精选最新理财经理岗位资格模拟考试题库808题含标准答案.docx
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精选最新理财经理岗位资格模拟考试题库808题含标准答案
2020年理财经理岗位资格考核808题(含标准答案)
姓名:
__________考号:
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1.小张是企业经理,妻子没有工作。
单纯从经济角度考虑,以下哪种事件对家庭经济影响最大()。
A.小张意外身故
B.妻子意外身故
C.小张的意外全残
D.妻子意外全残
2.()方法认为客户与你成交,一定是他认为能从中获得利益,这些利益必须是能满足他的需求的
A.直接请求法
B.利益成交法
C.现场演练法
D.优惠诱导法
3.集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过()人
A.10
B.20
C.50
D.100
4.我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为()万
A.500
B.1000
C.5000
D.10000
5.与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
D.综合理财服务更强调个性化的服务
6.关于投资组合理论,以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险,是因为当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
7.下列不属于金融市场客体的是
A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券
8.对于客户经理来说,()是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
9.电话营销中,()是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
10.约访时,首选通过()方式联络客户。
A.拨打座机
B.拨打手机
C.发送短信
D.网络留言
11.截止2011年末,我行客户经理队伍已近()人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
12.()就是利用人们“怕买不到”的心理,人们常对越是得不到、买不到的东西,越想得到它、买到它。
A.快刀斩麻法
B.欲擒故纵法
C.现场演练法
D.最后时限法
13.对于比较优柔寡断的客户,客户经理可以使用()。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
14.受托人违反规定,利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益归入()。
A.委托人固有财产
B.受益人固有财产
C.信托财产
D.受托人固有财产
15.全国“金雁奖”营销评选活动开始于()。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010
16.以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的,以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是()。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
17.采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A.0.1
B.0.11
C.0.1111
D.0.0999
18.客户经理应该根据()向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
19.()是通过前期调查,帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。
A.可行性研究
B.需求分析
C.价值研究
D.营销策划方案
20.对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户,可以采取()的方式。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.资料查阅法
21.培训记录应当详细记载培训()
A.要求
B.方式
C.费用
D.时间
22.财富债券系列销售文件不包括()。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.理财销售合同
23.如果投资者2011年5月31日申购财富鑫鑫向荣20万元,2011年6月9日全部赎回,则实际存续天数为()
A.9
B.10
C.11
D.12
24.信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险,由()承担。
A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
25.()是指客户经理可依据掌握的信息,对客户最基本的信息进行分类,便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
26.我行外币理财产品每期发行()此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
27.我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账
A.实时
B.当日日终
C.次日日终
D.到期日当天
28.商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
30.下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
31.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的
A.适当的分散化可以减少或消除系统风险
B.分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险
C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释
D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
32.小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
33.李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是
A.李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
34.投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利。
这种易方式成为()
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
35.规范的销售流程中,以了解客户信息为目的的行为是()。
A.调查客户需求
B.约见
C.发掘现有客户资源
D.跑市场
36.与客户确认来访前,如果正是客户较为繁忙的时间,也可以通过()简要说明来意。
A.电话
B.信件
C.短信
D.拜访
37.()是业务发展的根本
A.产品
B.服务水平
C.人才
D.专业能力
38.郑先生在房地产行业工作,积累了不少资金,也相信“钱财需要打理”,就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资,直至遇到了某银行理财经理李先生,听了李先生关于投资的见解,他决定将自己财产的80%交给李先生全权打
理,则郑先生的理财性格属于()。
A.私密型
B.依赖型
C.冲动型
D.纪律型
39.财富鑫鑫向荣赎回日()进行赎回确认。
A.次日
B.下一工作日
C.当日
D.两个工作日之内
40.截至2012年5月31日,我行共有基金客户()户。
A.271万
B.371万
C.471万
D.571万
41.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()
A.4级
B.3级
C.5级
D.6级
42.凭债提前兑取利息计算公式为:
()
A.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/计息年度实际天数×实际持有天数
B.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/365×实际持有天数
C.提前兑取应付利息=提兑本金×适用利率/计息年度实际天数×实际持有天数
D.提前兑取应付利息=国债本金×分档利率/365×实际持有天数
43.以下哪一项不属于典型的保障型保险产品。
A.意外险
B.健康险
C.定期寿险
D.趸交五年期分红险
44.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是
A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
45.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为()。
A.非保证收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
46.财富系列理财产品的类型是()。
A.非保本浮动收益型
B.非保本固定收益型
C.保本浮动收益型
D.保本固定收益型
47.我行的“金种子”人民币理财产品属于()类型的产品。
A.TOT
B.FOF
C.类TOT
D.伞形结构化
48.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
49.在案例中,理财经理小张在对今年65岁的客户李大娘销售保险产品的过程中,正确的行为是()。
A.李大娘在小张的推荐下,购买了15年缴费的期缴分红保险
B.由于李大娘嫌麻烦,小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字
C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品
D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰,不想在投保单上留真实联系方式,小张就在投保单上留了自己的手机号码
50.人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。
通常来说,以下哪项是错误的()。
A.婴幼儿时期,孩子是家里的掌上明珠,应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任;
B.年轻时候偏重家庭经济责任,一旦发生风险,相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持;
C.中年时候偏重子女教育储备和养老储备,同时对于健康保障的需求也逐步增加;
D.老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等
51.下列不属于理财顾问服务的业务是
A.向客户投资建议
B.财务分析与规划
C.存款业务
D.个人投资产品推介
52.小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
53.对个人投资者而言,房地产投资的方式不包括
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
54.以下()是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
55.()不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务,而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
56.若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203,则其资金帐户将收到的金额为()
A.10000
B.9990
C.9980
D.9900
57.外部营销风险是指由于()带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
58.()应具备本科以上学历,从事中级客户经理工作二年以上,或有五年以上金融从业或客户经理经历;工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级(或助理)客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
59.客户经理应该根据()向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
60.选择目标客户的首要原则就是要选择()的客户。
A.有资产
B.有潜力
C.有价值
D.有信誉
61.代客境外理财产品包括()
A.产品型和债券型
B.基金型和债券型
C.基金型和产品型
D.产品型,基金型和债券型
62.目前,我行理财产品风险评级结果包括()风险等级。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
63.客户进行现货延期交收合约交易时,()的交易制度或模式同时成倍放大了客户的风险和收益
A.交易时冻结保证金
B.强行平仓
C.多空双向交易
D.撮合成交
64.基金管理过程中发生的费用不包括()。
A.基金管理费
B.基金托管费
C.信息披露费
D.认购费
65.我国债券基金的认购费率一般在()。
A.1%以下
B.1%-2%
C.2%-3%
D.3%-4%
66.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
67.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()
A.政策风险
B.信用风险
C.利率风险
D.系统性风险
68.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性
A.即期收益率
B.到期收益率
C.提前赎回收益率
D.债券价格波动率
69.我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
70.注重通过()来收集客户信息,以便日后进行跟进。
并且,根据客户情况在表中更新客户清单,根据日程安排和户需求的缓急程度来安排约见时间和向客户提供解决方案。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
71.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托,称为
A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
72.理财经理应如实告知客户()
A.其它客户购买情况
B.自己的手机号码
C.银行每日理财产品的销售情况
D.理财产品风险评级情况,并建议购买相对应的产品
73.下列我行发行的理财产品中,属于私人银行业务的是()。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
74.若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203,则其资金帐户将收到的金额为()
A.10000
B.9990
C.9980
D.9900
75.各期国债发行由财政部在每期发行结束后5个工作日划至总行,总行将于收到手续费后()按照各网点实际销售额一次性分配至各市县分户。
A.3日内
B.5日内
C.7日内
D.10日内
76.与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
D.综合理财服务更强调个性化的服务
77.买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率
78.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的标准差
D.收益率的离散系数
79.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买入该债券
A.104.65元
B.104.45
C.105.25
D.98.5
80.客户经理的岗位工资实行()。
A.周薪
B.月薪
C.季薪
D.年薪
81.如果使用各种技巧均不能打动客户,客户经理不妨孤注一掷,使用()。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
82.某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣,2011年10月23日全部赎回。
假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%(费后),则客户收益的具体金额为:
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
83.在给客户配置理财产品的时候,需要考虑客户的风险承受能力,关于客户的风险承受能力,下列说法错误的是(
A.年龄越大,积累的财富越多,风险承受能力也就越强
B.教育程度越高,风险承受能力越强
C.新婚的双薪家庭中,夫妻双方的风险承受能力高于结婚前
D.客户指定的理财目标弹性越大,其风险承受能力越强
)。
84.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
85.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
86.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前,不应当做以下哪个事项()
A.告诉客户风险小,可以担保收益
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.确认客户抄录了风险确认语句
87.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,不正确的是
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C.由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的,即百分之百的风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
88.没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
89.()是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
90.对于比较优柔寡断的客户,客户经理可以使用()。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
91.与客户讨价还价的原则不包括以下哪项()。
A.坚持原则,严守底线
B.适当让步
C.一视同仁
D.巧用其他客户的案例
92.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
93.商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并发行的,将募集到的资金根据品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类资金投资
和管理计划,是指()。
A.基金产品
B.银行理财产品
C.银行信托产品
D.衍生品投资
94.债券基金的久期越长,净值的波动幅度就越(),所承担的利率风险就越()。
A.大高
B.大低
C.小高
D.
95.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,但基金合同生效不足()的除外。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
96.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入()。
A.10~20倍
B.20~30倍
C.30~40倍
D.40~50倍
97.商业银行代理保险业务是指商业银行接受()委托,开展的经营活动。
A.中国保险监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保险行业协会
D.保险公司
98.陌生拜访的预期目标是()。
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面
99.交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
100.客户经理在职期间应签订(),对自身所掌握的一切信息保密,不得私自查询及泄露各类信息资料。
A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证
101.由于经济结构调整的需要,政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的规定,这种政府管制对银行户以及银行本身()。
A.产生有利影响
B.产生不利影响
C.产生正面影响
D.不产生影响
102.电话营销中,()是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
103.()是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维
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