银行从业资格考试练习题含答案lz.docx
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银行从业资格考试练习题含答案lz
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.贷款人审议借款人借款申请,应及时答复贷与不贷,短期贷款答复时间不得超过(A)。
A、1个月B、2个月C、3个月
2.全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用,目前还不能为客户提供服务的项目是(C)。
A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉
3.资本市场可以分为(B)。
A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场
C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场
4.某企业处于停产状态,共欠联社贷款150万元,已逾期10天,贷款以企业厂房作抵押,该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项,但经清分人员现场评估,抵押物变现价值已不足还贷。
依据贷款风险分类标准,该企业贷款150万元至少应认定为(C)。
A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类
5.在开展创新活动时,银行必须遵循审慎尽责的基本原则,其主旨在于(B)。
A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位,始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费D、认识你的客户
6.商业银行应当按照(A)规定的存款上下限范围确定存款利率,并予以公告。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国银行业协会D、各商业银行的总行
7.《农民专业合作社法》规定,农民专业合作社应当有(D)名以上的成员,其中农民至少应当占成员总数的()。
A、3,70%B、5,70%C、3,80%D、5,80%
8.农村资金互助社是一种(D)性质的银行业金融机构。
A、股份制B、股份合作制C、企业(单位)内互助合作性D、社区互助性
9.保证人与债权人可以在合同中约定保证期间,双方当事人未约定的,保证期间为主债务履行期届满之日起(B)。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年
10.贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元,约定2002年4月5日到期,到期后甲没有履行还款,信用社信贷员于2003年1月15日向其催收,并收回回执,以后再无催收。
甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。
该笔贷款的诉讼时效期间应从(C)开始计算。
A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失去诉讼时效
11.下列那种资产流动性最强(C)。
A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产
12.一切合同必须具备的首要条款是(A)。
A、标的B、数量C、质量D、价款
13.大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准,一般由(D)作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
14.存储时间长、支取频率小、具有投资的性质,并成为银行较稳定的资金来源的存款是(B)。
A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款
15.不对外公开,作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额,由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是(B)。
A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信
16.农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的(B)户借款人自愿组成。
A、3-7B、5-10C、7-15D、8-10
17.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款应归为(D)。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
18.(D)是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会
19.编制利润表所依据的平衡公式是(D)。
A、收入=利润B、成本费用=利润C、收入=成本费用D、收入—成本费用=利润
20.管理会计主要向(C)提供,用于经营决策等方向的信息。
A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构
21.假设某银行今年的净利润为5000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行资本利润率为(B)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
22.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种(B)的影响,而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。
A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素
23.债券信用级别越高,相应地,债券融资成本也(B)。
A、越高B、越低C、不变D、不定
24.在普通支票左上角划两条平行线的支票(B)。
A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金,也可以用于转账D、远期支付(10天以后)
25.公司以货币形式支付的股息,称为()。
A.现金股息B.股票股息C.财产股息D.负债股息
【答案】A
【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利,是最普通、最基本的用息形式。
分派现金股息,既可以满足股东预期的现金收益目的,又有助于提高股票的市场价格,以吸引更多的投资者。
26.向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是()。
A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券
【答案】C
【解析】按募集方式不同,有价证券分为公募证券和私募证券。
公募证券采取公示制度,私募证券不采用公示制度。
27.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
28.在下列几种基金中,一般(B)的年管理费率最低。
A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金
29.浮动利率债券是指利率可以变动的债券,这种债券的利率在确定时一般与(A)挂钩。
A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率
二、多项选择题
30.证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的,证监会派出机构区别情形,对其采取的措施包括(ABD)。
A.对公司高级管理人员进行监管谈话,要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构,提高净资本水平
B.责令公司增加内部合规检查的频率,并提交合规检查报告
C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告,说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响
D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东,要求公司说明潜在风险和控制措施
31.贷款人有哪些行为,中国人民银行可以责令改正;逾期不改正的,中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款(ABD)。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
32.下列关于信用卡透支的说法正确的是(ABC)。
A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利
33.下列关于外贸融资的说法正确的是(ABCD)。
A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时,应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
34.流动资金循环贷款的特点是,在合同规定的有效期内,允许借款人(ABC)。
A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支
35.银行的代理业务包括(ABCD)。
A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务
36.书面贷款申请的主要内容包括(ABCD)。
A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式
37.公司中长期贷款包括(ABD)。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款
38.在银行经营管理过程中,“三性”从根本上说应当是一致的,其原因在于(ABCD)。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性,才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利,其安全性和流动性就失去了意义;银行不能提供利润,流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
39.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
40.信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值(ABC):
A、借、贷双方协商议定的价值。
B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。
C、法院裁决确定的价值。
D、结欠贷款余额。
41.下列(ACD)情况下,当事人违约责任可以被依法免除。
A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱
C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失
42.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权
43.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
44.公司治理结构是一种联系并规范()之间权利和义务分配,以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。
A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员
【答案】A,B,D
45.关于非流通国债,下列论述正确的是()。
A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让
C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人
【答案】A,B
【解析】非流通国债可以记名,也可以不记名,所以C选项错误;非流通国债的发行对象,有的是个人,有的是一些特殊的机构,所以D选项错误。
46.二战之前,证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后,证券品种不断创新,主要有(ABCDE)。
A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券
47.下列关于国债基金的说法,正确的是(BCD)。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低,适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时,其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
48.金融期权与金融期货存在的区别有()。
A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同:
A,B,C,D
【解析】金融期货与金融期权的区别包括:
(1)基础资产不同;
(2)交易者权利与义务的对称性不同;(3)履约保证不同;(4)现金流转不同;(5)盈亏特点不同;(6)套期保值的作用与效果不同。
三、判断题
49.当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。
(×)
50.贷款是银行最主要的资产,也是银行最主要的资金运用。
(√)
51.未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖,处置抵债资产价格明显不合理的,对有关责任人分别处以1,000元罚款,并给记过以上行政处分,触犯法律的依法追究刑事责任。
(√)
52.实施风险管理是有成本的,风险管理体系并不是越复杂越好。
(√)
53.改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式,正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。
(√)
54.大户报告制度是交易所建立限仓制度后,当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时,交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量,以防止市场风险过度集中。
(×)
55.2007年8月,《公司债券发行试点办法》的出台,标志着我国公司债券发行工作有正式启动,对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。
(√)
125在国际债券市场上筹集资金,都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。
(×)
56.当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的,可以向证监会申请复核。
(×)
【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市,终止上市决定不服的,我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。
57.对依法批准成立未达3年的会计师事务所,一般不准从事证券业务。
(√)
58.证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营,账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
(×)
【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。
自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
59.在恒生流通综合指数系列编制过程中,流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。
(√)
60.金融机构在中国人民银行的存款准备金,具有法定用途,但司法机关可以冻结和划拨。
(×)
61.短期贷款,在贷款合同期内,遇利率调整可分段计息。
(×)
62.NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。
(×)
【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。
该指数按每个公司的市场价值来设权重,这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。
63.根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定,为解决农村工商法人企业小额短期资金需要,允许其加入联保小组,但必须以企业法人身份出面。
(×)
64.贷款逾期后,农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知书(单),并收回其签章的回执后,则保证期间为法定6个月。
(×)
65.委托贷款的资金由委托人提供,但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜,也要承担部分风险。
(×)
66.商业银行对客户公开授信,双方需签订协议,对外公开。
(√)
67.短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。
(√)
68.人民法院因审理或执行案件,需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料,查询人不仅可以抄录、复制或照相,并且可以借走原件。
(×)
69.为满足资金需求量较大的客户贷款需求,信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式,对单一贷户发放贷款。
(√)
70.借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。
(×)
71.为方便起见,企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户,用于办理日常转账结算和现金收付。
(×)
72.借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
(√)
73.根据我国《证券法》的规定,证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。
这表明我国的证券交易所不是公司制。
(√)
74.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
75.证券是指标有票面金额,证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。
(√)
76.实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。
(×)
77.利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。
(×)
78.欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销,而外国债券则由一家或几家大银行牵头,组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
(×)
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销,而欧洲
债券则由一家或几家大银行牵头,组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
79.恒生中资企业指数即红筹指数。
(√)
【解析】目前,香港的红筹股超过60只,其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数(即红筹指数)成分股,以反映红筹股的整体趋势。
80.一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。
(×)
【解析】一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。
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