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货币银行
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重点复习定义,内容,特征,分类
金融资产的流动性实证方法对货币的定义股票本位币信用工具银行券商业信用本票债券广义金融市场货币供给量货币乘数货币政策时滞中央银行发行货币的准备当期收益率信用货币附息债券贴现债券基准利率银行汇票银行本票货币政策效应数量效应时间效应货币供给模型古典利率理论流动性偏好理论可贷资金理论IS-LM模型货币政策中介指标中央银行职能金融资产的特性金融资产分类准货币中央银行发行货币的渠道商业银行从中央银行获得资金的渠道中央银行的体制类型金融期货分类决定和影响基础货币的因素商业银行负债业务中央银行治理通货膨胀的方法实物货币货币层次M1远期利率协议商业银行的主要资金来源金融市场分类货币制度货币供给量的影响因素商业银行派生存款创造的影响因素制约利率市场化改革的因素流动性偏好的原因金融互换分类通货膨胀分类中央银行发行货币的原则货币政策内部时滞商业银行在中央银行的存款包括
名词解释
金融衍生资产汇票远期利率协议派生存款准中央银行制度金融期权
回购协议基础货币货币供给存款准备金
简答题
1、商业银行资本的构成。
2、大额可转让存单的特点。
3、金融资产的基本特征。
4、现代金融体系下的融资方式。
5、货币制度构成要素。
6、简述商业银行的现金资产的意义与构成。
论述题
1、评述经济体制改革后中国的民间借贷(高利贷)现象。
2、论述我国的利率市场化改革。
3、选取货币政策中介指标需要的条件。
4、商业银行存款创造及其影响要素。
一、选择填空题(重点复习定义,内容,特征,分类)这个项目认真浏览即可,每个项目除了定义还包括了特征分类等细节,以加粗字体为主理解记忆。
1、金融资产的流动性:
是指在不蒙受损失或不蒙受重大损失条件下,某种金融资产转化为现金的能力。
金融资产流动性同时具备变现和较低的交易费用两个特征,与其偿还期成反比,与其发行者的信誉状况成正比。
3、股票:
是股份制度的产物,它是由股份公司开给股东的,证明股东的股份与股权,股东凭此可以获得股息和红利的一种所有权凭证。
5、信用工具:
在信用活动中产生的,具有一定格式,用来证明债权债务关系的合法的书面凭证。
7、商业信用:
(工商企业之间)工商企业与工商企业之间相互提供的、与商品销售相联系的一种信用形式。
商业信用的实现形式主要表现为商品的赊销。
8、本票:
指债务人开给债权人的,车的那个诺自己在一定得时间一定得地点无条件支付一定款项给收款人或持票人的票据。
按照出票人的不同,将本票分成商业本票(期票)和银行本票。
9、债券:
从法律角度讲,债券是债务的一种证明书,它是由债务人做出承诺,在债务到期时向债权人按照事先约定还本付息的债权凭证。
按发行主体分为:
政府债券(国债)、公司债券(企业债券)、金融债券;
按发行方式分为:
公募债券、私募债券;
按照付息方式分为:
付息债券、贴现债券;
按照债券的存在形式分为:
有纸债券、无纸债券。
10、广义金融市场:
从广医角度讲,金融市场是所有金融交易关系的总称,是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金活动的市场。
凡是与金融交易有关的经济活动,从这个意义上说,金融市场实际上就是一系列制度安排。
11、货币供给量:
即静态上的货币供给。
指某一特定时点上,一个国家或地区非银行部门持有的,由银行部门供给的货币总量。
是存量的概念,按照金融资产流动性的强弱分为不同层次,主要研究的是狭义货币供给量M1和广义货币供给量M2。
无论M1还是M2都分为名义货币供给量(包含物价上涨因素的货币供给量)和实际货币供给量(剔除物价上涨因素后的货币供给量)。
12、货币乘数:
指单位基础货币变动引起货币供给量变动的辈出。
也称货币倍数。
公式:
k(货币乘数)=△Ms(货币供给量变动)/△B(基础货币变动)
14、中央银行发行货币的准备:
是指央行在货币发行时以某种贵金属或某几类资产作为其发行货币的准备,从而使货币发行量与该种贵金属或这些资产的数量之间建立起联系和制约关系。
15、当期收益率:
当其收益率CY=息票价值/价格(不能反应债券的真实收益水平)。
16、信用货币:
也称作不兑现的纸币,指以信用为基础,通过信用(贷)程序发行的、在流通中执行交易媒介和延期支付功能的信用凭证。
18、贴现债券:
指债券的发行者以低于债券票面金额的发行,到期按票面金额偿还本金的债券。
债券发行价格与偿还额之间的差价,就相当于债券发行人在债券发型时一次性付给债券持有人的利息。
19、基准利率:
宏观意义上的基准利率是指在利率体系中起决定作用的利率,所谓决定,即基准利率的变动必然会引起其他利率的变动。
要成为宏观意义上的基准利率要满足两个条件:
一是能够为货币当局所控制,二是其变动能够引起其他利率按照同样的方向和幅度发生变化,从而能够对微观经济主体的行为产生影响。
微观意义上的基准利率是指金融市场上的市场化利率,一般指的是金融市上的无风险利率。
无风险利率包括实际无风险收益率和通货膨胀溢价两个部分。
20、银行汇票:
债权人(银行)开给债务人的,要求债务人在一定的时间,一定的地点无条件支付一定款项给收款人或持票人的票据。
21、银行本票:
债务人(银行)开给债权人的,承诺自己在一定的时间,一定的地点无条件支付一定款项给收款人或持票人的票据。
22、货币政策效应:
包括货币政策的数量效应和时间效应。
25、货币供给模型:
Ms=k*B(货币供给量==货币乘数与基础货币的乘机)
26、古典利率理论:
也称实际利率理论,特点在于它是从储蓄和投资实物因素角度来研究利率水平的决定。
古典利率理论认为,利率决定于资本供给的需求。
古典利率理论的核心是储蓄=投资,即S(i)=I(i)。
27、流动性偏好理论:
从货币因素角度来研究利率水平的决定。
利率与实质因素、忍欲和生产率等无关,而是一种纯货币现象,因此利率并非由接待资本的供求关系决定,而是由货币市场上货币供求关系来决定,利率的变动是货币攻击和货币需求变动的结果。
当由人们的流动性偏好决定的货币需求量与货币当局所决定的货币供给量相等时,利率便达到了均衡水平。
29、货币政策中介指标:
是指介于货币政策工具与货币政策最终目标之间的一系列经济变量,如利率、货币供给量等。
选取货币政策中介指标所需要的条件:
可测性,可控性,相关性,适应性,抗干扰性。
30、央行职能:
1、中央银行是发行的银行:
是唯一具有货币发行权的银行;
2、中央银行是银行的银行:
是指中央银行以商业银行为主题的及融机构提供金融服务,包括集中存款准备金,最终贷款者,组织商业银行的票据清算三个部分;
3、中央银行是政府的银行:
代理国库;为政府财政提供融资;代理政府债券的发行及还本付息事宜;代表政府掌管黄金及外汇储备;代表政府制定并监督执行金融管理法规;代表政府制定并贯彻执行货币政策;代表政府参加国际性的金融组织、参与国际金融活动;充当政府的金融顾问、为政府进行经济金融决策提供相关的信息。
31、金融资产的特性:
1、偿还性(期限性);2、流动性(变现性);3、收益性;4、风险性
32、金融资产分类:
1、按照偿还期限的长短分类:
短期、长期、不定期金融资产三种;
2、按照发行者的性质分类:
间接金融资产:
由作为筹资投资中介的金融机构发行的金融工具,如银行券、存款单、保险单、银行票据等;直接金融资产:
由筹资者如工商企业、政府等签发的金融工具,如商业票据、股票、公司债券、政府债券;
3、按照金融资产与实际信用活动是否直接相关分类:
原生性金融资产:
与实际信用活动直接相关,用来证明债权债务关系的金融资产,如商业票据,政府债券,股票、债券;
衍生性金融资产:
与实际没有直接联系而是在原生性金融资产基础之上派生出来的金融资产,如金融期货、期权合约,互换合约。
33、准货币:
内涵:
其自身并非现实的货币,但具有较强的流动性,并且能够执行货币相关职能的一系列金融资产;外延:
按照国际货币基金组织的规定,准货币包括定期存款、储蓄存款以及外币存款等。
34、中央银行发行货币的渠道:
发行货币是中央银行最重要的一项负债业务,也是中央银行一项最大的资金来源。
中央银行是通过开展资产业务将货币发行出去的。
再贷款、再贴现、购买证券和黄金外汇占款是中央银行发行货币的主要渠道。
36、中央银行的体制类型:
1、单一中央银行制度:
指一个国家只设立一家中央银行,专门行使中央银行全部职能的中央银行制度;
2、复合中央银行制度:
指一个国家设立有中央和地方两级相对独立的中央银行,按规定分别形式金融管理权的中央银行制度;
3、跨国中央银行制度:
指两个或两个以上的主权独立国家,出于共同利益的考虑,共同拥有一家中央银行的制度;
4、准中央银行制度:
指一个国家或地区没有建立通常意义上的中央银行,而是由政府授权的商业银行或专门的机构执行中央银行的相关职能,或虽然建立了中央银行却不具备中央银行的基本职能。
37、金融期货分类:
金融期货是指由交易双方签署的,约定在将来木一时间按照事先规定的条买进或卖出一定数量某种金融工具的合约。
分类:
利率期货,股票指数期货,外汇期货。
38、决定和影响基础货币的因素:
基础货币决定于中央银行的资产与其他非货币性负债与净额。
具体来说包括:
1、一国或地区的国际收支状况,国际收支顺差则基础货币增加,反之减少;
2、一国或地区的汇率政策,本币升值则基础货币投放增加,反之减少;
3、一国或地区的财政收支状况:
财政赤字则基础货币投放增加,反之减少;
4、一国或地区的货币政策:
采取扩张性货币政策则基础货币增加,反之减少。
39、商业银行负债业务:
指形成商业银行资金来源的业务。
是商业银行开展资产业务的资金基础。
自有资本和负债是商业银行的主要资金来源。
41、实物货币:
是足值货币,是物物交换时充当货币的某些实物。
42、货币层次:
1、一般划分:
M0=流通中的货币(现金货币);M1=M0+活期存款货币;
M2=M1+活期存款以外的其他存款;M3=M2+具有较强流动性的短期金融工具;
2、国际货币基金组织划分:
M0=准备货币;M1=M0+商业银行的活期存款以及邮政汇划系统或国库接受私人活期存款等部分;
3、我国的货币层次划分:
M0为流通中现金
M1=M0+企业存款+机关团体部队存款+农村存款+信用卡类存款;
M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款+证券保证金存款;
M3=M2+金融海泉+商业票据+大额可转让定期存单(CD)等。
43、M1:
狭义货币,流动性很强,对物价水平影响较大。
央行将其座位短期监控指标。
44、远期利率协议:
指交易双方签署的,就一笔按浮动利率计息的债务约定一个协议利率,将来债务到期时由交易的一方向另一方支付协议利率和市场利率之间差额的协议。
目的在于规避未来利率变动的风险或利用利率波动进行投机。
45、商业银行的主要资金来源:
自有资本和负债。
46、金融市场分类:
1、按照融通期限的不同,金融市场分为长期金融(资金)市场和短期金融(资金)市场;
2、按照证券交易的先后次序划分,分为发行市场和流通市场;
3、按照交割方式划分,分为现货市场和期货市场;
4、按照有无固定场所划分,分为有形市场和无形市场;
5、按照组织形式划分,分为证券交易所市场和柜台(OTC)市场。
47、货币制度:
简称“币制”,它是指一个国家或地区为了实现货币流通的稳定而通过法律形式所确定的货币流通的结构及组织形式
48、货币供给量的影响因素:
货币乘数和基础货币。
货币供给量=货币乘数*基础货币。
49、商业银行派生存款创造的影响因素:
超额准备金率,提现率,定期存款法定存款准备金率。
50、制约利率市场化改革的因素:
1、微观经济主题缺乏利益的约束机制;
2、金融机构对利率的调控反应不灵敏;
3、中央银行宏观调控手段不健全;
4、金融市场特别是货币市场发展不完善。
51、流动性偏好的原因:
交易动机,预防动机,投机动机。
52、金融互换分类:
1、货币互换:
交易双方约定在将来某一时间按照事先规定的条件将计息方式、期限相同,但币种不同的两种货币的本金及利息进行互换的协议;
2、利率互换:
交易双方在币种、期限相同的情况下约定将来某一时间按照事先规定的条件彼此交换按不同计息的利息现金流(利息支付)的协议。
53通货膨胀分类:
1、根据通货膨胀的最终表现形式分为公开型的通货膨胀和隐蔽型的通货膨胀;
2、按照发生通货膨胀的严重程度分为爬行的、温和的、奔腾的、恶性的通货膨胀;
3、按照人们是否存在对通货膨胀的预期分为预期通货膨胀和非预期通货膨胀;
4、按照通货膨胀的成因,分为需求拉上型,成本推动型,供求混合型,结构型通货膨胀。
54、中央银行发行货币的原则:
信用保证原则,弹性供应原则。
55、货币政策内部时滞:
指中央银行根据外在经济环境变化认识到应当制定新的货币政策,到制定出新的货币政策之间的时间间隔。
内部时滞又由认识时滞和行动时滞两部分组成。
56、商业银行在中央银行的存款包括:
法定存款准备金存款和超额准备金存款。
二、名词解释(与填空选择内容有部分重复)
1、金融衍生资产:
是相对于金融原生性资产而言的,是金融创新的产物,指以货币、股票以及债券等原生性金融资产为基础而派生出来的一种新型的投资和风险管理工具。
有非常强的依附性。
意识金融衍生资产依附于货币、股票、债券等而存在;二是金融衍生资产的价格依附于原生性金融资产的价格。
2、汇票:
通常是指债权人开给债务人的,要求债务人在一定的时间、一定的地点无条件支付一定款项给收款人或持票人的票据。
3、派生存款:
也称为衍生存款,它是商业银行在原始存款的基础上,通过开展资产业务而新创造的在存款。
原始存款是商业银行创造派生存款的基础。
商业银行存款创造的过程就是商业银行创造存款货币的过程。
4、金融期权:
是指由交易双方签署的,约定在将来某一时间按照实现规定的条件买进或卖出一定数量某种金融工具的权利的合约。
5、基础货币:
也称为高能货币、强力货币或货币基数,指的是流通与银行体系之外的同伙和商业银行的存款准备金之和。
若用B表示基础货币,R代表商业银行的存款准备金,C代表银行体系之外的通货,则有B=R+C。
6、货币供给:
是一个兼具动态和静态两种属性的范畴。
动态上的货币供给是货币供给主体(主要是中央银行和商业银行)向社会攻击货币的经济行为,通过中央银行创造基础货币,商业银行创造存款货币,非银行部门转移结算货币,完成货币供给;
静态上的货币供给特指货币供给量,即某一特定时点上,一个国家或地区非银行部门持有的,由银行部门供给的货币总量。
10、存款准备金:
是商业银行在经营活动中保留的资金,它由商业银行的库存现金和在中央银行的存款构成。
包括法定存款准备金和超额存款准备金两个部分。
三、简答题
1、商业银行资本的构成。
由注册资本、资本公积金、盈余公积金、为分配利润组成。
商业银行的资本被划分为核心资本和附属资本。
核心资本称为一级资本,主要包括商业银行的实收资本和公开储备两个部分;
附属资本称为二级资本,由未公开的储备、重估储备、普通储备金/普通呆账准备金、混合资本工具和长期次级债务构成。
2、大额可转让存单的特点。
大额可转让定期存单是由银行签发的,再有存款金额、期限和利率,可以在金融市场上流通转让的一种定期存款凭证。
特点是:
1、面额大;2、期限严格固定,不到期限不得提取;3、利率高,大额可转让定期存单利率一般高于普通定期存单利率;4、可流通,可以在金融市场上流通转让;5、期限短,最长不超过一年。
3、金融资产的基本特征。
1、偿还性(期限性):
金融资产的发行者或债务人到期向还劝人偿还金融资产上所记载的应偿债务的特性;
2、流动性(变动性):
在不蒙受损失或不蒙受重大损失条件下,某种金融资产转化为现金的能力;
3、收益性:
金融资产能够定期或不定期地为其持有者带来一定收益的特性;
4、风险性:
因市场价格波动等原因使金融资产持有者的实际收益与预期收益发生严重偏离的可能性。
4、现代金融体系下的融资方式。
第一种分类分为内源融资和外源融资:
内源融资来自企业运作所产生的资金,来自企业内部,主要是留存收益;外源融资是企业通过对外发行股票、债券,向银行借款等进行融资;
*第二种分类分为权益性融资与债务性融资:
凡通过增加企业的权益资本筹集企业所需资金的方式都称为权益性融资,包括发行新股票等;通过负债筹集企业所需资金的融资方式称为债务性融资,包括向银行借款、发行各种期限的企业债券等。
5、货币制度构成要素(即货币制度的内容)。
1、确定货币金属(币材):
这是一个客观的过程,不一个人意志或强权政治而转移,是经济发展到一定阶段的必然产物;2、确定货币单位;3、本位币的筑造及流通程序;4、辅币的筑铸造及流通程序;5、银行券和纸币的发行及流通程序;6、发行准备制度。
5、简述商业银行的现金资产的意义与构成。
构成:
1、库存现金:
为了应付存款客户的随时提现和银行资深的日常零星开支的而存在金库中的资金;
2、在中央银行的存款:
即法定存款准备金存款和超额准备金存款;
3、同业存放:
商业银行因办理支付结算等业务的需要而存放在其他银行和金融中介机构的存款;
4、托收未达款:
指在托收业务中,某商业银行通过对方银行向付款单位收取的,尚未在该商业银行贷记的票据。
意义:
商业银行的现金资产是商业银行流动性的重要保障,对商业银行来说具有十分重要的意义。
四、论述题
1、评述经济体制改革后中国的民间借贷(高利贷)现象。
(可以从各种角度谈论,比较开放)
经济体制改革之后,我们国家大部分地区的银行业越来越完备,发达,但是民间借贷依然有很广泛的市场。
主要原因:
1、民间借贷是一种习惯、古老的信用行为。
民间借贷作为一种自发、内生的便利融资方式,其产生、发展繁荣具有浓厚的传统渊源;
2、正规金融难以满足有效信贷需求是民间借贷滋生的土壤。
由于正规的金融机构门槛过高,要求、手续繁杂,考察严格,所以导致很多贷款人无法顺利贷到预期的款项,而民间接待门槛低,操作简单,不需要严格考察,所以能满足基本上各种贷款人的需求;
3、正规投资渠道狭窄是民间借贷兴起的潜在动力。
由于目前银行利率不高,加上征收利息所得税,公众的利息收入进一步下降,而把钱通过民间借贷贷出去,将会有高于银行的收益。
也是民间借贷兴起的原因。
所以说,虽然我国的金融体系、银行制度已经很发达,但是从某种角度上限制了很多人贷款或是投资的机会,然而民间借贷可以解决这些问题,所以民间借贷现象依然会存在,并且有客观的市场。
当然,民间借贷也有其问题,这里不一一阐述。
2、论述我国的利率市场化改革。
以下几方面因素推动了我国的利率市场化改革:
1、利率自由化是20世纪70年代以来整个世界的潮流;2、利率市场化有助于优化资源配置,提高资源的使用效率;3、WTO的加入增强了我国利率市场化改革的迫切性;
我国利率市场化改革的策略安排:
坚持长期性和渐进性的原则。
具体表现为:
先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额;
我国利率市场化改革分为3个阶段:
1993-1995年:
目标提出与改革准备阶段;1996-2000年:
改革推进阶段;2000年至今:
利率市场化的实质性进展阶段。
3、选取货币政策中介指标需要的条件。
1、可测性:
要求中央银行所选取的货币政策中介指标必须有明确的定义,并且能够量化,目的是中央银行能及时方便地收集到它的数据资料,及时地对其进行分析判断。
2、可控性:
指中央银行选取的这些货币政策中介指标必须能够被它所控制,即中央银行能够通过各种货币政策工具的运用引起这些指标的明显变化,央行才能及时准确的掌握和控制这些指标的变动情况和趋势;
3、相关性:
指中央银行所选取的这些货币政策中介指标与货币政策最终目标之间必须存在着密切的联系,高度的相关;
4、适应性:
指中央银行所选取的这些货币政策中介指标必须与本国的经济、金融体制相适应,必须能够符合本国经济金融的发展阶段和运行特点;
5、抗干扰性:
指中央银行所选取的这些货币政策中介指标能够免受来自于其他方面的干扰。
4、商业银行存款创造及其影响要素。
(这个题目理解就好,很简单,考试的时候例子自己可以按照下面的例子举,法定准备金率可以自己换数,写清楚条件和过程即可。
)
商业银行存款创造的假定条件:
1、只提取法定存款准备金,无超额存款准备金;
2、商业银行客户将收入的一切款项都存入银行,不提取现金;
3、活期存款的法定准备金率为r=20%。
过程:
企业A存入A商业银行100万(记作R),A银行提取20万法定存款准备金;假如A银行将剩余80万贷给B银行,B银行提取16万作为法定存款准备金;B将剩余64万放贷给C银行,C提取12.8万法定存款准备金。
。
。
以此类推,可以计算出:
D=R+R(1-r)+R(1-r)^2+R(1-r)^3……=500万元,可将D近似看作派生存款。
影响因素:
1、超额准备金率e:
考虑超额存款准备金率情况下:
货币乘数k=1/(r+e);
2、提现率c:
考虑提现率下的情况下:
货币乘数k=1/(r+e+c);
3、定期存款法定存款准备金率rt:
k=1/(r+e+c+t*rt)。
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