电大金融法规形成性考核册.docx

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电大金融法规形成性考核册

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金融法规作业

（一）

第一章金融理论

一、单项选择题

1.下列不属于银行业金融工具的是（b）

A定期和活期存款单B国债C汇票D本票

2.金融市场按照融资的期限,可分为（a）

A短期金融市场和长期金融市场B股票市场和债券市场

C证券市场和票据贴现市场D间接融资市场和直接融资市场

3.金融法律关系的客体是指（c）

A金融业B金融机构C金融工具D金融体系

4.人民币由（d）发行

A财政部B国务院C中国银行D中国人民银行

5.国际货币基金组织主要对会员国提供（d）

A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款

二、多项选择题

1.金融业的特征主要有（1bcd）

A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式

C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定

2.金融业的作用主要有（abd）

A中介作用B调节作用C转换作用D服务作用

3.金融市场的范围分类（ab）

A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场

4.金融工具的特征有（abcd）

A收益率B偿还期C变现能力D风险性

5.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（acd）

A定期存款单B支票C定活两便存款单D大额可转让存单

三、判断题

1、金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。

X

2、金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。

X

3、金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。

V

4、风险往往与收益成正比，收益高金融工具，其风险也较高，而风险低得金融工具收益也相对低。

V

5、国际清算银行的最高权力机构是理事会。

X

第二章货币管理法

一、单项选择题

1.票面残缺不超过1/5的人民币,（a）

A可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换D不予兑换

2.残缺的人民币由（a）收回、销毁

A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部

3.下列不属于国际收支的资本项目是（d）

A证券投资B私人长期投资C政府间长期借贷D单方面转移收支

4.我国现行的人民币汇率制度为（d）

A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制

5.中国外汇交易中心实行（a）

A会员制B公司制C集团制D股份制

二、多项选择题

1.人民币的形式,主要包括（ab）

A银行券B存款通货C纪念币D信用卡

2.我国对人民币的保护包括（abcd）

A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料

3.（bcd）等行为时违反保护人民币图样的法律规定的行为

A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品

4.下列行为属于逃汇的有（abcd）

A擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定的银行C擅自将外汇汇出或者携带出境的

D擅自将外汇存款凭证、外汇有价证券携带或者邮寄出境的

5.下列有关人民币的论述中正确的为（bc）

A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印刷、发行

C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项目可兑换

三、判断

1、我国的货币发行权属于国务院。

V

2、100美元等于831.35元人民币。

这是间接标价法。

X

3、根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。

V

4、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。

V

5、以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。

X

四、案例分析

（一）答案要点

1.在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图案的专用权的行为。

2.一经发现，立即查封，并就地销毁，没收违法所得，并处五万元以下罚款。

（二）答案要点

1.是指票面撕裂、损缺、或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防作伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。

2.不是。

包括中国人民银行和办理人民币存取款业务的金融机构”。

3.应当收回甲的残损币并兑换50元的完整币给甲夫妇，之后将残缺币交存当地的中国人民银行。

第三章金融犯罪及其法律责任

一、单项选择题

1.犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用、金额较大的，处（a）以下有期徒刑或者拘役

A3年B4年C5年D6年

2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者一小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（c）

A变造票据罪B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪

3.擅自发行股票债券罪属于（c）

A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪

4.票据诈骗罪的最高刑事责任为（a）

A死刑B有期徒刑C无期徒刑D10年以上有期徒刑

5.保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（b）

A过失B故意C过错D欺诈

二、多项选择题

1.伪造、变造金融票证罪包括（abd）

A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证C伪造变造信用证D伪造变造银行存单

2.贷款诈骗罪的形式包括（abd）

A编造引进资金、项目等虚假理由等B使用虚假的经济合同的C冒用他人的汇票、本票、支票

D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

3.信用卡诈骗罪是指（abcd）

A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡

4.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（ab）

A国库券B金融债券C票据D信用证

5.保险诈骗罪的共犯有可能是（bcd）

A保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人D财产评估人

三、判断

1金融犯罪是指违反金融法的行为。

V

2犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其它条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差得行为是指集资诈骗罪。

X

3集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。

V

4使用伪造变造的委托收款凭证汇款凭证银行存单等其它银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。

X

5保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。

V

四、案例分析

1.答案要点

（1）萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。

（2）首先，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。

建筑工程公司应返还其余票款给某公司。

其次，李某应承担被追索20万元的义务。

再次，依法追究萧某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任。

2.答案要点

（1）王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设行为属于伪造票据的犯罪行为。

（2）王某应承担民事责任和刑事责任，但不承担票据责任。

金融法规作业

（二）

第四章中国人民银行法

一、单项选择题

1.中国人民银行行长由（b）任命

A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会

2.下列不属于中国人民银行的职能是（c）

A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行

3.我国货币政策的目标是（d）

A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长

4.货币政策委员会是中国人民银行（d）

A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构

5.下列不是货币政策委员会当然委员的是（b）

A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席

二、多项选择题

1.2003年4月,中国人民银行进行机构改革,新增加的职能部门是（ab）

A反洗钱局B管理信贷征信局C资金安全局D现金管理局

2.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（abc）

A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率

3.下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为（bd）

A分支机构是按照行政区划来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导

D分支机构是总行的派出机构

4.货币政策的中介目标主要有（bd）

A国民收入B利率C就业率D货币供应量

5.信征内容中信用获取的原则包括（abcd）

A保证征信数据源可靠原则B保证被征信人的合法权益原则C保证征信数据的安全性D保证征信市场公正、有序竞争的原则

三、判断题

1、中国人民银行是国家机关，不是企业法人。

（√）

2、中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。

（√）

3、中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。

√

4、货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。

╳

5、中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。

（╳）

四、案例分析题

（一）答案要点

1、国务院

2、卓某应承担伪造货币罪的刑事责任。

（二）答案要点

（1）违法，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。

（2）代币票券的危害性主要有以下四个方面：

一是代币票券直接危害了中国人民银行独有的货币发行权。

二是对通货膨胀实际上起到了推波助澜的作用；

三是逃避了国家对工资和资金的监督管理，扩大了消费基金的支出；

四是助长了不正之风。

第五章银行业监督管理法

一、单项选择题

1.中国银监会的法律地位是（c）

A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会

2.拟担任董事和高管的人员,由金融机构报银监会批准,后者在收到申请文件之日起（c）内决定批准或者不批准

A90日B60日C30日D15日

3.发现金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,应当由（b）依法对该金融机构实行接管

A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委

4.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的,按照属地优先原则,优先适用（a）

A驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律

5银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管,在收到建议之日起（c）内予以回复

A90日B60日C30日D15日

二、多项选择题

1.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施,主要有（abcd）

A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力

C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施

D银监会行使监管权力由必要的监管和问责制约

2.银行业监管管理法调整的对象有（abc）

A银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银行业机构D中国人民银行

3.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（bcd）

A抽查B不定期检查C金融机构年检D专题检查

4.下列哪些属于银行业金融机构业务违法（abcd）

A未经批准设立银行业金融机构分支构的B未经批准变更、终止银行业金融机构

C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

5.银监会对金融机构业务监管的法律性质是（cd）

A决定批准或者不批准设立银行业金融机构B审查注册资本C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性

三判断

1设立商业银行总行和其它银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。

X

2银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。

X

3监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。

V

4银行业机构在成立前的股东资格应当获得银监会的批准，在银行成立后增减股东的，也须经银监会的批准。

V

5对于直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。

X

四、案例分析题

答案要点

1.中国银行业监督管理委员会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。

2.本案体现了银监会“对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处”的职权，除此之外，银监会主要职权还有：

具体见教材。

第六章商业银行法

一、单项选择题

1.我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（a）

A8%B5%C10%D13%

2.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（b）

A30%B25%C20%D35%

3.我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（c）

A65%B70%C75%D80%

4.下列可以充当贷款合同保证人的是（c）

A法人的分支机构B国家机关C具有代偿能力的法人D人民银行

5.商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后.应优先支付（d）

A税金B存款利息C单位存款D个人储蓄存款本金和利息

二、多项选择题

1.商业银行的经营原则（bcd）

A依法经营原则B安全性原则C流动性原则D盈利性原则

2.商业银行的三大业务是（abc）

A负债业务B资产业务C中间业务D贷款业务

3.储蓄存款的原则（abcd）

A存款自愿B取款自由C存款有息D为储户保密

4.借款合同的担保方式有（abc）

A保证B抵押C质押D扣押

5.我国商业银行的监管体制由以下方面构成（abcd）

A商业银行内部监督B中国人民银行的监督C银监会的监督D审计机关的监管

三、判断题

1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。

（╳）

2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。

（╳）

3、依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。

（╳）

4、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。

（╳）

5、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。

（╳）

四、案例分析

（一）答案要点

1.

（1）首先拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

其次设立分支机构没有经过银监会的批准。

（2）无锡分支机构不能承担独立承担责任。

（二）答案要点

Y银行的以下行为违反了《商业银行法》：

首先，将拆入的资金用于发放房地产贷款。

其次，《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。

金融法规作业（三）

第七章票据法

一、单项选择题

1.以票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（c）

A取得票据无需合法原因

B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系

D当事人发行、转让、背书等票据行为须以法定形式进行

2.下列有关票据权利的表述,不正确的一项是（d）

A持票人行使票据权利,应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B票据权利包括付款请求权和追索权

C票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D持票人对出票人的票据权利,自出票日起6个月不行使而消灭

3.下列汇票中,无需提示承兑的是（a）

A见票即付的汇票B定日付款的汇票

C见票后定期付款的汇票D出票后定期付款的汇票

4.以票据法的规定,下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（d）

A汇票上未记载付款日期的,为出票后1个月内付款

B汇票上未记载付款地的,出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地

C汇票上未记载收款人名称得可予补记

D汇票上未记载出票日期的,汇票无效

5.在涉外票据的法律适用上,票据债务人的民事行为能力适用（b）

A出票的法律B行为地法律C本国法律D付款地法律

6.不属于汇票基本当事人的是（a）

A承兑人B出票人C付款人D收款人

7.根据签发人的不同,汇票可分为（c）

A即期汇票和远期汇票B光单汇票和跟单汇票

C银行汇票和商业汇票D记名式汇票和不记名式汇票

8.支票的持票人应当在自出票之日起（b）日内提示付款

A15B10C20D30

9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（d）

A汇票贴现是银行的一项资产业务B汇票贴现是一种票据转让方式

C汇票贴现也是一种银行授信行为D汇票贴现无须持票人以背书方式进行

10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（c）

A信用证B支票C本票D汇票

二、多项选择题

1.可以依法无偿取得票据,不受给付对价限制的情形有（abc）

A税收B继承C赠与D拾得

2.根据我国票据法,本票可适用关于汇票的规定的行为有（abcd）

A背书B保证C付款行为D追索权的行使

3.下列关于支票的说法正确的是（bcd）

A同一支票即可以支付现金,也可以支取现金

B转帐支票中专门用于转帐的,不得支取现金

C用于转账时,应当在支票正面注明D现金支票只能用于支取现金

4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（abcd）

A伪造票据B变造票据

C故意使用伪造的票据D故意使用变造的票据

5.下列有关付款请求权的表述中正确的是（ad）

A付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关

B付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利

C持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额

D持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款

6.下列有关汇票与支票的区别,说法正确的是（bc）

A汇票可以背书转让,而支票不能

B汇票有即期汇票与远期汇票,支票则均为见票即付

C汇票的票据权利时效为2年,支票则为6个月

D汇票上的收款人可以经出票人授权补记,支票上的收款人名称则不可补记

7.甲签发汇票一张,汇票上记载收款人为乙,保证人为丙，乙持票后将其背书给丁,丁再背书给戊,戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。

该事件中午的票据债务人包括（abcd）

A甲B乙C丙D丁

8.依照票据法的规定,任何票据都必须记载的事项包括（bcd）

A付款人名称B收款人名称

C无条件支付的委托或承诺D出票日期

9.在涉外票据的法律适用上,适用行为地法律的票据行为有（abcd）

A背书B承兑C付款D保证行为

10.根据票据法的规定,保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（abcd）

A表明“保证”的字样B保证人的名称和住所C被保证人的名称D保证人签章

三、判断题

1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。

（√）

2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。

（√）

3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。

（╳）

4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。

（╳）

5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。

（╳）

6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。

（╳）

7.票据丧失后，既可向付款人（代理付款人）本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。

（╳）

8.背书人在汇票上记载"不得转让"字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。

（╳）

9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。

（√）

10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。

（√）

四、案例分析题

1.答案要点：

（1）A银行不能拒付。

（2）此时A银行可以拒付。

（3）汇票贴现是一种票据转让方式。

（4）B银行依据的是追索权。

2.答案要点：

（1）票据的伪造见教材113页。

（2）承兑银行不负票据承兑责任。

（3）乙公司应向甲公司承担民事侵权责任。

其业务员承担刑事和民事赔偿责任。

（4）丙公司的背书行为有效。

第八章担保法

一、单项选择题

1.具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是（b）

A抵押B保证C质押D留置

2.根据我国《担保法》规定,定金的数额不得超过主合同标的额（c）

A10%B15%C20%D30%

3.一般保证的保证人与债权人未约定保证期的,保证期间为主债务履行期届满之日起（b）

A三个月B六个月C一年D二年

4.一买卖合同,既有人的担保,也有物的担保,当主合同的债权人行使担保权时,（a）

A采取物保优先的原则B采取人保优先的原则

C二者没有先后顺序D债权人有选择权

5.下列担保方式中,不以转移物的占有权为要件的是（a）

A抵押B质押C留置D定金

6.如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时,各抵押权人（b）

A同时按比例受偿B先办理抵押登记的先受偿

C共同协商受偿D先签订抵押合同的先授权

7.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,同一财产抵押权与留置权并存时,结果为（d）

A前者抵押权人优先于质权人受偿,后者抵押权人优先于留置权人受偿

B前者质权人优先于抵押权人受偿,后者抵押权人优先于留置权人受偿

C前者质权人优先于抵押权人受偿,后者留置权人优先于抵押权人受偿

D前者抵押权人优先于质权人受偿,后者留置权人优先于抵押权人受偿

8.下列不属于权利质押客体的是（c）

A汇票B公司债券C著作权中的署名权D商标权

9.被担保的合同被确认无效后,（b）

A保证人仍应承担连带保证责任

B保证人不应承担连带保证责任

C如果保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍承担连带责任

D如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任

10.甲因业务需要,以其房屋（价值11万）作抵押,分别向乙、丙二人各借款五万。

甲与乙与3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记，甲与丙3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。

后甲无力偿还，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？

（c）

A乙4万、丙4万B乙5万、丙3万

C丙5万、乙3万D丙4.5万、乙3.5万

二、多项选择题

1.诚实信用原则的主要内容主要包括（cbd）

A任何一方都不得强使对方接受自己的意志

B当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方

C当事人就债权债务关系达成协议后,必须按照协议确定的义务履行,不得在履行过程中反悔当初约定的义务

D当事人必须保证履行已承诺的义务

2.下列各项通常情况下不能作为保证人的是（abcd）

A未成年人B学校C财政局D中国人民银行

3.《担保法》规定