县域支行一县一策方案.docx
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县域支行一县一策方案
县域支行“一县一策”方案
广州从化支行所在的广东从化市(县级市),经济综合发展力在全省67个县(市)中位居第三名,县域经济实力不断增强。
从化支行被总行列为首批重点推进百强支行之一,对其业务发展提出了较高要求。
根据从化市总体经济及从化支行业务发展的实际情况,特制定从化支行“一县一策”方案。
一、县域经济情况
(一)县域基本情况
从化市辖区内总面积1974.5平方公里,其中耕地32.46万亩,园地33.96万亩,林地192.01万亩,牧草地79.2万亩,其他农用地2.4万亩,城镇村及工矿用地22.85万亩,交通用地1.18万亩,水域3.91万亩。
行政区划为太平、温泉、良口、吕田、鳌头5个镇,及街口、城郊、江埔3个街道,其中太平、鳌头、良口镇为广州市中心镇和广东省重点建设中心镇。
全市有村民委员会218个,社区居委会40个。
2009年末从化市总人口54万人,其中农业人口42万人。
根据广州市产业发展战略、《珠江三角洲地区发展规划纲要2008—2020年》和广州空港经济规划,从化是广州“东进、西联、南拓、北优”发展战略中“北优”战略的主体,属于广州中心城区退二项目的重要承接基地、广州北部高新技术产业带和空港经济发展区。
广州市政府提出了七大政策促进从化经济社会发展,政策主要包括:
一是把从化纳入广州城市发展总体规划统筹安排;二是支持从化做强做大支柱产业;三是构建快速便捷的现代化交通网络;四是加强生态保护与建设;五是支持从化进一步加快社会主义新农村建设;六是实施财税优惠政策;七是加大支持从化发展的组织协调。
(二)主要经济指标
2009年,从化地区生产总值150.98亿元,三次产业占比11.1∶47.04∶41.86;财政一般预算收入15.34亿元,可支配财政收入19.48亿元,财政支出19.48亿元;社会固定资产投资72.93亿元;城镇居民人均可支配收入17,566元,农村居民人均纯收入7,361元;社会零售总额54.56亿元。
经济综合发展力在全省67个县(市)中排第三名,并连续三年蝉联广东省县级市环境质量综合评比第一名。
(三)主要产业和经济组织
1.第一产业情况。
2009年地区农业总产值28.56亿元,第一产业增加值16.76亿元。
(1)种养殖业情况。
全市粮食播种面积37.4万亩,年均单产375公斤,总产量14万吨,其中水稻播种面积为32.11万亩,总产量12.43万吨,单产387公斤。
全市蔬菜常年种植面积6.11万亩,总产量50.33万吨,总产值6.53亿元,蔬菜出口3.05万吨。
全市水果总产量8.73万吨,其中荔枝总产量5.57万吨,青梅总产量3378吨,柿子总产量1.01万吨,龙眼总产量3842吨,李子总产量4440吨。
全市花卉生产面积4500亩。
全市生猪出栏量31.86万头,三鸟存栏量和出栏量分别为292.02万只和634.04万只,全年肉类总产量3.24万吨。
水产养殖面积27227亩,其中:
池塘面积18020亩,山塘面积为4411亩;水库面积4739亩,稻田57亩,主养的品种是罗非鱼,混养四大家鱼。
(2)农业龙头企业情况。
从化市现有农业龙头企业13家,其中9家为广州市农业龙头企业、3家为广东省重点农业龙头企业、1家为国家重点农业龙头企业。
近年来,由各农业龙头企业组成了从化市农产品加工创业基地,在促进农民创业和发展农产品加工业方面起到了示范和引领作用,2009年被农业部评定为第二批全国农产品加工创业基地。
以上企业2009年实现年销售收入8亿元,创利税4,000多万元,出口创汇5,000多万美元,带动农户6万户,解决当地劳动力就业3000多人。
(3)农村经济组织情况。
现有各类农民专业合作社42个。
主要有三种组建模式:
一是农业企业利用其加工、品牌、销售优势组建,二是供销社利用基层社场地、经营等优势组建,三是农村专业大户、经营能人利用其生产、经营、购销优势组建。
2009年从化宝溪蔬菜专业合作社、从化良华水果种植专业合作社被评为省级农民专业合作社示范单位,从化宝溪蔬菜专业合作社、从化黄龙杨梅种植专业合作社被授予“广州市农民专业合作社示范社”称号。
(4)名特产产业化情况。
地区政府积极推进“公司+基地+标准化+农户+订单”的产业化经营模式,引进现代农业科技和机械装备,使本地区名优土特产品近年来逐渐形成产业化规模。
目前,专业村标准化生产和品牌建设初具规模,“一村一品”已发展到21个品种、40条村,杨梅、三华李、沙糖桔、桃花、青梅、火龙果、荔枝、红柿等9种特产已建立了作物地方生产标准。
全市农产品优良品种覆盖率97%,农业科技成果转化率72%。
2.第二产业情况
2009年地区工业总产值296.74亿元,第二产业增加值71.02亿元。
(1)制造业概况。
近年来,地区政府加快推进产业平台建设,促进工业集聚发展,在着力加快“五大经济园区”和“七大产业基地”建设目标的推动下,产业平台建设和重大生产力骨干项目建设成效突出,工艺品、摩托车、化妆品、药品四个骨干产业占全市规模以上工业总产值的58%。
表1:
2009年从化地区制造业产值排名前十位企业名单
序号
企业名称
1
从化东麟钻石有限公司
2
雅芳(中国)制造有限公司
3
广州天马集团天马摩托车有限公司
4
广州珠江铜厂有限公司
5
重庆隆鑫几点有限公司广东分公司
6
广州丰力橡胶轮胎有限公司
7
广州市明兴电缆有限公司
8
威莱(广州)日用品有限公司
9
广州铜材厂有限公司
10
广州林叶机电科技有限公司
(2)工业园区及经济开发区情况。
作为广州“退二”基地,从化市重点打造从化经济开发区明珠工业园、太平工业园以及流溪温泉旅游度假区、总部商务区、物流园区“五大经济园区”和汽车摩托车及零部件、珠宝首饰、电子资讯、药品化妆品、高教研发、动漫、农业产业化“七大产业基地”,成为产业集聚、集约发展和承接发达国家以及先进地区产业转移的新平台。
作为从化市“工业强市”的主平台、最大的工业园区,明珠工业园承接了从化市四大产业基地的建设,即汽车及零部件、摩托车及零部件、药品化妆品、电子信息产业基地,是省重点建设预备项目和广州市重点建设项目,建园以来累计投入开发资金3.72亿元,目前入园企业135家,2009年实现工业总产值17.7亿元、销售产值15.2亿元。
从化经济开发区成立于1987年8月,2006年5月经国家发改委、国土资源部和建设部审核,广东省政府批准保留,并确名为广东从化经济开发区。
目前已有来自美国、英国、澳大利亚、德国、韩国、新加坡等国家和港、澳、台地区以及国内客商投资开办和经营的各类企业100多家,以雅芳、丝宝、索芙特、晶彩等为主的化妆品、护肤品产业,以联合利华家乐食品、珠江啤酒、鹰金钱、今麦郎、珍奇味等为主的食品饮料企业,以广铜、珠铜、华林、亨龙、坤江等为主的有色金属和机械制造业,以雅芳保健品、先强和莱泰等为主的制药企业逐渐成为开发区的优势特色产业。
截至2009年11月,开发区累计实际利用外资2.51亿美元,累计完成工业总产值610.98亿元,累计上缴税收23.03亿元,以占从化全市千分之一的土地面积创造了占从化全市三分之一的工业产值、五分之一的税收收入;在全省78个开发区(含国家级开发区,不含高新区)中,财政收入和实际吸收外资分别排在第9位,在全省省级开发区中综合经济实力排在第5位。
2009年从化经济开发区成功摘得“中国最具投资价值开发区”称号。
(3)小企业产业情况。
主要聚集在从化市上述“五大经济园区”和珠宝首饰、电子资讯、药品化妆品、高教研发、动漫、农业产业化“七大产业基地”。
2009年末全市注册个体户和私营企业2.13万户,规模以上民营工业总产值117.33亿元。
(4)水电气供应业情况。
从化市自来水公司有自来水生产厂2间,日供水能力12万立方米,供水覆盖面积达30多平方公里,用水人口20多万。
从化电力资源主要来自广东电网,由广州供电部门按指标分配用电负荷;位于吕田镇的广州市抽水蓄能水电站专为大亚湾核电站的配套供电;太平电厂、流溪河水电厂生产的电全部上广东电网,由广东电网统一分配调度,2009年全市供电量13.76亿千瓦时,城乡供电可靠率达到99.89%。
(5)小水电行业、建筑业情况。
目前全市境内小水电站共17个,总装机容量约为13.2万千瓦,年发电量40837万千瓦时。
全市有18家资质以上建筑业企业,全年完成建筑安装工程量31.64亿元,完成建筑业总产值8.97亿元、建筑业增加值6.97亿元,房屋建筑施工面积160.86万平方米、竣工面积31.17万平方米,按建筑业总产值计算的全员劳动生产率为6.97万元/人。
3.第三产业情况。
2009年第三产业增加值63.20亿元。
(1)重点农业批发市场,农资、农产品流通企业情况。
从化市共有大型农业批发市场6个,2009年全市农产品批发交易额达到20亿元。
地区农资、农产品流通主要依托供销社完善的基层销售网络优势,成立农资配送中心,实行集中采购、统一配送,以配送中心为龙头、乡镇店为骨干、村级店为基础,为农民提供放心农资商品;同时成立农产品配送服务中心,从直接收购为主向收购、加工、销售服务方向转变。
(2)县域中学和医院情况。
从化地区共有普通中学25所,在校学生4.2万人、教职工3000人;其中广东省一级学校5所、广州市一级学校9所、从化市一级学校7所,从化中学还通过验收成为“国家级示范性普通高中”。
2009年从化市高考上线率达88.6%,各项指标均排在广州市中、上水平。
全市有各类卫生医疗机构65间,其中医院4间(其中二级甲等医院2间),诊所、卫生所、医务室41间。
2009年全市卫生系统门诊约150万人次,住院5万人次,业务收入3亿元。
(3)县域旅游产业情况。
从化地区以山、水、林、果、泉为特色的旅游资源异常丰富,是驰名中外的温泉旅游胜地和全国闻名的花果之乡。
境内拥有近200万亩青山,300多个湖泊,森林覆盖率达68%,是广州市天然的绿色屏障和重要的水源涵养区,有着北回归线上的绿洲和广州后花园的双重美誉。
广州8个重点生态旅游区中有4个分布在从化,分别为流溪河森林公园、石门森林公园、流溪温泉旅游度假区和抽水蓄能电厂旅游区;从化温泉是世界除瑞士之外的含小苏打氡元素珍稀名泉,具有特殊的保健功效,被誉为“岭南第一泉”。
近年来,从化市委、市政府积极发挥资源禀赋优势,依托优良的交通区位,大力实施“旅游旺市”战略。
通过打造“休闲生态游”、“温泉养生游”、“高端商务游”、“农业观光游”、“乡村风情游”、“文化创意游”六大系列的旅游产品体系,旅游整体形象在珠三角旅游市场上逐步确立,先后获得“中国文化生态旅游示范地”、“中国最佳旅游度假圣地”、“中国优秀生态旅游城市”和“广东省国民旅游休闲计划示范市”称号。
目前从化市共拥有AAA级以上景区2个,分别为碧水湾温泉度假区(AAAA级)和广州抽水蓄能电厂旅游度假区(AAA级)。
2009年,全市共接待游客754.72万人次,实现旅游收入25.74亿元。
(4)县域房地产业情况。
近年来不断完善的交通等基础设施使从化已基本融入珠三角“一小时经济圈”,加上生态旅游招牌的打响,众多国内知名开发商纷纷进驻从化,越来越多的珠三角人群到此投资置业,雅居乐滨江花园、利海世纪绿洲花园、城建逸泉山庄、合景上城湾畔等优质楼盘的热销带动了地区房地产市场持续升温。
2009年全市商品房销售面积80.57万平方米,销售合同金额42.64亿元。
(5)县域融资平台情况。
从化市近年市政基础设施建设的资金筹措主要通过源汇公司和鸿汇公司两家公司进行。
作为政府投融资平台,两家公司均接受从化市财政局的统筹管理,代表市政府行使对外融资职能,并将融资所得资金用于市政基础设施项目建设。
这种政府主导的投融资模式在完善市政基础设施、推动重点项目建设、促进经济增长和改善民生等方面发挥了积极作用。
经查询人行征信系统,截至2009年9月30日,这两家企业在各家金融机构的借款余额分别是72,500万元和65,300万元,合计137,800万元。
(6)县域土地储备项目情况。
截至2009年12月31日,从化市用地报批累计实现4431亩,累计实现征地10582亩。
二、县域金融市场情况
(一)同业情况
1.银行同业情况。
当地网点最多、从业人数最多、业务发展处于相对优势的是农村信用社。
表2:
从化地区银行同业基本情况表
单位:
个、万元、人
金融
机构
网点
总数
其中
从业
人数
业务情况
城区
乡镇
存款
贷款
余额
市场份额
余额
市场份额
信用社
25
14
11
293
375560
21.1%
287321
33.8%
农行
12
8
4
202
479134
26.9%
125459
14.8%
工行
6
4
2
136
305949
17.6%
220332
25.9%
中行
4
3
1
82
204537
11.5%
41388
4.9%
建行
6
5
1
148
387631
21.7%
141272
16.6%
邮储银行
7
1
6
43
30318
1.7%
1130
0.1%
农发行
1
1
0
16
1068
0.1%
33223
3.9%
2.保险与证券业情况。
在当地11家保险公司中,与我行有合作关系的有5家。
表3:
从化地区保险与证券业情况表
类别
机构名称
网点数量
与我行合作情况
证券业
无
保险业
中保人寿
1
有
平安人寿
1
太平洋寿险
1
有
友邦人寿
1
信诚人寿
1
中国人寿
1
有
中保健康人寿
有业务无网点
阳光寿险
有业务无网点
中意人寿
有业务无网点
国华人寿
有业务无网点
有
光大永明人寿
有业务无网点
有
(二)农业银行情况。
1.基本情况
(1)网点和设备情况。
表4:
从化支行网点和设备情况表
单位:
个、台
网点
城区
乡镇
中心镇
覆盖率
自助
设备
取款机
一体机
自助
终端
回单箱
12
8
4
3
100%
59
20
15
12
12
(2)人员情况。
表5:
从化支行在职员工情况表
总人数
岗位分布
学历分布
职称分布
年龄分布
党员
支行
本部
营销人员
中心库
基层
网点
本
科
大
专
中专
以下
中级
初级
30岁
以下
31
至
40岁
40岁
以上
全日
制
全日
制
203
52
47
6
97
66
28
109
49
28
21
68
57
91
55
88
注:
营销人员包括网点负责人、客户经理、理财经理和产品经理。
2.业务情况。
(1)存贷款情况。
表6:
从化支行2009年末存贷款业务情况表
单位:
万元
项目
余额
增量
市场占比
排名
市场占比
排名
存款
479134
26.85%
1
87230
33.34%
2
贷款
125459
14.76%
4
10412
3.70%
6
(2)中间业务情况。
2009年从化支行中间业务收入(账面金额,未计入调账因素)1,648万元,当地同业市场占比19.62%,排名第二。
表7:
从化支行2009年末中间业务收入构成表
单位:
万元
项目
2009年
占比
投行业务收入
415.15
25.2%
银行卡业务收入
387.33
23.5%
电子银行业务收入
255.89
15.5%
结算业务收入
169.29
10.3%
代理保险业务收入
138.09
8.4%
代收付业务收入
83.51
5.1%
国际业务收入
75.42
4.6%
系统内手续费分配收入
68.51
4.2%
代理理财类产品业务收入
49.77
3%
其他中间业务收入
4.65
0.3%
合计
1647.61
(3)利润构成情况。
表8:
从化支行2009年末拨备前利润构成表
单位:
万元
项目
收入
支出
收支轧差
贷款利差收入
6040
5270
770
金融机构往来利差收入
8201
783
7418
中间业务收入
1648
1648
其他营业收支
79
351
-272
营业外收支
48
67
-19
税金及附加
409
-409
手续费支出
40
-40
业务管理费用
1453
-1453
人员费用
2813
-2813
拨备前利润合计
4830
资产减值准备支出
455
455
账面利润合计
5285
3.重点客户情况。
表9:
从化支行重点客户情况表
单位:
万元
客户名称
业务类别
2009年末余额
广州*********有限公司
贷款
17,900
广州*********有限公司
贷款
15,000
广州源汇投资有限公司
贷款
13,000
广州城建开发景城房地产有限公司
贷款
6,000
从化市广播电视局
贷款
2,400
从化市***局
存款
24,759
从化****办公室
存款
7,471
从化市土地储备开发中心
存款
6,662
广州城建*******有限公司
存款
5,428
广州从化*******有限公司
存款
5,023
4.人、财、物配备情况。
2009年支行人力资源综合改革后,从化支行机关设置为公司业务部(含三农业务)、个人金融部、电子银行部、财会运营部、综合管理部五个部门;下设12个网点,其中8个位于中心城区,4个位于乡镇;全行人员核定编制为199人,现在岗人数203人。
目前,从化支行各部门、网点均实现办公自动化,业务网络运行基本可以满足日常业务需要。
费用投向主要为网点开门必须的营运费用、人员费用、办公费用和车辆维修费用。
(三)农业银行的优劣势分析
1.机构设置。
在四大商业银行当中,我行网点数量最多;但与农信社相比,我行网点无论从数量到布局均与其有一定差距。
2.业务政策与流程。
我行主要业务产品类型与同业相比差别不大,但业务功能、流程的可操性及效率很难与同业相比,优势不明显。
(1)对公业务方面:
通过近年来对当地政府关系的有效维系、全行上下对市场资源的大力挖潜,我行在财政性存款、征地款吸存等对公负债业务方面有一定优势;但在对公资产项目拓展方面,同业凭借其上下联动性强,准入制度灵活、流程短效率高的优势,已抢占了较大的市场份额,我行竞争实力明显不足。
(2)个人业务方面:
他行理财产品较我行丰富,代理的优质产品较多,目前我行处于资源被挖的局面,落后于三大国有商业银行;在个人贷款业务方面,由于我行制度限制较高,导致本地区可操作的资源很少,因而个贷业务严重落后于农信社。
3.资源配置。
在近年网点业务转型进程中,我行前锋营销队伍数量和实力都有所增强。
但与同业相比,在其他资源配置的总量和层次方面仍明显落后,尤其是自助设备投入总量和性能方面与工行、建行差距明显;而在对营销跟踪、服务流程及信息反馈等细节方面,与同业相比我行的资源投入力度和市场反应速度也明显不够。
三、工作目标
(一)三年目标
1.对公业务。
实现法人贷款余额超15亿元,市场份额提升5个百分点,市场份额排名当地同业前二位;实现对公存款余额超30亿元,力争占据当地四成左右的市场份额,继续巩固对公存款市场份额排名第一的地位。
2.个人业务。
储蓄存款净增14亿元,个人贷款净增8亿元;力争完成惠农卡业务的整县推进工作。
3.中间业务。
实现中间业务收入翻番。
银行卡、电子银行业务继续保持同业领先优势;代理保险、基金等理财类业务稳步增长,市场份额与他行差距逐步缩小。
4.风险控制。
当年新发放贷款不良率控制在0.5%以下,三年新发放贷款不良率控制在1.5%以下。
无发生重大案件和责任事故。
表10:
从化支行三年目标表
单位:
万元、户、张
类别
项目
2009
2010
2011
2012
经营目标
存款余额
479133
582133
702133
852133
存款市场份额
25.7%
28%
31%
35%
贷款余额
125459
195659
275659
375659
贷款市场份额
20.2%
23%
26%
29%
中间业务收入
1573
3318
4500
6000
拨备后利润
1738.6
2300
2800
3300
客户营销目标
新增对公结算账户数
200
264
300
350
新增存款余额超100万元法人客户数
60
124
150
180
新增3星以上个人客户数
742
1300
1430
1573
新增法人信贷客户数
3
8
10
15
新增个人信贷客户数
1551
1000
1200
1400
惠农卡和农户贷款目标
惠农卡发卡
23519
8000
8800
9600
授信户数
2546
3000
3300
3700
惠农卡贷款
1627
1800
2000
2200
四、市场定位和营销重点
(一)区域定位
1.对公业务。
主要重点支持从化市城区、从化经济技术开发区、明珠工业园区、太平镇、鳌头镇、良口镇等地的企业和项目。
2.个人业务和中间业务。
依托从化街口中心城区及中心城镇为业务拓展重点,同时关注和挖掘农村地区民众业务需求。
(二)产业定位
1.第一产业。
从化地区农业产业化龙头企业较多,我行将继续借助政府农业贴息贴保的扶持政策,加大对从化地区农业产业化龙头企业的营销力度,全年新增省、市级农业龙头企业力争超过4家。
2.第二产业。
以中小企业贷款为突破口,重点营销从化经济开发区太平工业园和明珠工业园内汽车及零部件、摩托车及零部件、药品化妆品、电子信息等行业客户。
同时,努力寻找突破口,加大对辖内水、电、气供应行业和建筑行业的融资力度。
3.第三产业。
充分利用从化地区房地产和市政设施建设持续升温的势头,重点营销县域房地产和政府融资平台客户。
同时加大对辖内农资流通企业、学校、医院、旅游、土地储备行业的营销力度。
以个人住房一手楼按揭业务为个人贷款业务发展重点,并通过努力拓展优质楼盘个人二手楼住房按揭贷款、及个人优质客户办理生产经营贷款、综合授信业务并举。
(三)客户定位
1.对公客户。
一方面抓政府部门、科教文卫等机关事业单位、当地大型民营企业、优质房地产开发商的资产和存款营销;另一方面做好对当地优质中小企业、农业龙头企业等客户的金融服务。
2.个人客户。
传统个人业务重点营销个人住房按揭贷款和个人优质客户;三农个人业务中,惠农卡发卡将面向从化县域内全体农户户主,农户小额贷款重点营销以下客户:
(1)与被我行评为AA级的农业龙头企业关系密切的农户;
(2)实力较强的农业专业合作社的社员;
(3)当地经济实力和所经营的项目较好的农户。
3.中间业务客户。
一方面以现有客户群体为基础,以已建立合作关系的单位及员工为主要拓展目标,稳固已有市场;另一方面以地区新兴行业及其员工、新进驻学校师生,以及农村
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