初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题D卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题D卷含答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》过
关检测试题D卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
2、下列选项中,不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是()。
A.利率方面的竞争
B.汇率方面的竞争
C.存款方面的竞争
D.提供金融信息服务方面的竞争
3、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
4、根据《票据法》的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是()。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款
5、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。
A.中国人民银行
B.中国境内的外资银行
C.政策性银行
D.国有商业银行
6、下面关于银行卡的叙述不正确的有()。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
7、下列导致需求拉上型通货膨胀的是()。
A.某地区发生特大干旱.导致农作物歉收
B.垄断厂商利用市场势力制定高价
C.政府在不改变税收的情况下.增加购买支出
D.进口物品价格上升导致国内物价上升
8、关于签订、履行合同失职被骗罪,下列表述不正确的是()。
A.本罪属于渎职犯罪
B.本罪主体是一般主体
C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D.金融机构的工作人员严重不负责任,造成大量外汇被骗购或者逃的,也以本罪论处
9、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是()。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
10、要约失效的情形不包括( )。
A.承诺期限届满,受要约人未做出承诺.
B.要约以对话方式做出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容做出实质性变更
11、不属于经济全球化表现的是()。
A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
12、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出()。
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
13、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是()。
A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结
B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理
C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻
D.冻结单位存款的期限不超过6个月
14、下列不属于商品期货的标的商品的是()。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
15、下列不属于直接融资工具的是()。
A.银行债券
B.企业债券
C.公司股票
D.商业票据
16、《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。
A:
信用风险
B:
市场风险
C:
操作风险
D:
法律风险
17、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》,银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按()对不良贷款、按()对不良资产进行分析,对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价,对风险状况严重和变化明显的要重点说明,并形成分析报告。
A.月、季
B.季、年
C.月、年
D.季、半年
18、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠()的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
19、下列表述中,一般不属于商业银行操作风险的是()。
A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
20、下列属于政策性银行的是()。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.北京农村商业银行
D.中国邮政储蓄银行
21、中央银行提高法定存款准备金率时,在市场上引起的反应为()。
A.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少,货款上升,导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少
22、根据《中华人民共和国合同法》的规定,下列表述错误的是()。
A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B.合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题
C.合同是一种民事法律行为
D.合同是双方或者多方民事法律行为
23、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。
A.商业银行是资产支持证券的主要投资者
B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D.我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易
24、下列不属于第三产业的是()。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
25、电子银行的交易媒介是()。
A.网络
B.纸
C.票据
D.柜台
26、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定,并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括()。
A.努力减少金融犯罪
B.努力减少不良贷款
C.通过审慎有效的监管,增进市场信心
D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
27、中国人民银行公布的当天外汇牌价是()。
A.中间价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
28、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
29、商业银行不能拒绝的行为是()。
A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户
C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户
30、持票人对支票的权利,自出票日起()个月。
A.2
B.5
C.6
D.8
31、下列理财产品中,无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是()。
A.封闭式非净值型产品
B.开放式非净值型产品
C.开放式净值型产品
D.封闭式净值型产品
32、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是()。
A.董事会秘书
B.董事会办公室
C.高级管理层
D.董事
33、CBA的中文名称是()。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
34、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行査询企业的存款资料时,应当出具()公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
35、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
36、下面关于银行卡的叙述不正确的有()。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
37、在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。
A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖比率
C.流动性缺口比率
D.核心负债比例
38、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法不正确的是()。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
39、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
40、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的()。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
41、在计算资产利润率、资本利润率等指标时,一般采用()。
A.利润总额
B.税前利润
C.税后利润
D.净利润
42、在行业的市场结构中,()是由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A.完全竞争的行业
B.寡头垄断的行业
C.完全垄断的行业
D.垄断竞争的行业
43、根据《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。
下列哪项是预警信号。
()
A、有破产经历
B、卷入法律纠纷
C、资产或抵押品低估
D、客户在银行的头寸不断变化
44、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定,下列选项全都属于附属资本的是()。
A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.一般准备、混合资本债券、少数股权
D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
45、流动资金贷款的偿还方式多为()。
A:
每半年结算一次利息,利随本清
B:
本息一次还清
C:
按月或按季结算利息、到期一次还本
D:
等额本金还款法
46、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为()。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
47、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。
A:
40%
B:
50%
C:
60%
D:
80%
48、某人投资某债券,买入价格为l00元,卖出价格为110元,期间获得利息收入l0元,则该投资的持有期收益率为()。
A.9.1%
B.10%
C.18.2%
D.20%
49、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于()。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
50、对通货膨胀的衡量可以通过()上涨幅度的衡量来进行。
A:
一般物价水平
B:
食品价格
C:
生活用品价格
D:
生产资料价格
51、在无权代理中,相对人可以催告被代理人在()内予以追认。
A.7天
B.10天
C.1个月
D.3个月
52、跨系统银行往来的资金清算必须通过()办理。
A:
当地结算中心
B:
银行业监督管理委员会
C:
中国人民银行
D:
全国银行间债券系统
53、银行最重要的无形资产是()。
A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权
54、下列关于保证的说法,正确的有()。
A.保证方式有一保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前,债权人可要求其承担保证责任
C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任
55、诚信审贷的内容不包括()。
A:
借款人恪守诚实守信原则
B:
按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C:
贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
D:
借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法
56、根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是()。
A.可疑类贷款
B.关注类贷款
C.损失类贷款
D.次级类贷款
57、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节,在风险可接受时的正确做法是()。
A:
向上级汇报,做成风险评估报告
B:
要检测并定期评审,以确保其可持续接受
C:
将工作重点转移到风险不可接受领域
D:
对该风险点可在2年内予以免查
58、同事之间分享专业知识和工作经验,符合()的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
59、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是()。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
60、监管部门逬行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施
61、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定,核心资本不包括()。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
62、下列选项中,流动性高于中央银行票据的是()。
A.普通股票
B.企业债券
C.金融债券
D.现金
63、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
64、商业银行在我国境内不得从事()业务,但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算
B.发行金融债券
C.买卖政府债券
D.代理股票买卖
65、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的()特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
66、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
67、根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是()。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
68、根据《中国人民银行法》的规定,中国人民银行的职能不包括()。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
69、通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
70、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是()。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.价格风险
71、我国的中央银行是()。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业协会
72、票据的()主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
73、下列关于合同成立的描述,不正确的是()。
A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
74、下列属于固定收益证券的金融工具是()。
A.国债
B.优先股票
C.货币市场基金
D.普通股票
75、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。
A.声誉风险
B.合规风险
C.战略风险
D.法律风险
76、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是()。
A.银行重组
B.银行并购
C.缩减贷款规模
D.银行股份制改造
77、依据《商业银行资本充足率管理办法》,商业银行的附属资本不得超过核心资本的()。
A.50%
B.100%
C.80%
D.70%
78、银行贷款承诺业务不包括()。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
79、衡量银行资产质量的最重要指标的是()。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
80、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”,它们的机构性质是()。
A.事业单位
B.政府部门
C.国家机关
D.国有企业
81、下列关于中间业务的说法中,正确的是()。
A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
82、在()的领导下,农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行
83、商业银行的长期借款一般采用()。
A:
抵押贷款形式
B:
发行金融债券形式
C:
向中央银行借款形式
D:
质押借款形式
84、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长()的免息还款期待遇。
A:
15天
B:
50天
C:
60天
D:
30天
85、下列()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
86、承担检查失误、清收不力责任的是()。
A.贷款调查人员
B.贷款评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员
87、我国商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目中描述不正确的是()。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
88、()对股东大会(经营管理决策机构)负责,从事银行内部的尽职监督,财务监督,内部控制监督等监察工作。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长
89、金融机构破产和解散时,应当将客户的身份资料和客户交易信息()。
A.三十日内就地销毁,保证不泄密
B.移交银监会、证监会或保监会指定机构
C.三十日内交给国家发改委
D.六十日内出售给其他金融机构
90、在行业的市场结构特征分析中,相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指()。
A.寡头垄断的行业
B.完全竞争的行业
C.完全垄断的行业
D.垄断竞争的行业
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列说法正确的有()。
A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础
B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征
C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位
D.金融犯罪主观方面只能是故意
E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪
2、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()。
A.是防止银行倒闭的最后防线
B.是资产减去负债后的余额
C.是银行需要保有的最低资本量
D.是银行实际承担风险的最直接反映
E.是所有者权益
3、当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有()。
A.通过公开市场业务买入证券
B.提高存款准备金
C.提高再贴现率
D.提高超额存款准备金率
E.降低存款准备金
4、抵押合同应当包含的条款有()。
A.被担保债权的种类和数额
B.抵押财产的名称、所在地
C.债务人履行债务的期限
D.担保范围
E.不能实现债权时的受偿方式
5、银行在金融创新中,为保护客户利益进行客户教育,正确的教育方式有()。
A.向客户解释所购买产品的风险
B.教育客户了解投资风险
C.引导客户高收益投资
D.教育客户接受“买者自负”原则
E.为客户提供金融知识培训
6、商业银行的内部控制措施包括()。
A、内控制度
B、风险识别
C、信息系统
D、岗位设置
E、会计核算
7、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、()和金融产品创新六个方面。
A:
机构设置创新
B:
风险管理能力创新
C:
人员准备创新
D:
市场拓展创新
E:
管理模式创新
8、远期外汇交易的最大优点在于()。
A.可以获得一定的期权费
B.可以完成两国货币之间的交易
C.可以用来套期保值和投机
D.能够对冲汇率在未来下降的风险
E.能够对冲汇率在未来上升的风险
9、下列有关商业银行面临的国家风险的表述,正确的有()。
A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中
B.在国际经济金融活动中,各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失
C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险
D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类
E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起,超出了债权人的控制范围
10、以下说法正确的有()。
A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为
E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
11、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有()。
A.都是银行的资产业务
B.都有相同的账户管理方式
C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
D.都是存款人将资金存人银行的信用行为
12、人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时,()。
A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存
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