各类银行单据的区别.docx
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各类银行单据的区别.docx
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各类银行单据的区别
∙ 什么是支票?
支票能够用来付款吗?
支票是出票人签发的,委托办理存款业务的银行或其他金融机构,在见票时无条件支付确信的金额给收款人或持票人的单据。
支票分为一般支票、现金支票、转帐支票3种。
现金支票只能用于支取现金,它能够由存款人签发用于到银行为本单位提取现金,也能够签发给其他单位和个人用来办理结算或委托银行代为支付现金给收款人;转帐支票只能用于转账,它适用于存款人给同一城市范围内的收款单位划转款项,以办理商品交易、劳务供给、清偿债务和其他往来款项结算;一般支票能够用于支取现金,也能够用于转账。
但在一般支票左上角划两条平行线的,为划线支票,只能用于转账,不能支取现金。
支票结算的特点归纳起来讲确实是简便、灵活、迅速和靠得住。
所谓简便,是指利用支票办理结算手续简便,只要付款人在银行有足够的存款,它就能够够签发支票给收款人,银行凭支票就能够够办理款项的划拨或现金的支付。
所谓灵活,是指依照规定,支票能够由付款人向收款人签发以直接办理结算,也能够由付款人出票委托银行主动付款给收款人,另外转帐支票在指定的城市中还能够背书转让。
所谓迅速,是指利用支票办理结算,收款人将转帐支票和进账单送交银行,一样当天或第二天即可入账,而利用现金支票那时即可取得现金。
所谓靠得住,是指银行严禁签发空头支票,各单位必需在银行存款余额内才能签发支票,因此收款人凭支票就能够取得款项,一样是不存在得不到正常支付的情形的。
开空头支票会有什么后果?
银行将处以5%但不低于1000元的罚款,持票人有权要求补偿支票金额2%的补偿金。
什么是支票、汇票、信誉卡?
支票是指由出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确信的金额给收款人或持票人的单据。
开立支票存款账户和领用支票,必需有靠得住的资信,并存入必然的资金。
支票可分为一般支票、现金支票和转账支票。
转账支票一经背书即可流通转让,具有通货作用,成为替代货币发挥流通手腕和支付手腕职能的信誉流通工具。
运用支票进行货币结算,能够减少现金的流通量,节约货币流通费用。
汇票是指由出票人签发的,委拜托款人在见票时或在指定日期无条件支付确信的金额给收款人或持票人的单据。
汇票在出票人开出时并非具有法律效劳,经债务人或其委托银行签字或盖章后才能成为有效的有价证券。
在金融市场开放的国家和地域,汇票经受票人背书后能够转让或向银行贴现。
有些国家的银行和邮电局办理同意汇款人的委托签发汇票,由银行、邮电局或汇款人寄交收款人向指定付款的银行、邮电局领取款项。
按出票人的不同,汇票分为银行汇票和商业汇票。
信誉卡是由银行发行的一种专供消费者购买商品和支付劳务费用的信誉凭证,非现金结算的一种支付工具。
最先显现于美国,20世纪70年代在西方发达国家流行。
中国从1986年开始发行信誉卡。
信誉卡是由塑料制成的,因此又被称为塑料货币或塑料钞票,卡上印有持卡人姓名、签名式样、编号和每笔赊购的限额。
信誉卡的特点是先消费,后付款。
持卡人外出能够没必要带现金或支票,凭信誉卡到指定商店、宾馆、饭馆购买商品、车票或就餐等,并可向发卡银行的分支行或代理行透支小额现金。
那些和银行签有合约的商店、宾馆、饭馆等商业部门凭持卡人签字的账单向银行收款,再由银行送持卡人查对,在规定的期限内付清。
若是超期未付清,发卡银行就按期计算欠款利息,直到持卡人付清利息为止。
由于信誉卡方便消费,能增加公司、商店、宾馆和其他效劳机构的营业额,有助于银行业务的开展,因此取得了普遍的利用。
电子运算机的采纳,也使得信誉卡的利用加倍平安、方便和普遍。
什么是“空头支票”?
第一说明一下空头支票与空白支票的区别
空白支票是指:
单位签发的没有填写收款单位名称,没有付款日期,没有付款金额,罢了经加盖了印鉴的支票,有时也包括未经签章的支票。
该种支票一样在无法提早确信购货单位或购货金额的情形下利用。
该支票一旦丢失会给单位造成损失(谁拣到了都能够在上边无穷制的填写利用金额),因此,财务上一样限制领用空白支票。
空头支票是指:
单位签发的支票票面金额,超过其在银行存款的余额或透支限额而不能生效的支票。
签发空头支票是套用银行信誉,破坏结算纪律的行为,在我国,银行按规定要对签发空头支票的单位按票面金额的比例进行惩罚。
另外(单据法规定支票出票人所签发的支票金额不得超过其在付款人处实有的存款金额,即不得签发空头支票,这就要求出票人自出票日起至支付完毕止,保证其在付款人处的存款账户中有足以支付支票金额的资金。
对签发空头支票骗取财物的,要依法追究刑事责任。
若是签发空头支票骗取财物的行为情节轻微,不组成犯法,单据法规定要依照国家有关规定给予行政惩罚。
)
在营销经营治理中,随着我国加入WTO的时期到来,法律化时期营销也即将到来。
此刻我国正在向法制社会迈进,这种病症的发生,确实是走了法律的空子,有些那么是钻了“道德的空子”,以为只要把钱圈进来,什么许诺都行,以至于显现“空头支票天天开,顾客官司天天来”的为难。
延期支票和帐期别离是指什么?
一样来讲支票是不许诺延期的,要想达到延期目的的是汇票.
但工作中,有时碰到公司帐面的存款余额正好不足以支付此刻要结算的款项,而且,公司近几天确信有一笔款从外公司要汇入本公司的帐户.为了保证银行存款的余额,不开空头支票,因此将支票的填写日往后推延几天,
在操作进程中,对方送这张延期支票时,最好给本公司打问一下.确信帐户的余额.
即假设今天是2005年10月10日,咱们能够在支票上填2005年10月25日,如此出票日成为2005年10月25日,从而达到支票延期利用的目的.
帐期确实是能够收到货后延迟一段时刻付款的意思.
企业帐户如何开支票取款?
我是一个方才成立的,给税务部门报税其中有一项现金支出需要银行的现金支票,请问如何开据?
你在申请帐户时银行应该会给你两本支票,一本是转帐支票,另外一本是现金支票,转帐支票是付款给他人时开出的,现金支票是企业自己需要用现金时开具的支票,开完后直接到银行提取帐户上的现金.
报税时若是用现金,你也应该是先将现金提出,然后再用现金交税.现金支票开具时,
(1)都是填写本单位的名称,
(2)填好后加盖本单位在银行预留的财务印鉴。
(3)在支票的反面"被背书人"栏内也加盖本单位的财务印鉴。
(4)如此取款人凭支票和身份证就能够够去银行掏出款了。
支票何时需要背书?
如何背书?
具体步骤如何?
支票分为现金支票和转帐支票
若是是收到现金支票,就不存在背书的问题,因为付款方在给你支票的时候就已经在现金支票的正面和反面盖了章了,你只要拿到现金支票的开户银行去,就能够够取钱了.
若是是收到转帐支票就又分两种情形:
1.一种是你将该支票直接拿到该支票的开户银行去倒进,这一种做法是一种最保险的做法,它不需要你在支票的反面盖章和填写委托收款的字样(即所谓的背书),若是开户银行同意了你的支票,就证明这张支票的金额必然能够打到你的户头.
2.还有一种确实是背书的做法,你要在支票反面的后侧盖上你们单位的公司章和姓名章,并在上栏处填写你们的开户行,下栏填写委托收款的字样,最后将支票送到你们自己的开户银行去正进.你们的开户银行只是临时收取如此支票,至于会可不能退票,就要等支票送去对方的开户银行做判定了,时刻可能是2-3天.
若是是转帐支票,不管是倒进仍是正进都需要填写进帐单
若是是你自己开的支票,现金支票的正面和反面你都必需盖章。
若是是转帐支票又分两种情形:
1.你直接将开出的支票交给银行,不用在支票反面盖章
2.若是你将支票开出后给收款方,背不背书就由收款方决定,他就能够够采取我所说的前面收到支票如何处置的那两种方式中的一种了.
请说明支票的顺交、倒交?
1.支票的顺交,以付款方为例,把填写好、加盖了印鉴的支票,交给收款人,由收款人填写进帐单,到他的开户银行去进帐,等款到以后,银行有个进帐通知单,同时款已记入收款人的帐户。
2.支票的倒交,仍以付款方为例,由付款方填写好、加盖了印鉴的支票,由付款方填写进帐单,去自己的开户银行‘倒进帐’,银行那时就给回单,同时,款项已从付款方的帐户减少,直接到了收款方银行。
支票倒交的益处,主若是快,比如去商店买东西,用支票倒交的方式,那时就能够够提货了。
支票倒交,一样比较稳妥。
什么叫正提票和倒提票啊?
提出票和提入票是什么意思啊?
那个问题是同城清算范围的,也确实是单据互换。
第一明确几个概念:
一、出票人,确实是签发支票一方,也确实是付款人。
二、持票人,确实是持有支票一方,也确实是收款人。
3、提出,确实是将单据提交到人民银行清算中心进行跨行清算,分为提出借方和提出贷方。
提出借方单据(譬如支票)收入资金,提出贷方(譬如电汇)付出资金。
4、提入,银行将清算中心清分后的需本行处置的单据提回,也分为提入借方单据(资金付出)和提入贷方单据(资金收入)。
五、单据互换,各银行网点将需要跨系统清算的单据提出,交到人民银行清算中心,清算中心统一集中起来后,将需要各行处置的单据分给各银行网点。
并将各网点的借、贷方单据金额轧差汇总后进行资金清算。
明确概念以后,我来讲明一下流程:
一、正提,是指持票人将支票向自己的开户行提示付款(确实是常说的存支票),开户行收取支票后在下一次单据互换时提出,清算后,改支票由出票人开户行提入,审核无误后付款。
支票流向:
出票人→持票人→持票人开户行→清算中心→出票人开户行。
二、倒提,也叫“反提”,是指持票人(或出票人)将支票向“出票人开户行”提示付款,出票人审核无误后付款,并将进帐单提出(提出贷方),经清算后由持票人开户行提入,并将资金记入持票人账户。
支票流向:
出票人(持票人)→出票人开户行
进帐单流向:
出票人开户行→清算中心→持票人开户行。
正提、反提的资金流向都是:
出票人账户→出票人开户行清算账户→出票人开户行在人民银行的备付金账户→持票人开户行在人民银行的备付金账户→持票人开户行清算账户→持票人账户。
反提由于先由出票人开户行验票付款,持票人能够当即明白支票是不是有效、是不是过时、出票人是不是空头,比较把握。
另外,关于当日到期的支票(付款行提入时就已过时),能够采取反提。
支票、银行本票的区别?
银行本票是以银行为出票人签发的,许诺自己在见票时无条件支付确信的金额给收款人或持票人的单据。
支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确信的金额给收款人或持票人的单据。
二者都被用于同城结算,但二者有着明显的区别:
1。
银行本票的出票人为银行,一样不存在空头单据的风险;支票的出票人是除结算银行之外的单位或个人,存在空头支票的风险。
因此,银行本票的未获付款的风险小,信誉高。
2。
银行本票属于见票即付单据,对持票人而言,凭银行本票即可收取现款,不存在委托收款进程,因此,银行本票在必然程度上等同于现金。
支票尽管也属于见票即付单据,可是,对持票人而言,存在委托收款进程,需要必然的时刻(尽管不长,但确实存在),在此期间,可能会因支票空头而不能收到现款。
这就不难明白得,绝大部份商户对以支票购物的,都会要求在支票解入银行并收妥款项后才予发货。
3。
银行本票的提示付款期为2个月,而支票为10天。
请问银行本票和支票在利用方面有哪些区别?
什么情形用本票?
什么情形用支票?
银行本票是银行签发的,许诺自己在见票时无条件支付确信的金额给收款人或持票人的单据。
在辖属营业机构开户的单位和个人需要在单据互换区域内支付各类款项时,能够申请利用。
银行本票是银行提供的一种银行信誉,见票即付,可当场抵用。
银行本票分为:
转帐和现金两种。
申请人或收款人为单位的,不得申请现金银行本票;申请人和收款人均为个人时,才能申请现金银行本票。
银行本票的提示付款期限自出票日起一个月。
在银行开立存款帐户的持票人向开户银行提示付款时,应在银行本票反面“背书人签章”栏签章,签章应与预留银行签章相同,并将银行本票、进帐单送交开户银行,银行审查无误后办理转帐。
未在银行开立存款帐户的个人持票人,凭注明“现金”字样的银行本票向指定代理付款人支取现金的,应在银行本票反面“背书人签章”栏签章,记载本人身份证件名称、号码及发证机关,并交验本人身份证件及复印件,银行审核无误后支付现金。
支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确信的金额给收款人或持票人的单据。
支票能够分为现金支票、转账支票、划线支票和一般支票,其中现金支票只能支取现金,转账支票和划线支票只能用于转账,一般支票可用于支取现金或用于转账。
在同一单据互换地域的款项结算均能够利用支票,支票一概记名,可背书转让,支票无金额起点的限制,可支取现金或用于转账,有效期10天,从签发之日起计算,到期日为节假日时依次顺延,支票能够挂失。
银行本票是银行签发的,收款人持票至银行办理转账时,银行在见票时会无条件支付确信的金额给其的。
单位和个人在同一单据互换区域需要支付的各类款项,都可利用银行汇票;另外银行本票能够用于转账,注明“现金”字样的银行本票能够用于支取现金。
支票是指出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确信的金额给收款人或持票人的单据。
单位和个人在同一单据互换区域的各类款项结算,都可利用支票。
支票分为现金支票、转账支票、一般支票三种。
以上写的超级清楚了,需要提示一点。
本票是要到银行开具的,而且银行开出本票后,该笔款项就被冻结了,等于当场被扣除。
支票是要到对方解行后才会被扣除。
之间可是有时刻差的。
什么是个人支票?
什么是个人支票业务?
央行支付结算治理办公室副主任许臻指出,所谓个人支票,事实上确实是“个人签发利用的支票”。
它与目前企事业单位签发利用的支票没有什么不同,区别要紧在于利用主体的不同。
与其他支付手腕相较,个人支票有其显著的特点,如即签即付,不受商户硬件条件限制,也无需找赎;能够用于支付现金,用于转账,也可背书转让给第三人;个人支票结算账户存款还能够按活期储蓄存款利率计算利息。
申办个人支票是有条件的。
一样来讲,要紧有三个方面:
一是账户余额,多数银行要求存款余额不低于1万元;二是资信审核,开户行要对个人的社会信誉、经济收入进行审查;三是身份,多数银行要求开户人具有本市户口,或由具有本市户口的居民担保,或持有一年以上国外护照并在本地有固居住住场所等。
个人支票在国外是一项大体业务,即便是一般老百姓也常常利用个人支票来支付税款、水电费等日常支出。
但由于历史的缘故,我国在解放后不久即将支票限定于单位利用,禁止个人利用支票,长期以来,一般老百姓只能利用现金进行日常消费支付。
要改变这一适应,让老百姓认同个人支票,是需要一个进程的。
如何分辨支票的真假?
支票的真假是看不出来的,咱们只能看到对方写的笔迹是不是清楚,章是不是盖的清楚。
若是想分便真假,只有送存银行才能便别。
一、密码不填是假的。
二、填错密码是假的。
3、最主若是账上是不是有钱,没钱也是假的。
你查114问到该开户行的,再打报公司名称和支票号,人家为你验有无这张支票.
支票、期票、承兑、汇票是什么,如何区分
(一)汇票
《中华人民共和国单据法》规定,我国现有汇票分为银行汇票和商业汇票。
1.银行汇票。
汇款人将款项交存本地银行,由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的单据,叫做银行汇票。
其中,用于转帐结算的叫“转帐汇票”,用于支取现金的称为“现金汇票”
2.商业汇票。
即受款人或付款人(或承兑申请人)签发,由承兑人承兑,并于到期日向收款人或被背书人支付款项的单据。
按其承兑人的不同,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
(1)商业承兑汇票。
指由受款人签发,经付款人承兑,或由付款人签发并承兑的商业汇票。
(2)银行承兑汇票。
指由受款人或承兑申请人签发,并由承兑申请人向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票。
(二)本票
本票又叫期票,是出票人签发并许诺在见票时无条件支付必然金额给受款人或持票人的单据。
本票可分为银行本票和商业本票两种。
(1)银行本票,即申请人将款项交存银行,由银行签发给其凭以办理转帐结算或支取现金的单据。
我国的银行本票有不定额和定额两种。
其中不定额银行本票的金额起点为一百元;定额银行本票的面额为五百元、一千元、五千元和一万元。
(2)商业本票。
即商业单位和机关、集体、事业单位等签发的到期由自己付款的本票。
我国单据法仅指见票即付的银行本票。
(三)支票
支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确信的金额给收款人或持票人的单据。
我国《银行结算方法》把支票分为不定额支票和定额支票两种。
(1)不定额支票。
指银行的存款人签发给受款人办理结算或委托开户银行将款项交付给受款人的单据。
其中,只能办理资金结算转帐而不能支取现金的是“转帐支票”;能够支取现金也能用于转帐的是“现金支票”。
(2)定额支票。
指收购单位将款项交存银行,由银行交其用于农户支付收购农副产品的款项的单据。
请问出纳如何填写支票,都要在支票上盖什么章?
出纳是不是要在领导签字的情形下才能够开支票?
支票如何填写,都盖什么章?
不必然要领导签字才可要开支票,但必然要有领导签批的付款通知,那个通知能够是借条。
能够是收据,也能够是其他签字的付款授权,支票开出后,那个签字的原件和支票其他联一路订入记帐凭证,用以证明,付款是通过授权的。
支票的填开就很简单了,注意大写;不要有改动;帐户、名称不要写错。
现金支票在正面盖财务章和名章(和银行预留印鉴相符),反面叶要盖相同的章。
在反面还要填写取款人的身份证号码和姓名。
转帐支票只需在正面盖财务章和名章即可,其他不需盖章。
一、要填写的内容:
一、日期(大写);二、金额,大写金额靠左侧;小写金额;3、盖章。
财务专用章和法人代表人名章。
4、预留密码的还要填写密码。
注意,一个字都不能错,而且盖章要清楚。
二、开支票,和职工借款一个道理,应该是有领导人的审批同意后,才能够开出。
开支票必需领导批准!
开具支票的要求:
第一、是笔迹清楚,若是你第一次开,笔迹要写标准,写整齐,先不要写连笔字。
第二、日期、金额大写,若是有哪个字不明白怎么写,能够在电脑里答一份出来照着写,小写金额和大写金额要相符。
第三、盖章要清楚,边沿不能模糊,不能滑印,盖章前支票下面最后有印章垫,如此盖出来成效比较好。
第四、支票抬头,确实是收款人,一样情形下,写了最好。
什么叫空头支票啊?
支票要委托时,怎么要那么久啊?
空头支票:
单位签发的支票票面金额,超过其在银行存款的余额或透支限额而不能生效的支票。
“支票要委托时,”是指支票委托收款吗?
支票要委托收款时,一样要4个工作日才能入帐。
收票行在受理支票时,为避免出票人开出空头支票,收票行要提出单据互换,因此要4个工作日才能入帐。
支票平安性怎么样?
若是有人偷了某人的支票,然后签个支票主人的名字是不是就能够够转帐了?
不行,要查对支票签名和预留在银行的签名的。
而一样签名的个人支票开展的不是很普遍,一样会同时预留印鉴,确实是印章或会有密码。
很少有只凭签名就支取的。
同时还需要收款人的身份证复印件。
若是支票和印章一路丢失,能够马上去银行挂失所丢失的支票,同时能够改换银行的预留印鉴。
上面说的是现金支票,现金支票一样银行操纵的很严格,不是单位会计来支取的话,负责的银行职员一样会多检查,数额大的话乃至会打给支票单位的会计和出纳。
而且现金支票一样不许诺支取超过10000元的现金。
转帐支票就更不可能了,还需要转入单位的背书,确实是印章和账号等资料。
企业去银行购买支票都需要哪些手续?
不需要带银行预留印鉴,只需要带银行结算卡就能够够了。
现金支票和转帐支票工本费都是5元。
现金支票手续费15元,转帐支票手续费25元。
有的银行也能够单卖一张支票。
每一个银行的规定不一样,若是你手里有收费凭证,盖好预留印鉴就能够够不用带章去银行了。
有的银行工本费和手续费要分开写两张单子,有的银行写一张就能够够。
支票最好提早两天购买因为有的银行可不能当天就给你。
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