银行从业资格考试试题含答案ajw.docx
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银行从业资格考试试题含答案ajw
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量,故又被称为(D)。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本
2.信用社的风险资产是按照各种资产不同(D)计算的资产总量。
A、结构B、数量C、质量D、权重
3.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为(D)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
4.委托贷款业务的贷款人(受托人)(A)。
A、只收取手续费,不承担贷款风险B、既收取手续费,又承担贷款风险
C、不收取手续费,也不承担贷款风险D、只收取的手续费,承担部分贷款风险
5.资本市场可以分为(B)。
A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场
C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场
6.在开展创新活动时,银行必须遵循审慎尽责的基本原则,其主旨在于(B)。
A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位,始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费D、认识你的客户
7.人民法院在审理一般存单纠纷案中,应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性,并以存单、进账单、存款合同等凭证的(B)以及存款关系的真实性为依据,作出正确处理。
A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性
8.现信用社最重要的资产业务是(B)。
A、存款B、贷款C、中间业务D、投资
9.无效合同自(C)时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效
10.风险识别的主要方法不包括(D)。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法
11.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
12.某甲向信用社借款10万元,期限5个月,期满后,又过了两年多,该甲仍拒绝还款,可追究其还款责任的理由有(C)。
A、信用社负责人多次变动,未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接
C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款
13.可以影响信贷结构的货币政策工具是(C)。
A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务
14.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之(B)以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、6
15.某企业8万元贷款于3月8日到期,信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到(逾)期通知书,贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元,因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款,造成8万元贷款无法收回,由此造成的贷款损失,会计人员应负赔偿(D)责任。
A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。
16.与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是(B)。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度
17.下列不属于不良贷款的有(A)。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
18.(A)指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位通知存款
19.下列哪个项目不属于流动资产(C)。
A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货
20.以下关于银行风险与收益的关系,不正确的是(D)。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为,风险越大,盈利越高;风险越小,盈利越低。
C、在一定条件下,银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果(含损益)的确定性
21.(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险
22.从广义讲,房地产开发贷款亦属于(C)范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款
23.借款人的还款能力出现明显问题,完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于(A)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
24.扬基债券所吸收的主要是()。
A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券,亦称为扬基债券,是非美国居民在美国国内市场发行的,吸收美元资金的债券。
25.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
26.全国银行间同业拆借中心接受(C)监管。
A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立,中国人民银行为交易中心的主管部门。
27.国际债券的记价货币通常是(),以便在国际资本市场筹集资金。
A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币
【答案】B
28.保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。
因为期限为3年,所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动,加保值补贴率,外加(A)个百分点。
A.1B.2C.3D.4
29.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的(D)。
A.50%B.60%C.80%D.90%
30.实物期货主要有(D)等几种类型。
A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货
31.1602年,世界上成立了第一家股票交易所,它是在(D)。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
32.贴现债券通常在票面上(D),是一种折价发行的债券。
A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价
二、多项选择题
33.借款人活动应该受到下列限制(ABCD)。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务
34.根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》,上市公司对外担保应当遵守下列规定(ACD)。
A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保
B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%
C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意,或者经股东大会批准
D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保,且反担保的提供方应当具有实际承担能力
35.票据交易业务包括(BCD)等票据二级市场业务。
A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现
36.银行证券投资的收益包括(AD)。
A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率D、资本利得(利差)
37.按照产品类型,衍生品业务分为(ABCD)。
A、远期B、期货C、互换D、期权
38.贷款业务流程包括(ABCD)。
A、贷款申请B、贷款调查C、贷款审批D、贷款的发放和贷后管理
39.根据担保方式的不同,担保贷款可以分为(BCD)。
A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款
40.银行实行扁平化管理的优点在于:
(ABCD)。
A、使银行内部的沟通更加顺畅,减少管理信息在传递中的损失
B、银行能快速响应不断变化的市场需求
C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快
D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递,创新活动也比较活跃
41.下列(ABCD)主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织
42.在银行经营管理过程中,“三性”从根本上说应当是一致的,其原因在于(ABCD)。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性,才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利,其安全性和流动性就失去了意义;银行不能提供利润,流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
43.银行损益表包括(ABC)。
A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益
44.以下(AD)为银行经营活动产生的现金流量。
A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款
45.中央银行增加货币供应量的措施(BC)。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
46.证券投资者参与证券投资的目的有(ACD)。
A.获取高于银行利息的收益B.保值增值C.参与公司管理D.赚取市场差价
47.封闭式基金与开放式基金的区别在于(BCD)。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同
48.传统理论认为,汇率下降,则(AC)。
A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口
【解析】传统理论认为,汇率下降,即本币升值,不利于出口而有利于进口汇率上升,即本币贬值,不利于进口而有利于出口。
49.下列关于可转换债券的叙述,正确的是()。
A.当股票价格下跌时,可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票
C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券
【答案】B,D
解析:
可转换债券通常是转换成普通股票,当股票价格上涨时,可转换债券的持有人行使转换权比较有利,所以A选项错误。
可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权
50.普通股股东的权利是()。
A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权
C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权
【答案】A,B
【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。
51.金融期权与金融期货存在的区别有()。
A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同:
A,B,C,D
【解析】金融期货与金融期权的区别包括:
(1)基础资产不同;
(2)交易者权利与义务的对称性不同;(3)履约保证不同;(4)现金流转不同;(5)盈亏特点不同;(6)套期保值的作用与效果不同。
三、判断题
52.贷款人行使代位权的必要费用,由贷款人自己承担。
(×)
53.贷款是银行最主要的资产,也是银行最主要的资金运用。
(√)
54.证券市场的形成离不开信用制度的发展。
(√)
【解析】证券市场产生的相关内容。
55.贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。
(√)
56.企业在合并、分立时,在没有偿还原有贷款或担保落实之前,贷款人有权不对其发放贷款。
(√)
57.银行面对形形色色、大小不同的风险,首先应该选择风险规避策略。
(×)
58.改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式,正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。
(√)
59.金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的,在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
(×)
【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
60.公司型基金的基金公司负责基金的投资操作和日常管理。
(×)
【解析】公司型基金是委托基金管理人进行投资操作和日常管理的。
61.托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。
(×)
【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。
62.股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过,公司股票复牌后,市场称这类股票为“S股”。
(×)
63.基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。
(×)
64.会员制的证券交易所规定,只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易,其他人要买卖在证券交易所上市的证券,必须通过会员进行。
(√)
65.第三人单方向贷款人出具保证书,贷款人接受且未提出异议的,保证合同成立,第三人负保证责任。
(√)
66.不能按期归还的贷款,借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。
(√)
67.资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。
(×)
【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。
68.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。
(√)
69.贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。
(√)
70.贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理,提高贷款质量。
(√)
71.个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息。
(√)
72.贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。
(×)
73.单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。
(√)
74.贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
(√)
75.安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。
(√)
76.一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随基本账户的变更而变更。
(√)
77.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
(×)
78.证券业协会是证券业的自律性组织,是社会团体法人。
(√)
79.直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。
(×)
80.管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素,而影响基金收益水平。
(√)
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