银行汇票承兑业务操作细则模版.docx
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银行汇票承兑业务操作细则模版
1(XX单位)
银行承兑汇票承兑业务操作细则
为规范发展银行承兑汇票业务,根据相关金融法律、法规及《xx单位银行承兑汇票业务管理暂行办法》,制定本操作细则。
一、客户申请
客户向本行提出承兑业务需求时,营销人员要针对客户的资金需求,与客户就承兑业务的相关内容进行面谈,主要包括承兑申请人的条件、申请金额、期限、用途、担保方式等,并要求客户提供以下相关资料。
(一)申请人的条件按照《1银行承兑汇票业务管理暂行办法》中的第六条相关规定执行。
(二)申请人还需提供的相关资料按照《1银行承兑汇票业务管理暂行办法》中的第七条相关规定执;
(三)担保人需提供的相关资料按照《1信贷业务操作规程》的相关规定执行。
二、承兑业务调查
(一)确定主办客户经理。
接到承兑业务申请后,由信贷经营部门委派客户经理2人共同实施,负责该业务的受理、调查和审查、审批、签发过程的跟踪,并负责事后监管与收回的管工作。
(二)初步审查。
收到客户申请资料后,清点资料是否齐全,不齐全的要求承兑申请人补齐,并对申请人及其提供资料的合法、合规性进行认真审查,审查的主要内容是:
1.承兑申请人在本行开立存款户的审查。
可通过查阅贷款卡和向会计结算部门查询的方法核实承兑申请人的开户及结算情况。
2.承兑申请人是否符合基本条件,法人营业执照及承兑申请人章程是否有工商行政管理机关核准,并办理了年检手续。
3.商品交易合同审查。
商品交易合同是否存在真实合法有效的商品交易行为,交易合同中是否注明以银行承兑汇票作为结算方式。
4.保证金的审查。
保证金来源是否合规,承诺的保证金额度是否达到规定的比例,不得以一笔保证金重复办理多笔承兑汇票,不得以信贷资金充抵保证金;承兑申请人作为债务人,是否已经卷入或即将卷入重大的诉讼程序及其他法律纠纷,如果是,承兑行不得接受申请人以交存保证金的方式设定的担保。
5.对抵(质)相关资料及保证人的审查。
按照本行信贷管理相关规定进行严格审查。
6.承兑期限的审查。
承兑申请人申请承兑期限是否超过六个月。
7.对提供的银行承兑汇票业务申请书内容的审查。
单位、法定代表人名称是否符合规定;承兑申请期限、金额是否符合规定;收款人名称、账号及开户行是否准确;承兑申请用途是否表达清楚;加盖的公章是否清晰,是否与营业执照和贷款卡上的名称相一致。
(三)形成调查评价。
1.申请人经济效益、资信状况、到期付款能力是否符合本行的有关规定;申请人有无逾期贷款与欠息;原签发的银行承兑汇票是否能按期兑付。
2.对货款回笼周期是否与银行承兑汇票期限对称。
对工业企业主要了解其生产经营是否正常,销售货款回笼是否顺畅;对物资贸易和批发企业了解近期生产是否已落实销售下游,先货后款方式清算的货物在运输中是否出现毁损而造成的损失;对施工企业主要了解所承包工程的投资是否落实,工程材料款是否按时到位等。
3.代表人的调查。
有无赌博、吸毒等不良行为,购买与其经济实力不相称的高级轿车、住宅等;有无一人兼任多个关联企业法定代表人;是否持有外国护照或拥有外国永久居住权,其企业、公司在国外是否有分支机构,其家庭主要成员是否在国外定居和在国外开办公司。
4.承兑申请人和保证人的财务报告的调查。
根据承兑申请人和担保人近二年和申请承兑前一基期的财务报告,包括资产负债表、损益表、现金流量表及财务情况说明书等,对承兑申请人和保证人的财务状况进行分析。
5.交易合同的真实有效性。
(1)是否在合同签订的有效期内;若是分期执行合同,是否属于合同规定的分期执行阶段。
(2)合同标的是否属于国家法律、政策禁止生产经营生产的范围,或是国家禁止流通物或未经许可的限制流通物,或是国家法律、政策所不允许的行为。
(3)合同约定的内容是否超越工商行政管理机关所确定的经营范围和经营方式。
(4)付款方式是否明确银行承兑汇票结算。
(5)合同期限、金额是否与申请书申请承兑的期限、金额相一致。
(6)是否有交易双方的合法有效签章。
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