初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题 附答案.docx
- 文档编号:27691753
- 上传时间:2023-07-04
- 格式:DOCX
- 页数:41
- 大小:31.70KB
初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题 附答案.docx
《初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题 附答案.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题 附答案.docx(41页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题
附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、房地产投资的优点不包括()
A、具有价值升值效应
B、可运用财务杠杆
C、变现性好
D、能抵御通胀
2、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
3、保证合同不能是()
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
4、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定
5、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜()
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
6、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
7、下列属于资产变化引起的资金需求是()
A、商业信用的变动
B、资产效率的下降
C、债务重构
D、分红的变化
8、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售,该债券的投资收益率为()
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
9、以下不属于所有者权益项目的是()
A、未分配利润
B、资本公积
C、盈余公积
D、递延资产
10、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
11、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
12、下列理财顾问服务所不能提供的功能是()
A、财务规划
B、理财产品推介
C、资产管理
D、投资咨询
13、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是()
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
14、宋体投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要()年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
15、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
16、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在次月()内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日
B、四日
C、五日
D、七日
17、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉ok点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为()
A、42000元
B、43000元
C、44000元
D、45000元
18、宋体期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
19、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是()
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
20、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为( )
A、减少储蓄
B、增持外汇
C、增持债券
D、出售手中股票
21、()的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
22、关于路先生家庭保险规划的错误说法是()
A、路先生的保额应当最大
B、应该优先给孩子买保险
C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等
D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险
23、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
24、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅()
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
25、外汇市场的交易层次主要有三个,不包括的是()
A、商业银行与客户之间
B、商业银行同业之间
C、商业银行与中央银行之间
D、客户与中央银行之间
26、证券信用评级的主要对象为()
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
27、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求
D、投资理财产品选择、组合和理财规划
28、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
29、证券投资基金是一种()的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
30、下列说法正确的是()
A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名
31、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买人该债券?
()
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
32、信托制度起源于()
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
33、生命周期理论比较推崇的消费观念是()
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
34、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种()
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
35、二级市场又称()
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
36、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想让进口成本不变动,他应选择做()
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
37、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
38、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
39、房地产投资方式不包括()
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
40、某投资项目现金流如下:
初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?
()
A、收支相抵,无所谓值不值得投资
B、收支相抵,不值得投资
C、收支不平衡,不值得投资
D、值得投资
41、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
42、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是()
A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
43、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
44、宋体()反映了信贷业务的价值创造能力。
A、总资产收益率
B、贷款实际收益率
C、利息实收率
D、信贷平均损失率
45、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是()
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形
46、对于客户的中期投资目标,应()
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
47、()年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
48、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
49、下列关于代理的说法,不正确的是()
A、代理人在代理期限内,以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理
50、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
51、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()
A、不得收取销售费用
B、不得向投资人收取额外费用
C、不得对不同投资人适用不同费率
D、收取销售费用
52、下列选项中,不属于风险衡量指标的是()
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
53、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为()万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
54、贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。
A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D、担保是否符合规定
55、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
56、()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
57、外汇期权的购买者,其()
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
58、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()
A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市
C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
59、假定某投资者欲在5年后获得100万元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()万元。
(答案取近似数值)
A、62
B、90.8
C、73
D、161
60、假定某投资者购买了一种理财产品。
该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
61、宋体如果企业盈利下降,对()持有人造成的风险最大。
A、企业债券
B、普通股票
C、优先股票
D、企业商业票据
62、下列不属于宏观经济状况因素的是()
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
63、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是()
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
64、()指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
65、下列不属于客户财务信息的是()
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、当期收入状况
D、财务状况未来发展趋
66、货币市场是融资期限在()的金融市场。
A、半年以内
B、一年以内
C、一年以上
D、五年以上
67、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
68、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是()
A、交易需求
B、投机需求
C、预防需求
D、其他需求
69、商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于()
A、收益率、回报率较高
B、投资稳定性很好
C、商铺租约比较长
D、商铺投资要求专业能力较低
70、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
71、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()
A、股票市场
B、回购市场
C、同业拆借市场
D、票据市场
72、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即()
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
73、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
( )
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
74、远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
75、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
76、采取“脱钩”方式转贷的,每次展期最长期限不超过()
A、24个月
B、12个月
C、6个月
D、3个月
77、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
78、公司型投资基金的特点不包括()
A、依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产
B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款
79、从业人员面对客户拒绝时,不恰当的行为是()
A、据理力争,与客户展开激烈争论
B、灵活应对,等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对
D、保持平常心,不卑不亢
80、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
81、理财产品销售的关键是()
A、市场需求
B、适合性
C、宏观经济环境
D、风险大小
82、以下交易中不属于即期交易的是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
83、根据《证券投资基金法》的规定,封闭式基金成立的条件包括()
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60%以上
C、基金份额总额达到核准规模的80%以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
84、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合()能力。
A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
85、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是()
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息
86、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和()举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
87、银行代理服务类业务简称代理业务,指()商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来()的业务。
A、不构成,非利息收入
B、不构成,利息收入
C、构成,非利息收入
D、构成,利息收入
88、宋体根据可保利益原则,我们无法为()投保。
A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
89、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是()
A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜
90、在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括()
A、发行费用
B、发行利率
C、发行金额
D、发行期限
E、发行价格
2、储蓄理财的基本策略有()
A、阶梯储蓄法
B、月月储蓄法
C、利滚利储蓄法
D、四分储蓄法
3、证券投资基金按法律地位的不同可分为()
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
E、交易所交易基金
4、杠杆比率包括()
A、资产负债率
B、流动比率
C、负债与所有者权益比率
D、利息保障倍数
E、负债与有形净资产比率
5、资产配置的基本步骤包括()
A、调查了解客户
B、生活设计与生活资产拨备
C、风险规划与保障资产拨备
D、建立长期投资储备
E、建立多元化的产品组合
6、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有()
A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划
B、衍生产品交易业务内部管理规章制度
C、衍生产品交易的会计制度
D、所有交易人员的名单、履历
E、风险敞口量化或限额的授权管理制度
7、财政政策的政策工具主有:
税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看,应格外重视:
()
A、税收政策
B、赤字政策
C、国债政策
D、财政补贴政策
8、根据投资对象不同,基金可以分为()
A、债券型基金
B、混合型基金
C、股票型基金
D、货币市场基金
E、契约型基金
9、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有()
A、风险认知度
B、实际风险承受力
C、风险偏好
D、知识结构
E、生活方式
10、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括()
A、依法处置
B、快速反应
C、稳定市场
D、统一部署
E、分工协作
11、影响资金时间价值大小的因素主要包括()
A、计息方式
B、利率
C、资金额
D、期限
12、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响()
A、国际收支状况
B、通货膨胀率
C、利率水平
D、财政政策和货币政策的协调
13、理财顾问服务包含的内容有()
A、个人投资产品推介
B、保险规划
C、财务分析与规划
D、向客户投资建议
E、资金信托
14、下列有关税收规划的说法中,正确的有()
A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税
B、税收规划发生在纳税行为后
C、税收规划必须在合法的前提下进行
D、税收规划发生在纳税行为前
E、税收规划可适当漏税
15、按基础资产的性质划分,金融期权可以分为()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、现货期权
E、期货期权
16、对不同的客户有不同的应对技巧,以下说法正确的是()
A、对沉默寡言的人,能说多少就说多少
B、对喜欢炫耀的人,要充分地听,充分地赞美
C、对令人讨厌的人,应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定
D、对爱讨价还价的人,在口头上可以作一点适当的妥协
E、对疑心重的人,应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视
17、根据马斯洛的需求层次理论,客户的理财目标相应分为()
A、经济目标
B、政治目标
C、社会目标
D、文化目标
E、人生价值目标
18、客户市场分类地常用依据有()
A、社会特征
B、地理特征
C、心理特征
D、个人特征
19、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比,具有的特点包括()
A、保费中含有投资保费
B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D、费用较低
20、占据市场主流的三大险种全部来自寿险,包括()
A、财产险
B、分红险
C、万能险
D、投连险
E、房贷险
21、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点:
()
A、采用个人账户积累模式
B、一般情况下,只有企业缴费,职工个人不缴费
C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金,基本不能享受税收优惠政策
D、积累基金只能存银行、买国债,不能进行市场化投资
22、金融市场的客体包括()
A、货币头寸
B、票据
C、
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 个人理财 初级银行从业资格考试个人理财过关练习试题 附答案 初级 银行 从业 资格考试 个人 理财 过关 练习 试题 答案