如何看懂信用证.docx
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如何看懂信用证.docx
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如何看懂信用证
如何看懂信用证
信用证票据上的编码规律、图案含义、行长印鉴等等,有兴趣再去慢慢琢磨吧。
如果你自己直接出口,国外的信用证开到你自己的名下,那么你的开户银行收到信用证后会直接通知你,并把正本或复印件(一般是复印件,如无必要,正本建议留在银行保存)交给你。
如果你是通过代理出口,信用证开到代理名下,那么就要及时敦促代理去查询,收到后让代理传真给你。
在实务中,因为代理不熟悉你的客户,所以交接上容易出现问题。
代理接到信用证却不知道是谁的,导致耽误,所以,一旦得知你的客户开证了,就要把名称、金额告诉出口代理,盯紧进度。
一般说来,从客户开证,到咱们这边收到信用证,快则1周,慢则10天。
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_NB_Q_A8M_X_m7n#X|中国第一外贸论坛
_Z6d.T_y_T福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛,为外贸人员提供交流的场所,打造实力最强的外贸出口论坛,致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 跟随信用证一起交给你的,通常还有一页《信用证通知书》,这是你的银行出具的,主要列明了此份信用证的基本情况如信用证编号、开证行、金额、有效期等等,同时盖章。
除了银行公章外,还会有个“印鉴相符”章或“印鉴不符,出货前请洽我行”一类的章。
什么意思呢?
因为目前信用证一般是通过电报传递的(通行的是SWIFT电传,一个银行专业的电讯服务机构,有特定的编码格式),理论上有伪造的风险,冒充银行名义开信用证。
因此银行间会预留密码和印鉴,以兹核对。
不过现实生活中这种现象很少见,因为信用证能通过SWIFT开立,基本就是真实的,印鉴不符的原因恐怕多为交接操作问题。
所以,碰到“印鉴不符”的情况,也不必紧张,必要时咨询一下银行即可。
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F_p$|;e0z,S|中国第一外贸论坛
_k_+~;~_]/u9H 巧妙看懂信用证 接下来就是信用证本身的审核了。
条款密密麻麻,但有个简便窍门。
如前所述,信用证是通过SWIFT开立的,而SWIFT对信用证有专门格式,这个格式按照信用证条款的内容性质分门别类,给予固定的编号。
也就是说,每个条款在顶头位置都有一个编号,根据此编号就可以知道这个条款是说什么的了。
固定格式为:
编号,条款属性:
条款内容。
例如:
31DDATEANDPLACEOFEXPIRY:
25/11/2005CHINA。
“31D”就是编号,属性是“信用证有效期和有效地点”,知道这一点,我们就很容易理解“25/11/2005CHINA”相应的意思就是这份信用证的有效期是2005年11月25日,以中国为有效期地点,即在中国范围内,这份信用证在11月25日前(含本日)有效。
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Y"Q#y'B_e_~福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛,为外贸人员提供交流的场所,打造实力最强的外贸出口论坛,致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
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T6i7W_r8G_O8n福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛,为外贸人员提供交流的场所,打造实力最强的外贸出口论坛,致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 有些条款内容很长,中间还分好几部分,但只要是在一个编号下,都同属一个性质内容。
至于其中的几部分,信用证通常会用“+”或“-”来分割。
所以,阅读的时候特别要注意,先看编号归大类,再看“+”或“-”分小类,免得混淆遗漏。
这一点在单据要求条款(编号46A)以及特别指示条款(编号47A)中尤为明显。
知道原理,咱们拿到信用证就不再犯晕啦。
首先,咱们先用笨办法,把常见条款编号查询记录下来。
常见条款编号在网上很好查的,Google中输入“信用证常见项目表示方式”,可以查到大量链接内容。
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|_L_T福步外贸论坛(FOBBusinessForum) 然后,根据编号看信用证,一目了然。
这里还有个前辈业务员的小方法,就是用办公用品文具店常见的那种绿色荧光笔,把重要部分,比如日期、金额、单证项目等涂抹出来,这样平时备货制单的时候,随时拿出来,一眼即见。
通过“编号看证”法,用不了几次就熟悉信用证了。
以后拿到新证,轻车熟路地直扑40A条款看信用证类型,50条款看客户名,59条款看受益人,45A条款看货物品名,32B条款看金额对否,31D条款看“大限”(效期),44C或44D条款看交货期,46A看单证,47A看要求,48看交单期限(即货物装船后什么时限内要备齐所有单证交给银行,这一点非常重要)等等。
一份信用证的核心内容基本如此。
应聘外贸业务员的时候,看信用证常常是面试项目之一,”编号看证”大派用场。
信用证条款还有些特别的表达方式。
在看懂基本内容的基础上,通过积累经验可以逐渐熟悉这些信用证习惯用语。
比如不少外贸单证都有一式若干份,有正本(original)和副本(copy)之分。
谈到提单的时候,用“Fullsetof”(全套),意思是要递交提单上所显示的全部正本和副本。
其它的则常用“induplicate”、“quadruplicate”等方式表示副本数量。
又如在一些大公司开出的信用证中,对单证类型的表述往往有“/”间隔号,比如“CERTIFICATEOFORIGIN/GSPFORMA”,意为“或”,因大公司的信用证格式相对固定,喜欢笼统规定单证类别,至于具体选用哪一个,双方另行确定,在这一串由“/”连成的单证中,选择其一即可。
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e1K外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,exportforum,importforum,tradeforum,businessopportunity怎样审核信用证?
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p8F 拿到信用证后第一步是要看懂,第二步就是要审核了,看看是否能顺利执行。
有做不到的条款,及时通过银行拒绝接受信用证,并通知客户更改(不过现在的人比较懒,常常省去了拒绝接受这一步,直接让客户通过开证行发信用证修改书了事)。
46A和47A条款要逐字审核,最好把所需单证的类别、份数和要求专门列表以便操作。
此外信用证中容易被忽视和常出问题的几个地方要特别注意:
1.先看受益人(也就是你)的名称地址是否完整无误,这可不能有错别字,否则付款到帐有麻烦,而且因为与你的印鉴不符合,无法制作出口单证。
2.看货物品名描述是否过于简单。
客户常常在信用证中简略品名,有时候过于笼统,会影响到相关商检单证的出具。
3.核对货物数量和总金额是否相符。
实务中常有部分预付款、部分信用证结算的操作,这时候往往出现货物足额可只显示部分金额的情况。
4.交货期是否赶得上,交单期是否合理。
常见的交单期一般给15天以上,不过香港或日韩东南亚国家的信用证有时候只给12天甚至更短,要考虑清楚。
特别是客户指定货代或货代与你不在同一城市的情形,提单容易延误,要预留时间。
此外,有时候信用证会规定“境外到期”,这一点尽量不要接受,因为我们很难控制文件传递到国外的时间。
还有一个特别容易犯的错误,就是要求客户修改交货期或交单期的时候,一定要相应修改信用证有效期。
比如规定10月10日船期,12天交单期,信用证有效期是10月22日。
现在更改交单期为15天,却忘记相应更改信用证有效期的话,就会导致“虽然在交单期内交单,却仍逾过信用证有效期”的后果。
5.费用分摊是否合理。
71B条款是专门规定信用证操作手续费用分摊的。
一般公平些的做法是“申请人境外的费用由受益人承担”,但目前有些苛刻的客户会要求“除开证费外所有费用均由受益人承担”。
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b|_HZ|中国第一外贸论坛 这将给咱们带来几十甚至两三百美元的额外支出。
要事先跟客户约定这一点,或者可能的话在售价中悄悄加上一些。
根据信用证制单,宁愿与实际情况略有出入,也要保证单据字面上与信用证的完全一致。
信用证一旦确认以后,就要完全依照执行,即使其中有错别字(信用证中错别字的现象比你想象的要多),也不得不硬着头皮将错就错,以期单证相符。
说白了,你伪造单证,银行不管(那是警察的事),只要字句吻合即可;可就算是真实无误的单证,只要不符合信用证的填制要求,一样算不符点,轻者罚款,重则拒付。
其中的罚款,指的是不符点扣款。
一般每一个不符点扣罚50美元最为常见。
)g_{5z_{_cH_L'u|中国第一外贸论坛 不过现在不少欧洲银行的罚金越来越重,最高见过有将近120欧元的。
不符点扣款不是客户扣而是银行扣,金额没得商量。
而且只要出现不符点,即使客户自己不介意,痛快接受,银行也照扣不误。
所以制单工作虽然普通,责任却很重大,一点小疏忽有时候可以照成令老板跳脚心痛的损失。
费了不少劲,咱们总算是彻底弄清楚信用证了。
回顾一下:
1.信用证就是客户银行开出来的,保证客户付款的文件,文件中详细规定了交货的要求及相关的单据。
2.交货后,把全套单据连同信用证交给银行,就能取得货款。
3.通过条款编号,可以迅速看懂信用证的内容。
4.单据制作不符合信用证的要求,会被罚款,严重的可能导致信用证“失效”———此时只能直接与客户协商以取得货款,银行不再承担付款责任。
下面是信用证的一些条款的分类:
必选20DOCUMENTARYCREDITNUMBER(信用证号码)
_h_B_C_k;z_u,c_e$g外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,exportforum,importforum,tradeforum,businessopportunity 可选23REFERENCETOPRE-ADVICE(预先通知号码)如果信用证是采取预先通知的方式,该项目内应该填入"PREADV/",再加上预先通知的编号或日期。
必选27SEQUENCEOFTOTAL(电文页次)
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Fm_F8N+^
V#a_r福步外贸论坛(FOBBusinessForum) 可选31CDATEOFISSUE(开证日期)如果这项没有填,则开证日期为电文的发送日期。
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p0U'T;]4}|中国第一外贸论坛 必选31DDATEANDPLACEOFEXPIRY(信用证有效期和有效地点) 该日期为最后交单的日期。
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1V4o5y_A_K_G_E_[3o'Q 必选32BCURRENCYCODE,AMOUNT(信用证结算的货币和金额)
可选39APERCENTAGECREDITAMOUNTTOLERANCE(信用证金额上下浮动允许的最大范围)该项目的表示方法较为特殊,数值表示百分比的数值,如:
5/5,表示上下浮动最大为5%。
39B与39A不能同时出现。
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w_p.Z福步外贸论坛(FOBBusinessForum) 可选39BMAXIMUMCREDITAMOUNT(信用证最大限制金额)39B与39A不能同时出现。
可选39CADDITIONALAMOUNTSCOVERED(额外金额)表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。
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必选40AFORMOFDOCUMENTARYCREDIT(跟单信用证形式)
T9J_a;^_x)@_Z_t*W|中国第一外贸论坛 跟单信用证有六种形式:
(1)IRREVOCABLE(不可撤销跟单信用证)
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'v+I_m
(2)REVOCABLE(可撤销跟单信用证)v
(3)IRREVOCABLETRANSFERABLE(不可撤销可转让跟单信用证)
_mP6x9a_qf|中国第一外贸论坛 (4)REVOCABLETRANSFERABLE(可撤销可转让跟单信用证)
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s_| (5)IRREVOCABLESTANDBY(不可撤销备用信用证)
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Y_I|中国第一外贸论坛 (6)REVOCABLESTANDBY(可撤销备用信用证)-z'L;h9F_k
必选41aAVAILABLEWITH...BY...(指定的有关银行及信用证兑付的方式)
(1)指定银行作为付款、承兑、议付。
(2)兑付的方式有5种:
BYPAYMENT(即期付款);BYACCEPTANCE(远期承兑);BYNEGOTIATION(议付);BYDEFERREDPAYMENT(迟期付款);BYMIXEDPAYMENT(混合付款)。
_c7b[&{$M(O_z_}+n_i福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛,为外贸人员提供交流的场所,打造实力最强的外贸出口论坛,致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia (3)如果是自由议付信用证,对该信用证的议付地点不做限制,该项目代号为:
41D,内容为:
ANYBANKIN...
可选42aDRAWEE(汇票付款人)必须与42C同时出现。
可选42CDRAFTSAT...(汇票付款日期) 必须与42a同时出现。
可选42MMIXEDPAYMENTDETAILS(混合付款条款)
;g`_M$Z$s8A_OC_y福步外贸论坛(FOBBusinessForum) 可选42PDEFERREDPAYMENTDETAILS(迟期付款条款)
可选43PPARTIALSHIPMENTS(分装条款)表示该信用证的货物是否可以分批装运。
$z"`0^
WL_|_z福步外贸论坛(FOBBusinessForum) 可选43TTRANSSHIPMENT(转运条款)表示该信用证是直接到达,还是通过转运到达。
B"]_Sm_m&R 可选44ALOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGEAT/FORM(装船、发运和接收监管的地点)
3__t_v:
D$^8U6p_d&h 可选44BFORTRANSPORTATIONTO...(货物发运的最终地)
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:
X_{福步外贸论坛(FOBBusinessForum) 可选44CLATESTDATEOFSHIPMENT(最后装船期)装船的最迟的日期。
44C与44D不能同时出现。
q%_3O_c9T8u_e福步外贸论坛(FOBBusinessForum) 可选44DSHIPMENTPERIOD(船期)44C与44D不能同时出现。
'b_B&t_?
_z_z:
l7Q
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u可选45ADESCRIPTIONOFGOODSAND/ORSERVICES(货物描述)货物的情况、价格条款。
_d_Z*T_m_f;U8Y福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛,为外贸人员提供交流的场所,打造实力最强的外贸出口论坛,致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 可选46ADOCUMENTSREQUIRED(单据要求)各种单据的要求可选47AADDITIONALCONDITIONS(特别条款)
-u:
U_pC],@_?
8S8I_i_k|中国第一外贸论坛 可选48PERIODFORPRESENTATION(交单期限)表明开立运输单据后多少天内交单。
(`2c
F1m_B(w
K_{_g_N 必选49CONFIRMATIONINSTRUCTIONS(保兑指示)|中 其中,CONFIRM:
要求保兑行保兑该信用证
MAYADD:
收报行可以对该信用证加具保兑。
5e_}1M_m_lY9|_|.A WITHOUT:
不要求收报行保兑该信用证。
+} j'D_z#m3eZ_I福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛,为外贸人员提供交流的场所,打造实力最强的外贸出口论坛,致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 必选50APPLICANT(信用证开证申请人)一般为进口商。
可选51aAPPLICANTBANK(信用证开证的银行)
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@_GT|_`_P|中国第一外贸论坛 可选53AREIMBURSEMENTBANK(偿付行)
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t_~;e)Z福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛,为外贸人员提供交流的场所,打造实力最强的外贸出口论坛,致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 可选57a"ADVISETHROUGH"BANK(通知行)
_~_Jf_DW$B_A5t 必选59BENEFICIARY(信用证的受益人)一般为出口商。
可选71BCHARGES(费用情况)表明费用是否有受益人(出口商)出,如果没有这一条,表示除了议付费、转让费以外,其他各种费用由开出信用证的申请人(进口商)出。
可选72SENDERTORECEIVERINFORMATION(附言)
可选78INSTRUCTIONTOTHEPAYING/ACCEPTING/NEGOTIATINGBANK(给付款行、承兑行、议付行的指示)
2.信用证修改(MT707)
必选20SENDER'SREFERENCE(信用证号码)
2p_j:
I-L_X_k_@!
u_t福步外贸论坛(FOBBusinessForum) 必选21RECEIVER'SREFERENCE(收报行编号)发电文的银行不知道收报行的编号,填写"NONREF"。
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h*I*y4J(~1i_B2u 可选23ISSUINGBANK'SREFERENCE(开证行的号码)
可选26ENUMBEROFAMENDMENT(修改次数)该信用证修改的次数,要求按顺序排列。
u%}_f_k6d,^7m3d_f_L6V]外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,exportforum,importforum,tradeforum,businessopportunity 可选30DATEOFAMENDMENT(修改日期)如果信用证修改没填这项,修改日期就是发报日期。
Q_z&Vn_O_q_Y2p_e.V外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,exportforum,importforum,tradeforum,businessopportunity 可选31CDATEOFISSUE(开证日期)如果这项没有填,则开证日期为电文的发送日期。
可选31ENEWDATEOFEXPIRY(信用证新的有效期)信用证修改的有效期。
可选32BINCREASEOFDOCUMENTARYCREDITAMOUNT(信用证金额的增加)
jO_X4U_X&N1t福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛,为外贸人员提供交流的场所,打造实力最强的外贸出口论坛,致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 可选33BDECREASEOFDOCUMENTARYCREDITAMOUNT(信用证金额的减少)
_W_R_s+CP0v3E_U|中国第一外贸论坛 可选34BNEWDOCUMENTARYCREDITAMOUNTAFTERAMENDMENT(信用证修改后的金额)
#A&t9G_Y:
c9S_\)?
|中国第一外贸论坛 可选39APERCENTAGECREDITAMOUNTTOLERANCE(信用证金额上下浮动允许的最大范围的修改)该项目的表示方法较为特殊,数值表示百分比的数值,如:
5/5,表示上下浮动最大为5%。
39B与39A不能同时出现。
b_W_U_cx_[)E福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛,为外贸人员提供交流的场所,打造实力最强的外贸出口论坛,致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。
AProfesionalTradingForuminAsia 可选39BMAXIMUMCREDITAMOUNT(信用证最大限制金额的修改)
39B与39A不能同时出现。
_Z_}_f1~_i;m|中国第一外贸论坛 可选39CADDITIONALAMOUNTSCOVERED(额外金额的修改)
*B_6[4T5v&a%V 表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。
可选44ALOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGEAT/FORM(装船、发运和接收监管的地点的修改)
可选44BFORTRANSPORTATIONTO...(货物发运的最终地的修改)
可选44CLATESTDATEOFSHIPMENT(最后装船期的修改)修改装船的最迟的日期。
44C与44D不能同时出现。
可选44DSHIPMENTPERIOD(装船期的修改)44C与44D不能同时出现。
可选52aAPPLICANTBANK(信用证开证的银行)
必选59BENEFICIARY(BEFORETHISAMENDMENT)(信用证的受益人)该项目为原信用证的受益人,如果要修改信用证的受益人,则需要在79NARRATIVE(修改详述)中写明。
_E5{$[%V_n_T_P4c_s外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,exportforum,importforum,tradeforum,businessopportunity 可选72SENDERTORECEIVERINFORMATION(附言)
/BENCON/:
要求收报行通知发报行受益人是否接受该信用证的修改。
/PHONBEN/:
请电话通知受益人(列出受益人的电话号码)。
/TELEBEN/:
用快捷有效的电讯方式通知受益人。
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S4b+f(q_w2K 可选78NARRATIVE(修改详述)详细的修改内容。
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