货币银行学金融学已排版.docx

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货币银行学金融学已排版

一、名词解释：

1、资本市场：

又叫长期金融市场，以期限在1年以上的金融工具为媒介进行长期资金交易活动的市场。

广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。

2、货币市场：

又叫短期金融市场，以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。

主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂的问题。

3、直接融资：

资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。

其工具主要有商业票据、股票、债券等

4、间接融资：

资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。

典型形式是银行的存贷款业务。

5、经济货币化：

一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。

6、企业信用：

以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求方或债务人的融资活动。

7、货币政策：

现代通常意义的货币政策所涵盖的范围限定在中央银行行为方面，即中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。

8、金融结构：

是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

9、格雷欣法则：

两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良币的规律叫格雷欣法则。

10、货币乘数：

是指货币供给量对基础货币的倍数关系，即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。

不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

11、基础货币：

又叫强力货币或高能货币，是指流通领域中为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。

基础货币作为整个银行体系内的存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。

12、国际资本流动：

资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。

国际资本流动包括资本流入和流出两个方面。

根据资本的使用和交易期限的不同，可以将国际资本流动分为长期资本流动和短期资本流动。

13、金融市场：

是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。

它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。

14、派生存款：

是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。

派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

15、间接标价法：

以一定单位的本国货币为基准来计算应收多少单位外国货币，也叫应收标价法。

在间接标价法下，汇率越高，表示单位本币能兑换的外国货币越多，本币升值而外币贬值。

目前英国使用的是间接标价法，美国除对英镑、欧元使用直接标价法外，对其他货币均采用间接标价法。

16、直接标价法：

以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位本国货币，也叫应付标价法。

世界上大多数国家采用直接标价法，我国目前也采用直接标价法。

在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，

17、公开市场业务：

中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

18、票据贴现：

商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。

19、票据承兑：

在商业票据到期前，付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为。

20、商业银行：

指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。

其特点是可开支票的活期存款的在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被叫“存款货币银行”。

21、中央银行：

专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。

在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。

22、商业信用：

工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。

其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。

23、银行信用：

银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。

24、货币制度：

国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

主要内容包括：

规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序和货币发行准备制度等。

25、货币均衡：

是货币需求与货币供给基本相适应的货币流通状态。

货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。

货币均衡的实现具有相对性。

四、多项选择题

该题原则上也以与教材配套的《金融学学习手册》（第二版、李健主编、中国计划出版社、2006年2月第二版）的每章课后练习题为准。

但根据以往经验，可以有针对性地重点看以下50道题。

1、下列关于利息的理解中正确的是（ BCE     ）。

A、利息只存在于资本主义经济关系中       

B、利息属于信用范畴

C、利息的本质是对价值时差的一种补偿   

D、利息是企业生产成本的构成部分

E、利息构成了信用的基础          

2、现代银行的形成途径主要包括（  AC   ）。

A、由原有高利贷银行转变而成       

B、政府出资设立

C、按股份制形式设立

 D、政府与私人部门合办

E、私人部门自由设立

3、下列属于金融市场参与者的有（  ABCDE     ）。

A、居民个人 B、商业性金融机构

C、政府    D、企业

E、中央银行

4、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ ABD   ）

A、银行自有资本        B、存款负债

C、现金            D、其它负债

E、存放同业存款

5、从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是（ BCDE     ）。

A、基金市场                     

 B、同业拆借市场

C、商业票据市场                 

 D、国库券市场

E、回购协议市场

6、资本市场发挥的功能有（  ABDE    ）。

A、是筹集资金的重要渠道           

 B、是资源合理配置的有效场所

C、调剂临时性资金余缺              

D、有利于企业重组

E、促进产业结构向高级化发展

7、下列属于我国居民的有（BCDE    ）。

A、美国驻华使馆外交人员           

 B、在法国驻华使馆工作的中国雇员

 C、某一在华日本独资企业的中国雇员 

D、国家希望工程基金会

E、在北京大学留学三年的英国留学生

8、下列各项中属于国际信贷的是（   ACDE   ）。

A、政府信贷   B、政府证券

C、国际金融机构贷款               

D、国际银行贷款

E、出口信贷

9、中央银行的三大政策工具是指（   BCD  ）。

A、信贷配额      B、再贴现政策

C、公开市场业务 D、法定存款准备金率

E、窗口指导

10、下列关于货币均衡描述正确的是（  ABCD     ）。

A、货币均衡具有相对性       

B、货币均衡是动态性概念

C、货币均衡的实现主要依靠利率机制  

D、它是社会总供求均衡的反映

E、是货币供给量与货币需求量完全相等

11、下列（  AD ）属于货币的作用。

A、降低了产品交换成本            

B、提高了衡量比较价值的成本      

C、提高了产品交换成本      

D、降低了衡量比较价值的成本      

E、提高了价值储藏成本

12、下列属于社会征信系统子系统的是（ABCDE    ）。

A、信用档案系统                   

B、信用调查系统     

C、信用评估系统               

D、信用查询系统           

E、失信公示系统

13、下列经济行为中属于消费信用范畴的是（CDE    ）。

A、出口信贷                      

B、国际金融租赁

C、企业向消费者以延期付款方式销售商品 

D、银行向学生提供助学贷款         

E、银行向消费者提供的住房贷款

14、在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（  BCDE  ）。

A、最高利润水平                    

B、平均利润水平

C、物价水平                      

D、借贷资本的供求关系

E、国际利率水平

15、金融机构在经验中必须遵循（  BCD  ）原则。

A、效益性            B、安全性

C、流动性            D、盈利性

E、时效性

16、银行类金融机构按其在经济中的功能可以分为（ BCDE   ）。

A、国有银行         B、中央银行

C、商业银行         D、专业银行

E、政策性银行

17、下列属于金融衍生工具的有（　AD　）。

Ａ、股票价格指数期货              　

Ｂ、银行承兑汇票

Ｃ、短期政府债券               　　　　　　　　

Ｄ、货币互换

Ｅ、开放式基金

18、政府发行短期债券的主要目的是（ AC  ）。

A、满足政府短期资金周转的需要      

B、获取投资收益

C、为中央银行公开市场业务提供操作工具 

D、作为流动资产的二级准备

E、当作投资组合中一项重要的无风险资产

19、金融全球化的消极作用有（ ABCDE  ）。

A、增加金融风险                 

B、金融虚拟化程度加深

B、削弱国家宏观经济政策的有效性    

D、金融危机在全球范围内的传递加快

E、国际金融的脆弱性增加

20、货币政策的四要素是指（  BCDE  ）。

A、传导机制  B、政策工具

C、中介指标  D、政策目标          

E、操作指标           

21、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（   ABD  ）。

A、国家流通中的基本通货           

B、国家法定价格标准

C、面值为货币单位的等份            

D、发行权集中于中央银行或指定发行银行

E、足值货币

22、目前我国实行的银行结售汇制的主要内容是（   BD ）。

A、无条件的售汇     B、有条件的售汇

C、无条件的购汇     D、有条件的购汇

E、以上都不对

23、对信用与货币关系描述正确的是（  ABDE   ）。

A、信用与货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴

B、信用与货币的产生都与私有制相关  

C、信用的出现使货币的流通范围减小  

D、信用的扩张会增加货币供给，信用紧锁则减少货币供给

E、整个货币制度是建立在信用制度基础之上的

24、银行信用的特点是（  ABE   ）。

A、银行信用可以达到巨大规模       

B、银行信用是以货币形态提供的信用

C、银行信用本质上是以商品形态提供的信用     

 D、银行信用的方向和期限受到限制

E、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求

25、在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（  ACE   ）。

A、平均利润率上升，利率总水平提高   

 B、平均利润率上升，利率总水平下降

C、物价上涨，利率上升              

 D、物价上涨，利率下降

E、资金流出国外，利率水平上升

26、1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（ BDE  ）。

A、交通银行                  

B、国家开发银行

C、中国民生银行                   

D、中国进出口银行

E、中国农业发展银行

27、中央银行的特点可以概括为（  ABE  ）。

A、“发行的银行”                  

B、“国家的银行”

C、“存款货币银行”               

 D、“监管的银行”

E、“银行的银行”

28、保险公司的保险基金运作方式主要是（  ABD   ）。

A、银行存款       B、证券投资       

C、投资不动D、发放抵押贷款        

E、发放信用贷款

29、当代金融业务创新体现在（   ACD  ）。

A、新技术在金融业中广泛应用   

B、金融制度创新

C、金融工具不断创新             

D、新业务和新交易大量涌现

E、金融组织机构创新

30、凯恩斯认为，人们持有货币的动机可以概括为（  CDE   ）。

A、投资动机      B、消费动机

C、交易动机      D、预防动机

E、投机动机

31、我国大陆金融机构体系的特点是以（  ABCE   ）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

A、银监会      B、证监会

C、保监会       D、财政部

E、中央银行

32、商业银行的外部组织形式目前主要有（　ACDE　　）等类型。

Ａ、总分行制       Ｂ、代理行制

Ｃ、单一银行制       Ｄ、持股公司制

Ｅ、连锁银行制

33、下列金融工具中，没有偿还期的有（　AC　　）。

Ａ、永久性债券     Ｂ、银行定期存款

Ｃ、股票     Ｄ、大额可转让定期存单

Ｅ、商业票据

34、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（　ABDE　　）。

Ａ、经济运行周期                

 Ｂ、宏观经济政策

Ｃ、证券过去的价格形态        

 Ｄ、产业生命周期

Ｅ、上市公司业绩

35、下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（　ABDE　　）。

Ａ、外国政府的无偿援助          

Ｂ、私人的侨汇

Ｃ、支付给外国的工资        

 Ｄ、战争赔款

Ｅ、对国际组织的认缴款

36、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠（　ACE　）。

Ａ、各国政府的合作             

Ｂ、各国金融机构依法经营

Ｃ、国际性金融组织的作用          

Ｄ、一国货币政策的有效性

Ｅ、国际性行业组织的规则

37、国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为（　ABCE　）。

Ａ、黄金储备     Ｂ、外汇储备

Ｃ、在ＩＭＦ的储备头寸

Ｄ、欧洲货币单位

Ｅ、特别提款权

38、中央银行是在解决下列（　ABCE　）等问题的过程中逐步产生发展起来的。

Ａ、银行券的发行问题            

 Ｂ、票据交换和清算问题

Ｃ、最后贷款人问题               

 Ｄ、政府筹资问题

Ｅ、金融监管问题

39、关于通货膨胀，下列描述正确的是（　ABCD　）。

Ａ、纸币流通条件下的货币现象       

Ｂ、货币供给量超过了货币需求量

Ｃ、物价普遍上涨           

Ｄ、货币贬值

Ｅ、生产过剩

40、下列各项中，属于货币政策目标的是（　ABCDE　）。

Ａ、金融稳定       Ｂ、国际收支平衡

Ｃ、充分就业       Ｄ、经济增长

Ｅ、稳定物价

41、商业信用存在着一定的局限性，它们是：

（  ABCD  ）

A、信用规模有局限性               

B、只能是卖方向买方提供

C、接受商业信用要支付较高的利息 

D、商业信用的期限受到限制 

E、只能是买方向卖方提供 

42、从商业银行的资产负债表来看，其资产构成一般有三类：

（  ABC  ）

A、现金资产          B、信贷资产

C、投资           D、流动资产

E、固定资产

43、下列哪几个是我国的政策性银行：

（ ABC   ）

A、国家开发银行   B、中国进出口银行

C、中国农业发展银D、中国人民银行

E、中国城市信用社

44、在各国资本市场上，证券交易方式主要有：

（ ABCD   ）

A、现货交易        B、期货交易

C、期权交易        D、信用交易

E、外汇交易

45、下面哪几个地区已经形成了欧洲货币市场：

（ CDE   ）

A、香港         B、纽约

C、伦敦         D、法兰克福

E、巴黎

46、在西方发达国家中央银行多年来采用的一般性政策工具有：

（  ABC  ）

A、法定存款准备金率   B、再贴现政策

C、公开市场业务       D、信贷规模控制

　E、窗口指导

47.货币单位是国家法定的货币计量单位，它包括（  AD  ）

A.规定货币单位的名称      

B.规定本位币币材  

C.确定技术标准            

D.规定货币单位所含的货币金属量

E.规定货币发行权

48.凯恩斯认为（  ACD  ）影响个人持有货币的决策。

　　A.交易动机     B.财富动机 

　　C.投机动机       D.谨慎动机

　　E.金融动机

49.我国金融体系改革的目标是实现（  ABD  ）。

　　A.政策性金融与商业性金融分离

　　B.以国有商业银行为主体

　　C.以四大专业银行为主体

　　D.多种金融机构并存

　　E.以非银行金融机构为主体

50.关于名义利率和实际利率的说法正确的是（BD ）

　　A.名义利率是扣除了通货膨胀率的利率

　　B.名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率

　　C.通常在经济管理中能够操作的是实际利率

　　D.实际利率调节借贷双方的经济行为

　　E.名义利率对经济起实质性影响

五、六、简答和论述

1、同业拆借市场的特点？

同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。

特点：

所有参与者限于金融机构

拆借期限短

没有特定金融工具

拆借利率变化频繁，能够灵敏反映金融体系的资金供求状况，影响力大

2、什么是通货膨胀？

判定通货膨胀的主要指标有哪些？

通货膨胀：

由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

判定通货膨胀的主要指标：

居民消费价格指数

批发物价指数

国内生产总值平减指数

3、结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用

要使利率充分发挥作用，须具备以下条件：

1.市场化的利率决定机制，即由市场供求关系决定利率水平，以真实灵敏的反映社会资金供求状况

2.灵活的利率联动机制，即一种利率变动，其它利率随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动；

3.适当的利率水平，即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；

4.合理的利率结构，包括利率期限结构，行业结构与地区结构等，以体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别。

我国要充分发挥利率作用需要创造条件：

第一，需要改善利率发挥作用的环境，真正建立起强有力的利益约束和诱导机制，只有当每一个经济主体都追求利益最大化，他们才能对利率的变化作出灵敏的反映，利率的杠杆性作用才能充分发挥；

第二，应逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定与变动主要受制于经济内在规律的支配，还应努力发展金融市场，扩大利率的作用范围与影响；

第三，应改革现行的利率机制，逐步实现利率决定的市场化，近年来我们在利率市场化方面已经迈出了重大步伐，但利率市场化改革尚未真正完成；

第四，在各种利率之间建立起灵活的联动机制，例如中央银行的基准利率变动后，银行利率随之变动，银行利率变动后金融市场的利率也随之变动，在放松对现行利率的直接管制后，中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平和结构的合理性。

4、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处

美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.萧提出的金融压制论和金融深化论合称为“金融二论”。

当金融业能够有效动员和配置社会资金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可称为金融深化。

但若由于政府对金融业实行过分干预和管制政策，认为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融的发展时，金融和经济之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态就叫金融压制。

该理论的积极意义：

1、关于金融与经济发展之间互相作用、互相影响的分析与说明，对研究现代货币信用经济的发展具有理论和实践价值；

2、对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富了西方金融理论和发展经济学；

3、论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对发展中国家有一定的针对性和适用性。

该理论的不足：

1、过分强调金融自由化。

由于发展中国家的市场经济体制和运作机制不完善，实行完全自由放任的金融政策往往会引发金融危机和经济危机。

2、过分强调金融在经济发展中的作用。

发展中国家经济落后的原因是多方面的，金融落后至多是重要原因之一。

认为解决了金融问题就万事大吉的观点是片面的。

5、为什么要划分货币层次?

划分货币层次的标准是什么？

我国货币层次是如何划分的？

之所以将货币划分为不同的层次分别统计货币量，是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。

在当代信用货币制度条件下，货币是由现金和存款货币构成的。

其中现金是指中央银行发行的现钞和金属硬币，存款货币是指能够发挥货币交易媒介功能的银行存款。

无论现金还是存款货币都代表了一定的购买力，都是信用货币的构成部分。

但如果将它们不加区分地放在一起计算并不妥当。

因为它们在购买能力上是有区别的。

现金和存款货币中的活期存款是可以直接用于交易支付的，而其他存款要成为现实购买力还必须经过必要的手续，因此，流动性不同的货币在流通中周转的便利程度不同，形成购买力强若弱不同，从而对商品流通和其他各种经济活动的影响程度也就不同。

对中央银行来说，它对现金、活期存款和其他存款的控制和影响能力是不同的，所以，中央银行必须根据不同的货币层次采取不同的措施，才能有效地调控货币量。

划分货币层次的标准：

依据货币的流动性。

我国货币划分为三个层次：

1、M0=流通中现金

2、M1=M0+可开立支票的活期存款

3、M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款

6、简述货币政策最终目标及其含义

货币政策的最终目标包括五项：

1、稳定物价：

是指中央银行通过货币政策的实施，使一般物价水平保持基本稳定，在短时期内不发生显著的或急剧的变动。

2、充分就业：

是指失业率降到社会可以接受的水平，即在一般情况下，符合法定年龄、具有劳动能力并自愿参加工作者，都能在比较合理的条件下随时找到合适的工作。

3、经济增长：

保持经济增长是各国政府所追求的最终目标，一般情况下，货币政策是通过保持通货和物价的稳定，以及保持较高的投资率，为经济运行创造良好的货币环境达到促进经济增长的目的。

4、国际收支平衡：

对开放经济部门占总体经济比重较大的国家来说更为重要，国际收支平衡依赖于实施良好的货币政策。

5、金融稳定：

在现代信用经济中，金融稳定是经济和社会稳定的重要条件，各国都努力保持金融稳定，避免出现货币危机、银行危机和金融危机。

7、结合商业银行的经营体制，论述我国目