中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力测试试题附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是()对借款人的一种担保行为。
A.证券机构
B.银行
C.中国保监会
D.中国银监会
2、下列属于泄露客户信息行为的是()。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行。
都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
3、下列关于银行风险特点的说法,不正确的是()。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币,具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽,其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理,可以及时发现、防御、控制和消除风险
4、我国的中央银行是()。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业协会
5、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是()。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
6、不属于经济全球化表现的是()。
A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
7、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是()。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A.①②③④
B.④②③①
C.②①③④
D.②③①④
8、名义收益率的计算公式为()。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.(出售价格+利息)/购买价格×100%
D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
9、根据《商业银行内部控制评价试行办法》,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,()一个评价周期,一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年
B.每二年
C.每三年
D.每半年
10、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予以回复。
A:
五日
B:
十日
C:
二十日
D:
三十日
11、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是()。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
12、我国金融机构中的“一行三会”是指()。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会
C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
13、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是()。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行
D.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异
14、因重大误解而订立的合同应予()。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
15、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于()。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理
16、某银行业从业人员为了销售理财产品,隐瞒了该理财产品的风险性。
该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。
A.专业胜任
B.诚实信用
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
17、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款
18、关于商业银行贷款业务,下列表述正确的是()。
A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资
B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制
C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%
D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款
19、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.担保业务
B.承诺业务
C.支付结算业务
D.代理业务
20、初步核算,中国2008年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中正确的是()。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
21、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是()。
A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结
B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理
C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻
D.冻结单位存款的期限不超过6个月
22、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是()。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
23、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为()。
A.即期外汇交易
B.货币互换
C.资产互换
D.利率互换
24、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为()元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
25、商业银行资产负债表中所有者权益为()。
A.商业银行监管资本
B.商业银行经济资本
C.商业银行资产规模
D.商业银行会计资本
26、在直接标价法下,银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是()。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
27、下列属于债券定价的外部因素的是()。
A.债券的面值
B.债券的有效期
C.基准利率
D.发行手续费
28、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
29、2010年上半年,我国西南几省发生严重旱灾,许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。
那么,各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的()。
A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支
30、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指()。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
31、()是指因支付清算和业务合作的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
32、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是()。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币
B.使用可以是以外表合法的方式使用。
也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等
C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要
33、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
34、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A、金融机构的准入管理制度
B、国家的货币管理制度
C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
35、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是()。
A.商业银行资产规模
B.商业银行会计资本
C.商业银行监管资本
D.商业银行经济资本
36、我国统计部门分布的失业率为()。
A.城镇登记失业率
B.全国登记失业率
C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
D.全国登记失业人数与全国人口的比例
37、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是()。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
38、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是()。
A.表见代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
39、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处()罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
40、个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
41、2015年5月11日,中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整,调整为基准利率的()。
A.1.5倍
B.1倍
C.2倍
D.3倍
42、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
43、承担商业银行经营和管理的最终责任的是()。
A:
董事会
B:
股东大会
C:
全体持股人员
D:
高级管理层
44、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经()批准,可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、纪检部门
D、银行业监督管理机构负责人
45、人民币的法定管理部门是(),负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.全国人大
46、对非现场监管中发现的问题和风险,监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求,在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
47、中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.理事会
B.会员大会
C.监事会
D.其他委员会
48、扣除通货膨胀影响后的利率称为()。
A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
49、以下哪项不是破产程序的特征()。
A、破产程序是清偿债务的特殊手段
B、破产程序的使用以法定事实存在为前提
C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的
D、破产程序实行二审终审
50、票据丧失后,持票人可以(),请求法院确认其票据权利。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
51、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A:
备用信用证
B:
客户授信额度
C:
项目贷款承诺
D:
开立信贷证明
52、根据《离岸银行业务管理办法》,“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为()。
A、等值1万美元的可自由兑换货币
B、等值10万美元的可自由兑换货币
C、等值50万美元的可自由兑换货币
D、等值100万美元的可自由兑换货币
53、()是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保
B.小额贷款
C.财产保险公司
D.再保险公司
54、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中,不属于需要特别关注()。
A.项目进展情况的检查
B.企业财务经营状况的检查
C.借款人情况的检查
D.日常走访企业
55、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
56、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
A:
提高银行资产的流动性
B:
降低银行资产组合的风险
C:
提高银行资产组合的信誉水平
D:
提高银行资产组合的收益率
57、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的()。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的排他性
D.物权具有追及力
58、在《利润表》中,“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后,等于()。
A.营业收入
B.利润总额
C.净利润
D.投资收益
59、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是()。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出人银行
60、下列对银行风险的分类不正确的是()。
A.按照风险主体划分,可以分为公司风险、个人风险、国家风险等
B.按照遭受风险的范围划分,可以分为系统性风险和非系统性风险
C.按照银行业务结构划分,可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险
D.按照诱发风险的特征划分,可以分为信用风险、财务风险、利率风险
61、银行柜面工作人员在接待一位顾客时,发现该顾客提出的要求明显不合理,这时他应()。
A.按规定向上级主管报告
B.拒绝办理
C.耐心说明情况,取得理解和谅解
D.不理会其要求
62、建立功能强大、动态交互式的()系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制
63、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中,正确的是()。
A.都要求行为人以非法占有为目的
B.只有自然人可以构成本罪
C.申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款,此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
64、与传统的结算方式相比,保理的优势在于()。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
65、衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是()。
A.国民生产总值(GNP)
B.国内生产总值(GDP)
C.国民收入
D.国际收支
66、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时,接管期限不得超过()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
67、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明()。
A.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升
B.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升
C.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降
D.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降
68、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的()特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
69、国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。
在这里“居民"是指()。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
70、货币政策的“三大法宝”不包括()。
A.再贴现
B.存款准备金
C.再贷款
D.公开市场业务
71、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元,首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为()。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
72、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的()。
A.两合公司
B.私营企业
C.有限责任公司
D.股份有限公司
73、与其他一般企业相比,银行的突出特点是()。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
员工素质特别高
D:
工作环境好
74、下列说法中不正确的是()。
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本
B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)
D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
75、下列不属于银监会监管理念的是()。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
76、以下说法中,错误的是()。
A、抗辩权是指债务人行使权责时,债权人根据法定事由,对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
77、某人投资某债券,买入价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为()。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.8.2%
78、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是()。
A.银行的债务人违约
B.存款客户减少
C.银行的盈利能力下降
D.银行的支付能力不足
79、下列不属于商业银行固定资产贷款的是()。
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.贸易融资贷款
D.科技开发贷款
80、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人()。
A.可以拒绝承担保证责任
B.在保证范围内承担保证责任
C.承担连带责任保证
D.承担全部债务
81、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为()。
A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司
B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司
C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司
82、若中国银监会认为重估作价是审慎的,重估储备可以列入附属资本,但计入附属资本的部分不超过重估储备的()。
A.100%
B.70%
C.50%
D.20%
83、银行的个人贷款的客户年龄应当在()。
A.16~65周岁之间
B.16~60周岁之间
C.18~65周岁之间
D.18~60周岁之间
84、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是()。
A.坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
85、目前,我国商业银行的主要资产是()。
A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
86、关于人民币的禁止性规定,下列叙述有误的一项是()。
A.伪造、变造人民币,出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输.构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的。
由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用,构成犯罪的.依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的.中国人民银行应当责令改正,并销毁非法使用的人民币图样,没收违法所得。
并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为.并处二十万元以下罚款
87、以下关于消费投资的说法,不正确的是()。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
88、银行风险中的国家风险不包括()。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
89、支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,不能用于支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
90、张某在使用信用卡过程中,超过规定的限额进行透支,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全没有偿还能力。
张某的行为()。
A.是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的,因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的,因为张某冒用了他人的信用卡
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有()。
A.保险诈骗罪的对象是保险公司
B.保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成
C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪
D.单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑
E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
2、反映企业财务状况的会计要素包括()。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权
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