初级经济师初级金融专业复习题集第692篇.docx
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初级经济师初级金融专业复习题集第692篇
2019年国家初级经济师《初级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.目前我国金融体系的典型特征是以()为整个社会金融运行的核心。
A、商业银行
B、中央银行
C、非银行金融机构
D、证券市场
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>金融机构的性质与职能
【答案】:
B
【解析】:
目前我国金融体系的典型特征是:
以中央银行为整个社会金融运行的核心,以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助,不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务,归属不同监管部门监管的金融体系模式。
2.()不属于银行操作风险的三道防线。
A、业务条线管理
B、独立的法人操作风险管理部门
C、独立的评估与审查
D、鼓励银行持续改善内部管理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行操作风险管理
【答案】:
D
【解析】:
银行操作风险管理的三道防线:
(1)业务条线管理是操作风险管理的第一道防线。
(2)独立的法人操作风险管理部门是操作风险管理的第二道防线。
(3)独立的评估与审查是操作风险管理的第三道防线。
3.2011年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行贷款损失准备管理方法》要求系统重要性银行应于2013年年底前达到()的拨备覆盖率水平。
A、50%
80%
、B.
C、100%
D、150%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第4节>商业银行资产质量指标的计算与分析
【答案】:
D
【解析】:
2011年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行贷款损失准备管理方法》要求系统重要性银行应于2013年年底前达到150%的拨备覆盖率水平。
4.按照马克思的货币需求理论,在一定时期内,待销售商品价格总额不变时,货币流通的次数越多,所需要的货币数量()。
A、越多
B、越少
C、不相关
D、先多后少
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>马克思的货币需求理论
【答案】:
B
【解析】:
在一定时期内,待销售商品价格总额不变时,货币流通的次数越多,所需要的货币数量就越少,反之货币需要量越多。
5.()是加强我国金融间接调控的关键。
A、利率市场化
B、灵活运用再贴现政策
C、公开市场业务
D、银行同业拆借利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>利率市场化
【答案】:
A
【解析】:
利率市场化是建设社会主义市场经济体制、发挥市场配置资源作用的重要内容,是加强我国金融间接调控的关键,是完善金融机构自主经营机制、提高竞争力的必要条件。
6.()是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
、支付结算类中间业务A.
B、银行卡业务
C、交易类中间业务
D、咨询顾问类业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第4节>商业银行中间业务的种类
【答案】:
A
【解析】:
支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务,支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。
7.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价,采用()。
A、直接标价法
B、间接标价法
C、美元标价法
D、人民币标价法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第1节>汇率及其标价法
【答案】:
A
【解析】:
目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。
我国国家外汇管理局公布的外汇牌价,就是采用直接标价法。
8.对商业银行来说,()是最基本、最主要的业务。
A、借款业务
B、负债业务
C、投资业务
D、结算业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法
【答案】:
B
【解析】:
对商业银行来说,负债业务是最基本、最主要的业务,银行通过负债来筹集资金,从而构成银行经营的基础。
9.若在同一家银行开立账户的两家企业单位进行转账结算,则该行的基础头寸()。
A、不变
、增多B.
C、减少
D、不确定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>商业银行的头寸匡算与预测
【答案】:
A
【解析】:
企业单位之间的结算主要是转账结算,当交易双方同在一家商业银行开户时,其账务划转不会影响该行的存款总量,也不会影响其基础头寸的变化。
10.下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是()。
A、国库券
B、金融债券
C、银行承兑汇票
D、股票
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第3节>向中央银行借款
【答案】:
D
【解析】:
可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。
11.1988年的巴塞尔协议明确将资本分为()类。
A、1
B、2
C、3
D、4
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第1节>巴塞尔协议及其发展
【答案】:
B
【解析】:
1988年的《巴塞尔协议》明确将资本分为两类:
①核心资本,又称一级资本。
这类资本主要包括实收股本(普通股、非积累优先股)和公开储备(未分配利润、盈余公积、资本公积)。
②附属资本,又称二级资本、补充资本或辅助资本。
这类资本包括普通准备金(呆账准备金、投资风险准备金)和长期次级债务(发行的长期金融债券)等。
。
()商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于12.
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行市场风险管理
【答案】:
B
【解析】:
累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比,一般不应高于20%。
13.其他条件一定时,财政结余使货币供应量()。
A、增加
B、不变
C、减少
D、不确定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第4节>决定货币供给的因素
【答案】:
C
【解析】:
财政结余即财政收入大于财政支出。
在财政结余的情况下,如果银行信贷规模不变,必然导致市场购买力需求不足。
14.()是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。
A、债券市场利率
B、金融机构同业存款利率
C、拆借市场利率
D、票据市场利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>我国现行的利率体系
【答案】:
C
【解析】:
拆借市场利率是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。
15.中央银行购进政府债券,直接引起市场上资金供应(),会影响货币市场短期利率()。
A、减少;下降
B、减少;上升
、增加;下降C.
D、增加;上升
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>中央银行
【答案】:
C
【解析】:
中央银行购进政府债券,直接引起市场上资金供应增加,会影响货币市场短期利率下降;反之,利率上升。
16.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为()。
A、现金发行
B、现金漏损
C、现金归行
D、现金回笼
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>现金流通
【答案】:
A
【解析】:
人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程,称为现金发行。
17.在一个国家内只建立一家统一的中央银行的是()中央银行制度。
A、一元式
B、二元式
C、复合式
D、简约式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>中央银行
【答案】:
A
【解析】:
一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行,机构设置一般采取总分行制。
18.()是持票人为了取得现款,将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件,向银行所做的票据转让。
A、贴现
、转贴现B.
C、再贴现
D、票据承兑
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>票据市场
【答案】:
A
【解析】:
贴现就是持票人为了取得现款,将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件,向银行所做的票据转让。
19.()反映商业银行运用资本获得收益的能力,也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
A、杠杆率
B、成本收入比
C、资产利润率
D、资本利润率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第4节>商业银行盈利能力指标的计算与分析
【答案】:
D
【解析】:
资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力,也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
20.我国金融监管体制面临的新挑战是()。
A、外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战
B、分业经营对我国现行金融监管体制的挑战
C、生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战
D、经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第4节>我国的金融监管体制
【答案】:
A
【解析】:
我国金融监管体制面临的新挑战有:
(1)混业经营对我国现行金融监管体制的挑战;
(2)外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。
21.商业银行某一时点可以运用的资金是()。
A、基础头寸
、可用头寸B.
C、初始头寸
D、远期头寸
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>商业银行的头寸匡算与预测
【答案】:
B
【解析】:
可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金,包括基础头寸和存放同业存款。
22.将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是()。
A、支付的货币形式不同
B、支付工具的不同
C、支付的地域不同
D、付款主体的不同
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第3节>支付结算业务概述
【答案】:
B
【解析】:
按支付工具的不同,可分为票据结算和非票据结算。
23.企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时,如何以本国货币进行评价所面临的风险是指()。
A、外汇交易风险
B、交易结算风险
C、外汇折算风险
D、国家风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第1节>外汇市场与外汇市场交易
【答案】:
C
【解析】:
外汇折算风险是指企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时,如何以本国货币进行评价所面临的风险。
24.现代商业银行业务经营的三大支柱不包括()。
A、投资业务
B、中间业务
C、负债业务
、资产业务D.
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第4节>中间业务的概念
【答案】:
A
【解析】:
商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务经营的三大支柱。
25.各国间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往或联系而发生的以货币表示债权债务的清偿行为或资金转移行为是()。
A、国际结算
B、国际清算
C、国际清偿
D、国际支付
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第5节>国际结算概述
【答案】:
A
【解析】:
国际结算是指各国间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往或联系而发生的以货币表示债权债务的清偿行为或资金转移行为,即采用一定的国际结算方式(如信用证),应用国际结算工具(如汇票),通过银行或其他金融机构从事国与国之间的货币收支行为,从而使国家间债权债务得以清偿或实现资金的转移。
26.商业银行金融风险的最终表现形式是()。
A、流动性风险
B、信用风险
C、市场风险
D、操作性风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行流动性风险管理
【答案】:
A
【解析】:
流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起,是各种风险的最终表现形式,是银行业危机的直接原因。
27.银行汇票的提示付款期限为自出票日起()。
A、10天内
B、20天内
个月内1、C.
D、3个月内
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第3节>银行汇票结算
【答案】:
C
【解析】:
银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。
28.操作风险损失率的计算公式是()。
A、操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比
B、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比
C、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比
D、操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行操作风险管理
【答案】:
C
【解析】:
操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险,表示为操作风险损失率,即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
29.()的成立,标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
A、德意志银行
B、法兰西银行
C、英格兰银行
D、日本银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>商业银行概述
【答案】:
C
【解析】:
1694年,在英国政府的支持下,以股份制形式成立了英格兰银行,它的贴现率开始规定为4.5%-6%,大大低于早期银行业的贷款利率,这标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
30.不定期信用工具主要指()。
A、股票
B、国债
C、公司债券
、银行券D.
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>信用工具
【答案】:
D
【解析】:
不定期信用工具主要指银行券。
31.按支付的地域不同,支付结算可分为()。
A、本票结算和支票结算
B、现金结算和转账结算
C、同城结算和异地结算
D、票据结算和非票据结算
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第3节>支付结算业务概述
【答案】:
C
【解析】:
按支付的地域不同,支付结算可分为同城结算和异地结算。
32.关于单位活期存款的说法错误的是()。
A、商业银行运用单位活期存款一般以短期项目为主
B、存款支取方式要分账户而论
C、单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴
D、单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第2节>商业银行存款的种类
【答案】:
C
【解析】:
单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴。
故C项说法错误
33.资产负债表日计提应收利息时,银行会做相应的会计分录,下列说法正确的是()。
A、借:
应收利息、借:
应付利息B、贷:
应付利息CD、借:
利息收入>>>点击展开答案与解析节>贷款业务的会计处理2>7【知识点】:
第章第A:
【答案】:
【解析】.
资产负债表日,计提应收利息时,会计分录为:
借:
应收利息
贷:
利息收入。
34.具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场是()。
A、票据贴现市场
B、证券回购市场
C、同业拆借市场
D、证券投资市场
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>同业拆借市场
【答案】:
C
【解析】:
同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。
35.如果采取非市场的手段,硬性维持价格的稳定,就会出现实际已经产生了通货紧缩,但价格可能并没有降下来的状况,这种类型的通货紧缩就是()。
A、相对通货紧缩
B、绝对通货紧缩
C、显性通货紧缩
D、隐性通货紧缩
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第5节>货币失衡:
通货膨胀与通货紧缩
【答案】:
D
【解析】:
如果采取非市场的手段,硬性维持价格的稳定,就会出现实际已经产生了通货紧缩,但价格可能并没有降下来的状况,这种类型的通货紧缩就是隐性通货紧缩。
36.判断利率水平高低,必须以实际利率为依据,当通货膨胀率高于名义利率时,实际利率()。
A、高于名义利率
B、等于名义利率
C、为正利率
D、为负利率
点击展开答案与解析>>>
【知识点】:
第2章>第2节>利率和利率的种类
【答案】:
D
【解析】:
实际利率=名义利率-通货膨胀率。
判断利率水平高低,必须以实际利率为依据,当通货膨胀率高于名义利率时,实际利率为负,称为负利率。
37.如果其他情况不变,中央银行在公开市场上,抛售了大量的有价证券,货币供应量将()。
A、上升
B、不变
C、上下波动
D、下降
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第4节>决定货币供给的因素
【答案】:
D
【解析】:
当中央银行从商业银行买进证券时,中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的存款准备金账户,直接增加商业银行超额存款准备金,提高商业银行信贷能力和货币供应能力。
反之,如果商业银行从中央银行买进证券,则情况相反。
38.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、从已发行的来看,期限最短的为3个月,最长的只有3年的中短期债券是()。
A、中期票据
B、短期融资券
C、中央银行票据
D、政府债券
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第3节>商业银行证券投资的工具
【答案】:
C
【解析】:
中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券。
从已发行的中央银行票据来看,期限最短的为3个月,最长的只有3年。
39.根据是否附有商业单据,信用证分为()。
A、可撤销信用证和不可撤销信用证
B、保兑信用证和非保兑信用证
C、跟单信用证和光票信用证
、可转让信用证和不可转让信用证D.
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第5节>国际结算方式
【答案】:
C
【解析】:
根据是否附有商业单据,信用证分为跟单信用证和光票信用证。
40.根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,贷款拨备率的监管标准为()。
A、2.5%
B、3%
C、3.5%
D、4%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行信用风险管理
【答案】:
A
【解析】:
根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,贷款拨备率的基本标准为1.5%-2.5%,拨备覆盖率的基本标准为120%
-150%。
两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
二、多选题
1.()是证券经营机构。
A、证券发行人
B、证券承销商
C、证券经纪商
D、证券自营商
E、证券业协会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第3节>证券市场概述
【答案】:
B,C,D
【解析】:
证券经营机构可分为证券承销商、经纪商和自营商三类。
2.风险管理的方法一般分为()。
A、访问法
B、控制法
、观察法C.
D、德尔菲法
E、财务分析法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>金融风险管理的一般程序
【答案】:
B,E
【解析】:
不同的金融风险,可以采取不同的策略。
风险管理的方法一般分为控制法和财务分析法。
3.常见的商业银行风险转移的方式有()。
A、购买保险
B、签订远期合同
C、开展期货交易
D、再贴现
E、转包
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>贷款风险及其控制
【答案】:
A,B,C,E
【解析】:
常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易和转包等。
4.下列属于存款货币流通渠道的是()。
A、商品价款收付
B、劳务费用收付
C、货币资金拨缴的收付
D、信贷资金的发放和回收
E、财政信贷支出
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>存款货币流通
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
根据不同的经济内容,存款货币流通渠道可分为:
(1)商品价款收付(商品交易结算);
(2)劳务费用收付(劳务费用结算);
(3)货币资金拨缴的收付(财政收支结算);
(4)信贷资金的发放与回收(银行信贷结算)。
。
()按照贷款风险程度的不同将贷款划分为5.
A、正常类贷款
B、信用类贷款
C、可疑类贷款
D、关注类贷款
E、损失类贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行信用风险管理
【答案】:
A,C,D,E
【解析】:
按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。
6.相比于资产、负债业务,商业银行中间业务的风险特征有()。
A、自由度较大
B、透明度好
C、透明度差
D、风险分散
E、风险滞后
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第4节>商业银行中间业务的风险特征
【答案】:
A,C,D,E
【解析】:
相比于资产、负债业务,商业银行中间业务的风险呈现如下特征:
(1)自由度较大。
(2)透明度差。
(3)风险分散。
(4)风险滞后。
7.广义的现金资产包含()。
A、库存现金
B、存款准备金
C、存放同业存款
D、同业存放款
E、结算在途资金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>商业银行现金资产的构成
A,B,C,E
:
【答案】.
【解析】:
狭义的现金资产仅指银行库存现金,广义的现金资产还包含存款准备金、存放同业存款和结算在途资金等。
8.下列属于担保类中间业务的有()。
A、银行承兑汇票
B、贷款承诺业务
C、各类保函
D、备用信用证
E、信用卡业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第4节>商业银行中间业务的种类
【答案】:
A,C,D
【解析】:
担保类中间业务包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
9.下列()属于反映商业银行资产质量的指标。
A、拨备覆盖率
B、杠杆率
C、资产利润率
D、不良贷款率
E、资本利润率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第4节>商业银行资产质量指标的计算与分析
【答案】:
A,B,D
【解析】:
反映商业银行资产质量的指标包括不良贷款
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- 初级 经济师 金融 专业 复习题 692
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