江苏农村商业银行概况.docx
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江苏农村商业银行概况.docx
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江苏农村商业银行概况
第一篇省农村商业银行简介与相关业务介绍
第一章省农村信用社联合社简介
省农村信用社联合社是全国农村信用社首家改革试点单位,是由全省农村商业银行、农村信用合作联社共同入股,经省政府同意,并经中国人民银行批准设立的具有独立企业法人资格的地方性金融机构,成立于2001年9月19日。
省农村信用社联合社在省政府领导下,负责行使对全省农村商业银行、农村信用合作联社的行业管理、指导、协调和服务职能。
十年来,在省委、省政府的正确领导和人行、银监部门的悉心指导下,在社会各界的大力支持下,省联社把握全国率先改革试点的历史机遇,坚持以科学开展观为指导,以开展为要务,以改革为动力,以服务为平台,以控险为责任,以创新为抓手,突出“管方向、管班子、管制度、管风险〞四项重点,探索出了一条既符合现代金融企业管理要求、又彰显农信特色的科学管理模式。
捷足先行,实现了从崛起到蜕变,从突破到跨越的巨变;与时俱进,走出了一条规模、质量、效益协调开展,改革、开展、支农相得益彰的科学道路。
省联社成立十年来,是农信开展速度最快、支农力度最大、经营效益最好、员工热情最高、行业形象最正确的开展时期。
截至2012年末,省农村信用社系统共有62家基层法人单位〔其中:
农村商业银行58家,农村信用合作联社4家〕,各类营业网点2956家,从业人员41129名,是省金融机构中营业网点最多、覆盖围最大、服务群体最多的金融企业。
2012年末,全省农村信用社各项存款余额9898.8亿元,各项贷款余额7123.1亿元,贷款规模位居全省金融机构第一,存款规模位居全省金融机构第二,全省三分之二的法人单位存贷款规模位居当地金融机构之首,全省农村信用社农业贷款占省金融机构的比例达96%,为促进农业持续增长、农民持续增收、农村经济持续开展作出了积极的贡献,省农村信用社成为拥有地方金融资源主要份额,支持地方经济开展主要渠道,服务惠与社区主要人口的农村金融主力军。
抚今追昔,回顾农信十年改革开展历程,有奋斗的艰辛,更有成功的喜悦;有转型的阵痛,更有蜕变的欣慰。
站在新的起点,肩负新的使命,面向未来,我们将顺应深化改革大趋势下加快开展步伐的形势要求,全面提升竞争能力;顺应新农村建设大背景下加大支农投入的形势要求,全面提升服务能力;顺应宏观调控大环境下加强企业管理的形势要求,全面提升创新能力。
切实做到加快现代金融企业建设的方向不变,支持“三农〞开展的力度不减,防控行业风险的措施不松,稳健开展的步伐不停,在新的起点上增创新优势,赢得新开展,再攀新顶峰。
【历年真题】
1、【2014年真题、单项选择】省农村商业银行统一客服热线是〔〕
A.96000B.96008C.95599D.96669
【解析】选择B;省农村商业银行统一客服为96008.
2、【2014年真题、单项选择】省农村信用社联合社是全国农村信用社首家改革试点单位,是由全省农村商业银行、农村信用合作联社共同入股,经省政府同意,并经中国人民银行批准设立的具有独立企业法人资格的地方性金融机构,成立于〔〕。
A.2002年6月19日 B.2001年9月19日
C.2001年6月19日 D.2001年9月19日【解析】选择B;本章节开头将讲到省农村信用社联合社成立于2001年9月19日。
第二章省农村商业银行银行卡业务介绍
第一节省农村商业银行圆鼎借记卡业务
1、产品定义
圆鼎借记卡是省农村信用社发行的圆鼎卡系列卡种之一,是由省各县〔市、区〕农村信用合作联社〔包括农村合作银行、农村商业银行〕委托省农村信用社联合社向银监会统一申请的银行卡品牌。
圆鼎借记卡为人民币磁条卡,分个人卡和单位卡两种。
各委托单位为发卡机构,持卡客户必须先存入资金后取款、消费,不具有透支功能。
2、主要功能
〔1〕可在系统柜面、自助存取款机等渠道办理存款、取款、转账结算、查询等业务。
〔2〕可通过系统网上银行、银行办理转账结算、查询等业务。
〔3〕可在他行自助存取款机上办理取款、查询业务。
〔4〕可在布放具有银联标识的商户POS上办理查询、消费、预授权、预授权完成等业务。
〔5〕可在兴业银行柜面办理存取款、转账、银证转账等业务。
〔6〕可在信用社柜面办理银证转账业务。
〔7〕可在南未入网机构柜面办理存取款、转账等业务。
〔8〕可在受理农民工卡的他行柜面办理取款、查询业务。
〔9〕可在已参加农信银清算系统的其他省市农村信用社柜面办理农信银通存通兑业务。
3、产品特点
〔1〕具有存取款、转账等结算功能特点。
〔2〕可在特约商户消费、预授权、预授权完成等。
〔3〕安全、方便、快捷,可在柜面、自助设备等多个渠道办理业务。
〔4〕先存资金后使用原那么,不具有透支功能。
〔5〕单位卡不可存取现金。
〔6〕可在境和境外使用,以人民币进展结算。
5、圆鼎借记卡章程
第一条圆鼎借记卡〔分为单位卡和个人卡〕是省农村信用社联合社发行的集存取现金〔单位卡除外〕、转账结算、购物消费和查询等多种功能的综合性电子化支付工具。
圆鼎借记卡使用时联线作业、实时入账、先存后取,不具有透支功能。
第二条圆鼎借记卡采用委托发行方式,由省各县〔市、区〕农村信用合作联社、农村商业银行、农村合作银行委托省农村信用社联合社统一发行,各委托单位为发卡机构。
第三条凡在委托单位辖营业网点开立根本存款账户的单位和具有完全民事行为能力的个人,均可向委托单位辖营业网点申领圆鼎借记卡,无需担保。
第四条单位卡凭单位根本存款开户许可证、组织机构代码证、营业执照、法人登记证和单位法定代表人或授权人的书面指定,由被指定人出示有效件申领;个人卡凭本人有效件申领,原那么上不得代为办理。
申领人申办圆鼎借记卡时,应如实填写申请表,经确认无误后,对符合条件的准予领卡。
发卡机构对持卡人的资信资料负有责任。
第五条圆鼎借记卡单位卡起存金额为1000元人民币,账户资金一律从其根本存款账户转账存入,不得存取现金,不得将销货收入存入单位卡。
单位卡可办理商品交易和劳务供给款项的结算,单笔交易超过规定起点的,按相关规定办理。
第六条圆鼎借记卡个人卡起存金额为1元人民币,多存不限,并可随时续存,账户资金只限于以其持有的现金存入或以其工资性款项与其他合法收入转账存入,卡存款按中国人民银行规定的存款利率和计息方法计付利息,并代征利息所得税。
第七条持卡人可通过发卡机构营业网点、境外贴有“银联〞标识的自动柜员机〔包括ATM、CDM等现金类自助服务设备,下同〕、银行〔96008〕、网上银行、手机银行、境外贴有“银联〞标识的特约商户等渠道按照相关规定办理金融交易。
第八条圆鼎借记卡只限持卡人本人使用,不得出租或转借,凡因出租或转借造成的损失由持卡人承当。
单位卡如因工作变动或其他原因更换持卡人时,应由开户单位开具更换持卡人的证明,并与时到原发卡网点办理变更手续,在此之前发生的损失由开户单位承当。
第九条持卡人应妥善保管圆鼎借记卡密码,防止泄漏。
凡录入密码与系统密码相符的交易均视为持卡人或本人授权的合法交易,发卡机构依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证。
持卡人负责承当因不慎泄漏密码造成的损失。
第十条持卡人如连续三次输入密码不正确,发卡机构有权按有关规定锁定该账户,持卡人须持本人有效件到发卡机构辖网点申请解锁。
持卡人如遗忘卡密码,应与时持本人有效件到原发卡网点办理密码挂失手续。
第十一条持卡人如不慎遗失圆鼎借记卡,应与时通过银行〔96008〕办理口头挂失或至原发卡网点办理书面挂失。
持卡人应在口头挂失后5日补办书面挂失手续,否那么口头挂失自动失效。
挂失手续办妥后即时生效,挂失前造成的损失由持卡人承当。
持卡人在办妥书面挂失手续7日后方可补领新卡。
原那么上不得委托他人代为办理挂失手续。
第十二条如圆鼎借记卡被自动柜员机吞没,持卡人应与时与自动柜员机所属营业机构联系,并凭本人有效件在规定期限到指定机构办理领回手续,逾期未领回而被吞卡单位作废卡处理的,由持卡人自行负责。
第十三条圆鼎借记卡如有损坏须更换卡片时,持卡人应持圆鼎借记卡和本人有效件到原发卡网点申请换领新卡,并按规定缴纳工本费。
第十四条持卡人需注销圆鼎借记卡时,应持本人有效件向原发卡网点提出书面申请,结清余额,交回圆鼎借记卡。
单位卡销户时,卡账户资金转入其根本存款账户。
第十五条持卡人跨行、跨地区〔发卡城市之外〕取款须按规定缴纳手续费,由发卡机构直接从持卡人账户扣收。
持卡人在自动柜员机上取款每日累计限额按人民银行相关规定执行。
第十六条持卡人有关信息资料变更时,须与时、如实向发卡机构提出书面变更申请,否那么因信息资料变化引发的全部责任由持卡人承当。
第十七条持卡人办理业务时,如遇拒绝受理,有权向发卡机构与上级主管部门投诉。
持卡人如对交易记录有疑问,有权向发卡机构要求查询核对本人卡账户余额、交易明细等信息,发卡机构须根据行记录保存情况为持卡人提供该项服务。
第十八条圆鼎借记卡属于发卡机构,假设持卡人违反本章程和国家有关规定,发卡机构有权取消持卡人的使用资格并收回圆鼎借记卡,由此产生的损失由持卡人承当。
圆鼎借记卡停止使用后,尚未结清的债权债务关系继续有效。
第十九条虚假挂失,伪造、变造圆鼎借记卡,使用伪造或作废的圆鼎借记卡与冒用他人圆鼎借记卡进展诈骗财物的,发卡机构有权申请法律保护并依法追究有关当事人的经济责任和法律责任。
第二十条发卡机构有权依照法律规定协助国家司法机关或其他有权机关对持卡人的圆鼎借记卡账户进展查询、冻结和扣划。
第二十一条本章程未尽事宜,按《银行卡业务管理方法》、发卡机构和主管部门制定的业务规章办理。
发卡机构与持卡人发生争议时,按中华人民国有关法律和金融法规予以解决。
第二十二条本章程由省农村信用社联合社负责制定、修改和解释。
第二节省农村商业银行圆鼎贷记卡业务
1、产品定义
圆鼎贷记卡是省农村信用社发行的圆鼎卡系列卡种之一,是由省各县〔市、区〕农村信用合作联社〔包括农村合作银行、农村商业银行〕委托省农村信用社联合社向银监会统一申请的贷记卡品牌。
各委托单位为发卡机构。
持卡人可在发卡机构核定的信用额度先用款后还款。
圆鼎贷记卡具有消费、存取现金、转账结算等功能,并可在境和境外使用,以人民币和指定外币分别进展结算。
2、主要功能:
普通借记卡的存款、取款、转账等功能;消费、预授权等功能;先用款后还款。
3、产品特点:
贷记卡是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡,持卡人不必先在发卡行存款,就可以"先用款,后还款"。
根据客户的资信以与其他情况,发卡行给每个信用卡账户设定一个"授信限额"。
一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单,持卡人在收到账单后的一定宽限期,可选择付清账款,那么不需付利息;或者付一局部账款,或只付最低还款额,以后加付利息。
其核心特征是信用销售和循环信贷。
4、发卡对象:
圆鼎贷记卡一般只向信用记录良好,偿还能力充分的高端客户发放。
5、圆鼎贷记卡还款渠道为:
柜面还款、自助还款、自动还款、网上银行还款。
第三节、省农村商业银行圆鼎易贷通卡业务
1、产品定义
圆鼎易贷通卡省农村信用社为推行信贷、简化贷款手续、提升服务质量,将小额贷款与银联标准借记卡进展集成创新的一款金融产品。
圆鼎易贷通卡既具备圆鼎借记卡所有支付结算、跨行取款和商户消费功能,又能够满足客户小、频、急的小额贷款需求。
2、主要功能:
普通借记卡的存款、取款、转账等功能;消费、预授权等功能;一次授信,循环贷款功能。
3、产品特点
圆鼎易贷通卡业务的特点是:
圆鼎易贷通卡既具备圆鼎卡所有支付结算、跨行取款和商户消费功能,又能够满足客户小、频、急的小额贷款需求;存贷一卡、一次授信、随用随贷、余额控制、循环使用。
4、申请圆鼎易贷通卡根本条件:
〔1〕已取得发卡单位公开授信额度;〔2〕信用评定等级为优良以上;〔3〕有固定住所,且正常居住时间在一年以上〔含一年〕,属个体工商户或
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