银行标准基层行社创建规范及评分细则.docx
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银行标准基层行社创建规范及评分细则.docx
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银行标准基层行社创建规范及评分细则
银行标准基层行社创建规范及评分细则
一、组织管理规范及评分细则
项目
考核内容
评分标准
分值
一、
组织
领导
规范
1、组织架构清晰。
网点负责人有明确的分工,分管工作符合内控要求,每位负责人的工作责任明确。
网点组织架构图应以适当方式展示,本网点所有员工知晓领导成员分工情况。
没有分工不得分;分工不明确扣10分;分管工作不符合内控要求扣10分;随机提问2名员工,不知晓本网点各负责人岗位分工的,每一人次扣2分;网点未以标牌或电子屏等方式明示组织架构图的扣5分。
。
40
2、落实工作任务。
每年年初,及时将总部下达的工作任务分解落实到相关员工,并研究制订具体的工作措施。
没有制订目标任务的不得分;目标任务不明确的扣20分;目标小于总部下达任务的扣10分;目标任务未分解落实到人并由责任人签字确认的扣20分。
40
3、召开全体员工会议。
每月召开不少于一次全体员工会议(不占用营业时间)。
会议实行签到制度。
每少开一次会议扣5分;参会人数不足全员2/3的,每次扣3分;会议内容不具体的,每次按1-3分酌情扣分。
40
4、实行领导带班。
每天有一位负责人(含委派会计、主管会计)带班。
每天做好营业准备,按时对外营业;坚持考勤、查岗;检查各项登记簿的记载情况。
每日营业终了由带班领导负责登记相关运营日志。
未实行领导带班制的不得分;应带班而未带班、未填写相关运营日志的,每少一次扣10分;运营日志记录内容不能涵盖应检查的各项日常工作的,酌情扣3-5分。
40
5、重大事项集体研究。
主要包括信贷、财务、安全保卫、员工管理、绩效分配、工作责任的落实与整改等方面内容。
未见集体研究记录并由参会人员签字确认的,每项扣10分。
40
6、及时查处和纠正违规行为。
对上级和本级检查、稽核中发现的违规问题在规定时间内整改或纠正,并对相关责任人及时进行处理。
支行(信用社)未在规定时间内整改纠正(客观原因自身确实无法整改的应说明情况,并报经总部书面批准同意),每个问题扣5分;未按要求对责任人处理的(上级直接处理的除外),每人次扣5分。
40
二、
岗位
流程
规范
7、岗位职责明确。
以书面形式明确每位员工的工作岗位,由网点负责人与员工共同签字确认;各岗位的职责明确详细,并以适当方式展示。
员工岗位职责未经书面签字确认的,每人次扣5分;随机提问2人,员工不熟悉本岗位职责的,视熟悉程度每人次酌情扣2-5分;各岗位职责未以适当方式展示的,扣3分。
40
8、业务工作流程清楚。
每项业务均规定了工作流程,工作流程图以适当方式展示;每位员工熟记与本岗位有关的业务工作流程。
未制定业务流程图的不得分;每少一项业务流程,扣5分;操作流程与实际业务流程不符的,扣5分;随机提问2人,员工不熟悉与本岗位相关的业务工作流程的,视熟悉程度每人次酌情扣2-5分。
40
二、
岗位
流程
规范
9、规章制度健全。
上级制订并汇编成册的会计、出纳、财务、信贷、综合业务操作、安全保卫等各项规章制度每个员工人手一册;员工熟悉与本岗位有关的各项制度。
规章制度应汇编成册(新制定或修订的制度应及时组织学习并留有记录),未能做到人手一册的扣2分;随机提问2人,员工不熟悉与本岗位相关制度的,根据熟悉程度每人次酌情扣2-5分。
40
10、落实定期检查制度。
基层机构负责人是否按有关制度要求,定期对会计、出纳、财务、信贷、综合业务操作、安全保卫等各项规章制度执行情况进行检查。
未按规定开展定期检查的,每少一次扣5分;检查内容不能涵盖所有应查制度执行情况的,每少一项扣2分。
40
11、档案资料集中管理。
设立专门的档案室,明确档案管理人员;建立档案保管和调阅制度;文书、会计、信贷等档案材料分柜保管;每天调阅的和新产生的重要材料于营业终了后入室入柜保管。
年度终了及时对档案资料进行整理,文书档案资料装订成册,会计、信贷档案按规定装订、上交总部。
未设立专门档案室的扣5分;未设立分类档案柜的扣5分;未明确档案管理人员的扣5分;未建立档案保管和调阅制度的扣5分;重要材料未坚持每天入库的,每次扣2分。
年度终了未对档案资料进行整理、装订、上交总部的,扣5分。
40
三、
员工
管理
规范
12、总部印制的《员工手册》印发到每位员工。
手册中详细载明员工应遵循的职业道德、劳动纪律、仪表举止和违反规定将受到的处罚及处罚依据等内容。
《员工手册》没有发到每个员工的不得分;随机提问2人,员工不熟悉手册内容的,视程度每人次扣2-5分。
20
13、员工行为规范。
每位员工严格执行《员工手册》对员工行为的规范和约束。
通过录像回放等,每发现一次不规范行为,扣5分。
30
14、员工积极参加银行业从业资格考试,提高服务能力和水平。
检查日发现支行(信用社)男50周岁、女40周岁以下员工(新员工入职满2年)未取得银行业从业资格证,或者经济、会计等专业技术职称资格证的,每人次扣1分。
10
15、组织员工定期学习。
每周组织全体员工至少进行一次集中学习(不占用营业时间)。
全年按40次计,每少一次扣1分;学习记录须有参加学习人员签名,参加学习人数不足全员2/3的,每次扣1分。
40
16、开展全员家访摸排或谈心活动,并有摸排活动登记或员工个人谈心记录。
发现和报告员工非正常行为。
对员工参与赌博、经商、购买大额彩票或股票、异常开支等非正常行为进行劝阻并及时向上级报告。
每年开展一次全员家访摸排或员工谈心活动,相关内容应登记造簿,每少一人次扣5分;发现有非正常行为而未及时报告的,每人次扣10分。
30
17、没有私招乱雇人员。
管理、业务、工勤等岗位没有未经上级批准私招乱雇员工现象。
存在私招乱雇人员的不得分。
40
18、加强员工违规行为管理。
按照《安徽省农村合作金融机构员工违规积分管理办法》相关规定,建立员工违规积分台账。
对日常管理、各类检查中发现的违规问题,认定和记录违规责任人和积分分值,并跟踪、督促违规问题的整改,评价整改成效。
未建立员工违规积分台账的,不得分;未对各类违规问题进行责任和分值认定并记录的,每少一次扣5分;未对违规问题的整改进行跟踪、督促和评价的,每次扣5分。
30
四、
考核
考绩
规范
19、制订员工考核考绩办法。
考核考绩办法科学合理,广泛听取员工的意见,得到大多数员工的拥护。
基层行社未制订细化年度考核考绩办法的不得分;考核考绩办法未获得2/3以上员工签字认可的,扣50分;
100
20、严格考核兑现。
按照考核考绩办法对每位员工进行行为和业绩考核,考核结果向员工反馈,按时兑现考核工资。
实际考核兑现操作与办法规定不一致的,不得分;未按考核办法规定及时考核兑现的,每延时一次扣10分;考核结果未及时向员工反馈,并由员工签字确认的,每人次扣10分。
100
五、
党群
工作
规范
21、组织机构健全。
支行(信用社)单独或合并设立党支部,党支部委员会两年任期届满时及时改选;党支部委员分工明确,各司其职;党支部工作年初有计划,年中有检查,年终有总结。
未按要求建立组织的,不得分。
党支部委员会的产生不符合规定的扣5分;党支部不按期换届选举、委员分工不明确、工作无计划和总结的,每项扣2分。
40
22、党支部工作正常化、制度化。
坚持“三会一课”制度。
党支部委员会每季不少于1次(其中:
党支部委员组织生活会每年不少于1次)、支部全体党员大会每半年不少于1次、每年开展1次民主评议党员活动。
开展学习型党组织建设活动,建立支部学习制度。
党费收缴、管理和使用规范。
党员发展工作规范,党员联系积极分子制度落实到位,考察记录详实;发展党员程序规范、手续完备;认真实施发展党员公示制、票决制、预审制和责任追究制;预备党员的教育、考察、转正规范。
每项制度和工作视执行情况酌情扣2-3分。
40
23、坚持创先争优,党支部作用得到有效发挥。
党支部成员团结协调、坚持原则、勇于负责、开拓进取、廉洁从业。
党员有先进性意识,发挥先锋模范作用,积极开展党员承诺制、党员挂牌上岗、党员先锋岗、党员示范岗等活动。
党支部或组成人员作用发挥不好,群众反映差的扣10分;支部所属党员有违法违纪情况发生的扣20分;没有开展争先创优活动的扣5分。
40
24、员工文化生活丰富。
利用具有纪念意义的节日和业余时间开展形式多样、健康活泼的员工集体文体活动。
创造条件设立党员活动室。
按每年至少2次计,每少1次扣20分。
40
合计
1000
二、文明服务规范及评分细则
项目
考核内容
评分标准
分值
一、
服务
环境
一、
服务
环境
1、基层网点按照安徽省农村合作金融机构视觉识别系统规定,设置“安徽农金”标识,横式招牌、机构名牌、营业时间表、防撞色带、门头小灯箱,门头小灯箱悬挂于网点大门外侧显著位置。
无“安徽农金”标识的,扣50分;横式招牌、机构名牌、营业时间表和防撞色带中每有一个不符合规定的,扣10分;没灯箱的扣10分;灯箱未按规定悬挂的扣5分。
60
2、营业网点横式招牌使用统一法人名称。
没使用统一法人名称的网点扣20分。
20
3、营业网点标识无污渍,无严重掉色。
每块污渍扣2分,明显有损形象的扣10分;轻微掉色的扣2分,掉色严重的扣5分。
15
4、营业网点外观协调,附属设施完好,墙面整洁,无乱涂画、乱张贴、乱悬挂现象。
外观不协调、附属设施破损未及时修复、墙面不洁的,每处扣10分;乱涂乱画、乱张贴的,每处扣3分,乱悬挂每处扣5分。
30
5、营业网点门前清洁卫生、场地无污物、垃圾,车辆停放有序。
门前不清洁,有污物、垃圾或杂物堆放的扣5-10分;车辆停放无序的扣5分。
15
6、营业大厅整体布局合理,窗明几净、内墙面无蛛网、污渍,光线明亮,物品放置整齐。
布局不合理按不低于3分酌情扣分(最多扣10分);柜台、窗户不洁一项扣5分;内墙面有蛛网和污渍的,每处扣1分,最多扣5分;光线不明亮、物品摆放不整齐至少扣2分,最多扣5分。
30
7、营业大厅配置绿色植物,植物无枯败现象;并根据产品推介和节日庆祝进行适当美化。
无绿色植物的扣10分,植物枯败的每株扣2分(枯败植物3株以上的扣10分);没有根据产品推介和节日庆祝对网点进行适当美化的扣10分。
15
8、营业大厅设有客户休息等候区,有饮水设备、座椅;大厅有必要的降温、取暖设备。
无客户休息等候区扣10分;休息等候区无饮水设备、有设备但不能正常使用扣5分;等候区无座椅扣10分,有座椅但座椅有灰垢、破损扣5分;大厅无必要的降温取暖设备扣10分。
30
9、自助服务区及自助银行装修设计要符合全省统一VI规范要求;营业网点自助设备正常运转,干净整洁,无乱贴涂画现象。
新装修网点未按照新的VI标准和内部装修标准执行的扣20分;灯箱、广告、标识等有一个不符合项扣5分;设备无专管人员扣10分;设备不能正常运转扣15分;设备不整洁、有乱贴涂画的扣5分。
30
10、做好金融自助服务项目的宣传辅导工作,并根据需要提供相关辅导。
受投诉并查实没有根据需要提供辅导的一次扣5分。
15
11、行社营业部设大堂经理,引导客户办理业务,协助客户登记投诉和意见,记录服务预约;其他网点要设咨询窗口,业务繁忙时有专人引导。
营业部无大堂经理的扣15分;大堂经理不能正常履职的扣10分;其他网点未设咨询窗口扣10分,业务繁忙时无专人引导的扣5分。
15
12、营业网点设置温馨提示牌、业务品种项目牌、利率牌、服务收费标准牌和员工工号牌,各种标牌内容清楚,无错别字,各种标牌内容及时更新。
各种标牌可以使用电子屏方式展示,但规范展示内容少一种扣5分;标牌内容不清楚的一处扣不少于2分(最多扣10分),每个错别字扣2分(最多扣10分),标牌内容未及时更新的每处扣2分(最多扣10分)。
50
13、营业网点设置叫号机或一米线,配置必要的安全保障设施。
无叫号机或一米线扣5分,安全设施不完备酌情扣分(最多扣10分)。
15
14、营业网点员工点钞过程置于客户视野内,点验钞机接外看计数器。
客户不能清楚监督点钞过程的扣10分;无外看计数器的扣5分。
15
15、营业网点柜台或客户填单台有单据填写范例,且范例字迹工整,内容清楚。
无填写范例扣10分;有范例但书写字迹不工整扣4分,内容不清楚扣4分。
10
16、营业大厅提供签字笔、老花镜、印泥等便民用具;在营业间配置复印机。
营业大厅无便民用具的扣15分;用具不齐全的一项扣5分;营业网点无复印机扣5分。
20
17、根据业务品种编印宣传册页,宣传册页无缺失或内容差错,放置整齐。
无宣传册页不得分;存在明显缺失或错误扣5-10分;放置混乱酌情扣2至3分,最多扣5分。
15
二、
服务
态度
18、对待客户做到来有迎声,问有答声,走有送声;使用文明用语,语气亲切、耐心。
进行5个抽样,发现来无迎声、问无答声、走无送声一次扣3分,三次以上扣10分;未使用文明用语一次扣3分,三次以上扣10分;语气生硬的一次扣3分,三次以上扣10分;与客户发生争吵的,此项不得分。
40
19、尊重客户,举止得体。
递送现金、单据动作幅度适中,无摔、扔、掷等不文明行为。
录像和现场检查共计5个抽样,发现一次不文明举止扣5分,三次以上扣20分。
20
20、在规定时间内办结业务。
接待客户时不得拖延时间中断服务,不得与他人谈笑,接打电话或收发短信。
录像和现场检查共计5个抽样,发现接待客户时拖延时间、中断服务、与他人谈笑、接打电话或收发短信的,每发生一次扣5分,三次以上扣20分。
30
21、做好柜面反假钞宣传,协助客户提高识别假钞能力,处理假钞时遵守有关法规,耐心、细致做好解释工作,争取理解。
录像及现场检查共计5个抽样和资料检查,发现没有反假钞宣传材料扣10分;处理假钞中不遵守法规扣5分;假钞处理过程中没有耐心、细致做好解释的扣5分。
20
二、
服务
态度
22、做好必要准备,营业时间一到即可办理业务,营业终了时间未到不得终止服务;对下班之前来不及提供服务的客户应及时提醒。
录像和现场检查共计5个抽样,发现延迟营业、提前终止营业的每出现一次扣5分,三次以上扣20分;对不能提供服务的客户没履行提前告知义务的,每次扣5分,二次以上扣10分。
30
23、接打工作电话(业务咨询)使用文明用语,语言简洁明了,沟通顺畅。
录像和现场检查共计5个抽样,发现接打电话未使用文明用语一次扣3分,三次以上扣10分;表达不清楚、不能进行有效沟通的一次扣3分,三次以上扣10分。
20
24、推行“首问负责制”,对不属于职责范围的,应告知客户联系人、联系电话,或进行记录并及时将结果回复客户。
未实行“首问负责制”的扣10分;对不属于职责范围的,未进行相应告知,也未进行记录并及时回馈的每次扣5分;出现与客户争吵现象不得分。
20
三、
仪容
举止
25、柜面工作人员统一着装,服装整洁,搭配和谐,佩戴工号牌;员工不佩戴夸张饰物,不戴深色眼镜。
录像和现场检查共计5个抽样,发现柜面人员未统一着装一次扣5分,三次以上扣10分;服装不整洁或搭配不和谐的,一次扣5分,三次以上扣10分;员工未带工号牌一次扣5分;员工佩带夸张饰物、戴深色眼镜的,一次扣5分,三次以上扣15分。
40
26、员工站、坐姿得体大方,微笑自然、亲切。
录像和现场检查共计5个抽样,发现站、坐姿明显不得体一次扣5分,三次以上扣10分;未实行微笑服务的一次扣5分,三次以上扣10分。
20
27、员工面容清洁,发式自然;男员工不得留长发、蓄须、剃光头,女员工不得浓妆艳抹。
录像和现场检查共计5个抽样,发现员工面容不清洁的一次扣3分,三次以上扣10分;发式不自然或有染彩发现象的扣5分;男员工有留长发、蓄须、剃光头的扣10分;女员工有浓妆艳抹的,一次扣5分,三次以上扣10分。
35
28、营业间内不得用餐或吃零食,营业间内不得吸烟、嬉闹喧哗,不得酒后上岗。
通过营业网点录像和现场检查共计5个抽样发现:
在营业间内用餐、吃零食的一次扣5分,三次以上扣15分;吸烟、嬉闹喧哗的一次扣5分,三次以上扣15分;有酒后上岗的此项不得分。
35
29、不得在工作时间看电视、听音乐或看与工作无关的书报。
通过营业网点录像和现场检查共计5个抽样发现:
工作时间内看电视、听音乐的一次扣5分,二次以上扣15分;看与业务无关书报的一次扣5分。
15
四、
服务
素质
30、员工应为客户保密,无泄露客户信息现象。
查看投诉资料及通过其他途径发现:
员工被客户投诉泄露客户信息经查实的一次扣10分,二次及以上此项不得分。
20
31、员工提供服务时提倡讲普通话;具体提供服务时,可根据区域习俗和客户特点与客户顺畅交流。
通过营业网点录像和现场检查共计5个抽样发现:
与使用普通话客户交流时不讲普通话的一次扣5分。
15
32、员工熟悉与岗位相关的金融法律法规常识,熟悉业务操作规程,熟知业务品种。
员工不熟悉与岗位有关的金融法律法规常识的扣10分;不熟悉业务操作流程的扣10分;不熟悉所办业务性质和产品功能的扣10分。
30
33、柜面人员须持证上岗,每年参加业务、礼仪培训、合规考试至少一次。
上岗人员未参加业务、礼仪培训、合规考试的扣10分;未持证上岗的扣20分。
20
五、
监督
反馈
34、营业网点应在显著位置公布服务监督电话,设置连续页码的意见簿,规范设置意见箱。
营业网点未公布服务监督电话的扣10分,列示服务监督电话但没位于显著位置或电话长时间不通的扣5分;无意见簿或意见箱扣10分,意见簿无连续页码或意见箱无锁扣5分。
20
35、认真记录投诉,定期查阅意见簿。
有关负责部门定期查看意见箱。
没有认真记录投诉的扣10分;没有建立定期查阅、查看制度的扣20分;建立制度但没有按制度执行的一次扣5分。
20
36、认真处理客户的批评和投诉,投诉人有联系方式的,应及时反馈处理信息;认真梳理投诉意见,制定整改措施。
没有认真处理客户批评、投诉、未及时向投诉人反馈处理信息的一次扣5分;没有针对投诉意见制定整改措施的一次扣5分,三次以上扣10分。
20
六、
组织
领导
37、营业网点明确具体负责人分管文明服务工作,指定专人具体承办文明服务管理工作。
没有明确领导分管的不得分;没有指定专人管理的扣10分。
20
38、营业网点研究制定文明服务工作年度计划,并按年完成。
没有研究制定文明服务工作年度计划的不得分;没有实现计划目标的扣10-20分。
30
39、营业网点主要负责人重视文明服务工作,每季不少于一次召开会议研究文明服务工作;带班领导坚持每天检查文明服务工作。
有1季未召开会议研究文明服务工作的扣5分,3季以上没召开的扣20分;对文明服务工作检查中发现问题未及时整改的,一次扣10分。
30
40、按季开展文明服务评比,及时公布结果,奖优罚劣。
未按规定开展文明服务评比的扣20分;没有及时公布结果的扣5分;没有奖优罚劣的扣10分。
25
41、文明服务专题活动至少按年举行一次,活动要有具体方案,并形成书面总结。
没有举行文明服务专题活动的不得分;活动没有具体方案和图片的扣10分;活动没有形成书面总结的扣5分。
25
合计
1000
三、信贷基础规范及评分细则
项目
考核内容
评分标准
分值
一、
信贷
岗位
与
人员
管理
1、合理设置信贷岗位。
应根据总部要求,结合流程银行和贷款品种合理设置信贷受理、调查、审查、审批、发放、支付、贷后管理等岗位(包括主审查人、审贷小组、独立审批人等),并配备相应的岗位人员。
未按规定设立岗位的(授权集中总部的,应根据信贷管理的需要设立相应岗位),每缺少一个岗位扣5分;岗位设置不能做到不相容岗位分离的,每岗位扣2分。
30
2、明确信贷岗位职责。
应根据信贷岗位职责,明确权限和责任,落实并签订各岗位责任书。
未明确信贷岗位权限和责任的,每岗位扣5分;未签订岗位责任书的,每人扣3分。
20
3、定期开展岗位轮换。
按照轮岗规定,应定期对信贷人员包片地域、其他信贷岗位人员进行必要调整,办理交接手续,明确责任。
未按规定对信贷人员进行包片轮岗的,每人次扣2分;信贷人员调整未办理交接手续或未进行信贷责任认定的,每人次扣5分。
15
4、具备信贷从业资格。
信贷人员应通过总部竞聘上岗,并取得与其岗位相适应的银行业从业资格证书。
未竞聘上岗或未取得银行业从业资格的,每人扣2分。
20
5、实行绩效考核管理。
根据总部核定的目标任务,落实到信贷岗位人员,定期考核,绩效挂钩,奖罚兑现。
未实行绩效考核的,不得分(由总部直接考核的,不扣分);未落实总部目标任务的,每单项扣5分;未定期考核的,每单项扣3分;目标任务未完成的,按比例扣分。
15
二、业务流程与
操作管理
二、业务流程与
操作管理
二、业务流程与
操作管理
二、业务流程与
操作管理
6、受理贷款申请。
客户通过柜面、电话、网络申请贷款时,信贷相关岗位人员应及时受理,并认真审核客户提交的申请资料是否完整、真实、有效,复印件与原件是否一致等。
对于不符合贷款条件的申请,应及时反馈客户。
无理拒绝贷款申请并经查实的,每次扣5分;贷款申请资料不完整的,每笔扣3分;资料存在明显瑕疵的,每笔扣2分。
20
7、贷前尽职调查。
应采取现场与非现场相结合的调查方式,双人开展现场会谈和实地考察,全面核查客户及其担保人主体资格、资信状况、生产经营情况等,并做好与客户及其利益关联人(即资产负债共有人、担保人等)面谈工作;客观分析申请人的经营风险、发展前景、还款能力、还款意愿以及信贷资金实际需求、担保(含抵、质押)代偿能力等,并根据调查事实撰写调查报告,明确调查意见。
对于流动资金贷款要准确测算需求量。
主体资格(含担保人)不合法的,每笔扣10分;调查事项不全面、内容不真实、风险分析不正确的,每笔扣5分;未实地调查、缺少面谈记录、未实行双人调查的,每笔扣2分;调查意见不明确的,每笔扣2分;未参照使用“三查”统一模板的,每笔扣1分;未进行流动资金贷款需求量测算、测算结果不实,每笔扣3分。
50
8、查询客户信息。
应按照征信查询系统和客户风险预警系统的要求,对借款申请人及其利益关联人征信等信息进行查询;同时,应查询贷款申请人及其利益关联人在本系统信用状况。
发放贷款时未查询客户信用记录或查询结果未采纳的,每笔扣3分;查询手续缺少客户及其利益关联人书面授权的,每笔扣2分。
20
9、开展评级授信。
应根据总部制定的客户统一授信管理办法,遵循“先评级、后授信、再用信”的原则,对客户开展等级评级,并合理核定授信额度和期限,不得超过最高综合授信额度和期限用信。
未按总部核定的授信对象、授信额度发放贷款的,不得分;以企业法人、股东、关联人等多头贷款逃避授信管理、或者单一客户、集团客户未统一授信的,每户扣5分;未开展等级评定和授信的,每户扣3分;授信额度、期限不合理的,每户扣2分;未使用或利用企业客户评级软件及其信息的,每笔扣1分。
30
10、做好贷时审查。
审查岗位人员应对信贷资料完整性、调查工作与申贷流程的合规性、信贷业务政策符合性、借款人主体资格及财务、非财务、担保等情况进行严格审查,充分评价和揭示信贷风险,出具规范的审查报告,提出明确的审查意见,签字后报批。
对于固定资产贷款还应形成风险评价报告。
未形成审查报告或固定资产贷款未形成风险评价报告的,每笔扣5分;贷款风险因素审查不全面、审查意见和风险防范措施不明确的,每笔扣3分;未参照使用“三查”统一模板的,每笔扣
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