、保险、担保、创业投资

等业务配置资源，做实做优现有金融业务（信托、证券、银行），搭建新的金融业

务平台。

牢牢围绕河南经济进展战略和产业政策开展投资业务，依照产业政策

和省政府宏观调控用意引领投资方向，支持河南省高新技术产业和民营经济发

展，优化产业结构。

4.4.1商业银行进展战略

在投资集团成立区域金融控股集团的大框架下考量开封商行进展资源，立

足不同化竞争战略，完成更名，达到二类行监管标准，实施规模“翻两番”工

程，即到2021年成为中等资产规模（大体目标是资产规模500亿元，奋斗目标

是800亿元）的现代区域股分制银行，成为投资集团以后区域金融控股集团的

核心力量，争取在2021年公布上市。

整体进展战略包括以下内容:

（l）在投资集团成立区域金融控股集团的大框架下考量进展资源。

一方面，

开封商行立足为投资集团提供优质的现代金融效劳，增进投资集团的进展:

另

一方面，踊跃借助投资集团的力量，增进开封商行的进展。

投资集团是开封商行第一大股东，依托投资集团的金融和产业平台，充分

发挥投资集团的优势，是开封商行实现战略定位的有力保证。

第一，投资集团

作为河南省人民政府的投融资平台，具有壮大的品牌实力，能迅速提升开封商

行的市场知名度。

第二，投资集团拥有大量的控股和参股企业，能为开封商行

提供优质的大中型企业客户资源;同时，投资集团金融业务板块涵盖了证券、

信托、资产治理、风险投资、保险等多元金融业务，能够一起致力实现交叉营

销和协同营销，丰硕收入来源，提高客户依存度;投资集团金融业务板块覆盖

的网络和渠道也能帮忙开封商行实现低本钱的销售和效劳，节省渠道建设和网

点建设的时刻和费用。

第三，投资集团先进的技术与效劳平台为开封商行业务

进展提供了良好的支持。

通过共享投资集团的后台设施，开封商行能够有效节

省后台投入，提高后台运作效劳水平。

另外，投资集团先进的公司治理理念、

内控文化和高效的绩效治理体系也可借鉴到开封商行的治理工作中。

（2）不同化竞争战略。

在开封商行的整体进展战略中，实施不同化竞争战

略是关键，即通过市场细分，进行客户、区域、产品选择的不同化。

在客户选

择上，城乡居民金融、小企业金融和农村金融是战略增加点，现有的大中型企

业和政府客户是基础客户，投资集团及其控股参股企业是直接的潜在客户，投

资集团及其控股参股企业供给链的上下游企业是间接的潜在客户。

在区域选择

上，立足于河南省和中西部经济欠发达地域的金融效劳需求，不与大银行硬拼

经济发达地域市场。

在产品选择上，强调交叉营销，为客户提供“一站式、多

产品”综合性金融效劳产品。

不同化战略的实质是有所为，有所不为。

开封商

行应正确处置好近中期批发业务和零售业务的辩证关系，通过深切的市场细分

工作，确信开封商行的客户选择和产品选择，依托科技支撑大力提高效劳的差

异化水平，规避主流业务上的同质化竞争。

（3）规模快速扩张。

以后五年，开封商行需要实现审慎的快速增加，大力

进展跨区域经营，大力拓展城乡居民金融、小企业金融和农村金融三项战略业

务，实践并探讨出新的盈利模式。

整体上看，在达到二类行监管要求的同时，

加速规模扩张步伐，包括资产扩张、资本扩张、机构扩张和品牌扩张等方面，

是以后五年开封商行进展的主旋律。

（4）进展目标是成为中等资产规模的现代区域股分制银行，并成为投资集团

区域金融控股集团的核心力量，争取在20巧年公布上市。

中等资产规模的大体目标是500亿，奋斗目标是800亿。

资产规模扩张的

市场区域安排:

开封市城区200亿元，开封市5县50亿元，郑州市巧0亿元，

郑汁之外的地市100一00亿元。

（5）更名。

达到银监会规定的更名条件后，开封商行应当即启动更名工作，

完成区域股分制银行的品牌名称“占位”，标志着开封商行将进入一个崭新的历

史时期，为实施跨区域经营和公布上市奠定坚实基础。

4.4.2证券行业进展战略

河南地址金融控股集团在证券行业进展战略以目前控股的中原证券为基

础。

中原证券2002年重组以后，通过“整合、标准、创新、进展”，业务规模、

盈利能力、经营治理能力和综合实力取得进一步提升，实现了健康、平稳的发

展，并取得了标准类券商资格，为公司持续进展奠定了基础。

2020年，中原证

券通过增资扩股，注册资本己经达到亿元。

中原证券的战略定位是:

“立足河南、走向全国、放眼世界”，尽快成为

创新类证券公司，实现公司自身进展壮大，将公司建成具有较强市场竞争力和

品牌阻碍力的现代金融企业。

加速进展步伐，以标准为前提、以进展为主题、

以转型为主线、以创新为动力，增强效劳功能，依照科学进展观的大体要求，

继续坚持“标准运作、稳健经营、循序渐进、转动进展”的经营方针。

在经营

标准、运行平安的前提下，各项治理指标达到行业先进水平，进入创新类券商

行列，把公司建设成为“资本充沛、业务完备、信费用高、效益良好”的现代

金融企业。

中原证券进展的具体目标为:

（l）严控风险，杜绝重大违法违规事件的发生，确保股东资产平安，2006

年实现利润亿元，2007年、2020年每一年利润增加10%以上;

（2）构建富有效率的组织架构和科学合理的制度体系，各项治理达到行业

先进水平;

（3）争取通过托管一家券商实现低本钱扩张，使营业部数量达到35家以

上，经纪业务市场份额达到8%0以上，省内份额达到35%以上;

（4）成立一支具有较强业务能力的投行队伍，培育一批具有较好进展前景

的投行项目，承销保荐业务占河南省市场份额1/3以上，在省外市场具有必然的

竞争力;

（5）资产治理业务规模达到30亿以上，具有较强的产品设计、开发与营

销能力;

（6）证券投资业务在严控风险的前提下稳健操作，收益率高于基金等机构

投资者平均水平;

（7）加大研究投入，充实研究实力，强化研究对公司重点业务的支持作用，

培育和建设一支高度专业化的研究队伍，慢慢在部份重点领域树立起品牌优势;

（8）以公司为主发起人设立基金治理公司，收购一家期货公司。

4.4.3信托行业进展战略

河南地址金融控股集团在信托行业的进展战略以中原信托为平台。

中原信托战略定位为:

中国最值得拜托的专业信托金融机构。

战略描述:

以标准的法人治理机制、适应业务进展的风险治理机制、市场

化的鼓励约束机制为基础，建成一支高度专业化和较强战斗力的专才队伍，形

成信托主业突出、固有业务稳固的可持续进展模式，争取综合实力进入行业前

三分之一的位次，做值得客户拜托、值得股东拜托、值得员工拜托、值得社会

拜托的信托机构。

中原信托进展指导思想是:

坚持以科学进展观为指导，以经济效益为核心，

以提升能力为基础，以改革创新为动力，以风险操纵为保障，尽力从信托业务

具有规模效应且业务种类多元化、固有业务形成以优质金融股权投资为主的资

产配置、成立有效法人治理和风险治理体系、建设一支适应进展需要的优秀专

才‘队伍四个方面打造可持续进展能力，保增加、优结构、控风险、上水平，促

进公司各项业务健康、平稳、持续进展。

信托行业的具体计划目标为:

（l）规模目标:

2021年末，公司治理的信托财产规模余额打算达到280亿

元，较2020年末的242亿元增加38亿元，增加巧.72%。

维持信托业务规模适

度增加既是监管评级保级增级的需要，也是提高经济效益的重要保障。

计划期

内，信托规模余额的增加任务艰巨。

2020年末公司信托业务规模余额242亿元，

其中在2020年将有85个信托项目到期清算，共需交付信托财产176亿元，2020

年和2021年别离有29亿元和20亿元到期清算。

依照目前的期限结构，动态考

虑转动到期信托项目的清算兑付，2021年要达到280亿元的规模，每一年需要新

开发的信托规模在190亿元左右。

三年累计新增信托规模将达到570亿元，较

2020年末末长235%。

（2）结构调整目标:

计划期内，在确保信托规模适度增加的前提下，进展

重点是调整业务品种，优化信托业务结构。

一是提高主动治理类信托业务的占比。

2020年末公司主动治理类信托规模

余额75亿元，占信托业务规模242亿元的31%。

主动治理类信托占比较低，既

阻碍监管评级得分，也阻碍信托业务收入报酬率和收入水平的提高。

尽力提高

该类业务占比是公司信托业务上台阶的关键因素。

在目前监管政策不变的情形

下，2021年打算将主动治理类信托业务比例提高至60%以上。

二是提高长期项目比重。

2020年末，公司两年期以上信托规模余额37亿元。

占信托业务规模余额的巧.3%。

长期信托项目比重太低对以后年度规模的维持和

增加形成较大压力，无益于信托业务的稳固持续进展。

打算到2021年将两年期

以上长期信托业务比例提高至30%以上。

三是降低单一合作银行集中度。

2020年公司新增银信合作信托业务规模中，

发生额最多的单一银行占比达到%，对单一银行的过度依托增加了业务大

幅波动风险。

计划期内，需要扩大与商业银行合作的广度，在巩固原有合作银

行的基础上，尽快取得更多银行的市场准入资格，争取更普遍的合作伙伴，降

低对单一银行业务的依托程度，增进信托业务的健康进展。

2021年打算将单一

银行合作业务占比降至50%之内。

4.4.4保险行业进展战略

河南省至今尚无地址法人保险公司，可是省政府己经明确由河南投资集团

牵头组建我省首家地址保险公司—中原财产保险股分（暂定名）。

中原财险的进展目标是:

中原财险公司本着自食其力、艰苦奋斗、循序渐

进的原那么，最终进展成为覆盖全国的专业化、知识化、网络化，实现跨国经营

的金融保险集团公司，为支持我国经济建设的大力进展，保证国民经济的又好

又快进展做出应有的奉献。

所谓专业化是指公司经营模式上将有别于其他现有的财产保险公司，在产

品、效劳等方面实行不同化战略，在综合经营的基础上重点进展“农村保险、

健康保险、工程保险、责任保险”等保险产品，强化配套效劳体系，贯彻中国

保险监督治理委员会主席吴定富在全国保险会议上的发言精神，突出专业化赢

得市场权利。

知识化是指中原财险公司将注重保险产品、保险效劳等方面的科技含量和

知识含量，通过提升中原财险公司产品和效劳的科技含量、知识含量来博得市

场地位。

网络化那么是指在现代高新科技技术支持下，一创新销售系统、效劳系统模式，

构建由“分支机构、关联保险中介、银行保险渠道、个人营销渠道、独立保险

中介和电子商务”等多重组合形成的实体和虚拟的双重网络化模式，覆盖全

国市场，博得市场份额。

中原财险公司的进展目标能够分解如下:

（l）初期目标

中原财险公司在业务进展之初将“立足河南、面向华中”。

中原财险公司

将第一在郑州、武汉等地设立分公司。

力争在短时刻内在郑州财产保险市场中

占据40%以上的市场份额，成为郑州财产保险市场中的龙头;在华中地域的财

产保险市场中占据10%以上的市场份额，成为华中财产保险市场中的要紧供给

者。

（2）中期目标

中原财险公司打算在稳固河南和华中地域市场的基础上，前后在北京、上

海、深圳、浙江、江苏等东部发达地域，和西安、成都、重庆、昆明、兰州、

乌鲁木齐等西部欠发达地域设立分公司;依照项目（例如南水北调、西气东输

等）设立假设干事业部;同时，慢慢通过投资、合作等多种方式成立多家关联的

销售代理、专业保险代理公司和保险经纪公司，组成以郑州为中心，向华中、

东南、西部辐射全国的销售效劳网络，把业务扩展到全国。

力争树立自己的品

牌，确立自身在全国财产保险市场中的地位，成为全国知名的专业化、知识化、

网络化的上市的财产保险公司。

（3）远景目标

在完成中期进展目标的基础上，中原财险公司坚持“做强做大”的进展原

那么，在稳固国内市场的基础上，踊跃拓展国际业务，实现保险经营的国际化。

进而踊跃探讨进入其他金融效劳领域的机会、途径和操作方案，实现资产治理、

银行、证券等业务的综合经营，最终将中原财险公司进展成为一家覆盖全国的

专业化、知识化、网络化的，实现跨国经营的金融保险集团公司。

实施保障

为确保上述方案的顺利实施，在本文分析的基础上，从以下儿个方面提出

一些思路和建议。

（l）组建专家小组。

抽调熟悉金融、了解市场，且有必然国际业务经金融业人

刁’，以组建一个专家小组，专门负责河南金融控股集团整合地址金融资源的前

期论证、和谐工作，加大对地址金融资源的整合力度，制一项符合该省地址实

际的金融机构整体改革方案。

（2）增强政府引导。

在地址金融控股集团的组建及其以后进展中，地力一监管

制度和政策支持起着相当重要的引导作用。

地址金融控股集团在进展芽期，往

往层次较低，金融本地化或根植性不强，技术进步的动力不足，难生持久的广

泛与持久的产业收益，这就需腹地址政府的引导和介入，即通府政策先行、财

政资金跟进、政策性信贷资金引导、商业性信贷资金推动间资本投入，增进地

方金融控股集团进展。

可是，地址政府的支持应该是在市场主导作用下的适度

介入。

因为作为直接的经营者，金融机构对其本融资源察赋、金融业市场状况

为了解，作为微观主体的金融企业才能极力地作出有限理性下的最优选择。

而

作为宏观治理者的政府无法完全取得的微观信息。

（3）改善金融生态环境。

河南地址金融控股集团的形成，必需尽力改融生态

环境。

一是完善法律环境，爱惜金融债权，遏制逃废债现象的发生是完善社会

信誉体系，增强企业诚信意识和公众金融风险意识，加速征信在信誉评级、评

估等信誉增值效劳环节形成各具特色、平等竞争的格局。

分业监管、行业自律

相结合的市场监督治理体系，充分发挥会计、审计、等金融中介效劳在信誉体

系建设中的作用，运用法律、制度和经济手腕，企业信息披露的透明度，并逐

步与国际标准接轨;三是增强金融市场体系，进直接融资进展;四是增强社会保障

制度的建设，推动金融行业协会等中织的建设。

五是给予相应的政策支持，在

税收、经营等方面加大支持力度。

（4）加速金融市场化进程，推动地址投融资体制改革，提高金融资本效率。

继续踊跃稳妥地推动国有金融企业股分制改革和大力进展非银行金构，成立完

善的金融体系。

以初具金融控股集团雏形的河南投资集团为河南金融控股集团

的组建主体单位，为省级基础平台主导整合省内有限的金融资源，创建新的金

融平台。

踊跃培育辐射整个地域的区域性金融交易市场，大力区域性资本市场，

完善短时间融资的市场机制和金融中介效劳体系。

（5）通过股权结构的多元化，完善金融控股集团股权结构。

完善金融集团股

权结构，也确实是解决金融控股集团股权关系单一化和主体缺位问题，是完善金

融控股集团法人治理结构的基础条件。

改变金融控股集团股权关一化的大体途

径是引入多元化产权制度，只有引入各类投资主体，真正主体多元化，刁’能克

服金融控股集团委托代理链条中的本质缺点，强化金融交易进程中的产权约束。

同时，强化产权主体的人格化，使金融控股集团真正做到“自主经营、自大盈

亏、自我进展、自我约束”，实现经营操纵权和剩余索取权的对应性，能够相

应地解决主体缺位问题，最大!

;浸度地提高金融控股集团经营效率和监管成效。

金融控股集团产权多元化，最要紧的途径应当是实行股分制改革，增进股权结

构合理化。

一是要适当放宽企业法人、自然人投资金融控股集团的条件，扩大

金融控股集团企业法人股东和自然人股东的比例;二是许诺金融控股集团业务范

围适度扩大，既能够壮大国有金融控股集团的实力和阻碍力，又能通过法律和

经济手腕增强国家对金融的宏观调控力度;三是探讨金融控股