社会保障学复习材料一.docx
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社会保障学复习材料一.docx
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社会保障学复习材料一
社会保障学
——08级5班刘友磊
第一章人生风险及其管理
第一节风险及管理
一、风险的含义与特征
1.风险的含义
风险就是遭遇某种不幸事件的可能性或不确定性。
2.风险的特征
损害性
偶然性
客观性
可测性
发展性
二、风险的分类
1.按性质分类
纯粹风险:
只有损失的机会,而无获利可能的风险
投机风险:
既有损失的机会,又有获利可能的风险。
2.按环境分类
静态风险:
由自然力的不规则变动或人的行为错误、失当而引发的风险。
动态风险:
由于社会政治或经济变动而引发的风险。
静态风险与动态风险的区别
损失与否不同
影响的范围不同
发生的特点不同
性质不同
3.按对象分类
财产风险:
能导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。
责任风险:
因侵权或违约,依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风险。
信用风险:
经济交往中权利人或义务人一方违约或违法而给对方造成损失的风险。
人身风险:
因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。
4.按原因分类
自然风险:
由于自然现象或物理现象导致的风险。
社会风险:
指由于社会问题造成损失而带来的风险。
技术风险:
是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而发生的风险。
如核辐射、空气污染、噪声等风险。
经济风险:
在进行盈利性经济活动时,由于对市场判断失误或决策错误而产生的风险。
政治风险:
在对外投资或贸易过程中,因政治原因使债权人可能遭受的损失。
如政局的变化、政权的更替、政府法令和决定的颁布实施,以及种族和宗教冲突、叛乱、战争等引起社会动荡而造成的损害。
三、风险因素
1.风险因素是指足以引起或增加风险发生的机会以及风险发生后能导致扩大的因素。
2.风险因素包括:
实质性因素
道德性因素
心理性因素
四、风险管理
1.人们面临风险的可能行为
规避
凭天由命
进行管理
2.风险管理的概念
风险管理就是人们为了避免、减少或弥补损失而积极的认识、规避、控制和处理可能发生各种风险的行为或活动。
3.风险管理的目标
技术目标
在风险发生以前采取措施,尽量减少风险因素,以避免或排除风险发生的可能性,在风险发生以后采取措施,控制风险扩大,减少损失。
经济目标
通过对成本的比较,采取有效措施,安排相应的经济资源,消除或降低风险损失,实现经济效益最大化。
社会目标
通过对各个社会成员可能遭遇的风险进行管理,以消除或降低风险发生后可能带来的社会危害,创造安全的社会环境,增进社会福利,促进社会的进步与发展。
4.风险管理的步骤
(1)认识风险
认识风险就是对面临的以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定性质过程。
具体来说,要从以下方面来认识风险
认知风险的存在
识别风险的性质
找出风险因素
(2)衡量风险
衡量风险就是由风险管理人运用科学的方法,对其掌握的统计资料、风险信息及风险的性质进行系统分析和研究,进而确定各项风险的频度和强度。
为选择适当的风险处理方法提供依据。
风险的预测一般包括以下几个方面:
预测风险发生的概率
测定风险造成损害的程度
预测风险发展变化的规律
(3)处理风险
规避风险
保留风险
预防风险
集中风险
转移风险
第二节人生风险及管理
一、人生风险概述
(一)人生风险的含义
人生风险是指人作为生命和社会存在,在其存续期间可能遭遇的各种风险。
(二)人的一生面临的主要风险
出生风险
生存与发展风险
年老风险
死亡风险
(三)人生风险的特征
风险的一般特征
普遍性
纯粹性
社会性
二、人生风险与社会问题
(一)社会问题的定义
社会问题是指对社会的稳定与发展构成威胁以及违备社会理想或有碍社会目标实现的现象或问题。
(二)人生风险与社会问题的关系
人生风险是社会问题的主要根源,社会问题又会导致人生风险。
人生风险已越来越突出,对社会的稳定与发展的威胁日益严峻
三、人生风险管理
(一)人生风险管理的目标
消除可避免的人生风险
降低乃至消除人生风险可能造成的损害
提高抵御风险的能力
提高人的生存质量,促进人的发展
维护社会稳定,促进社会进步与发展
(二)人生风险管理的方式
1、家庭保障
提高家庭人员的收入能力与水平
增加家庭人员的数量
积聚财富
提高家庭人员的道德水平,增强教悌观念。
购买商业保险
2、互助互济
经济互助
劳力互助
送温暖活动
3、社会保障
社会保险
社会救助
社会福利
社会优抚
4、几种方式的比较
家庭保障的可靠性低
商业保险对收入低的可望而不可及,对收入高的人也不可能解决所有问题。
社会保障是一种唯一可能使人们对人生风险进行有效管理的管理模式
第二章绪论
一、社会保障的含义
1、国际劳工组织(InternationalLaborOrganization——ILO)
社会保障是通过一定的组织对这个组织的成员所面临的某种风险提供保障,为公民提供保险金,预防或者治疗疾病,失业时给予资助并帮助其重新找到工作。
2、西方国家
英国:
社会保障是社会或国家为个人及其家庭保证经济安全和提供社会福利的公共计划的原则和实践。
德国:
社会保障是为因生病、残疾、老年等而丧失劳动能力或遭受意外而不能参与市场竞争者及其家人提供的基本生活保障,其目的是通过保障使之重新获得参与竞争的机会。
2、西方国家
美国:
社会保障是根据政府法规建立的,避免人们因老年、疾病、失业、伤残等原因中断或丧失劳动能力,为人们提供因结婚、生育和死亡带来的特殊开支以及抚育子女的家庭津贴保障体系。
3、中国
香港:
政府:
社会保障是以政府为责任主体并通过向有需要人士直接发放款项的方式提供的福利,包括综合保障援助计划、公共福利金计划及暴力及执法伤亡赔偿计划、交通意外伤亡援助计划、灾民紧急救济等。
周永新:
社会保障是政府为保障国民最低生活需求所采取的政策措施,包括非供款性的社会救助、供款性的社会保险和普遍津贴等。
莫泰基:
社会保障可以理解为一个政府设立的制度,运用大众的财富,给予需要的人最基本或应得的援助,藉以维持生活需要,以及配合社会发展,增加国民福利。
澳门:
认为社会保障是社会福利的一部分,社会保障体系包括:
社会服务、社会保险和社会救助。
台湾:
社会保障是国家以社会救助、社会保险及公共服务等不同方式,对于国民之遭遇危险事故,以致失能、失依、因而生活受损的人,提供各种生活需求,给以其健康保障、职业保障及收入保障,并从而促进民族健康、全民就业及民生均足。
大陆:
社会保障是指国家为了保持经济发展和社会稳定,在劳动者或全体社会成员因年老、疾病、伤残、失业、生育、遭遇灾害、面临生活困难时,由政府和社会依法为其提供基本生活保障或帮助,而建立起来的具有经济福利性的、社会化的国民生活保障系统。
这个定义包含以下几层意思:
⑴社会保障的责任主体是国家和政府
⑵社会保障的目标是追求社会公平,满足社会成员基本生活需要
⑶社会保障得以实施的保证和依据是相应的社会立法
二、社会保障的目标
(一)社会保障的宗旨
初期阶段:
保障社会稳定,即起到“社会安全网”、“社会减震器”的作用,使全体社会成员在任何情况下都可得到国家的保护,安居乐业。
早期福利国家:
保障社会稳定,提高人民的生活福利水平
现代社会:
保障社会稳定,提高人民的生活福利水平,促进经济发展与社会进步。
(二)社会保障的目标
最低层次目标:
帮助国民摆脱生存危机:
通过实施社会求助,以保障贫者、弱者和不幸者能够享有与当时生产力水平相适应的最低生活保障。
基本目标:
满足国民的生活保障需求:
通过给付收入损失补尝,确保工资劳动者在暂时或永久失去工资收入后,仍能够享受到和在业期间相差不太多的基本生活保障。
最高目标:
不断改善和增进社会福利,实现整个社会的和谐发展:
全体社会成员都享有较高的生活福利水平
三、社会保障体系
(一)社会救助
社会救助是指社会成员因受自然灾害及其他经济、社会原因而导致他们无法维持最低生活水平,由国家或社会给予各种形式援助的一种社会保障制度。
社会救助的对象是社会成员中的一个特殊弱势群体---贫者、弱者、不幸者。
社会救助的目标是帮助贫困人群等维持最起码的生活水平---克服贫困,维持公民的生存权。
社会救助是社会保障的最后一道防线,是最低层次的社会保障。
提供社会救助是政府对国民应尽的责任或义务,享受社会救助是公民应该享受的一项权利,提供救助方与接受救助方的权利与义务关系具有单向性,即就个人而言,不尽义务也能享受到权利。
社会救助的资金来源主要是国家财政预算拨款。
社会救助的重点放在善后上。
社会救助需要救助者依法自愿提出申请,经救助机构调查并批准后方可获得救助。
社会救助的内容包括:
灾害救助、孤寡病残救助、城乡困难户救助、失业破产救助等。
(二)社会保险
社会保险是国家面向劳动者依法建立的,由政府、用人单位和个人三方共同筹资,以保证劳动者在因年老、疾病、工伤、生育、死亡、失业等风险导致暂时或永久失去劳动能力从而失去收入来源时,能够从国家或社会获得物质帮助,继续享有基本生活水平的一种社会保障制度。
社会保险是由国家主办的、强制性的、非盈利性性的社会事业。
覆盖对象是全体社会成员中最重要的部分---劳动者。
目标是保障劳动者的基本生活水平。
参加社会保险对劳动者来说既是权利,又是义务。
社会保险的重点在于预防。
社会保险是社会保障体系中最基本的组成部分
社会保险的主要内容包括:
养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险、死亡抚恤、残障保险、护理保险。
(三)社会福利
社会福利有广义与狭义之分:
---广义:
是国家和社会对全体社会成员提供的全部物质和文化生活的保障和福利。
---狭义:
社会福利是指国家和社会团体面向社会成员,旨在保证其一定生活水平和尽可能提高生活质量而提供的各种福利性物质帮助,公共福利设施和社会服务以及各种形式的补贴制度。
社会福利是社会成员追求的最高社会保障目标。
覆盖的对象是全体社会成员。
目标是尽量提高人们的生活水平。
公民享受社会福利是免费或低费优惠的,所以人们往往把社会福利誉为“社会工资”。
社会工资与工资的区别
---刚性不象工资那样硬,有可能降低标准或削减;
---有些社会福利项目作为劳动者的收入往往要加一些附加条件;
---社会福利掌握在政府手里,而不是劳动者手里;
---工资随物价上涨而定期调整,社会福利就不一定这样做。
中国社会福利系统主要包括以下项目:
劳动者福利、老年人福利、残疾人福利、儿童福利、妇女福利、住房福利、教育福利等。
(四)社会优抚
社会优抚是社会保障体系中特殊的组成部分
社会优抚对象只限于法定的优抚对象现役军人、退伍军人、复员军人、专业军人、军队离、退休干部、现役军人家属、烈士家属、牺牲、病残军人家属、革命伤残军人等。
保障优抚对象的生活水平略高于当地群众的平均水平。
社会优抚的保障基金和服务由国家和社会负担。
(五)补充保障
1、社区服务
(1)社区服务的含义
社区是一种由同质人口组成的具有价值观念一致、关系亲密、出入相友、守望相助的富有人情气息的人文区位。
社会学认为,社区必须具备以下几个要素:
第一,一定数量的人口。
第二,一定的区域。
第三,与社区生活相适应的规范。
第四,满足社区基本生活需要的服务设施。
社区服务是指在政府指导下,以社区组织为依托,在城乡一定层次的社区内以全体社区居民为对象,以特殊群体为重点,运用灵活多样的形式向他们提供福利性服务的一种社会化保障机制。
(2)社区服务的兴起和发展
国外社区服务的兴起和发展
社区服务是伴随着经济发展和社会进步在社区发展过程中产生的,是工业化、城市化、社会化大生产和社会分工专业化的产物。
二次大战后,随着国际环境的相对稳定和经济的高速增长,工业化和城市化以及社会分工专业化的进程不断加快,又引发了一系列社会问题:
---人的寿命延长、生育下降、人口老化,核心家庭和老年家庭增多。
---随着物质生活水平的提高,人们的一般生活需求也在不断增长,对业余文化、体育、社交、旅游以及饮食、商业、卫生和家庭服务等方面不断提出新的需求。
国家逐步把由政府负担的社会福利和社会服务转向由政府和社会分担,分散于社区和民间,增加群众自治、自我服务的小型多样的社会福利和社会服务项目。
国内社区服务的兴起和发展
我国近几十年来,随着改革开放不断深入和社会主义市场经济不断发展,出现了大量新的情况,社区服务就是伴随着这些新情况的出现而出现的。
---社会经济改革与发展的步伐加快,企业和事业单位成为独立的法人,或者以创造经济效益为主要职能,或者以专业化的工作为专职,因此单位的社会保障及其服务的职能逐渐转移到社会中去;人们在事业上和经济活动中的个人风险不断加大,劳动力流动的规模、频率大大增加,社会成员对社会保障产生了普遍性和多方面的需求,
需要建立国家、单位之外的新的社会保障及社会服务的补充性内容。
---人口老龄化趋势加快。
据1982年第三次全国人口普查,我国60岁及其以上老年人口为7666万人,占总人口的7.6%;1990年第四次全国人口普查,我国60岁及其以上老年人口为9719万人,占总人口的8.59%;1990年的老年人口比1982年增加了26.78%,以年平均3.4%的速度增长。
2000年我国60岁及其以上老年人口达到1.3亿,占总人口的比重为10.3%,全国进入老年型社会,而京、津、沪、浙江、江苏等地已于20世纪80年代末进入了老年型社会。
---家庭小型化。
1982年,全国户均人口为4.14人,1990年为3.96人,2000年为3.44人。
---人民群众对健康保障和医疗保健服务以及对生活环境质量的需求不断增加。
社会福利和社会服务社会办,已被越来越多的人们所认识,社区服务已经成为建立各项改革配套措施的需要。
---1989年3月,天津市和平区新兴街道率先成立了全国第一个社区服务志愿者协会。
---1989年9月,民政部在杭州召开全国社区服务工作会议,提出了社区服务“上靠政府,下靠基层社区,争取社会各界广泛参与,以社会效益为目的,经济效益为手段,走以服务养服务道路”的基本思路。
---1995年国家民政部颁发《社区服务示范城区标准》,在全国开展创建示范城区活动。
---1998年民政部命名了46个“全国社区服务示范城区”。
经过十几年的持续努力,社区服务从起步阶段的单项服务扩展为多角度、多内容、多网点的系列化服务网络,形成了一支专、兼职志愿者组成的宏大的社区服务大军,探索了一条社会福利社会办的社区服务改革发展之路。
(3)社区服务的内容
国外社区服务的内容
一是社会工作:
抚幼、智障康复、安老、咨询、义工等;
二是教育工作,包括了特殊教育、普遍教育、幼稚园等;
三是医疗服务,为有需要的居民提供各种医疗服务,或联系医疗点进行上门服务等;
四是社会接待工作,积极与社会有关部门密切配合开展社区服务,根据实际需要新开设一些服务项目和服务种类,以进一步完善社区服务的内容等。
国内社区服务的内容
①为老年人服务:
---老年人包户服务.这是我国基层开展的最早、最广泛的为老年人服务活动,也是发展的比较完善的服务。
在这项服务中一般做法是:
由街道办事处或民政助理员负责对全街包户工作的组织和检查,由居委会同参加服务的单位和个人签订包户协议,定服务人员、服务项目、服务时间、服务目标,如粮店送粮、菜场送菜、理发店上门理发,医院定期巡回检查和打针送药,学生上门清扫环境,老人原所在单位定期送退休金,并在年节探望慰问等。
---集体兴办敬老院。
这类敬老院一般规模较小,地点就设在本社区内。
敬老院属社区中的福利事业,可以得到社区内的单位和居民的资助。
院里的生活设施比较齐备。
敬老院中由专人做护理工作。
平时和逢年过节街道居委会的干部也到敬老院慰问,为老年人过生日,春秋时节带老人旅游。
敬老院与附近的医院挂钩,医生定期上门检查,及时为老人医病,解决老有所医问题。
---退休人员社会管理与服务。
这是近年来我国社区保障与服务的一项新的内容。
目前在大中城市的社区开展了为离退休人员代领养老金,组织离退休人员开展健身文体活动和参与社区公益活动等。
---老年人健康医疗保健服务。
近年来,我国开始在城市建立社区医院,受到老年人的普遍欢迎。
---老年人文化娱乐服务。
基层社区兴办了大量老年人活动中心、老年书社、老人之家、老人乐园等。
在其中,开办老年大学、游艺活动、阅览报刊、说书演唱、看电视、录像、举办交谊舞等。
---老年人权益保障。
这是为满足老年人的某些特殊需要而设立的工作和服务项目,具体由社区组织出面对老年人经济、健康、家庭生活以及再就业等方面的权益给予保护。
---老年人婚姻介绍所。
随着人口寿命的延长,老年人丧偶现象不断增加,为了解决晚年生活照料和精神上孤独等问题,老年人再婚需求明显增加,社区服务在这方面发挥的重要作用。
②为残疾人及精神病人提供的服务:
---残疾人康复。
社区建立残疾人康复中心,在街道办事处领导下,由街道民政干部、卫生院代表、街道红十字会负责人、残疾人代表和康复专家组成工作小组,举办培训班,有计划的对盲、聋、哑、肢残、智残、瘫痪等人进行医疗康复和社会职业教育等。
---残疾儿童寄托和弱智儿童启智。
---精神病人工疗。
社区建立精神病人工疗站,把社区内的精神病患者收管起来,组织他们参加一些简单的劳动,同时辅以康复治疗,把药物、心理、工作和文体等治疗结合起来,进行精神康复、行为康复、智能康复和职业康复训练,帮助他们树立生活得信心,养成良好的生活习惯,提高他们的智力水平、生活自理能力和劳动技能。
③文化活动和社会心理咨询服务
④健康保健服务:
包括家庭治疗、家庭护理、家庭理疗、健康查体、儿童计划免疫、预约专家门诊、预约家庭病床、陪伴老人服务、接送病人住院出院、跟踪医疗、医疗保健、健康教育、临终关怀等。
⑤优抚工作。
具体内容包括:
为军烈属和驻军部队做好事、办实事,组织开展群众性拥军优属活动;帮助部队培训军地两用人才,开展智力拥军活动;开展国防教育;搞好抚恤补助,落实国家各项优抚政策。
⑥便民利民服务。
社区服务本着“方便居民,收费低廉”的原则组织兴建了大批便民服务网点,包括代居民买米、买菜、接送孩子、拆洗衣被、就医就诊等
2、企业年金
企业年金(企业补充养老保险)是在企业和劳动者参加基本养老保险的前提下,由企业根据自身的经济负担能力和职工评价呢收入情况而举办的一种养老保险,主要体现激励原则和地区经济发展水平、企业经济效益差异。
企业年金一般采用个人账户方式,即职工在本企业满一定年限(例如1年)后应做为企业年金的实施对象,无论是企业提供的企业年金费用,还是职工个人缴纳的企业年金费用,一律计入职工个人账户。
资金既可能来自于企业一方,也可能来自于企业和职工两方。
3、商业保险
商业保险的起源与发展
商业保险起源于15世纪的海上保险。
当时,由于世界市场的形成和扩大,很多商品流通要越过海洋。
运输商船在航行中常常遇到危险,于是船主以其船舶或货物作为抵押,取得贷款。
如果他在航程完成前遭到损失,可依其损失程度免去部分甚至全部债务;如果他安全到达目的地,除归还贷款本金及利息外,还要付给出借人保证航程安全的费用。
这笔为获得安全保障而支付的费用,变成为后来的保险费。
债权人相当于保险人,债务人相当于投保人。
但在17世纪中叶,英国出现了承保火险的保险公司,18世纪出现了人寿保险公司,后来又出现了人身意外伤害保险和健康保险业务,人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险三个项目构成了商业人身保险。
商业保险公司通过向投保人收取保险费,广泛筹集资金,当被保险人遭遇事故时,向保险人或受益人支付保险金。
商业保险的含义:
商业保险是保险人与投保人或被保险人通过保险合同建立保险关系的一种商业交易行为,由投保人或被保险人向保险人支付一定的保险费,将自己特定的风险转移给保险人,当约定风险或事件发生后,由保险人依据保险合同支付赔款或保险金的一种风险管理机制。
商业保险包括人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险及各种财产保险、责任保险等。
商业保险的地位
商业保险的发展为后来的社会保险提供了技术方面的经验,其中,商业人身保险对社会保险的影响更大。
商业人身保险建立了一套科学、适用于人身风险的技术体系。
17世纪,英国著名的天文学家爱德华.哈雷根据居民死亡统计资料,较精确的计算出各年龄人口的死亡概率,并编制出一个完整的生命表。
生命表和生命年金理论的研究,为寿险精算技术的产生奠定了基础。
1756年,英国教授詹姆斯.多德森根据人寿保险费应该按照不同年龄分别计算的理论和哈雷的生命表,提出了“自然保险费”法,即按照被保险人每年的死亡概率计算其当年应缴纳的保险费。
按照这种方法计算保险费,投保寿险的保险费随年龄增大逐年增加,老年人往往因无力负担而退出保险。
于是,詹姆斯.多德森又提出了“均衡保险费”法,即均衡地分配应缴保险费总量,投保人每年都缴纳相同的保险费,保险期限的前一阶段均衡保险费多于自然保险费,保险期限的后一阶段均衡保险费少于自然保险费,不足部分由以前均衡保险费超过自然保险费的差额及其所生利息弥补。
均衡保险费理论对促进寿险的发展有重要意义,在此后不断的发展中,商业人身保险逐步形成一套建立在现代科学基础上运用数学方法和统计方法的保险技术体系。
由于社会保险也是为人身风险提供保障,与商业人身保险有相同之处,因此,商业人身保险的技术手段对社会保险具有特别重要的指导作用,社会保险基本上全套地借鉴了商业人身保险的技术经验。
可以说,没有商业保险的发展,就不可能有社会保险的产生,商业保险使社会保险的技术基础。
4.家庭保障
提高家庭人员的收入能力与水平
增加家庭人员的数量
积聚财富
提高家庭人员的道德水平,增强教悌观念。
四、社会保障的特征与原则
(一)社会保障的特征
1、公平性特征
保障范围的公平性:
对保障对象的性别、职业、民族、地位等方面的身份不会有限制
保障待遇的公平性:
社会保障通过统一标准或统一指数的方式保障公民的基本生活水平
保障过程的公平性:
是通过资金的筹集于待遇的发放,缩小社会成员的差距
2、社会化特征
制度的开放性:
社会保障制度是在向公众开放的条件下确立的,并接受公众的监督与评价。
筹资社会化:
社会保障资金的筹集一般包括了国家财政收入、企业或雇主缴费、个人缴费乃至向社会募捐、基金运营收益等
服务社会化:
社会保障制度的实践过程是为有需要的人提供经济援助与社会服务的过程,而各项服务又需要依赖各种社会组织。
管理与监督的社会化
---我国的社会保障管理体制
---国外社会保障制度的管理体制
智利的养老保险制度规定:
政府强制性地规定各个公营和私营单位的所有从业人员都必须参加养老保险,每月从每个职工的工资中扣除10%,将其存入每个职工的个人账户,从而构成养老保险基金的来源。
对于养老保险费,雇主不承担任何费用。
所有的养老保险缴费中的77%左右计入个人账户,交给政府批准经营养老保险管理业务的金融管理公司,另外的23%左右交给商业保险公司作为养老补充。
3、福利性特征
社会保障的福利性特征就是相对于个人而言,其在社会保障方面的支出小于在社会保障方面的收入。
4、法制规范性特征
首先,法制的强制规范行为为社会保障的运行提供了必须遵守的行为准则;
其次,政府职能根据法律的规范与授权,并在法律允许的范围内对社会保障制度的与你想那个进行干预;
最后,即使不是由政府直接管理而由民间举办的社会保障事务,也必须由相应的法律、法规来规范,于后才可能健康发展。
5、多样性特征
各国社会保障制
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