秦巴片山区小微互联网金融模式创新探究.docx

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秦巴片山区小微互联网金融模式创新探究

毕业设计（论文）

题目：

秦巴片山区小微互联网金融模式创新探究

系别：

经济管理学院

专业：

物流管理

班级：

T1053-13

学生姓名：

宋濂

学号：

20100531316

指导教师：

程曾平

摘要

现在，全球经济一体化日益加快，商业竞争呈现差异化，个性化，网络化和速度化的特点，互联网金融作为Internet上的金融模式，随着网络信息快速传输使金融的效率和效能进一步提高，以Internet为核心支持的金融模式，即互联网金融正在发展成为现代金融模式的主流，强烈地冲击着传统金融行业。

与此同时秦巴连片特困地区小微金融也需要紧紧跟随时代的脚步，及时的做出变革，发展它所蕴含的独特的内在潜力。

本文以秦巴片山区为例，针对小微企业的信贷特点和融资需求，设计了基于集聚优势的网络池融资方式，并对比分析了网络联保融资与网络池融资模式的异同点。

考虑到小微企业的信用风险，运用博弈论方法分别构建了网络联保融资和网络池融资模式下银行、电商及小微企业的决策模型，并对比分析了各个参与主体在不同融资模式下的不同决策。

研究结果表明，在网络联保模式下，电商平台应制定合理的网络联保体规模并控制各参与企业的融资额度，以最大程度降低网络联保体的违约风险；在网络池融资模式下，电商平台应通过制定合理的融资利率，吸引小微企业选择网络池融资，从而实现多方共赢。

关键词：

秦巴连片特困地区；小微金融；互联网金融；对策

Abstract

Now,globaleconomicintegrationisaccelerating,thecommercialcompetitionpresentsdifferentiation,personalized,thecharacteristicsandthespeedofthenetwork,theInternetfinancialasInternetfinancialmodel,alongwiththenetworkinformationtransmissionsothattheefficiencyandeffectivenessoffinancialtofurtherimprove,withInternetasthecoreofthefinancialsupportmode,whichisthedevelopmentofInternetbankinghasbecomethemainstreamofmodernfinancialmodel,astrongimpactonthetraditionalfinancialindustry.AtthesametimeQinbadestituteareasofsmallmicrofinancealsoneedtofollowthefootstepsofthetimes,makechangestimely,itcontainstheuniqueinnerpotential.

InthispapertheQinbamountainousareaasanexample,theSmallandmicrobusinessescreditandfinancingneeds,designthenetworkpoolfinancingadvantageofagglomerationbased,andcomparativeanalysisofthenetworksecurityoffinancingandfinancingmodeandthesimilaritiesanddifferencesbetweenthenetworkpool.ConsideringtheSmallandmicrobusinessesofcreditrisk,decision-makingmodelbank,electricandSmallandmicrobusinessesofthenetworksecurityoffinancingandfinancingmodenetworkpoolwasconstructedusingthemethodofgametheoryrespectively,andcomparativeanalysisofdifferentdecisionofallparticipantsinthedifferentfinancingmode.Theresultsshowthat,inthenetworksecuritymodel,electricbusinessplatformshouldformulatereasonablenetworkUNPROFORbodysizeandcontrolallparticipateintheenterprisefinancing,tothegreatestextenttoreducetheriskofdefaultnetworkUNPROFORbody;inthenetworkpoolfinancingmode,e-commerceplatformshouldbethroughthedevelopmentofreasonablefinancingrates,attractSmallandmicrobusinesseschoosenetworkpoolfinancing,soastorealizeawin-winsituation.

Keywords:

Qinbadestituteareas;Smallmicrofinancial;TheInternetFinancial;Countermeasures

目录

第一章绪论1

1.1研究背景和研究意义1

1.1.1研究背景1

1.1.2研究意义1

1.2国内外研究现状2

1.3研究内容3

1.4研究方法3

第二章秦巴片山区小微金融与互联网金融的发展5

2.1互联网金融现有模式5

2.1.1以电子商务平台为基础的互联网金融企业5

2.1.2P2P模式5

2.1.3众筹模式5

2.2互联网金融模式的优势及原因6

2.2.1大数据优势6

2.2.2成本优势7

2.3小微金融互联网金融在秦巴地区中功能与特点7

2.3.1小微金融互联网金融在秦巴地区中功能8

2.3.2小微金融互联网金融在秦巴地区中特点10

第三章秦巴地区小微金融互联网金融现状及存在问题12

3.1秦巴地区小微金融互联网金融应用现状12

3.2秦巴地区小微金融互联网金融发展存在的问题12

3.2.1小微金融企业竞争意识不强12

3.2.2网络安全问题严重12

3.2.3缺乏统一规划和标准12

3.2.4信用信息交换难13

第四章秦巴地区小微互联网金融发展的SWOT分析14

4.1秦巴地区金融的优势14

4.1.1创新的微贷技术14

4.1.2精准的营销方式14

4.1.3相对丰富的风险控制手段14

4.2秦巴地区金融的劣势15

4.2.1秦巴地区小贷身份地位较为特殊15

4.2.2秦巴地区小贷资本规模有限15

4.2.3秦巴地区小贷转型较为困难16

4.3秦巴地区金融面临的机遇16

4.3.1电子商务在国内的蓬勃发展16

4.3.2中小企业贷款难16

4.4秦巴地区金融信贷业务面临的威胁17

4.4.1其他电商和商业银行加紧拓展网络支付业务与小微贷款17

4.4.3互联网和金融行业的天性差异17

第五章基于秦巴地区小微互联网金融模型的决策建议19

5.1模型框架19

5.2网络联保融资最优决策分析19

5.3网络信用池融资模式最优决策分析21

5.4网络融资策略分析21

5.4.1网络联保融资模式22

5.4.2网络池融资模式22

第六章结束语24

参考文献25

致谢26

第一章绪论

1.1研究背景和研究意义

1.1.1研究背景

秦巴连片特困地区位于川、渝、陕、甘、鄂、豫六省市交界处，涉及75个区县，面积约28万平方公里，人口约3400万，其中农业人口约2900万。

东西走向的秦岭、大巴山横亘境内，长江最长的支流汉水流贯其间，处在温带与亚热带的交接地带。

由于地理上的完整性和自然生态条件的一致性，这里成为我国气候、植被、矿藏和物种的重要区界与交汇场所，自然资源的综合利用和工农业生产的可持续发展面临着广阔的前景，是一个有巨大潜在优势的待开发区域。

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

互联网金融重点在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

秦巴连片特困地区小微互联网金融是传统与创新的激烈碰撞与融合的产物。

1.1.2研究意义

在金融发展的历史中差不多每个十年就会产生创新的思想，新兴的做法，互联网金融就是当今一个飞速发展的新兴金融模式。

当今世界经济正以势不可挡的趋势朝着全球市场一体化，企业生存数字化，商业竞争国际化的方向发展，促进了以知识经济，高新技术，互联网为代表，以差异化，个性化，网络化和速度化为特点，以满足消费者的价值为核心的新经济迅速发展，而互联网金融作为Internet上的金融模式，随着网络信息快速传输使金融的效率和效能进一步提高，本身及其环境发生了根本的变革，以Internet为核心支持的金融模式，即互联网金融正在发展成为现代金融模式的主流，强烈地冲击着传统金融行业。

与此同时秦巴连片特困地区小微金融也需要紧紧跟随时代的脚步，及时的做出变革，发展它所蕴含的独特的内在潜力。

造成秦巴地区连片贫困主要因素有自然，历史，地理。

当务之急是要选择符合秦巴山区小微互联网金融具体实际的发展模式，转变发展方式，调整产业结构，将资源优势转化为产业优势和经济优势，促进当地经济社会全面持续发展。

具体就是要紧紧结合秦巴山区独特的山地条件、自然环境和气候条件，紧紧依托当地独特的历史人文资源、自然生态资源及原生态农业资源，通过互联网金融这种方便快捷的优势大力发展独具秦巴特色的小微金融，促进当地经济社会协调全面持续发展，从而为秦巴山区可持续发展提供根本保障。

因此，研究新经济形势下的秦巴连片特困地区互联网金融及其带来的金融模式的变化，具有很大的现实意义。

1.2国内外研究现状

美国于1971年创立的Nasdap系统，标志着网络金融这一全新的经营方式从构想进入到实际运营。

1995年10月18日美国3家银行联合在互联网上成立了全球第一家网络银行“安全第一网上银行”，预示着网络金融已进入迅速发展的新阶段。

2000年7月3日西班牙Uno-E公司同爱尔兰互联网银行第一集团正式签约，组建业务范围覆盖全球的第一家互联网金融服务小微小微金融UnoFirstGroup。

两家公司跨洋重组的最终目标是建立全球最大的网络金融服务体系。

90年代以来，发达国家和地区的网络金融发展非常迅速，出现了从网络