精编理财经理岗位资格考试复习题库含答案.docx
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精编理财经理岗位资格考试复习题库含答案
2021年理财经理岗位资格考试题库[含答案]
一、单选题
1.要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏,同时还要避免()。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
2.外部营销风险是指由于()带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
3.与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
D.综合理财服务更强调个性化的服务
4.客户于2012年4月11日购买3年期国债,该期国债发行期限为4月10日至4月23日。
若该期国债为凭债,则户持有国债的起息日为(),到期日为();
A.4月11日;2015年4月11日
B.4月10日;2015年4月10日
C.4月10日;2014年4月10日
D.4月11日;2014年4月11日
5.为了更好的服务于投资者,我行大力推广基金定投业务,定期定额申购费率享受()优惠。
A.五折
B.六折
C.七折
D.八折
6.我行以下产品系列中,风险等级相对最低的个人理财产品是()
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
7.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()
A.4级
B.3级
C.5级
D.6级
8.以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
9.()是指客户经理可依据掌握的信息,对客户最基本的信息进行分类,便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
10.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券,三年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为()
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
11.()不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务,而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
12.市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券,其即期收益率为6.67%,则其息票率为()
A.0.06
B.0.055
C.0.065
D.0.07
13.陌生拜访的预期目标是()。
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面
14.以下()是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
15.基金投资者要缴纳的费用是()
A.申购费用
B.管理费用
C.托管费用
D.基金投机交易费用
16.证券市场线描述的是
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
17.下列不属于理财顾问服务的业务是
A.向客户投资建议
B.财务分析与规划
C.存款业务
D.个人投资产品推介
18.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是
A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
19.外汇理财产品不包括以下产品
A.个人外汇买卖
B.个人外汇期权
C.个人外汇远期
D.黄金
20.以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是()
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
21.关于新、老凭证式国债的分割时间点是()。
A.2008年1月28日个人凭证式国债系统上线
B.1999年7月我行具备了凭证式国债承销资格
C.2010年8月4日,机构凭证式国债系统上线
D.以上均不是
22.全国“金雁奖”营销评选活动开始于()。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010
23.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
24.客户进行现货延期交收合约交易时,()的交易制度或模式同时成倍放大了客户的风险和收益
A.交易时冻结保证金
B.强行平仓
C.多空双向交易
D.撮合成交
25.下列关于期权的叙述不正确的是
A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
26.下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
27.下列关于保险产品的论述正确的是
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B.保险产品用于规避风险,不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
28.采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A.0.1
B.0.11
C.0.1111
D.0.0999
29.一级分行需提前()工作日向总行申报金苹果需求
A.1个
B.2个
C.3个
D.5个
30.下列我行发行的理财产品中,客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是()。
A.财富鑫鑫向荣
B.金种子
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
31.受托人违反规定,利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益归入()。
A.委托人固有财产
B.受益人固有财产
C.信托财产
D.受托人固有财产
32.关于投资组合理论,以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险,是因为当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
33.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户()的财计划。
A.本金安全
B.收益安全
C.不承担风险
D.没有风险
34.投资者赎回本理财计划时,银行于赎回确认日后()将本金与理财收益划转至投资者指定账户,逢节假日顺延。
A.两日内
B.下一工作日
C.两个工作日内
D.三个工作日内
35.2011年,我行共计发行()期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
36.客户经理根据不同()客户优先级别,合理分配时间、精力和所能控制的资源。
A.潜力
B.价值
C.信誉
D.资产
37.()获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
38.()就是利用人们“怕买不到”的心理,人们常对越是得不到、买不到的东西,越想得到它、买到它。
A.快刀斩麻法
B.欲擒故纵法
C.现场演练法
D.最后时限法
39.对于比较优柔寡断的客户,客户经理可以使用()。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
40.截止2011年末,我行客户经理队伍已近()人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
41.电话营销中,()是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
42.一般来说,送礼品应该有明确的目的性,需要根据不同的()选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
43.对于客户经理来说,()是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
44.财富鑫鑫向荣的产品类型为()
A.非保本浮动收益
B.保本保收益
C.保本浮动收益
D.以上都不是
45.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的
A.适当的分散化可以减少或消除系统风险
B.分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险
C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释
D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
46.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
47.2011年,我行共计发行()期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
48.我行在销售外币理财业务时应严格遵守()原则
A.风险最小化
B.利益最大化
C.风险匹配
D.A和C
49.()是业务发展的根本
A.产品
B.服务水平
C.人才
D.专业能力
50.客户经理争取某个团体或主管部门的同意,由它们向其所属单位推介银行的产品与服务,这种方法是()。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.群体介绍法
51.请判断:
“×先生,既然您对这个产品这么感兴趣,我看您可以先填一下这张申请单了。
”属于()促成方法。
A.快刀斩麻法
B.双选促成法
C.建议尝试法
D.直接请求法
52.规范的销售流程中,以了解客户信息为目的的行为是()。
A.调查客户需求
B.约见
C.发掘现有客户资源
D.跑市场
53.下列对货币市场的特征的描述正确的是
A.风险性低,收益高
B.收益高,安全性也高
C.流动性低,安全性也低
D.风险性低,流动性高
54.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
55.小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
56.以下行为中,符合基金销售费用规范的是()。
A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
B.以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平
C.擅自变更向基金投资人的收费项目或收费标准,或通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准
D.基金申购期间对申购费用打折
57.下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
58.商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
59.某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣,2011年10月23日全部赎回。
假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%(费后),则客户收益的具体金额为:
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
60.以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
61.理财经理的()对外币理财业务的发展具有十分重要的影响
A.专业能力
B.沟通能力
C.服务水平
D.A和C
62.从外汇交易数量来看,由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
63.客户如果对这些产品不太了解,就不容易接受它们,客户经理可以使用(),将银行产品“实证”化。
A.现场演练法
B.直接请求法
C.优惠诱导法
D.投石问路法
64.对于客户经理来说,(A)是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
65.约见的作用不包括(B)。
A.有助于建立同客户的关系
B.有助于提升品牌形象
C.有助于发掘客户潜在需求
D.有助于维护现有客户
66.李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是
A.李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
67.CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
68.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现,在法律关系上以()为资格条件,与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
69.我行理财产品的开发以()为原则
A.收益
B.发展
C.客户资金安全
D.稳健
70.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为()。
A.非保证收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
71.在沟通的过程中,如果发现你的客户有如下特征:
看书时坐立不安,难以专心听讲,喜欢实地感触学习。
则下列通方法中,()更为有效。
A.反复说明内容
B.注重图表与照片显示
C.提供口语指示
D.提供实际操作的演练
72.外汇期货买卖最少()合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
73.与客户接触时,()可避免吃闭门羹的尴尬,也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
74.处理客户投诉应注意的问题不包括()。
A.站在客户一边
B.肯定客户的感觉
C.承担责任
D.充分解释
75.在促成营销的话术中,用暗示启发的手法点明产品优势、亮点,只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是()。
A.暗示启发法
B.利益促成法
C.最后时限法
D.逆转法
76.范
客户经理在职期间应签订(),对自身所掌握的一切信息保密,不得私自查询及泄露各类信息资料。
A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证
77.银行代销集合资金信托计划,与信托公司签署的协议是()
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
78.银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是()
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
79.我行“创富”系类产品的投资范围为()的金融工具。
A.高风险、低收益
B.低风险、低收益
C.高风险、高收益
D.低风险、高收益
80.下列理财产品不能用来保本的是()
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
81.目前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()
A.证券投资基金
B.衍生金融工具
C.结构性存款
D.浮动利率债券
82.下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
83.现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持变,则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用
A.191569元
B.192213元
C.191012元
D.192567元
84.下列有关投资的说法中,正确的是
A.经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D.经济衰退时,增加长期储蓄和债券
85.以下对银行承兑汇票的特征的论述,不正确的是
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础,信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高
D.票据的收益率较高
86.凭债提前兑取利息计算公式为:
()
A.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/计息年度实际天数×实际持有天数
B.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/365×实际持有天数
C.提前兑取应付利息=提兑本金×适用利率/计息年度实际天数×实际持有天数
D.提前兑取应付利息=国债本金×分档利率/365×实际持有天数
87.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
88.如果投资者2011年5月31日申购财富鑫鑫向荣20万元,2011年6月9日全部赎回,则实际存续天数为()
A.9
B.10
C.11
D.12
89.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是
A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
90.银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是()
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
91.下列关于工作日程表描述不正确的是()。
A.客户经理应合理规划时间,不能在同一时间安排多项活动,导致分身乏术
B.客户经理应尽可能的缩小安排每项工作之间的间隔
C.客户经理应在客户到来前与客户确认
D.客户经理应按照工作的重要性来安排工作
92.当客户发出了成交信号,但是意图不确定,不显著,客户经理难以确定的时候,可以通过设计提问来激发客户的应,根据客户的反应做出相应的回应,这是()。
A.优惠诱导法
B.投石问路法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法
93.()是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
94.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现,在法律关系上以()为资格条件,与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
95.()应具备本科以上学历,从事中级客户经理工作二年以上,或有五年以上金融从业或客户经理经历;工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级(或助理)客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
96.电话约访的目的是争取()。
A.销售机会
B.引见机会
C.面谈机会
D.沟通机会
97.客户:
我要先跟我爱人商量一下!
客户经理:
好,X先生,我理解。
可不可以约您爱人一起来谈谈?
约在这个周末您看可以吗?
这段话术中,客户经理采用了()。
A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
98.外部营销风险是指由于()带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
99.年,小赵理财价值观更接近的类型是()。
A.蚂蚁族(偏退休型客户)
B.蟋蟀族(偏当前享受型客户)
C.蜗牛族(偏购房型客户)
D.慈乌族(偏子女型客户)
100.大堂揽客的最主要目的是()。
A.改善服务质量
B.提升网点效率
C.实现产品销售
D.提升品牌形象
101.小赵28岁,工作努力,平均年收入15万元,年均储蓄8万元,从来不选购非生活必需品,计划50岁退休,余寿20
102.证券投资基金的收益来源不包括()
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
103.基础金融衍生产品不包括()
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
104.李先生每年都会有10000元的闲置资金,所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。
假设银行的年利率为5%李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金,则李先生最迟应该何时开始存入资金
A.42岁
B.43岁
C.44岁
D.45岁
105.()
106.1999年7月,我行具备()承销资格,开办全国范围内的发行、兑付业务。
A.凭证式国债
B.储蓄国债
C.记账式国债
D.地方债券
107.债券基金的久期越长,净值的波动幅度就越(),所承担的利率风险就越()。
A.大高
B.大低
C.小高
D.
108.商业银行代销信托计划时,承担()
A.投资风险
B.信用风险
C.市场风险
D.代理资金收付责任
109.小财富债券系列理财产品的收益计算方式是()。
A.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×(实际存续天数)
B.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360
C.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365
D.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360×(实际存续天数)
110.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
111.电话营销中,()是电话营销继续进行的关键。
A.是否客
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