2《保险学》理论课程教学大纲.docx
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2《保险学》理论课程教学大纲
《保险学》教学大纲
(理论课程)
开课系(部):
金融学院课程编号:
070255
课程类型:
专业课总学时:
48学分:
3
适用专业:
金融学开课学期:
第四学期
先修课程:
财政与金融
一、课程简述
本课程为金融学本科专业的专业课,在金融学教学体系中占有重要地位。
该课程的研究对象是保险商品关系,即保险当事人双方遵循商品等价交换的原则,通过签订保险合同确立双方权利和义务,实现保险商品的经济损失补偿和给付功能。
本课程是理论与实践相结合的课程。
在教学中应重点讲授保险的基础知识和原理,培养学生的动手能力,做到学以致用,满足社会的用人需求。
通过本课程的学习,能够使学生掌握保险的基本知识,也能够使学生具有一定的实践能力,同时还能为其他专业课的学习奠定基础。
1.通过本课程学习,能够使学生明确保险学的研究对象和树立正确的保险观念。
掌握保险最基本的原理和基础知识,为学好其他专业课程打下坚实的基础。
2.通过本课程学习,使学生能够初步了解保险的基本业务,熟悉保险经营活动的各环节,为今后从事金融业的实际工作和研究工作打下良好的理论与实务基础。
3.通过本课程学习,使学生能够具备较强的理论联系实际的能力以及分析能力,同时也锻炼了学生与人沟通的能力和组织能力。
二、课程要求
(一)教学方法:
本课程主要由讲授法与问题探究式教学方法相结合,同时结合课后调研及课堂讨论等教学方法。
(二)教学手段:
以多媒体教学手段为主,同时结合适当的板书和学生在《保险学》精品课程网站上的自学。
(三)课外作业:
本课程由教研室编撰习题集,每一章讲授后,均要求学生完成相关练习。
同时,根据教学要求另行安排案例分析、讨论等内容。
(四)辅导答疑:
本课程安排一定的课堂时间及课后时间进行现场辅导答疑。
同时,充分利用《保险学》精品课程网站进行在线辅导和答疑。
(五)考核方式及成绩评定:
本课程的考核方式:
主要以笔试为主。
由期未成绩、期中成绩和平时成绩构成这门课程的综合成绩。
平时成绩占15%;期中成绩占15%;期未成绩占70%。
平时成绩应参考作业、课堂提问、案例讨论、实验课成绩综合评定。
三、教材或者主要教学参考资料
1.孙祁祥.《保险学》(第四版).北京:
北京大学出版社,2009。
2.许谨良.《保险学原理》(第四版).上海:
上海财经大学出版社,2010。
3.庹国柱.《保险学》(第六版).北京:
首都经济贸易大学出版社,2011。
4.钟明.《保险学》(第二版).上海:
上海财经大学出版社,2011。
四、各教学环节学时分配
以表格形式表现各章节的学时分配,表格如下:
章节
章节名称
学时
第一章
风险与保险
2
第二章
保险合同
7
第三章
保险的基本原则
7
第四章
人身保险
6
第五章
财产保险
6
第六章
保险业的经营活动
2
第七章
社会保险
2
合计
32
五、课程内容
第一章风险与保险(2学时)
教学目的:
学生通过本章的学习,应掌握保险学中的风险基本理论.风险的组成要素及相互关系、风险的各种分类、风险管理的含义、程序与方法、可保风险的条件;掌握保险的基本概念、保险的基本分类;理解风险管理与保险的关系;了解保险的发展历史。
教学重点、难点:
风险的度量;风险决策;保险的概念;可保风险的条件;保险的分类。
第一节风险概述
(一)风险的含义
(二)风险的组成要素
二、风险的分类
(一)按风险的损害对象分:
(二)按风险的起源与影响分:
(三)按风险所导致的后果分:
三、风险的度量
(一)损失频率
(二)损失程度
(三)标准差和离散系数
第二节风险决策
一、期望值理论
二、期望效用理论
(一)圣彼得堡悖论及其解释
(二)期望效用函数与风险态度
(三)期望效用准则
第三节风险管理
一、风险管理的概念
二、风险管理的基本方法
(一)风险回避
(二)损失控制
(三)损失融资
三、风险管理的主要环节
(一)目标的建立
(二)风险的识别
(三)风险的估算
(四)选择对付风险的方式
(五)计划的实施
(六)检查和评估
四、风险管理与保险的关系
(一)风险管理与保险的联系
(二)风险管理与保险的区别
第四节保险基础
一、保险的本质
(一)什么是保险
(二)可保风险的理想条件
(三)保险的种类
二、保险的经济学基础
(一)保险需求
(二)保险供给
(三)保险市场中的供求规律
(四)逆选择
(五)道德风险
三、保险业的产生与发展
(一)保险业的产生
(二)现代保险业的发展
复习思考题:
1.什么是风险?
风险有哪些特征以及风险由哪三要素组成?
2.风险主要可以分为哪几类?
3.什么是风险管理?
4.风险处理的方法有哪些?
5.风险管理的程序是怎样的?
6.试述风险与保险的关系。
7.什么是保险?
它由哪些要素构成?
8.保险有哪些特征?
9.保险有哪些分类方式及其主要内容
10.保险的市场的供求有什么特征?
第二章保险合同(7学时)
教学目的:
通过学习,应掌握保险合同的概念、特点与分类,理解保险合同的基本原则,熟练掌握保险合同的订立、变更、终止等环节的具体要求,了解保险合同的解释和争议处理方式,并学会在保险实务中,将相关的内容灵活运用。
教学重点、难点:
保险合同的概念;保险合同的分类;保险合同的订立过程;保险合同的成立和生效;保险期限;保险合同的解释
第一节保险合同及其特征
一、保险合同的概念、属性与特征
(一)概念
(二)属性
(三)保险合同的特征
二、保险合同的分类
(一)自愿保险合同,强制保险合同
(二)定值保险合同和不定值保险合同
(三)足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同
(四)单保险合同和复保险合同
(五)特定危险合同和一切险合同
第二节保险合同的基本要素
一、保险合同的主体
(一)保险人
(二)投保人
(三)被保险人
(四)受益人
(五)保险中介人
二、保险合同的客体
(一)保险利益。
(二)保险利益的转移;继承;转让;破产。
第三节保险合同的内容与形式
一、保险合同的内容
(一)保险人名称和住所
(二)投保人或被保险人名称和住所
(三)保险标的
(四)保险价值
(五)保险金额
(六)保险责任和责任免除
(七)保险期间和保险责任开始时间
(八)保险费、保险费率及其支付方法
(九)保险赔偿方法
(十)违约责任和争议处理
(十一)其他有关约定
(十二)订立合同的时间
二、保险合同的形式
(一)投保单
(二)保险单
(三)保险凭证(小保单)
(四)暂保单
(五)批单
第四节保险合同的订立、变更和终止
一、保险合同的订立
(一)订立原则
(二)订立程序
(三)保险合同的成立和生效
二、保险合同的变更
(一)主体的变更
(二)客体的变更
(三)内容的变更
(四)变更应由保险人在原保单或其他保险凭证上更改或付贴批单。
或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。
三、保险合同的无效
(一)保险合同无效的原因
(二)无效合同的法律后果
四、保险合同的终止
(一)自然终止
(二)履约终止
(三)合同解除
(四)解除的种类
五、保险合同的争议
(一)争议产生原因
(二)合同的解释原则
(三)争议处理的方式
复习思考题:
1.简述保险合同的概念与特点。
2.什么是保险合同的主体与客体?
商业保险合同最基本的内容应有哪些?
3.什么是保险合同的变更?
保险合同变更的原因?
4.保险合同终止的主要形式有哪些?
5.解释保险合同应遵循什么原则?
保险合同双方出现争议应如何处理?
第三章保险的基本原则(7学时)
教学目的:
通过学习使学生熟练掌握保险利益的含义、保险利益构成的条件、保险利益原则的含义、最大诚信原则的含义及其内容、近因的含义、重复保险的分摊方式及计算。
掌握补偿原则的含义、代位原则的含义、近因的判定。
理解财产保险的保险利益、人身保险的保险利益的确定。
教学重点、难点:
保险四大原则的基本概念;告知;保证;人身保险和财产保险利益的不同;近因原则的运用;保险的赔偿计算;重复保险的分摊;代位追偿的判定和运用。
第一节诚信原则
一、概念
二、诚信原则的内容
(一)对投保人的要求
(二)对保险人的要求
(三)对中介人的要求
三、诚信原则的效力
(一)违反告知
(二)违反保证
第二节保险利益(可保利益)原则
一、保险利益的含义及作用
二、构成保险利益的条件
(一)合法利益
(二)经济利益
(三)可确定和能够实现的利益。
三、保险利益的认定
(一)财产保险的保险利益
(二)人身保险的保险利益
四、人保与财保保险利益的区别
(一)保险利益的价值估计标准不同
(二)要求保险利益发生的时间不同
(三)是否需要征得被保险人同意方面有所不同
五、保险利益的各种情况
(一)投保时有保险利益,出险时已丧失保险利益。
(二)投保时无保险利益,事故发生时有保险利益。
(三)投保时和出险时均无保险利益。
(四)货物运输保险的保险利益。
六、还要注意
(一)保险利益是保险合同的客体
(二)若不同的投保人对同一保险标的有多方面保险利益。
可就不同保险利益签订不同保险合同;若在多个保险标的上具有同一保险利益,投保人可就不同标的订立一个保险合同。
(三)保险利益不同于保险合同利益。
第三节近因原则
一、近因与近因原则
(一)近因的概念
(二)近因原则的概念
二、近因与赔偿责任的判定
(一)单一原因造成的损失
(二)多种原因造成的损失
第四节损失补偿原则
一、损失补偿原则
(一)基本内容
(二)如何确定实际损失
二、保险赔偿方式
(一)比例赔偿方式
(二)第一危险赔偿方式
(三)限额赔偿
三、损失补偿的例外
(一)约定有免赔额的保险合同
(二)定值保险
(三)重置成本保险
(四)被保险人支付的施救费用,查勘费用和有关诉讼
(五)费用由保险人承担。
(另行计算且以保险金额为限)
(六)人身保险
第五节重复保险分摊原则
一、重复保险赔偿分摊原则
(一)重复保险的概念
(二)产生原因:
二、重复保险的分摊方式
(一)保险金额比例分摊方式
(二)赔偿责任限额分摊方式
(三)出单顺序责任分摊方式
第六节权益转让原则(代位追偿原则)
一、概述
二、代位追偿
(一)概念
(二)代位追偿权的成立与行使
(三)代位追偿权的放弃
三、保险委付
四、代位追偿与保险委付的区别
复习思考题:
1.什么是保险的最大诚信原则?
为什么订立保险合同要遵循最大诚信原则?
2.什么是保险的近因原则?
3.什么是可保利益?
为什么订立保险合同时要求投保人具有可保利益?
4.试分析保险损失赔偿原则的内含。
5.保险人取的代位追偿权的条件?
6.重复保险的分摊有哪几种方式?
第四章人身保险(6学时)
教学目的:
学生通过本章学习,要求重点掌握人寿保险基本概念和特征、人身保险合同的条款内容;理解年金保险、意外伤害保险、健康保险等相关概念及主要特征;掌握人身保险中人寿保险、意外伤害保险、健康保险的主要分类;了解人身保险的有关实务规定和具体处理手续。
教学重点、难点:
人寿保险的基本概念、人身保险的条款;年金保险、意外伤害保险、健康保险概念的正确掌握;意外伤害的定义;疾病的定义。
第一节人身保险引论
一、人身保险的特点
(一)人身保险事故的特点
(二)人身保险产品的特点
(三)人身保险业务的特点
二、人身保险的类型
(一)人寿保险
(二)年金保险
(三)健康保险
(四)意外伤害保险
第二节人寿保险
一、人寿保险的种类
(一)定期寿险
(二)终身寿险
(三)两全保险
(四)创新的人寿保险
二、标准保单条款
(一)免费观望期条款
(二)完整合同条款
(三)不可抗辩条款
(四)年龄或性别误告条款
(五)宽限期条款
(六)所有权条款
(七)复效条款
(八)不丧失价值的选择条款
(九)保单贷款条款
(十)保单提现条款
(十一)自动垫缴保费条款
(十二)红利选择条款
(十三)受益人条款
(十四)保险金给付的选择条款
(十五)除外责任条款
三、寿险准备金
(一)寿险责任准备金
(二)或然准备金
第三节年金保险
一、年金保险合同的特征
二、年金保险的分类
第四节健康保险
一、健康保险的概念及特点
(二)健康保险与其他相关概念的比较
(二)健康保险的特征
二、健康保险的主要种类
(一)健康保险的分类
(二)常见健康保险简介
三、健康保险的经营风险管理
(一)健康保险的经营风险及其影响因素分析
(二)健康保险经营风险的控制与管理
复习思考题:
1.什么是人身保险?
与财产保险相比较,人身保险有哪些特征?
2.人身保险如何分类?
3.人身保险有哪些常用条款?
各条款的内容是什么?
4.什么是人寿保险?
有哪些特征?
5.人寿保险有哪些种类?
6.人身意外伤害保险及其特征是什么?
7.健康保险及其特征是什么?
8.健康保险有哪些类型?
9.我国目前开办的人身保险险种有哪些?
第五章财产保险(6学时)
教学目的:
本章要求学生掌握财产保险、企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险的保险标的、保险责任、保险金额的确定及赔款计算,理解信用保险与保证保险的区别;船舶、飞机及其他的责任险和信用保证保险的具体险种作一般性了解。
教学重点、难点:
财产保险的分类;各险种的基本概念和保障内容;企业财产保险的保险责任;家财险的赔偿方式;机动车辆保险的分类和各种类的基本内容。
第一节财产保险引论
一、财产标的分类及其特征
(一)有形财产
(二)间接损失
二、财产保险赔偿的基本原则
(一)赔偿原则
(二)分摊原则
三、财产保险的准备金
(一)准备金的种类
(二)准备金的提留
第二节财产损失保险
一、海上保险
(一)海上保险中的几个重要概念
(二)海上保险的主要险种
二、货物运输保险
(一)货物运输保险的主要特点
(二)货物运输保险的主要险种
三、火灾保险
(一)火灾保险的发展
(二)我国保险公司开办的火灾保险
四、运输工具保险
(一)汽车保险
(二)飞机保险
(三)船舶保险
(四)铁路车辆保险
五、工程保险
(一)建筑工程保险
(二)安装工程保险
六、农业保险
(一)农业保险的主要特点
(二)农业保险的主要险种
第三节责任保险
一、责任保险概述
(一)责任保险的概念
(二)责任保险的特点
二、责任保险的承保方式及赔偿
(一)责任保险的承保方式
(二)责任保险的赔偿
三、责任保险的主要种类
(一)公众责任保险
(二)产品责任保险
(三)雇主责任保险
(四)职业责任保险
第四节信用保险与保证保险
一、信用保险
(一)信用保险概述
(二)国内信用保险
(三)出口信用保险
二、保证保险
(一)保证保险的特点
(二)忠诚保证保险
(三)履约保证保险
复习思考题:
1.企业财产保险的承保风险与家庭财产保险的风险有那些区别?
它们的保险标的、保险责任是怎样规定的?
2.企业财产保险中,固定资产、流动资产的保险金额、保险价值如何确定?
3.我国家庭财产保险主要有哪些种类?
常用的赔偿方式是什么?
有什么特点?
4.什么是船舶保险?
其保险责任如何认定?
5.比较信用保险与保证保险。
6.责任保险有哪些主要险种?
第六章保险业的经营活动(2学时)
教学目的:
学生通过本章学习应掌握保险公司的基本概念、经营特征和原则;熟练掌握保险公司经营过程中展业、承保、理赔等主要环节;了解防灾防损、资金的运用形式和展业的基本技巧;了解再保险的相关知识。
教学重点、难点:
保险公司的业务流程;保险公司的展业方式;营销手段;核保事项;理赔的要点;保险投资手段;再保险的赔款和保费计算
第一节保险产品定价
一、保险费与费率
(一)保险费
(二)费率及其计算原则
二、财产保险的费率厘定
(一)损失率
(二)费率的构成
第二节保险核保
一、核保人的主要职能
(一)确定供需规模
(二)确定价格
(三)确定保单条件
(四)核保条件分析
二、核保的过程
(一)信息的搜集与整理
(二)风险的识别与分析
(三)承保的抉择与实施
(四)损余处理、代位追偿
第三节保险理赔
一、索赔
二、理赔
(一)确定理赔责任
(二)确定损失原因
(三)勘查损失事实
第四节保险投资
一、保险投资的客观必然性
(一)保险投资的含义
(二)保险投资的可能性
(三)保险投资的必要性
(四)成熟的资本市场
(五)保险投资对资本市场的作用
二、保险投资的资金来源与投资工具
(一)保险投资的资金来源
(二)保险投资工具
(三)中国保险业的投资
第五节再保险
一、再保险概述
(一)再保险的概念
(二)再保险的作用
(三)再保险与原保险的关系
二、再保险的合同形式
(一)临时再保险合同
(二)固定再保险合同
(三)预约再保险合同
三、再保险的业务方式
(一)比例再保险
(二)非比例再保险
四、法定再保险与自愿再保险
复习思考题:
1、我国保险公司的组织形式有哪些?
2、设立保险公司应具备哪些条件?
如何设立保险公司?
3、保险公司解散、撤销和破产的条件是什么?
4、保险人控制风险的措施有哪些?
5、保险理赔的原则有哪些?
理赔的程序?
6、保险公司可用于投资的资金有哪些?
投资时应掌握什么原则?
7、国际上保险投资的方式有哪些?
我国保险投资的方式有哪些?
8、什么是再保险?
如何理解再保险与原保险的关系?
9、再保险有哪些种类?
第七章社会保险(2学时)
教学目的:
了解社会保险的概念和特点;理解社会保险的功能和实施原则;熟悉社会保险的主要类型。
教学重点难点:
社会保险的特点;社会保险的实施原则;社会保险保费的负担;社会保险的主要类型。
第一节社会保险引论
一、社会保险的特点
二、社会保险的实施
(一)社会保险的功能
(二)社会保险的实施原则
(三)社会保险保费的负担
第二节社会保险的主要类型
一、养老保险
二、失业保险
三、疾病保险
四、生育保险
五、工伤保险
复习思考题:
阅读相关资料,总结整理我国社会保险所经历的主要变化阶段,并谈谈我国
目前社会保险深入展开的过程中所面临的主要挑战。
执笔人:
邱全俊系(部):
金融学院教研室:
保险教研室
审核人:
王明梅
编写时间:
2012年3月4日
- 配套讲稿:
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