全国高等教育自学考试金融理论与实务试题与答案新编.docx
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全国高等教育自学考试金融理论与实务试题与答案新编
全国7月高等教诲自学考试
金融理论与实务试题
一、单项选取题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
在每小题列出四个备选项中只有一种是符合题目规定,请将其代码填写在题后括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.金本位制度下,决定两国汇率水平基本是( )
A.购买力平价B.物价指数之比
C.铸币平价D.货币对内价值之比
2.提出“价值尺度与流通手段统一是货币”经济学家是( )
A.马克思B.马歇尔
C.庇古D.费雪
3.欧元正式启动时间是( )
A.1998年1月1日B.1999年1月1日
C.1月1日D.1月1日
4.马克思提出利息本质观是( )
A.利息是人们放弃货币流动性报酬
B.利息是货币所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得补偿
C.利息是资金短缺者从市场上筹集资金成本
D.利息是剩余价值特殊转化形态,是利润一某些
5.国内三家政策性银行成立时间是( )
A.1993年B.1994年
C.1995年D.1996年
6.以经营工商业存、放款为重要业务金融机构是( )
A.中央银行B.商业银行
C.投资银行D.证券公司
7.国内中央银行是( )
A.中华人民共和国工商银行B.中华人民共和国银行
C.中华人民共和国人民银行D.中华人民共和国农业银行
8.商业银行资产中最具流动性是( )
A.钞票资产B.告知贷款
C.短期证券D.短期贷款
9.属于商业银行非交易账户是( )
A.货币市场存款账户B.储蓄存款
C.可转让支付命令账户D.活期存款
10.下列属于不可保财产是( )
A.古币B.艺术品
C.货币D.码头
11.国内深沪证券市场采用交割模式为( )
A.T+0B.T+1
C.T+3D.T+5
12.关于利率与债券市场价格变动关系对的表述是( )
A.两者正有关B.两者负有关
C.两者不有关D.两者关系不拟定
13.基金单位总规模固定且投资者只能在流通市场上购买或变现基金单位是( )
A.封闭式基金B.开放式基金
C.公司型基金D.契约型基金
14.在直接标价法下,各汇率数值间关系对的是( )
A.买入汇率>中间汇率>卖出汇率B.中间汇率>卖出汇率>买入汇率
C.中间汇率>买入汇率>卖出汇率D.买入汇率<中间汇率<卖出汇率
15.国内居民储蓄存款处在( )
A.M0层次B.M1层次
C.M2层次D.不拟定
16.商业银行保有存款准备金与流通于银行体系之外钞票之和是( )
A.货币供应量B.狭义货币
C.基本货币D.广义货币
17.20世纪70年代西方发达国家货币政策中介目的转向采用( )
A.利率B.货币供应量
C.货币发行D.贷款规模
18.具备存款派生能力金融机构是( )
A.证券公司B.投资银行
C.保险公司D.商业银行
19.马克思以为货币需要量与单位货币流通速度变动关系是( )
A.正向B.反向
C.无关D.不拟定
20.社会总供应会从商品数量、价格等多方面影响( )
A.货币需求量B.利率水平
C.货币乘数D.基本货币
二、多项选取题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
在每小题列出五个备选项中至少有两个是符合题目规定,请将其代码填写在题后括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.货币作为支付手段发挥作用场合有( )
A.财政收支B.购买商品
C.银行发放贷款D.薪金支付
E.偿还赊销款项
22.国家信用在经济生活中积极作用体当前( )
A.是解决财政困难较好途径
B.可以引导公司加快技术改造
C.增进了商品互换
D.可以筹集大量资金,改进投资环境,创造投资机会
E.可以成为国家宏观经济调控重要手段
23.可作为动产信托标物有( )
A.交通工具B.设备
C.土地D.房地产
E.原材料
24.下列属于特别商定承保财产有( )
A.金银珠宝B.水闸道路
C.矿井设备D.森林矿藏
E.有价证券
25.金融市场基本要素有( )
A.交易工具B.交易对象
C.交易价格D.交易主体
E.交易组织系统
26.以发行对象为原则可将股票发行方式分为( )
A.直接发行B.间接发行
C.公募D.私募
E.增发
27.预期市场价格趋于下跌交易者可以选取避险方式有( )
A.购入卖出期权B.出售买进期权
C.购入买进期权D.出售卖出期权
E.抛售期货合约
28.下列属于国际收支平衡表经常项目有( )
A.直接投资B.货品
C.服务D.收益
E.经常转移
29.老式货币政策工具涉及( )
A.法定存款准备金率B.再贴现率
C.行政干预D.窗口指引
E.公开市场业务
30.货币政策重要内容涉及( )
A.政策目的B.政策工具
C.政策传导机制D.政策弹性
E.政策环境
三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)
31.王五从银行贷款50万元,贷款年利率为5%,期限为两年,到期一次还本付息,请用单利与复利两种办法计算到期时王五应支付利息额。
32.某银行以年利率3%吸取了一笔100万元存款。
若银行发放和管理贷款经营成本为1%,也许发生违约风险损失为1%,银行预期利润水平为1.5%,依照成本加成贷款定价法,该银行把这笔资金贷放出去时最低贷款利率应当是多少?
四、简答题(本大题共6小题,每小题6分,共36分)
33.简述资产证券化含义与作用。
34.简述中央银行建立必要性。
35.简述信托财产特性。
36.简述可保利益必要具备条件。
37.简述金融市场基本功能。
38.简述货币政策中介目的选取原则。
五、阐述题(本题14分)
39.试结合通货膨胀成因理论分析国内通货膨胀现象。
一、单项选取题(本大题共20小题,每小题1分。
共20分)
1、CP10
解析:
本提考核是对外币值概念。
货币币值可以从两个角度来考察,即对内币值和对外币值。
1、对内币值:
金属货币自身具备内在价值;信用货币不具备内在价值,而是代表一定价值,其币值要看购买商品和支付劳务费用能力,也就是货币购买力。
2、对外币值:
对外币值就是汇率,是两国货币折算比率,或者说是以一国货币所示另一国货币单位“价格”。
在金本位制下,两国货币含金量比(称铸币平价)是决定汇价基本根据。
2、AP7
解析:
价值尺度和流通手段是货币两个最基本职能。
马克思说:
“价值尺度和流通手段统一是货币”
3、BP20
解析:
1999年1月1日,欧元正式启动,欧洲经济和货币联盟中11国开始使用欧洲单一货币——欧元(EURO),欧元是具备独立性和法定货币超国家货币,具备货币某些职能。
4、DP44
解析:
本题考核是利息概念。
利息:
西方经济学家从借贷关系表面出发,以为利息是货币所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得补偿,或者说是资金短缺者从市场上筹集资金成本。
从本质上说,利息是剩余价值特殊转化形态,是利润一某些。
5、BP90
解析:
政策性金融机构是指:
专门从事政策性金融活动,支持政府发展经济,增进社会全面进步,配合宏观经济调控金融机构。
国内既有政策性金融机构(1994年组建)有国家开发银行、中华人民共和国农业发展银行、中华人民共和国进出口银行。
6、BP67
解析:
本题考核商业银行性质。
商业银行是各国金融机构体系中最重要构成某些,是通过吸取单位和个人存款,从事贷款发放、投资等获取利润公司。
其性质是:
以追求利润为目的、以经营金融资产和负债为对象、综合性、多功能金融公司。
7、CP86
解析:
中华人民共和国人民银行是国内中央银行,代表国家管理全国金融业,是政府机构构成某些。
中华人民共和国人民银行是1984年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行基本上合并构成。
1983年9月,国务院决定中华人民共和国人名银行专门行使中央银行职能,同步成立中华人民共和国工商银行,办理关于详细业务。
8、AP96
解析:
流动性。
是指商业银行可以随时满足客户提存和必要贷款需求支付能力。
速动资产是商业银行资产中最具备流动性,它涉及钞票资产、存储中央银行准备金存款和存储同业款项。
普通来说商业银行速动资产被称为第一级准备。
点评:
本知识点属于重点知识点,非常重要,考生必要掌握,考核题型为单选、多选。
9、BP110
解析:
以西方国家商业银行为例,存款服务种类重要有:
10、CP202
解析:
业财产保险按性质及其价值体现形式可分为可保财产、特约承保财产和不保财产三种。
不可保财产重要涉及:
土地、矿藏、矿井、森林、货币、票证、有价证券,文献等。
11、BP221
解析:
交割期普通都采用“T+日期”模式。
如“T+1”表达在交易日后1个工作日交割,国内深沪证券市场采用是无纸化,交易所集中统一登记托管交易组织机构,因而实现成交后及时交割时没有问题,90年代初国内深沪证券曾实行“T+0”叫个模式,日后为了抑制市场投机活动改为T+1模式。
12、BP241
解析:
利率变动是债券价格变动直接影响因素,利率上升,债券价格下跌,利率下跌,债券价格上升。
因而在进行债券投资管理时,必要注厚利率变化。
13、AP244
解析:
按发行后基金单位可否赎回划分,投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。
开放式投资基金基金单位总量是可变,在每个营业日,投资者可以向基金管理人申购基金单位,也可以规定基金管理人赎回基金单位。
封闭式基金一经设立,基金单位总规模就固定了,投资者再要购买单位,只能到流通市场上去从基金投资者那里购买,基金投资者要想变现所持基金单位,也不能规定基金管理人赎回,只能在流通市场上卖出。
14、DP267
解析:
买入汇率是银行买入外汇是使用价格,卖出汇率是银行卖出外汇时价格,买入汇率与卖出汇率算术平均值为中间汇率。
现钞买入价是银行买入外钞价格,低于外汇买入价。
外汇买卖普通均集中在商业银行等金融机构。
它们买卖外汇目是为了追求利润,办法就是贱买贵卖,赚取买卖差价,商业银行等机构买进外币时所根据汇率叫"买入汇率"(BuyingRate),也称"买价";卖出外币时所根据汇率叫"卖出汇率"(SellingRate),也称"卖价",买入汇率与卖出汇率相差幅度普通在千分之一至千分之五,各国不尽相似,两者之间差额,即商业银行买卖外汇利润。
买入汇率与买出汇率相加,除以2,则为中间汇率
15、CP287
解析:
国内当前货币层次划分法
M0=流通中钞票
M1=M0+公司单位活期存款+农村存款+机关团队部队存款
M2=M1+公司单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其她存款
16、CP291
解析:
基本货币
在货币供应创造机制中,基本货币占有重要地位。
基本货币构成:
商业银行在中央银行存款准备金与流通于银行体系之外钞票这两者总和,
表达为B=R+C.{B为基本货币,R为商业银行保有存款准备金(含法定存款准备金和超额准备金),C为流通于银行体系外钞票}
基本货币体现为中央银行负债。
17、BP332
解析:
货币政策中介目的
由于政策传导是一种很长过程,因而需要设立中介目的以理解政策贯彻与否有效、与否得力。
货币政策中介目的要符合如下规定:
1)中央银行可以加以控制;
2)中央银行可以及时获得关于中介指原则确数据,据以分析监测;
3)它与货币政策最后目的关系紧密。
在西方国家普通是选取利率(30年代普遍采用)或货币供应量(70年代后来,随着固定汇率制度崩溃和通货膨胀加剧,各国普遍采用)。
国内重要是货币发行、货币供应量、贷款规模等,并依照经济形势变化进行调节。
18、CP88
解析:
存款派生能力是指商业银行机构依照吸取存款对公司发放一比新贷款,这笔贷款又将会以存款方式进入借贷单位,在银行开立账户,或进入商业银行另一家机构,其成果就是新增长一比存款。
19、BP287
解析:
马克思阐述是以存在金流通和大量黄金储藏为假定条件。
决定流通中货币量因素:
商品销售量;商品价格;单位货币流通速度。
其关系可列式如下:
20、AP295
解析:
社会总供应与货币需求
在商品货币经济条件下,社会总供应体现为商品生产和流通统一过程。
无论是组织生产或实现销售,都需要一定量货币为之服务,提出对货币需求。
社会总供应从商品、劳务数量和价格诸方面影响货币需求量。
二、多项选取题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
21、ACDEP8
解析:
支付手段是指货币作为价值单方面转移。
货币支付手段职能最初是由商品赊销时引起,在偿还赊销款项时,货币已经不是作为商品交易媒介,而是作为价值独立存在进行单方面转移。
作为支付手段必要是现实货币。
解析:
国家信用:
中央政府以国家名义同国内外其她信用主体之间所结成信用关系。
分内债和外债。
内债重要采用政府债券发行方式。
国家信用在经济生活中起着积极作用:
(1)是解决财政赤字较好途径
(2)可以筹集大量资金,改进投资环境,创造投资机会。
(3)成为国家宏观经济控制重要手段
23、ABEP163
解析:
是属于财产信托一种。
动产信托是指能自由移动而不变化性质,形状财产,如交通工具、设备、原材料等。
动产信托是以动产为标物信托。
24、ABCP202
解析:
公司财产保险按性质及其价值体现形式可分为可保财产、特约承保财产和不保财产三种。
特约承保财产重要范畴有:
金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古玩、古书、邮票、水闸、铁路、桥梁、码头、矿井等。
25、ABCDEP210
解析:
金融市场要素构成:
1.交易对象。
交易对象是货币资金使用权
2.交易工具。
交易工具是交易载体。
金融市场交易工具是金融交易证明,简称金融工具。
有老式金融工具涉及各种债券和产权凭证(如,存款单证、商业票据、股票、债券等)和衍生金融工具(如,期权合约、期货合约、认股权证、调期合约等)。
3.交易主体。
交易主体分筹资者、投资者和作为调控者中央银行
4.交易价格。
交易价格与资产价值偏离决定投资者买卖行为
5.交易组织系统。
老式上划分为交易所交易和场外交易
26、CDP231
解析:
股票发行方式可以有各种分类:
以发行对象为原则,可分为公开发行(公募)与不公开发行(私募)
以发行中职责划分为原则,可分为直接发行和间接发行。
以发行股票与否可以带来现款为原则,可分为有偿增资、免费增资和搭配增资。
27、ABP256
解析:
预测市场价格上升(下跌)交易者即可选取购买买进期权,也可选取售出卖出期权,但是两者在风险利益方面有区别,因而经济状况不同人会在两者之间进行选取。
预测市场价格下跌交易者即可选取购买卖出期权,也可选取售出买进期权,但是两者在风险、收益方面有区别,因而经济状况不同人会在两者之间进行选取。
28、BCDEP264
解析:
国际收支平衡表内容:
国际收支平衡表重要涉及经常帐户、资本和金融帐户、储备资产变动、错误与漏掉
经常项目帐户反映是在国际收支中经常发生交易状况。
经常帐户涉及货品、服务、收入及经常性转移。
29、ABEP325
解析:
老式货币政策工具备:
法定存款准备金、贴现率、公开市场业务。
30、ABCP323
解析:
货币政策内容:
1.货币政策目的:
普通表达为经济增长、充分就业、稳定币值和物价以及国际收支平衡。
国内货币政策目的是保持货币币值稳定,并以此增进经济发展。
2.为实现货币政策目的而运用政策工具;
3.货币政策传导机制。
指:
运用一定金融工具,如何引导社会经济生活变化,从而实现货币政策预期目的。
三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)
31、单利计算利息额=50×5%×2=5(万)
复利计算利息额=50×(1+5%)-50=5.125(万)
32、最低贷款利息率=筹集资金边际成功本+银行其她经营成本+以及违约风险补偿费用+银行预期利润
=3%+1%+1%+1.5%=6.5%
点评:
本知识点为重点考核对象,难度不大,考生必要掌握,考核题型为单选,计算。
四、简答题(本大题共6小题,每小题6分共36分)
33、金融证券化普通是指把银行贷款和其她资产转化成可在金融可在金融市场上出售和流通有价证券,即资产证券化。
资产证券化作用有:
1.资产证券化使银行等金融机构加速了资金周转,增长了收益。
2.资产证券化特别是银行资产证券化,使前面咱们定义直接融资方式和间接融资方式变界限模糊,实质上是证券持有人(即在权人),与抵押资产有了直接关系。
3.银行资产证券化还将银行借贷市场与证券市场、抵押市场、资产管理市场等有机链接起来,对金融市场各个局部和整体深化发展起到了积极增进作用。
34、第一、由于银行券统一发行必要
第二、银行林立,银行业务不断扩大,债权债务关系错综复杂,票据互换及清算中不能及时、合理处置,阻碍了经济顺畅运营。
第三、在经济周期发展过程中,商业银行往往限于资金调度不灵窘境,有时则应支付能力局限性而破产,银行缺少固定性,不利于经济发展。
第四、同其她行业性比,银行业经营竞争也很激烈,并且银行业在竞争中倒闭破产给经济导致动荡要大大多。
上述建立中央银行几方面规定并非同步提出,中央银行形成也有一种过程。
35、1、受托人为她人利益而掌握财产。
2、信托财产物上代位性。
3、信托财产独立性
36、可保利益必要具备条件是:
1、可保利益必要是拟定。
2、可保利益必要能估价。
3、可保利益必要是合法。
37、1、金融市场最基本功能就是媒介资金融通,对社会资源进行在分派。
2、金融市场还具备支持规模经济功能。
3、价格发现也是金融市场重要功能。
4、金融市场还具备调节宏观和微观经济功能
——P209
38、选取货币政策中介目的要符合如下规定:
1、中央银行可以加以控制
2、中央银行可以及时获得关于中介指标原则数据,据以分析和监测。
3、它与货币政策最后目的关系紧密,它变动普通能引起最后目的作相应变化。
——P331
五、阐述题(本题14分)
39、国内通货膨胀成因重要有:
1、需求拉动。
社会需求膨胀始终是通货膨胀重要因素,
(1)投资膨胀
(2)消费膨胀
2、成本推动。
成本推动来自两个方面,
(1)由于工资增长过快加大成本;
(2)价格开放后,某些重要原材料价格上涨,同步政府有筹划提高某些商品价格,这都是成本上升。
3、构造失调。
构造失调影响可以是各种状况。
(1)社会供应以需求构造错位,
(2)生产构造失调
——P305
全国7月高等教诲自学考试
金融理论与实务试题
一、单项选取题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
1.货币在商品互换中起媒介作用时执行()
A.价值尺度职能B.流通手段职能
C.贮藏手段职能D.支付手段职能
2.马克思以为货币是()
A.价值尺度与流通手段统一B.流通手段与支付手段统一
C.价值尺度与支付手段统一D.流通手段与贮藏手段统一
3.国内公司投融资体制从财政主导型转为金融主导型年份是()
A.1978年B.1979年
C.1983年D.1994年
4.普通来说,当物价水平上升时,名义利率将()
A.上升B.下降
C.不变D.不拟定
5.在一国利率体系中起决定性作用是()
A.名义利率B.市场利率
C.基准利率D.优惠利率
6.专门对工商业办理投资和长期信贷业务银行是()
A.商业银行B.中央银行
C.投资银行D.储蓄银行
7.中华人民共和国人民银行成立于()
A.1948年12月1日B.1949年12月1日
C.1953年12月1日D.1984年1月1日
8.主张商业银行资产业务应重要集中于短期自偿性贷款经营管理理论是()
A.商业贷款理论B.资产转移理论
C.预期收入理论D.负债管理理论
9.国际上通行一种评价借款人信誉状况原则是()
A.“3C”原则B.“4C”原则
C.“5C”原则D.“6C”原则
10.客户以现款交付银行,由银行把款项支付给异地受款人业务被称为()
A.结算业务B.支付业务
C.汇兑业务D.信托业务
11.受托人在管理和解决信托财产时不得侵犯信托财产()
A.公益性B.独立性
C.真实性D.共有性
12.中央银行参加金融市场交易活动重要目是()
A.为国有资产保值增值B.防止市场操纵
C.运用经济手段进行宏观调控D.让利于民
13.狭义金融市场是指()
A.商品市场B.货币市场
C.证券市场D.衍生产品市场
14.如果预期标物价格上升,投资者可以选取()
A.购买买进期权B.购买卖出期权
C.售出买进期权D.售出标物
15.还本付息以国家财政做担保债券是()
A.金融债券B.国家债券
C.地方政府债券D.公司债券
16.国内人民币汇率采用标价办法是()
A.直接标价法B.间接标价法
C.美元标价法D.中间标价法
17.对外投资收入记入国际收支平衡表中()
A.经常账户B.资本与金融账户
C.储备资产账户D.净误差与漏掉
18.国内公司定期存款处在()
A.M0层次B.M1层次
C.M2层次D.M3层次
19.基本货币不包括()
A.流通于银行体系之外钞票B.商业银行在中央银行存款准备金
C.商业银行库存钞票D.商业银行吸取公司活期存款
20.通货膨胀现象反映()
A.社会总需求不不大于社会总供应B.社会总供应不不大于社会总需求
C.货币供应量局限性D.货币购买力上升
二、多项选取题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
21.消费信贷积极作用体当前()
A.是国家解决财政困难较好途径
B.有助于商业银行调节信贷构造、分散风险
C.提高居民生活质量
D.引导公司加快技术改造和新产品生产
E.筹集大量资金,改进投资环境
22.下列关于商业信用表述对的有()
A.信用规模无限制
B.商品赊销是其典型做法
C.具备以便、简朴、迅速特点
D.与银行信用是一种互相支持、互相增进关系
E.“口头信用”是其规范形式
23.1994年设立政策性银行是()
A.中华人民共和国人民银行B.中华人民共和国工商银行
C.国家开发银行D.中华人民共和国进出口银行
E.中华人民共和国农业发展银行
24.商业银行进行证券投资目是()
A.获取收益B.分散风险
C.增强流动性D.增长资本金
E.扩大名誉
25.保险补偿内容涉及()
A.危险转移B.损失分散
C.实行补偿D.返还保费
E.再保险
26.采用优先股筹资有利方面重要有()
A.无到期日B.不会分散股东控制权
C.资金成本比债券低D.资金成本比普通股低
E.可增强公司资金实力
27.期货合约特点有()
A.每份合约均有买卖双方当事人
B.每份合约都要持有到期并进行实物交割
C.期货合约需要设立保证金账户
D.期货合约账户是每天交割
E.期货合约都是原则化
28.下列关于国际收支平衡表表述对的有()
A.平衡表上数据是“流量”而非“存量”
B.平衡表上数据是“存量”
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