浦发银行集团账户管理协议.docx

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浦发银行集团账户管理协议

集团账户管理协议

集团账户管理协议

银行：

上海浦东发展银行股份有限公司分行（下称“浦发银行”）

公司：

海信集团财务有限公司（下称“管理单位”）

鉴于：

前述公司拟申请浦发银行提供以其为管理单位的集团账户管理服务，浦发银行拟同意接受该申请，双方特此达成本协议如下。

1．管理单位经授权承担统一管理多个本、外币账户资金的集团公司，是位于集团账户管理的最上级单位。

2．成员单位为集团内管理单位以外的参与本协议项下集团账户管理服务的其他单位。

在其参与本协议项下的集团账户管理服务时，应同时签署《集团账户参加管理协议》。

3．集团关系管理单位或成员单位通过签订《集团账户管理协议》、《集团账户参加管理协议》及《集团账户业务申请书》确立授权及被授权关系并以客户号为纽带建立的集团客户管理关系。

4．协议适用及代表本协议适用于浦发银行与管理单位之间，就浦发银行向管理单位及成员单位提供的集团账户管理服务。

管理单位代表自身及所有参加本协议项下集团账户管理的成员单位签署本协议（包括本协议随后的所有的变更和调整）。

为此目的，管理单位确保成员单位签署《集团账户参加管理协议》时，该协议应包含一项并入条款，将本协议的所有规定（包括本协议随后所有的变更和调整）并入《集团账户参加管理协议》，以确认上述授权代表事项。

管理单位根据成员单位签署的《集团账户参加管理协议》接受成员单位的相关授权，将其纳入集团账户管理。

本集团账户管理服务项下签署的相关配套业务文件，包括《集团账户参加管理协议》、《集团账户业务申请书》，与本协议共同构成统一的不可分割的整体，应与本协议一起阅读。

集团账户管理服务具体的业务规则以《集团账户业务申请书》为准。

5．账户开立管理单位指定以下开立于浦发银行的结算账户，为集团账户资金管理的主要账户。

客户号：

2004977758

户名：

海信集团财务有限公司

账号：

69100153900000012

开户行：

浦发麦岛支行

成员单位在其签署的《集团账户参加管理协议》中指定参加集团账户管理的结算账户，该账户应为成员单位开立于浦发银行并以成员单位为户名的结算账户。

上级账户：

管理单位或成员单位开立的承担管理一个或多个账户资金的账户。

下级账户：

管理单位或成员单位开立的被上级账户管理的账户。

本协议项下的集团账户管理允许设立多层级的账户管理关系。

6．服务内容集团账户管理包括：

集团查询服务、资金池服务、集团集中支付服务等。

成员单位通过签署《集团账户参加管理协议》，指定所需要的服务内容和具体服务条件。

（1）集团查询服务是指成员单位授权浦发银行将其账户信息披露给管理单位或管理单位指定的成员单位，授权披露的信息可以包括其在浦发银行开立的所有结算账户的信息、定期存款信息或者贷款信息及其他业务信息。

一旦成员单位做出该项授权，在授权范围内，浦发银行向管理单位或管理单位指定的成员单位披露相关信息，均视为系基于该成员单位的申请及授权为之。

（2）资金池服务是指浦发银行按照管理单位和成员单位申请及授权的规则，在账户和账户之间进行的资金汇划管理。

对于资金池服务，相互进行资金汇划的账户所有人若均为独立法人的（财务公司除外），则其资金汇划模式必须采用委托贷款汇划模式。

在提供该项服务时，无论是通过柜面、网上银行、银企直联的渠道进行的汇划，只要管理单位或者成员单位做出该项申请或授权，在授权范围内的汇划行为，均视为系基于管理单位或成员单位的申请及授权为之。

（3）集团集中支付服务是浦发银行向管理单位或管理单位指定的成员单位提供的，在直系下级账户所有人授权范围内，通过浦发银行公司网上银行管理该下级账户对外支付的一项公司网上银行交易类服务。

集团集中支付功能包括：

公司网上银行转账支付（含行内及跨行转账、批量转账、约定循环转账）、网上报销、代发工资。

申请集团集中支付业务的管理单位或管理单位指定的成员单位和下级账户所有人之间必须具有真实的业务往来关系或行政隶属关系。

7．资金管理规则在集团账户管理中的资金池服务规则包括：

单笔手工调拨规则、自动上划规则、自动下拨规则。

管理单位通过提交《集团账户业务申请书》及各成员单位通过签署《集团账户参加管理协议》来指定所适用的账户及规则。

（1）单笔手工调拨规则是指浦发银行根据管理单位或被授权成员单位的指令，在任何时候以相关账户的可支付资金余额为限在上级账户和下级账户、或下级账户与下级账户之间进行资金汇划。

（2）自动上划规则是指对指定下级账户资金发生额或余额，按事先约定的上划规则进行判断后自动触发资金上划业务。

（3）自动下拨规则是指对指定下级账户资金发生额或余额，按事先约定的规则进行判断后自动触发资金下拨业务。

8．资金池服务资金内部计价管理资金池服务中可以在集团账户业务申请书中注明利率以作集团资金内部计价之用。

浦发银行每日日终计算账户之间的汇划资金经轧差之后的头寸净额。

该头寸净额应作为该日内部计价的计息依据，并由浦发银行按照约定的结息方式进行结付息业务处理。

9．网上银行和银企直连如果管理单位及/或成员单位需要以网上银行或银企直连的方式使用本协议项下的集团账户管理服务，需要同浦发银行另行签署相关的网银服务协议或银企直连服务协议。

10．集团账户参加管理协议《集团账户参加管理协议》作为本协议的关联文件，由相关成员单位签署，并提交给浦发银行。

该文件具有申请及授权文件的效力，除本协议另有规定外，《集团账户参加管理协议》一经签署，未经浦发银行同意不可撤销，且一旦浦发银行按照《集团账户参加管理协议》的申请及授权内容提供了相关服务，即视为浦发银行接受并确认了相关申请及授权。

本协议所有条款均并入《集团账户参加管理协议》中，构成集团账户管理服务项下完整的授权及法律关系。

任何一份《集团账户参加管理协议》的效力独立于集团内其他成员单位《集团账户参加管理协议》的效力，不因其他《集团账户参加管理协议》的变更或者无效而受到影响。

本协议的规定和《集团账户参加管理协议》有冲突的，以《集团账户参加管理协议》的规定为准。

成员单位因需要变更协议相关内容而重新签署《集团账户参加管理协议》并提交给浦发银行的，相关变更自新的《集团账户参加管理协议》生效之日起生效。

11．集团账户业务申请书《集团账户业务申请书》作为本协议的关联文件，由管理单位签署，并提交给浦发银行。

该文件具有申请及授权文件的效力，除本协议另有规定外，《集团账户业务申请书》一经签署，未经浦发银行同意不可撤销，且一旦浦发银行按照《集团账户业务申请书》的申请及授权内容提供了相关服务，即视为浦发银行接受并确认了相关申请及授权。

12．授权签字本协议应由管理单位的法定代表人或其授权代理人签字或盖章并加盖公章。

由授权代理人签字或盖章的,应提交授权委托书。

13．费用作为浦发银行提供本协议项下的集团账户管理服务的对价，管理单位及成员单位应向浦发银行支付管理费用。

成员单位应付管理费用的标准依照《集团账户参加管理协议》的规定，管理单位应付管理费用的标准和支付方式如下：

海信财务公司网银汇划费率标准：

费率执行标准

1、全国集团帐户内各公司之间资金汇划费用全免。

2、跨集团外部电子汇划执行标准费率的50%。

标准费率为：

7

（1）1万元以下（含1万元）：

5元/笔；

（2）1万元以上至10万元：

10元/笔；

（3）10万元以上至50万元：

15元/笔；

（4）50万元以上至100万元：

20元/笔；

（5）100万元以上，按汇划金额的0.02‰收取，最高不超过200元

4．陈述和保证管理单位与成员单位共同保证：

双方在本协议项下集团账户管理中因资金的汇划所产生的债权债务关系，属于双方内部的债权债务关系，浦发银行无需为该内部债权债务承担任何形式的责任；同时双方保证浦发银行按照管理单位与成员单位的申请及授权所提供的集团账户管理服务，不会导致任何对第三方的民事责任或者行政或司法干预，否则管理单位与成员单位应对于浦发银行的损失承担连带的赔偿责任，该责任包括赔偿浦发银行在处理相关民事责任或者行政干预的过程中所产生的包括律师费在内的任何支出和损失。

选择直接汇划的资金汇划方式的管理单位和成员单位承诺：

管理单位为总公司或地区总公司且成员单位为其分公司，或者管理单位为独立法人单位且成员单位为其无独立法人资格的分支机构，或者管理单位与成员单位属于同一集团公司且管理单位为财务公司。

15．销户和终止服务如果成员单位对于其账户提出销户申请，应当首先终止与之有关的集团账户服务后，始能办理销户手续。

成员单位亦可单独终止全部或者部分的集团账户服务而不办理相关账户的销户，终止服务应由成员单位及管理单位以书面形式同时向浦发银行提出申请。

如果管理单位提出销户申请，应终止本协议项下与该账户有关的集团账户服务，始能销户，管理单位亦可单独申请终止全部或者部分的集团账户服务，而不办理相关账户的销户手续。

如遇特殊情况例如账户被司法冻结，或者管理单位或成员单位违反法律法规规定使用浦发银行集团账户业务等情况，浦发银行有权中止或终止向管理单位或者成员单位所提供的全部或者部分集团账户服务，但应在事后书面通知管理单位或成员单位。

成员单位退出集团客户关系，有关集团账户管理服务功能授权内容均自动终止；同时，浦发银行不再承担计算成员单位与管理单位或管理单位指定的成员单位的债权债务责任，由成员单位与管理单位或管理单位指定的成员单位自行处理解决。

管理单位退出集团客户关系,有关集团账户管理服务功能均自动终止；同时,浦发银行不再承担计算管理单位与成员单位的债权债务责任,由管理单位与成员单位自行处理解决。

16．其他约定条款

17．信息披露对于与本协议相关的任何信息，浦发银行还可向其总部、分支机构、关联机构以及这些机构所聘请的人员披露，同时，浦发银行根据任何法律、法规的要求以及监管部门、政府机构或司法机构的要求所进行的披露，也属于允许披露的情况。

18．不可抗力不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、地震、台风、水灾、火灾、战争、暴乱、流行病、政府行为、罢工、停工、停电、通讯失败、联网系统故障或失灵、系统故障、设备故障。

发生不可抗力情形的一方在得知该情形后，应尽快通知另一方，由双方共同协商解决问题，但遭遇上述事项的一方无需承担违约责任。

遭受不可抗力影响的一方，在得知发生不可抗力情形后，应尽快采取合理可能的措施以避免损失的进一步扩大，若因该方未采取合理可能的措施而导致损失扩大的，该方应承担相应责任。

19．本协议的变更管理单位有权代表自身及成员单位就本协议的变更同浦发银行协商并签署文件，浦发银行与管理单位就本协议的变更所达成的协议文件，自其签署之日起并入与本协议有关的所有《集团账户参加管理协议》中，无需成员单位另行书面确认。

20．适用法律和司法管辖本协议适用中华人民共和国法律（为本协议之目的，此处不包括香港、澳门特别行政区和台湾地区法律），并按其解释。

与本协议相关的任何争议，应向浦发银行住所所在地人民法院提起诉讼。

21．通知与送达本协议一方发往另一方的通知，均应发往本协议书签署页列明的地址，直到另一方书面通知更改该地址为止。

只要按上述地址发送，则视为在下列日期送达：

如是信函，则为按主要营业地址挂号寄发后的第七（7）个银行营业日；如果是专程送达，则为收件人签收之日；如果为传真或电子邮件，则为传真或电子邮件发送之日。

但向浦发银行发出或交付的所有通知、要求或其它通讯均须在浦发银行实际收到时被视为已经送达。

且以传真方式或电子邮件方式向浦发银行发出的所有通知、要求须于事后将原件加盖公章以当面送交或邮寄于浦发银行的方式加以确认。

22．诉讼送达地管理单位确认，对本协议项下所发生的任何诉讼，诉讼过程中对其发出的传票、通知等司法文书只要发送至本协议书签署页列明的地址即视为送达，上述地址的变更非经提前通知浦发银行，对浦发银行不生效。

23．条款的可分割性本协议或者任何《集团账户参加管理协议》、《集团账户业务申请书》的任何条款的无效、不合法或者不可强制执行，不影响本协议或者任何《集团账户参加管理协议》、《集团账户业务申请书》的其他条款的有效性、合法性和可强制执行性。

24．生效本协议自双方法定代表人（负责人）或其授权代理人签字或盖章且加盖公章之日起生效，除非按照本协议相关规定终止，否则对于浦发银行及参加本协议项下集团账户管理的管理单位及成员单位而言，始终有效。

如果在此期间，管理单位提前终止了所有的集团账户服务，在相关手续办理完毕之后，本协议自动终止。

本协议有关成员单位的权利、义务、授权、代理及其他相关事项的约定，在成员单位签署的《集团账户参加管理协议》生效之日起，对于成员单位生效。

25．本协议正本一式_______份，其中管理单位执_____份、浦发银行执______份，________执______份，具有同等法律效力。

（本页以下无正文）

（本页为签署页，无正文）

本协议由以下双方于______年___月___日签署。

管理单位确认，在签署本协议时，双方已就全部条款进行了详细地说明和讨论，双方对本协议的全部条款均无疑义，并对当事人有关权利义务与责任限制或免除条款的法律含义有准确无误的理解。

管理单位（公章）

浦发银行（公章）

法定代表人或授权代理人（签字或盖章）

主要营业地址：

邮编：

电话：

传真：

电子邮件：

联系人：

负责人或授权代理人（签字或盖章）

主要营业地址：

邮编：

电话：

传真：

电子邮件：

联系人：

对于购买浦发银行股票分析

一、公司概述

公司是1993年1月9日正式开业的股份制商业银行，总行设在上海。

截止到2007年中期，公司已在全国开设了28家直属分支行、共370家营业网点，并在香港设立了代表处。

公司向法人客户和个人客户提供包括公司银行、个人银行、资金营运、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。

公司2006年7月获评英国《银行家》杂志世界银行排名第251位；2006年8月获得上海美国商会“企业社会责任最佳实践奖”，在中国企业社会责任调查中获“最具社会责任企业20强”荣誉。

至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。

浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。

经中国人民银行、中国证监会正式批准，上海浦东发展银行于1999年获准公开发行A股股票，并在上海证券交易所正式挂牌上市（股票简称：

浦发银行；股票交易代码：

600000）。

截至2009年6月底，注册资本金达79.3亿元。

　二、主营业务：

◆吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理结算、办理票据贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、同业拆、提供信用证服务及担保　　◆代理收付款项及代理保险业务◆提供保管箱服务◆外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换◆国际结算；同业外汇拆借◆外汇票据的承兑和贴现◆外汇借款◆外汇担保　◆结汇、售汇◆买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券◆自营外汇买卖◆代客外汇买卖◆资信调查、咨询、见证业务◆离岸银行业务◆证劵投资信息托管业务◆全国社会保障基金托管业务◆经中国人民银行和中国银行监督委员会批准经营的其他业务

三、财务状况（2009年——2010年）

每股收益（按报告期）

主营业务收入（按单季度）：

现金流量表（经营活动现金流入，按单季度）：

资产负债表（资产负债率，按报告期）

如上图反映：

虽然10年度的每股收益略低于09年度，但在2009-2010年中主营收入逐年增加，2010年流动资产比往年提高，说明公司的支付能力与变现能力增强。

2

四、资本动向：

四、行业分析：

行业市场表现

截止2010年四季度，银行上市公司16，家盈利为100%，亏损为0（四大国有银行：

中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行其他商业银行：

招商银行、交通银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、兴业银行、深圳发展银行、南京银行、宁波银行、中信银行、光大银行、北京银行、华夏银行）

净利润增幅居前的公司（单位：

万元）

五、市场评论

共有90家机构对浦发银行2011年度业绩作出预测，平均预测净利润为255.40亿元，平均预测每股收益为1.75元（最高2.38元，最低1.15元）。

如下图：

【2011-04-29兴业证券】

　　　　　　　　　浦发银行:

高确定性下的期盼强烈推荐评级

　　　　　　　　　　　　　　　　　张忆东　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　浦发银行（600000）的业绩符合我们的预期，公司于2010年获得中移动入股392亿元的支持后，将在今年开展移动支付的合作进程，我们判断三季度即可以出现阶段性成果。

公司与中国移动关于负债业务吸收的“总对总”协议也将会使得公司在营销中国移动存款时获得坚实的基础，这对于“以存款论存亡”为特征的今年尤为显得重要。

公司业绩增长的驱动因素主要是生息资产规模上升35.5%，净息差同比提升9个bp。

2011-01-06中国证券网】

　　　浦发银行（600000）:

业绩符合预期不确定因素明朗后享有估值修复空间

　　　　　　　　　　　　　　　　　邓婷　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　浦发银行公布业绩快报:

2010年公司实现归属于母公司股东净利润190.76亿元,同比增长44.33%,摊薄EPS为1.33元。

期末公司每股净资产为8.57元,净资产收益率为15.5%,

　　1.信贷增长较快、息差温和提升。

2010年,公司新增贷款2176亿,同比增长23.43%,在行业中属于较高水平。

四季度完成面向中移动的增发后,公司资本实力大幅提升,核心资本超过1200亿,核心资本充足率超过10%,预计这可以支持公司未来三年的规模增长。

息差上升也是业绩增长的推动因素,预计全年息差为2.46%,同比提高13个BP。

　　2.不良继续双降,资产质量平稳。

期末,公司不良贷款余额为58.47亿,比三季度末减少6.43亿,比年初减少16.13亿,不良率为0.51%。

四季度公司计提拨备的力度加大,不良贷款拨备覆盖率提高至370%,贷款损失准备金为216.33亿,考虑到不良贷款核销,预计四季度公司计提的贷款减值损失为23亿左右,全年信贷成本为0.41%。

期末公司的拨贷比为1.89%,距离2.4%的要求还有约59亿的缺口。

如果银监会最终给予中小银行5年的达标期,补足缺口对每年税后净利润的影响为9个亿左右,相当于10年税后净利润的4.7%,拨贷比实施对公司未来业绩增长的影响幅度比较有限。

主要不确定性因素是融资平台贷款占比较高（20%）,由于融资平台风险分类结果尚未明朗,公司也还没有进行相关信息披露。

　　3.与移动的合作将培育新的亮点。

公司的业务优势主要集中在对公领域,零售和中间业务相对较弱。

不过公司与中国移动签署了《战略合作协议》。

根据该协议,其与中国移动将在包括现场支付及远程支付在内的手机支付领域开展合作,还将发挥双方的资源优势,在客户服务和渠道资源共享等领域开展合作,这将对公司的零售业务、中间业务的发展起到推动作用,从而培育增长亮点。

　　4.盈利预测与投资评级。

考虑拨贷比实施的影响,预计公司2011年的净利润增长19%,EPS为1.58元,目前公司股价对应11年的PE和PB分别为8倍和1.29倍,估值在中型银行中处于偏低水平。

我们认为公司资本充足、后续发展动力较强,若融资平台资产质量状况明朗化,则公司的估值将获得提升。

维持推荐-A的评级。

【2011-04-29京华时报】

　　　　　　　　　浦发银行：

银行股表现强势可短线参与

　　　　　　　　　　　　　　　　　李学颖　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　理由：

移动持股浦发对于浦发的资本充足率考核形成了一定的保障，对资产的进一步扩张形成支持。

近期市场下跌，银行股表现强势，但中期还是具有不确定性，可短线参与。

大同证券李学颖

【2011-04-28国都证券网】

　　　　　　　　　浦发银行：

估值优势依然明显重点关注

　　　　　　　　　　　　　　　　　邓婷　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　浦发银行（600000）一季度实现归属于母公司股东的净利润60.6亿元，同比增长47.56%，摊薄EPS为0.42元。

报告期内，公司年化的全面摊薄净资产收益率为18.76%。

1.公司业绩增长符合预期。

公司业绩增长主要因规模扩张及贷款收益水平提高推动净息收入增长40%；中间业务手续费收入增速达72.8%。

净息收入环比增长6.1%，中间业务手续费收入环比增长18.1%。

2.贷款规模增长低于预期，存款定期化明显。

一季度公司新增贷款414.5亿，较年初增长3.62%，若按照3:

3:

2:

2的节奏以及其全年增长13.5%以上的目标，其一季度的投放节奏偏慢。

一季度，公司新增存款320.7亿，较年初增长1.95%，活转定现象明显，季末公司活期存款的占比为38.75%，比去年末下降了4.3个百分点，主要是企业活期存款转定期所致，定期存款上升至50.7%。

3.息差环比有所下降，主要系成本上升所致。

一季度公司的净息差为2.48%，同比提高了8个基点环比4季度下降了4个BP（按期初、期末生息资产及负债平均余额计

综上所述，浦发银行是一家财务状况良好、经营效率较高、盈利能力突出以及内控机制严密、风险管理能力较强的大型商业银行。