商业银行经营管理.docx
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商业银行经营管理
商业银行经营管理
1.单项选择。
1.不属于2003年《新巴塞尔资本协议》中“三大支柱”的是()。
A.最低资本要求B.市场约束
C.综合监督D.监管当局的监督检查
2.资产证券化属于()。
A.改善商业银行资产流动性的措施
B.改善商业银行负债流动性的措施
C.既是改善资产流动性的措施,也是改善负债流动性的措施
D.以上都不对
3.风险识别包括()两个环节。
A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险
C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险
4.在市场风险管理过程中,由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动,()一般不具有实质性意义。
A名义价值B.市场价值
C.公允价值D.市值重估价值
5.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。
A.国有商业银行B.中国境内的外资银行
C.中国人民银行D.政策性银行
6.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是()。
A.个人通知存款业务B.整存零取业务
C.单位协定存款业务D.教育储蓄存款业务
7.由于银行的内部控制机制和公司治理机制的失败而导致的风险是()。
A.法律风险B.操作风险C.国家风险D.市场风险
8.由利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额来表示的是()。
A.利率敏感性资金B.久期缺口
C.利率敏感性缺口D.久期
9.可用于长期贷款、购买长期证券和固定资产的是()。
A.储蓄存款B.资本性证券C.定期存款D.股本
10.资本与总资产比率和资本与存款比率相比,克服了()不足。
A没考虑资金运用B.没反映银行资产结构
C.没考虑风险D.没考虑商业银行经营管理水平
11.年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元,年末的比率仍为8%,年末的未分配收益为0.2亿元,银行的适度资产为()亿元。
A.12.5B.10C.10.2D.12.7
12.下列各项不属于发行资本债券特点的是()。
A.不稀释控制权B.能大量发行,满足融资要求
C.利息税前支付,可降低税后成本D.利息固定,会发生杠杆作用
13.商业银行存放在代理行和相关银行的存款是()。
A.存款准备金B.贷款
C.存放同业存款D.现金
14.一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是()。
A.协定账户B.储蓄存款C.支票D.定活两便存款账户
15.在出口收汇交易中,对于预计将贬值的货币应该()收取资金。
A.推迟B.按期C.提前D.不确定
16.中国银行业监督管理委员会简称银监会,是()年正式挂牌成立的。
A.2002年B.2003年C.1999D.2001
17.某商业银行持有库存现金100万元,短期政府债券1000万元,中央银行存款2000万元,存放同业1500万元。
该行持有一级储备是()。
A.100B.1000C.2000D.3600
18.反映企业短期偿债能力的指标有()。
A,流动比率B.资产负债比率
C.所有者权益比率D.利息保障倍数
19.以下不属于承诺业务的是()。
A.贷款承诺B.回购协议
C.票据发行便利D.备用信用证
20.银行的普通股股东不能享受的权利()。
A.经营决策权B.利润分享权
C.固定股息收益权D.优先认股权
21.面值为1000美元,票面收益率为9%的债券持有一年后得到年息90美元,购买价格为1200元,出售价格为1180元,则投资收益为()。
A.110元B.90C.70D.60
22.下列关于商业银行表外业务的说法中,错误的有()。
A.经营的是“信誉而不是资金”B.提供资金和提供服务相分离
C.取得手续费收入D.取得利差收入
23.选项给出了几种商业银行常用的风险规避策略,其中()的叙述不准确。
A.避重就轻的投资选择原则B.收软付硬、借硬贷款的币种选择原则
C.扬长避短、趋利避害的债务互换D.资产结构短期化策略
24.货币经营业发展成为商业银行的标志是()。
A.从事金银保管业务B.从事货币兑换业务
C.从事代理支付业务D.从事信用业务
25.()系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。
A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.短期贷款
26.同业存款的目的主要是为了()。
A.支付代理行经办业务的手续费B.获取利息收入
C.满足监管部门要求D.易于资金周转
27.商业银行稽核属于()。
A.外部控制B.内部控制C.中间控制D.同步控制
28.监管当局对银行的敏感性评价,主要是评价商业银行的()。
A.资本充足性B.资产质量
C.风险状况D.准备金政策
29.衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出能力的指标是()。
A.盈利性指标B.流动性指标
C.风险指标D.清偿力及安全指标
30.以下不属于解决库存现金的技术性问题是()。
A.要掌握好现金的票面结构B.要充分发挥中心库的调剂作用
C.要掌握储蓄现金收支规律D.创造条件使储蓄所上交的现金当日入账
31.各种变现途径的现金来源(资产)不包括()。
A.现金B.从中央银行拆入现金
C.短期证券D.证券回购协议
32.影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素,不包括()。
A,金融当局的货币政策B.服务收费
C.银行网点设置D.营业设施
33.以下关于活期存款说法不正确的是()。
A.活期存款多用于支付和交易用途,所以又称交易账户
B.可使用支票、汇票、电话转账或其他电付手段来进行支付
C.银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费
D.活期存款期限较短,无法做长期使用
34.商业贷款理论最早是由()在()书中提出的。
A.亚当斯密《国富论》B.李嘉图《政治经济学及赋税原则》
C.马克思《资本论》D.凯恩斯《国富论》
35.商业银行风险转移是一种()。
A.事中控制B.事后控制
C.业务控制D.事前控制
36.将具有共同特征的、流动性较差的贷款集中起来,形成一个有比较稳定的未来现金流的贷款组合,在经过信用提高后将收益权转变为可在金融市场上流通的债券型证券,这种不良贷款的处理方法我们称之为()。
A债务重组.B.债转股C.处理抵押品D.贷款证券化
37.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是()。
A国家债券B.政府机构债券
C.地方政府债券D.公司债券
38.某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是()。
A.通货膨胀风险B.流动性风险
C.利率风险D.信用风险
39.以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是()。
A.期限分离法B.梯形投资法
C.杠铃投资法D.操纵收益率曲线法
40.抵押率是指()。
A.贷款本金与抵押物变现价值总额之比
B.贷款利息与抵押物变现价值总额之比
C.贷款本息之和与抵押物变现价值总额之比
D.贷款本息之和与抵押物价值总额之比
41.由出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据称为()。
A.本票B.支票C.汇票D.信用证
(支票是活期存款的存款人通知银行从其账户上以一定金额付给票面指定人或持票人的无条件支付命令书;
本票是由出票人签发并承诺在约定日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种信用凭证)
42.银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是()。
A.担保B.承诺C.期贷D.远期利率协议
43.在()理论的鼓励下,商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。
A.商业性贷款理论B.资产转移理论
C.预期收入理论D.负债管理理论
44.缺口管理的核心问题是()。
A维持一个有弹性的资产负债表B.保持资产的高度流动性
C.保持负债的高度流动性D.维持资产负债表的绝对平衡
45.商业银行的有效分散策略是()来分散风险。
A.依靠资产数量增加B.运用资产组合
C.向保险公司投资D.出售贷款
46.按照巴塞尔协议的要求,商业银行的资本充足率至少要达到()。
A.6%B.7%C.8%D.10%
47.银行资本的关键作用是()。
A吸收意外亏损B.防范经营风险
C.展示银行实力D.保障资本充足率
48.下列有关中间业务的特点描述错误的是()。
A.中间业务一般不运用或不直接运用银行自己的资金
B.中间业务大多数为委托业务
C.中间业务大多数为自营业务
D.中间业务的收入来源于各种稳定的手续费和佣金
49.按照存款来源的性质分,存款可分为()。
A.对公存款和原始存款B.对公存款和对私存款
C.原始存款和派生存款D.定期存款和活期存款
50.银行维持适度现金资产存量的必要保障是()。
A.适时灵活地调节现金资产存量
B.现金来源合理
C.现金运用合理
D.适时灵活地调节现金资产流量
51.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是()。
A.法定存款准备金计算法B.滞后准备金计算法
C.同步准备金计算法D.超额存款准备金计算法
52.银行贷款分为一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是()。
A.贷款保障程度B.贷款偿还方式
C.贷款数量D.贷款偿还期限
53.计算加权不良贷款金额,中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重为()。
A.1%B.3%-5%C.15%-25%D.50%-75%
54.借款人目前偿还本息没有问题,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,此种贷款是()。
A.正常贷款B.关注存款C.次级贷款D.不良贷款
55.我国商业银行最主要的收入来源是()。
A.贷款业务B.存款业务C.证券投资D.结算业务
56.在一笔贷款业务中,如果债务人违约,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任,这种贷款我们称为()。
A.一般保证贷款B.连带责任保证贷款
C.抵押贷款D.质押贷款
57.贴现是一种票据转让行为,即票据持有人将汇票转让给银行而获得相应票款,银行在贴现时,要从票面金额汇总扣除()的贴现利息。
A.出票日至到期日B.出票日至贴现日
C.出票日至到期日D.贴现日至到期日
58.银行之间的最后清算通常是通过()。
A.银监会B.中央银行
C.外汇管理局D.工商银行
59.以下属于我国商业银行拆入资金用途的是()。
A解决临时资金困难B.发放贷款
C.固定资产投资D.长期占用
60.银行直接作为交易当事的一方参与的业务是()。
A.支票结算B.代理保障
C.代理融通D.担保
2.多项选择题。
61.在2003年《新巴塞尔协议》中,被称为“巴塞尔协议”三大支柱的是()
A.治理结构B.最低资本要求
C.监管当局的监督检查D.内部评级模型
E.市场约束
62.商业银行的下列做法中,能够起到降低流动性风险作用的有()。
A.适度分配客户种类和资金到期日
B.制定风险集中限额
C.以零售资金作为银行负债的主要来源
D.将贷款集中于房地产企业
E.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源
63.流动性比例中流动性资产包括()
A.在中国人民银行超额准备金存款
B.一个月内到期的应收账款
C.一个月内到期的贴现及其他买入票据
D.一个月内到期的次级类贷款
E.一个月内到期的债券
64.在资产理论的发展过程中,先后出现三种不同的主要理论思想,分别是()。
A.商业贷款理论B.资产转移理论
C.预期收入理论D.负债管理理论
65.在资产管理理论的发展过程中,银行主要采用了三种资产管理方法,即()。
A.缺口
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