农信社员工复习试题.docx
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农信社员工复习试题
复习试题
【合规、业务部】
1、《农户贷款管理办法》所称的农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。
2、农村金融机构应当本着“平等透明、规范高效、风险可控、互惠互利”的原则,积极发展农户贷款业务。
3、对于农户小额信用(担保)贷款可以简化合并流程,按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”模式进行管理;对于其他农户贷款可以按照“逐笔申请、逐笔审批发放”的模式进行管理;对当地特色优势农业产业贷款,可以适当采取批量授信、快速审批模式进行管理。
4、农村金融机构开展农户贷款业务应当维护借款人权益,严禁向借款人预收利息、收取账户管理费用、搭售金融产品等不规范经营行为。
5、按照用途分类,农户贷款可分为农户生产经营贷款和农户消费贷款。
6、农村金融机构受理借款人贷款申请后,应当履行尽职调查职责,对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。
7、贷前调查应当深入了解借款户收支、经营情况,以及人品、信用等软信息。
8、采用自主支付的,农村金融机构应该通过账户分析或现场调查等方式,核查贷款使用是否符合约定用途。
9、贷款采取自主支付方式发放时,严禁以现金方式发放贷款,确保资金发放给真实借款人。
10、展期贷款最高列入关注类进行管理。
11、对于未按照借款合同约定收回的贷款,也可以在利息还清、本金部分偿还、原有担保措施不弱化等情况下协议重组。
12、流程银行建设总体目标:
确立以客户为中心的经营理念、建立灵活顺畅的业务流程、搭建未见高效的组织架构、构建客户合理的运行机制、打造灵活强大的科技支撑。
13、农村银行应当按照服务“三农”和小企业、服务县域、服务社区的市场定位,制定清晰、科学的发展战略,作为流程银行建设的基础和全行一致行动的指南。
14、按照流程银行建设指导意见,小微企业和个人业务可以采取完全向业务部门报告,也可以采取向中台管控、业务部门双线报告的管控模式。
15、有条件的农村银行应推行会计主管派驻制,提高操作风险管控水平。
16、农村银行应持续优化业务运营、信息科技、人力资源、综合办公、行政后勤、安全保卫、纪检监察等各个支持流程,完善后台组织架构和职能,建立良好的支持保障机制。
17、农村银行应逐步建立面向客户和营销的核心业务系统。
18、农村银行应根据业务前后台分离和后台运营集中需要,逐步建设统一集中的运营处理平台。
19、在职责分工明晰的基础上,建立严密的内控机制、严格的问责机制和科学的绩效考核体系,形成激励到位、约束有效的内部运行机制。
20、流程银行建设是农村银行改革发展的一项重大举措,应遵循“先试点后推广、先重点后全面、先优化后完善”的原则,积极稳妥推进和实施。
21、不良贷款按风险程度划分:
次级类贷款,可疑类贷款、损失类贷款。
22、不良贷款按贷款管理期限划分:
逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。
23、不良贷款管理应遵循:
依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。
24、实施以物抵债应优先选择易保值、易变现的资产,尽快实现处置回收入帐。
25、对债务人、担保人或第三人的股权类资产,应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。
确需接收的,应在接受后3个月内处理完毕。
26、抵债资产变现后,不足偿还贷款本息的,本金和利息的偿还顺序必须坚持先收贷款本金,后收贷款利息的原则。
27、借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定造成较大损失的贷款应属于可疑类。
28、借款人的还款能力出现问题,完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也可能造成一定损失,应属于次级类。
29、不符合核销条件的呆账贷款应尽量清收,最大限度减少损失。
30、对有还款能力但是缺乏还款意愿、故意赖帐和恶意逃废债务的借款人应该采取必要时应依法进行起诉的措施。
31、以物抵债的方式有协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债两种。
32、基层信用社要每月对抵债资产进行现场查看一次?
33、抵债资产收取后应尽快处置变现。
不动产应自取得(2年内)予以处置?
34、抵债资产收取后应尽快处置变现。
动产应自取得(1年内)予以处置?
35、抵债资产处置应坚持公开透明的原则
36、抵债资产应坚持(公开拍卖)方式处置?
37、抵债资产原则上不准自用,抵债资产确需自用的,需要按照(先报批、后使用)的原则
38、信贷资产风险五级分类中,自然人贷款分为(一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车消费贷款、自然人其他贷款)。
39、信贷资产风险五级分类中正常类标准是(借款人有能力履行承诺,还款意愿良好,经营、财务等各方面情况正常,能按时还本付息,对借款人最终偿还贷款有充分把握)。
40、信贷资产风险五级分类中关注类贷款的核心定义是(尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素)。
41、信贷资产风险五级分类中次级类贷款的核心定义是(借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能造成一定的损失)。
42、信贷资产风险五级分类中可疑类贷款的核心定义是(借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失)。
43、信贷资产风险五级分类中损失类贷款的核心定义是(在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后,贷款本息仍然无法收回,或只能收回极少部分)。
44、五级分类要坚持(风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则)。
45、信贷资产风险五级分类中担保分析指的是(对由借款人或第三人提供的债权保障措施进行分析)。
46、农村信用社向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为(关注类)。
47、对于出现本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天情况的一般划入 次级类。
48、以国债、金融债券、本机构定期存单、100%保证金作为质物的质押贷款,当贷款本金或利息逾期未超过90天,且质物属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90%时,一般划为 正常 贷款。
49、企业信用等级评定采用以定量分析为主,定量分析与定性分析相结合的方法。
50、抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的 70% 。
简答题:
1、农户申请贷款应具备的条件?
2、经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形。
3、农村银行建设流程银行应当遵循的原则。
4、流程银行建设的内容。
5、优化再造管理流程和架构的内容。
【电子银行部】
单选题(20题)
1、个人网银系统中快捷导航最多可添加(C)个功能。
A、2B、1C、5D、无限制
2、个人网银系统中只可办理口头挂失,正式挂失须在(C)天内到柜面办理。
A、5B、6C、7D、8
3、网上银行代收发业务处理,支持日间实时处理和日终批量处理两种情况。
其中(C)笔(含)以内的日间实时处理,
A、10B、50C、100D、200
4、网上银行代收代发业务客户可以提交最大笔数为(D)笔
A、100B、200C、500D、1000
5、个人用数字证书号码印刷规则为:
ARCUSN+(0~8中的一位)+(C)位顺序号+1位校验位
A、6B、7C、8D、9
6、企业用数字证书号码印刷规则为:
ARCUSN+(D)+8位顺序号+1位校验位,合计16位。
A、5B、6C、7D、9
7、目前,我省农村合作金融机构统一发行的金农卡属于(A)。
A、借记卡B、准贷记卡C、贷记卡D、信用卡
8、网上银行是指以因特网技术为核心,以(A)为基础的交易平台和服务渠道,在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构。
A、互联网B、ABISC、办公资源网D、经营信息网
9、网上银行是一种新型的(B),也可以理解为互联网上的虚拟银行柜台。
A、金融产品B、服务渠道C、理财产品D、结算方式
10、安徽农金正式推出网上银行的时间是(C)
A、2008年5月B、2009年4月C、2010年12月D、2011年1月
11、电子银行产品在给客户的体验过程中,(B)表现的更为清晰直观,操作方便,但对客户知识要求相对较高。
A、自助银行B、网上银行C、电话银行D、手机银行
12、2006年3月1日银监会(D)的颁布实施,标志着电子银行发展正式纳入法制化轨道。
A、《网上银行业务管理暂行办法》和《电子银行安全评估指引》
B、《网上银行业务管理暂行办法》和《电子银行业务风险管理规定》
C、《电子银行业务管理办法》和《电子银行业务风险管理规定》
D、《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》
13、个人网上银行UKEY登录口令输入错误(C)次会被锁定。
A、10B、3C、6D、12
14、企业注册开通网上银行服务后,应在(B)个工作日内填写《网上银行企业客户服务反馈单》并送达注册行。
A、6B、5C、7D、9
15、在未开通大小额支付结算的安徽农信营业网点办理的网上银行用户,办理跨行转账业务时只能选择(C)方式进行操作。
A、普通B、加急C、即时D、以上都可以
16、关于安徽农金网上银行使用范围说法正确的是(C)。
A、仅安徽省内B、仅国内C、世界各地D、以上都不对
17、个人网银客户最多可以在网上银行中关联管理(D)个在安徽农金营业机构开立的账户。
A、5B、3C、7D、个数不限
18、安徽农金网上银行客户(A)关联非本人银行账户。
A、任何条件下都不允许B、帐户为同一营业网点开立的可以C、他人愿意可以D、只要是行内账号就可以
19、安徽农金客服热线是(A)
A、96669B、96969C、95669D、96689
20、安徽农金官方网站网址为(D)。
A、B、C、D、
【审计稽核部】
一、单选题
1、自助设备钥匙管理规定:
自助设备的钥匙和密码须(B)掌管,严禁自助设备管理员同时掌管同一台自助设备的钥匙和密码,杜绝单人独立操作自助设备现象。
A、单人B、双人分别C、机构负责人
2、自助设备现金、尾箱管理规定坚持“碰库”制度,钞箱中的现金,无需每日清点,但遇以下情况,必须清点并做账款核对:
自助设备吐钞不正常,须开钞箱检查;自助设备钞箱中现金不足,须增加现金;(B)工作日(含)未进行账款核对的。
A、二个B、三个C、五个
3、《安徽省农村合作金融机构综合业务柜员制管理暂行办法》第十一条规定,授权人进行业务授权时必须认真审核交易内容,授权人须及时查验(A),确保授权交易合法、合规、真实,符合规定方能进行业务授权。
A、原记账凭证B、流水账C、日记表
4、按照《安徽省农村合作金融机构现场审计操作规程》,现场审计程序分为审计准备、(B)、审计报告、审计处理和审计档案整理五个阶段。
突击审计可适当简化程序。
A、调查取证B、审计实施C、序时性全面审计。
5、按照《安徽省农村合作金融机构现场审计操作规程》,审计实施阶段,包括进点会谈,查证事实,制作现场审计工作底稿,整理(B),被审计单位确认审计事实,形成《审计事实与评价》,总结和组织会谈,向被审计单位反馈审计事实与评价等环节。
A、工作底稿B、《审计事实确认书》C、稽核报告
6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定:
商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理
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- 社员 复习 试题