银行从业资格考试试题含答案jz.docx
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银行从业资格考试试题含答案jz
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.商业银行以安全性、流动性、(B)为经营原则。
A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性
2.商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存(C),留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金
3.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
4.未经(B)批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局
5.短期贷款展期期限累计不得超过(A)。
A、原期限B、原期限的一半C、一年
6.根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定,农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于(B)人。
A、3B、5C、7D、10
7.下列关于借款合同特征的论述中,错误的是(C)。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币
C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同
8.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
9.中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动,因而(B)。
A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产
10.贷款人按照(B)贷款管理制度进行贷款审批。
A、第一责任人B、审贷分离,分级审批C、主任负责制D、调查人。
11.银行未按规定的期限发放贷款的(B)。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行
12.存储时间长、支取频率小、具有投资的性质,并成为银行较稳定的资金来源的存款是(B)。
A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款
13.中期流动资金贷款为(C)。
A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
14.抵债资产的转让处置应采取(B)为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价
15.企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是(A)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
16.从现金流量看,如果借款人出售无形资产,固定资产产生的现金,甚至转让股份所得都不足以还款,那么其贷款档次为(D)。
A、关注B、次级C、可疑D、损失
17.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金流量还款,而且现金流量稳定,那么其借款档次为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
18.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款应归为(C)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
19.银行资产负债表的编制原理是(C)。
A、资产=负债B、资产=所有者权益C、资产=负债+所有者权益D、资产=利润总额
20.个人住房贷款,在等额本金还款法下,借款人每月等额偿还本金,贷款利息则随本金余额逐月递减,因此还款总额(C)。
A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定
21.银行本票的签发人和付款人是(B)。
A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人
22.证券公司开展经纪业务时,应当置备统一制定的(),供委托人使用。
A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时,应当置备统一制定的证券买卖委托书,供委托人使用。
客户的证券买卖委托不论是否成立,其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。
23.证券市场可分为发行市场和交易市场,这反映了证券市场的()。
A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构
【答案】B
【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。
按这种顺序关系划分,证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。
按证券市场的交易场所结构,证券市场可分为有形市场和无形市场;按品种结构,证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。
24.()是证券法律制度的核心任务。
A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定
C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益
【答案】D
【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益,维护证券市场秩序。
25.我国现行的《证券法》规定了对证券公司(B)进行管理。
A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同
21证券公司监督管理条例规定,证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由()担任。
A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事
【答案】D
【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定,证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会,委员会负责人由独立董事担任。
26.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
27.下列属于存托凭证业务中,托管银行所提供的服务是()。
A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息,用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
【答案】C
【解析】在ADR的有关业务机构中,托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。
托管银行主要负责:
(1)ADR所代表的基础证券的保管;
(2)根据存券银行的要求领取红利或利息,用于投资或汇回ADR发行国;(3)向存券银行提供当地的市场信息。
28.进入21世纪,场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。
在场外市场中,以各类(A)为代表的非标准交易大量涌现。
A.奇异型期权B.巨灾衍生产品C.天气衍生金融产品D.能源风险管理工具
29.证券公司合规管理的基本制度,经()审议通过后实施。
A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员
【答案】A
30.证券投资者参与证券投资的目不是(D)。
A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业
31.封闭式基金的交易价格主要取决于(D)。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
32.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种(D)关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系
33.为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要,(B)一般在基金资产中保持一定比例的现金。
A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金
34.我国《公司法》规定,股东大会一年召开(A)次年会。
A.1B.2C.4D.没有规定
二、多项选择题
35.下列属于短期进出口贸易融资的是(ABC)。
A、出口押汇B、打包放款C、国际保理D、福费廷
36.抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价,具体作价形式有(ABC)
A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价
37.贷款人有下列情形之一,由中国人民银行责令改正;逾期不改正的,中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。
(ABC)。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
38.因某种事实致使诉讼时效中断,从中断之时起,诉讼时效期间重新计算。
债权人(农村信用社)主张权利导致诉讼时效中断的方式有:
(ABCD)。
A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议(合同)
C、向借款人、担保人发出催款通知书(单),由其签章后收回回执
D、向借款人、担保人发出催款通知书(单),其拒绝签章时,根据《公证条例》规定,请公证机关公证
39.保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项(ABCD)。
A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称
40.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
41.国债属于国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高,又称为“金边债券”,具有(ABD)特点。
A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税
42.以下关于“流程银行”的理解正确的是(BC)。
A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工
B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式
C、流程银行以客户与市场的需要为起点
D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点
43.信贷资金的特征有(ABCD)。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
44.效益性对银行的重要性体现在以下(ABCD)方面。
A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求
45.贷款担保的法律文件包括(ABC)。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
46.下列(ACD)情况下,当事人违约责任可以被依法免除。
A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱
C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失
47.农业贷款的原则是:
(ABCD)。
A、自力更生为主,国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持
48.我国按投资主体来分,将股票划分为()等不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】我国根据投资主体的不同性质,将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。
49.股票这种有价证券从性质来看有(ACD)的性质。
A.要式证券B.设权证券C.证权证券D.资本证券
50.我国《公司法》规定,股票发行价格可以和票面金额(AC)。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
51.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
三、判断题
52.外币国债是以本币为面值发行的债券。
(×)
【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。
本币国债以本国货币为面值发行,外币国债以外国货币为面值而发行。
53.金融机构在从事委托贷款业务时,除按规定计收手续费之外,还可收取较低的利息。
(×)
54.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
55.支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是利息或红利。
(×)
56.个人住房贷款,贷款期限在一年以下(含一年)的,通常采用按月还款方式。
(×)
57.根据2003年修改的《中国人民银行法》,中国人民银行不再审批、监管金融机构。
(×)
58.银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段,看重银行的现状和既有的业绩。
(×)
59.甲向信用社借款5万元,由乙保证,借款到期后,甲无力偿还。
甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款,信贷员表示同意,由丙连带责任保证办理此笔借款,此笔贷款到期后,甲拒不偿还,于是信用社要求丙偿还,保证人丙可以不承担此责任。
(√)
60.农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定,原则上不得超过一年。
(√)
61.不能按期归还的贷款,借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。
(√)
62.中期贷款的贷款期限在五年以上。
(×)
63.授信额度适用于规定期限内的各类授信业务,主要用于解决客户短期的流动资金需要。
(√)
64.在银团贷款中,贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。
(×)
65.按照贷款的风险程度,贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
(√)
66.非财务分析主要是定性分析,具有灵活和综合特点。
(√)
67.目前,我国银行外币储蓄业务开办的币种有:
美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。
(×)
68.对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。
(√)
69.如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化,应及时调整对贷款的分类。
(√)
70.经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制,由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。
(√)
71.抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿,无法履行赔偿的给予开除的行政处分。
(√)
72.场外交易市场的组织方式采取做市商制。
(√)
【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。
场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制,投资者直接与证券商进行交易。
73.银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。
(×)
74.证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。
(√)
75.公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。
(×)
76.债券的持有期收益率一定比票面利率大。
(×)
77.实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。
(×)
78.股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券(×)
79.公司股票在上市前必须向证券交易所主管机关进行证券交易登记。
(√)
80.设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。
(×)
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