银行从业资格考试试题含答案ii.docx
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银行从业资格考试试题含答案ii
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的,上年销售收入在(D)万元以下,且金融机构贷款余额在()万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。
A、1000,500B、500,500C、500,300D、500,200
2.合同是(D)的民事行为,是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方
3.自2008年1月1日起,企业所得税的税率为(A)。
A25%B30%C、33%D、45%
4.委托贷款业务的贷款人(受托人)(A)。
A、只收取手续费,不承担贷款风险B、既收取手续费,又承担贷款风险
C、不收取手续费,也不承担贷款风险D、只收取的手续费,承担部分贷款风险
5.《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为(B)。
A、6%B、8%C、4%D、10%
6.短期贷款展期期限累计不得超过(A)。
A、原期限B、原期限的一半C、一年
7.甲某是商业银行信贷人员,其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力,且数额巨大,致使银行遭受重大损失,司法机关对其的处罚是(A)。
A、处于五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金
B、处于五年以下有期徒刑或者拘役,或单处一万元以上十万元以下罚金
C、处于五年以上有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金
D、处于五年以上有期徒刑或者拘役,或单处二万元以上二十万元以下罚金
8.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
9.抵债资产的转让处置应采取(B)为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价
10.整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为(B)。
A、个人存款B、定期存款C、储蓄存款D、存款
11.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的(A)。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度
12.下列农村金融机构中,属于2007年批准新设立的机构是(B)。
A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村合作银行
13.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为(B)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
14.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款应归为(D)。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
15.下列各种情况属于风险较大的是(A)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
16.下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性
17.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
18.资产负债表中,资产类项目的排列顺序是(B)。
A、按投资人拥有该资产的永久性程度,先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列
C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列
19.资产负债表中,下列属于流动资产的项目是(D)。
A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款
20.证券持有人在出售证券给贷款人时,和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为,称做(D)。
A、拆借B、期权C、期货D、回购
21.王女士花1万元认购了某种债券,债券的期限为2年,年收益率为5%,到期后一次性还本付息。
假如她一直持有该债券,按单利计算,到期的收益为(B)元。
A、975B、1000C、1025D、1050
22.证券公司开展经纪业务时,应当置备统一制定的(),供委托人使用。
A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时,应当置备统一制定的证券买卖委托书,供委托人使用。
客户的证券买卖委托不论是否成立,其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。
23.证券交易所的监察系统中的日常监控不包括()。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【答案】C
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面:
(1)行情监控,对交易行情进行实时监控,如果出现异常波动,监控人员可立即掌握情况,作出判断;
(2)交易监控,对异常交易进行跟踪调查;(3)证券监控,对证券卖出情况进行监控,若出现违规卖空,则对相应证券商进行处罚;(4)资金监控,对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸,监控系统可及时发现,作出判断。
24.下列关于债券发行方式的说法,错误的是(D)。
A.定向发行属直接发行
B.承购包销,指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同,由承销团分销拟发行债券的发行方式
C.招标发行,指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式
D.根据招标规则不同,可分为美式招标(单一价格中标)和荷兰式招标(多种价格中标
【解析】根据价格决定方式分类,债券发行的招标方式可分为荷兰式招标(单一价格中标)和美式招标(多种价格中标)。
25.美国和日本的证券经营机构的类型为()。
A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型
【答案】A
【解析】证券经营机构的类型可分为:
以美国、日本等为代表的,将银行与证券业施行较为严格的分业管理,并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的,不区分银行业务与证券业务,也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。
26.我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是()。
A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价
【答案】C
27.一般情况下,下列证券经营风险程度由低到高的顺序是(D)。
A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券
C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票
28.证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括()。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件’
B.公司不按照规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者
C.公司正陷入法律纠纷D.公司最近3年连续亏损
【答案】C
【解析】上市公司出现下列情况的,由证券交易所决定暂停其股票上市交易:
(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;
(2)公司不按照规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者公司;(3)最近3年连续亏损的。
29.某公司发行优先认股权,该公司股票现在的市价是每股12.80元,新股的认购价格是每股9.80元,买1股新股需要5个优先认股权。
则附权优先认股权的价值为()除权优先认股权的价值为()。
A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5
【答案】B
30.下面不是流通国债的特点是(D)。
A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值
31.其基金的收益受货币市场利率的影响,其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是(A)。
A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金
32.基金持有人与托管人之间的关系是(D)。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
33.偿还期在1年以上10年以下的国债被称为(B)。
A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债
34.我国国库券转让市场的全面放开是在(D)年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
35.以某种商品实物为本位而发行的国债是(D)。
A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债
36.股票实际上代表了股东对股份公司的(D)。
A.产权B.债权C.物权D.所有权
二、多项选择题
37.税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户,其必须提供和出示那些文件、证明;金融机构如何校对(ABCD)。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
38.贷款人有业务公布所经营的贷款(ABC)并向借款人提供咨询。
A、种类B、期限C、利率D、方式。
39.发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是(ABC)。
A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
40.借款人活动应该受到下列限制(ABCD)。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务
41.在银行发放信用贷款限制性规定中,限制的发放对象为关系人,这里的关系人是指(BD)。
A、关系人是指与银行业务关系密切的客户
B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称
D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
42.对担保贷款而言,如果借款人有能力归还本息,但是出现以下不利因素,则应将该笔贷款归为关注类(ABCD)。
A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制
C、保证人的财务状况出现疑问,失去保证能力D、保证人保证意愿较差,不与银行配合,有意逃避保证责任
43.票据发行业务,包括票据(AB)等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
44.银行资产保全通常是指对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
45.针对个人的贷款业务,主要有(ABCD)。
A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款
46.农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象,具体是指(ABD)。
A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民
47.从总体上看,银行风险管理经历了以下几个阶段:
(ABCD)。
A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段
48.农业贷款的原则是:
(ABCD)。
A、自力更生为主,国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持
49.浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中,担保的范围包括(ABCD)。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
50.参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括()。
A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所
【答案】A,B,C
51.证券业从业人员行为规范的内容不包括()。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
52.关于股权分置改革,下列说法正确的是(AB)。
A.2005年起,由中国证监会牵头,多部门协同,遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路,启动了针对股权分置问题的改革
B.在改革中,非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益,非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益
C.对价的确定,证监会有统一的标准,以充分保护流通股股东的利益
D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过,保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护
53.记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票,它有以下(ABC)特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
54.在证券市场上,根据投资者对风险的态度可以把投资者分为(CD)。
A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者
55.基金的运作中的主要费用有(AB)。
A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费
56.按照性质分,证券分为(AB)。
A.有价证券B.无价证券C.资本证券D.货币证券
57.基金份额持有人是(ABCD)。
A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人
【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。
基金份额持有人即基金投资者,是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。
三、判断题
58.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。
(×)
59.临时存款账户的有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
(×)
60.贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时,借款人有义务配合。
(√)
61.实施风险管理是有成本的,风险管理体系并不是越复杂越好。
(√)
62.个人住房贷款,贷款期限在一年以下(含一年)的,通常采用按月还款方式。
(×)
63.认股权证是公司在增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。
(×)
64.债券利率是债券投资收益与债券票面价值的比率。
(×)
65.可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。
(×)
【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的,通常高于股票价值,不是根据市场价格确定的。
66.信用贷款是以银行信誉发放的贷款。
(×)
67.甲向信用社借款5万元,由乙保证,借款到期后,甲无力偿还。
甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款,信贷员表示同意,由丙连带责任保证办理此笔借款,此笔贷款到期后,甲拒不偿还,于是信用社要求丙偿还,保证人丙可以不承担此责任。
(√)
68.对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为次要还款来源。
(√)
69.单位活期存款账户又称为单位结算账户。
(√)
70.单位一般存款账户,指单位(存款人)在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户,可用于转账结算和现金收付。
(×)
71.借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
(√)
72.担保贷款借款人申请展期的,应由贷款担保人(含共有人)亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。
(√)
73.如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资还款,那么贷款档次至少为次级。
(√)
74.抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批,信贷管理部门具体负责,乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。
(√)
75.我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券,法律、行政法规规定应当专证券公司承销的,应当由承销团承销。
(×)
【解析】我国《证券法》规定,发行人向不特定对象发行的证券,法律、行政法规规定应当由证券公司承销的,发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的,应当由承销团承销。
76.设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式,它是权利的载体,权利是已经存在的。
(×)
77.利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
(×)
78.金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度,交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具(×)
【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度,交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。
79.2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类,国家对证券公司实行分类管理。
(×)
【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准,不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司,而是对证券公司实行按业务分类监督。
80.与ETF不同,LOF的申购和赎回均以现金方式进行。
(√)
【解析】在申购和赎回时,ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票,而LOF则是与投资者交换现金。
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