初级经济师《初级金融专业》复习题集第1614篇.docx

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初级经济师《初级金融专业》复习题集第1614篇

2019年国家初级经济师《初级金融专业》职业资格考前练习

一、单选题

1.当需要放松银根时，可用集中的准备金（）对商业银行放款或（）存款准备金率。

A、增加；调低

B、增加；调高

C、减少；调低

D、减少；调高

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【知识点】：

第3章>第2节>中央银行

【答案】：

A

【解析】：

当需要放松银根时，可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率。

当需要收紧银根时，可收回用准备金发放的贷款或适当调高存款准备金率。

2.发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为（）。

A、信托制基金

B、公司制基金

C、封闭型基金

D、开放式基金

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【知识点】：

第4章>第3节>证券市场的交易对象

【答案】：

D

【解析】：

开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。

3.（）不属于中国银行业监督管理机构的监管理念。

A、管风险

B、管内控

C、管机构

D、管法人

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【知识点】：

第8章>第4节>我国的金融监管理念

【答案】：

C

【解析】：

中国银行业监督管理机构在总结中外监管经验教训的基础上，确立了"管法人、管风险、管内控和提高透明度"的重要监管理念以及"四个监管目标"和"六条良好监管标准"。

4.市场失灵的常见诱因不包括（）。

A、金融市场的垄断与过度竞争

B、金融体系的高风险与强外部性

C、金融领域的信息不对称与投资者保护

D、金融领域的投资者是“经济人”

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【知识点】：

第8章>第3节>金融监管的依据和理论

【答案】：

D

【解析】：

市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争，金融体系的高风险与强外部性，金融领域的信息不对称与投资者保护。

5.美国的金融监管体制为（）。

A、一元多头式

B、二元多头式

C、集权式

D、跨国式

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【知识点】：

第8章>第4节>发达国家的金融监管体制

【答案】：

B

【解析】：

二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。

6.我国《贷款通则》规定，贷款人不能向关系人发放（）。

A、信用贷款

B、保证贷款

C、抵押贷款

D、质押贷款

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【知识点】：

第6章>第2节>贷款人关系及其权利义务

【答案】：

A

【解析】：

根据《贷款通则》及相关规定，贷款人不能向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

7.（）是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。

A、利润

B、资本

C、存款准备金

D、存款

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【知识点】：

第5章>第1节>商业银行资本的概念与功能

【答案】：

B

【解析】：

资本是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。

8.信用衍生品用于规避（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、利率风险

D、操作风险

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【知识点】：

第4章>第4节>信用衍生品

【答案】：

B

【解析】：

近年来，一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险，这就是信用衍生品。

9.以下属于场外交易市场特点的是（）。

A、需要支付一定比例的保证金

B、以议价方式进行证券交易

C、交易条件较为严格

D、采取经纪制

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【知识点】：

第4章>第3节>证券发行市场和流通市场

【答案】：

B

【解析】：

场外交易市场的特征：

①场外交易市场是一个分散的无形市场，它没有固定的、集中的交易场所，主要是依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交；

②组织方式采取做市商制，而不是经纪制，投资者直接与证券商进行交易；

③交易的证券种类繁多，以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主；

④以议价方式进行证券交易，证券买卖采取“一对一”交易方式，其价格决定机制不是公开竞价，而是买卖双方协商议价；

⑤管理上比证券交易所相对宽松。

10.根据凯恩斯货币需求理论，政府可以在国内有效需求不足的情况下，（），扩大货币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目标。

A、降低收入

B、提高收入

C、降低利率

D、提高利率

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【知识点】：

第1章>第3节>凯恩斯的货币需求理论

【答案】：

C

【解析】：

凯恩斯提出了一个重大的政策性理论观点，即政府可以在国内有效需求不足的情况下，降低利率，扩大货币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目标。

11.活期储蓄存款利息计算中的计息积数是（）。

A、累计利息总数

B、应付利息数

C、累计存款余额与利率的乘积

D、每次存款余额与其实际存期的乘积

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【知识点】：

第2章>第3节>储蓄存款利息的计算

【答案】：

D

【解析】：

活期储蓄存款利息计算的方法主要是积数计息法，其中，计息积数是每次存款余额与其实际存期（日数）的乘积，积数相加之和再乘以日利率即得利息。

12.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。

A、道•琼斯股价指数

B、恒生指数

C、日经股价指数

D、《金融时报》股价指数

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【知识点】：

第4章>第5节>资本市场主要指标

【答案】：

A

【解析】：

道•琼斯股价指数是美国道•琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。

13.（）科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。

A、资产类

B、负债类

C、所有者权益类

D、资产负债共同类

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【知识点】：

第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法

【答案】：

D

【解析】：

资产负债共同类科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。

14.通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是（）。

A、金融同业自律组织

B、中央银行或金融管理局

C、按分业设立的监管机构

D、社会性公律组织

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【知识点】：

第3章>第4节>金融监管机构概述

【答案】：

B

【解析】：

目前，世界各国的金融监管类机构主要有以下四类：

（1）负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；

（2）按分业设立的监管机构，如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会；

（3）金融同业自律组织，如行业协会；

（4）社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。

其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。

15.关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是（）。

A、宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较高

B、经营规模越大，资本需要量也越大

C、资产质量较高，资本需要量较少

D、信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低

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【知识点】：

第5章>第1节>我国商业银行资本管理

【答案】：

A

【解析】：

宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低。

故A项说法错误

16.造成商业银行经营困难的最重要原因是（）。

A、市场风险

B、操作风险

C、信贷风险

D、流动性风险

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【知识点】：

第8章>第3节>金融监管的主要内容

【答案】：

C

【解析】：

信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。

17.中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票（）的利息计算。

A、到期日

B、到期日后一日

C、到期日前一日

D、到期日前五日

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【知识点】：

第3章>第2节>中央银行

【答案】：

C

【解析】：

中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利息计算。

18.我国金融监管体制面临的新挑战是（）。

A、外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战

B、分业经营对我国现行金融监管体制的挑战

C、生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战

D、经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战

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【知识点】：

第8章>第4节>我国的金融监管体制

【答案】：

A

【解析】：

我国金融监管体制面临的新挑战有：

（1）混业经营对我国现行金融监管体制的挑战；

（2）外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。

19.商业银行最基本和最重要的业务是（）。

A、自有资金

B、中央银行借款

C、存款业务

D、发行金融债券

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【知识点】：

第3章>第2节>商业银行概述

【答案】：

C

【解析】：

存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。

20.利息是贷款人因承担风险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应，这种理论是（）。

A、利息报酬论

B、资本生产力论

C、节欲等待论

D、灵活偏好论

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【知识点】：

第2章>第2节>利息的性质

【答案】：

A

【解析】：

利息报酬论。

这种理论认为利息是一种报酬。

约翰·洛克认为，利息是贷款人因承担风险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应。

21.费雪认为，货币流通速度在短期内可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着（）的变化而变化。

A、货币流通速度

B、物价总水平

C、货币量

D、待销售商品价格总额

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【知识点】：

第1章>第3节>费雪的货币需求理论

【答案】：

C

【解析】：

费雪认为，货币流通速度在短期内基本不变，可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着货币量的变化而变化的结论。

22.（）金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。

A、集权式

B、跨国式

C、一元多头式

D、二元多头式

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【知识点】：

第8章>第4节>发达国家的金融监管体制

【答案】：

A

【解析】：

集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权，代表国家有德国（2002年后）、日本（1998年后）等。

23.在（）的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。

A、财政平衡

B、财政结余

C、财政赤字

D、财政亏空

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【知识点】：

第1章>第4节>决定货币供给的因素

【答案】：

B

【解析】：

在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。

24.商业银行金融风险的最终表现形式是（）。

A、流动性风险

B、信用风险

C、市场风险

D、操作性风险

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【知识点】：

第8章>第2节>商业银行流动性风险管理

【答案】：

A

【解析】：

流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。

25.商业银行负责现金管理的具体实施和监督管理，一个开户单位只能在商业银行开立一个（），办理现金收付业务。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、专用存款账户

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【知识点】：

第5章>第2节>商业银行存款的种类

【答案】：

A

【解析】：

商业银行负责现金管理的具体实施和监督管理，一个开户单位只能在商业银行开立一个基本存款账户，办理现金收付业务。

26.《商业银行风险管理核心指标（试行）》规定商业银行的核心负债比例不应低于（）。

A、10%

B、50%

C、60%

D、100%

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【知识点】：

第8章>第2节>商业银行流动性风险管理

【答案】：

C

【解析】：

核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。

27.银行汇票的提示付款期限为自出票日起（）。

A、10天内

B、20天内

C、1个月内

D、3个月内

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【知识点】：

第7章>第3节>银行汇票结算

【答案】：

C

【解析】：

银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。

28.将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是（）。

A、支付的货币形式不同

B、支付工具的不同

C、支付的地域不同

D、付款主体的不同

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【知识点】：

第7章>第3节>支付结算业务概述

【答案】：

B

【解析】：

按支付工具的不同，可分为票据结算和非票据结算。

29.按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量（）。

A、越多

B、越少

C、不相关

D、先多后少

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【知识点】：

第1章>第3节>马克思的货币需求理论

【答案】：

B

【解析】：

在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量就越少，反之货币需要量越多。

30.下列有关Shibor说法不正确的是（）。

A、Shibor是上海银行间同业拆放利率

B、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率

C、Shibor是复利

D、Shibor是无担保利率

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【知识点】：

第4章>第5节>货币市场主要指标

【答案】：

C

【解析】：

2007年1月4日，由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率（Shibor）正式运行。

Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。

31.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是（）。

A、2012年6月8日

B、2014年11月22日

C、2015年8月25日

D、2015年10月23日

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【知识点】：

第2章>第2节>利率市场化

【答案】：

D

【解析】：

2015年10月23日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

32.根据我国现行规定，基金采用的交割方式为（）。

A、T+1日交割

B、T+3日交割

C、选择交割

D、例行交割

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【知识点】：

第4章>第3节>证券交易程序

【答案】：

A

【解析】：

根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交割方式，B股采用T+3交割方式。

33.金融监管的首要目标是（）。

A、安全性目标

B、效率性目标

C、公平性目标

D、效益性目标

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【知识点】：

第8章>第3节>金融监管的目标与原则

【答案】：

A

【解析】：

安全性目标是金融监管的首要目标。

34.（）是商业银行现金资产管理的首要目标。

A、现金存量的种类

B、现金存量的规模

C、现金存量的结构

D、现金存量的期限

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【知识点】：

第6章>第1节>商业银行现金资产的管理原则

【答案】：

B

【解析】：

将现金存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。

35.现代商业银行业务经营的三大支柱不包括（）。

A、投资业务

B、中间业务

C、负债业务

D、资产业务

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【知识点】：

第6章>第4节>中间业务的概念

【答案】：

A

【解析】：

商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务经营的三大支柱。

36.下列哪一项不属于商业银行经营管理中需遵循的“三性”原则（）。

A、安全性

B、流动性

C、盈利性

D、政策性

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【知识点】：

第3章>第2节>商业银行概述

【答案】：

D

【解析】：

在商业银行的长期经营实践活动中，各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循"安全性、流动性、盈利性"这"三性"原则。

37.（）是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。

A、占用长期资金

B、占用短期资金

C、利用短期资金

D、利用长期资金

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【知识点】：

第5章>第3节>占用短期资金

【答案】：

B

【解析】：

占用短期资金是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。

38.再贴现、再贷款属于中央银行的（）业务。

A、资产

B、负债

C、表外

D、中间

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【知识点】：

第3章>第2节>中央银行

【答案】：

A

【解析】：

根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。

负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。

39.存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过（）办理。

A、临时存款账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

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【知识点】：

第5章>第2节>商业银行存款的种类

【答案】：

B

【解析】：

基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的结算账户，一个单位只能在银行开立一个基本存款账户，存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。

40.信用合作社的盈利主要用于（）。

A、分红

B、积累

C、投资

D、投机

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【知识点】：

第3章>第3节>信用合作社

【答案】：

B

【解析】：

股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。

二、多选题

1.常见的商业银行风险转移的方式有（）。

A、购买保险

B、签订远期合同

C、开展期货交易

D、再贴现

E、转包

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【知识点】：

第6章>第2节>贷款风险及其控制

【答案】：

A,B,C,E

【解析】：

常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易和转包等。

2.下列（）构成银行汇票无效的行为。

A、出票日期更改的银行汇票

B、以中文大写和阿拉伯数字同时记载银行汇票金额

C、收款人名称更改的银行汇票

D、现金银行汇票背书转让

E、公示催告期间票据转让的行为

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第7章>第3节>银行汇票结算

【答案】：

A,C,D,E

【解析】：

银行汇票金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载，两者必须一致，两者不一致的票据无效。

B项并没有阐述两者是否一致，所以本题不选B。

3.商业银行从外部筹集资本主要采用（）等方式实现。

A、租赁设备

B、购买国债

C、发行中长期债券

D、发行普通股

E、发行优先股

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【知识点】：

第5章>第1节>我国商业银行资本管理

【答案】：

A,C,D,E

【解析】：

银行外部筹集资本的主要方式有出售资产、租赁设备、发行普通股、发行优先股、发行中长期债券等。

4.下列属于担保类中间业务的有（）。

A、银行承兑汇票

B、贷款承诺业务

C、各类保函

D、备用信用证

E、信用卡业务

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【知识点】：

第6章>第4节>商业银行中间业务的种类

【答案】：

A,C,D

【解析】：

担保类中间业务包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。

5.2015年10月，中国人民银行印发了《征信机构监管指引》，按照（）的监管原则，对征信机构的许可和备案程序、个人征信机构保证金管理、非现场监管、现场检查等征信机构整个业务生命周期的监管内容、措施和程序作出具体规定。

A、依法合规

B、权益保护

C、信用惩戒

D、全面调查

E、全面覆盖

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【知识点】：

第2章>第1节>社会信用体系与社会征信体系建设

【答案】：

A,B,E

【解析】：

2015年10月，中国人民银行印发了《征信机构监管指引》，按照“依法合规、权益保护、全面覆盖”的监管原则，对征信机构的许可和备案程序、个人征信机构保证金管理、非现场监管、现场检查等征信机构整个业务生命周期的监管内容、措施和程序作出具体规定。

6.按照制定汇率的不同方法来划分，汇率可分为（）。

A、基础汇率

B、套算汇率

C、中间汇率

D、银行买入汇率

E、银行卖出汇率

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【知识点】：

第9章>第1节>汇率及其标价法

【答案】：

A,B

【解析】：

按照制定汇率的不同方法来划分，可分为基础汇率和套算汇率。

7.常见的系统风险包括（）。

A、信用风险

B、政策风险

C、利率风险

D、经营风险

E、购买力风险

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【知识点】：

第6章>第3节>证券投资的收益与风险

【答案】：

B,C,E

【解析】：

一般来讲，常见的系统风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险和购买力风险等。

8.国际储备数量过多，导致的结果有（）。

A、持有国际储备的机会成本增加

B、降低本国对国际资源的利用效率

C、给一国的通货膨胀带来压力

D、增加偿付外债压力

E、降低对外商直接投资的吸引力

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第9章>第3节>国际储备的管理

【答案】：

A,B,C

【解析】：

国际储备数量过多会造成资源浪费，导致持有国际储备的机会成本增加，降低本国对国际资源的利用效率。

过多的国际储备还意味着货币投放量很大，将给一国的通货膨胀带来压力。

9.金融远期合约主要包括（）。

A、远期外汇合约

B、远期期权合约

C、远期利率协议

D、远期互换合约

E、远期股票合约

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【知识点】：

第4章>第4节>金融远期合约

【答案】：

A,C,E

【解析】：

金融远期合约主要有远期外汇合约、远期利率协议和远期股票合约等。

10.商业银行贷款中不良贷款包括（）。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

E、损失类贷款

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【知识点】：

第8章>第2节>商业银行信用风险管理

【答案】：

C,D,E

【解析】：

1998年后，我国对银行业贷款分类逐步实施"五级分类"法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。

11.与商业性贷款相比，政策性贷款的特点包括（）。

A、期限长

B、成本高

C、风险高

D、额度大

E、利率低

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【知识点】：

第3章>第2节>政策性金融机构

【答案】：

A,C,D,E

【解析】：

与商业性贷款相比，政策性贷款的期限长、额度大、风险高、利率低。

12.金融租赁公司可以经营的业务有（）。

A、融资租赁业务

B、吸收股东存款

C、同业拆借

D、境外借款

E、经济咨询

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【知识点】：

第3章>第3节>金融租赁公司

【答案】：

A,C,D,E

【解析】：

金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：

融资租赁业务，转让和受让融资租赁资产，固定收益类证券投资业务，接受承租人的租赁保证金，吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，同业拆借，向金融机构借款，境外借款，租赁物变卖及处理业务，经济咨询。

13.国内外金融监管的最新发展表现在（）。

A、确立国际银行业监管新标准

B、强化金融宏观审