精编金融基础知识考核复习题库598题答案.docx
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精编金融基础知识考核复习题库598题答案
2020年金融基础知识复习考试题库598题【含答案】
一、单选题
1.关于同业拆借利率说法正确的是()。
A.同业拆借利率随行就市
B.拆借利率(年率)=拆借利息/拆借本金×360/拆借天数×100%
C.它是一种市场利率
D.它是一种官定利率
E.中央银行可通过调整存款准备金率、再贴现率等,间接调节拆借市场利率
参考答案:
A,B,C,E
2.《商业银行法》规定,商业银行发放贷款必须做到的内容包括()。
A.借款人必须提供担保
B.必须订立书面借款合同
C.必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率
D.期限不能超过10年
E.合同应当约定贷款种类,借款用途,金额,利率,还款方式,违约责任等事项
参考答案:
B,C,E
3.商业银行通过普通股票筹集资本的缺陷主要表现在()。
A.增加普通股会分散对商业银行的控制权
B.提高商业银行资金成本
C.影响商业银行股票在金融市场上的竞争力
D.影响新股东对商业银行的控制权
E.增强普通股在金融市场上的竞争力
参考答案:
A,B,C
4.下列选项不符合《个人外汇管理办法实施细则》的规定的有()。
A.个人每年不仅可结汇5万美元,还可购买5万美元外币
B.个人可以在多家商业银行进行购汇,以购得多于限额的外汇现钞
C.境内个人可以直接购买境外的股票、债券等金融产品
D.境内个人可以投资但不能直接投资于境外的金融产品,必须通过合格境内机构投资者
进行
E.个人开立的外汇结算账户,购汇和结汇不受年度总额限制,无论金额大小都可凭真实贸
易单据办理
参考答案:
A,D,E
5.处置倒闭银行的措施主要有()。
A.收购或兼并
B.中央银行救助
C.政府救助
D.同业救助
E.依法清算
参考答案:
A,E
6.商业银行的个人通知存款品种有()。
A.提前一天通知
B.提前三天通知
C.提前五天通知
D.提前七天通知
E.提前十天通知
参考答案:
A,D
7.我国目前的金融监管机构有()。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国保险监督管理委员会
E.货币政策委员会
参考答案:
A,B,C,D
8.下列是关于银行汇票的表述,其中正确的有()。
A.银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人
B.银行汇票只能用于转账
C.银行汇票结算的金额起点为10000元
D.银行汇票结算不受金额起点限制
E.单位和个人各种款项结算均可使用银行汇票
参考答案:
A,D,E
9.下列属于商业银行现金资产的有()。
A.吸收的活期存款
B.业务库存现金
C.在中央银行存款
D.业务库存金银
E.在同业存款
参考答案:
B,C,D,E
10.按股东权利的不同,股票可分为()。
A.普通股
B.优先股
C.国家股
D.法人股
E.个人股
参考答案:
A,B
11.发行金融债券要受()的约束。
A.发行机构信用等级
B.社会信誉度
C.金融机构
D.资金状况
E.国际金融市场
参考答案:
A,B
12.根据信用证有无开证行以外的其他银行加以保证兑付,信用证可分为
()。
A.保兑信用证
B.不保兑信用证
C.可转让信用证
D.可撤销信用证
E.不可撤销信用证
参考答案:
A,B
13.贷款保证合同应包括的内容主要有()。
A.主债权种类、数额
B.保证方式
C.贷款期限
D.保证担保的范围
E.保证的期间
参考答案:
A,B,C,D,E
14.商业银行在信贷审查时,查阅的会计资料和核实的报表数据通常包括()。
A.总账
B.明细账
C.记账凭证
D.财务报表
E.报表附注
参考答案:
A,B,C,D,E
15.对于储蓄存款利息的计算方法,下列正确的是()。
A.全年按365日计算
B.利随本清,不计复利
C.自动转存的存款,视同到期办理,利息不可并入本金
D.计息起点为元位,分位不计利息
E.利息余额算至分位、分位以下四舍五入
参考答案:
B,D,E
16.商业银行的主动负债包括()。
A.活期存款
B.同业拆入资金
C.向中央银行借款
D.发行金融债券
E.在金融市场上借款
参考答案:
B,C,D,E
17.单位活期存款中的一般存款账户不可以办理()业务。
A.现金支取
B.转账结算
C.现金缴存
D.借款或贷款
参考答案:
A
18.如下可引起商业银行现金头寸增加的因素有()。
A.本行客户交存他行支票
B.同业往来利息收入
C.法定存款准备金调减
D.本行客户贷款支付他行债务
E.归还由中央银行借款
参考答案:
A,B,D
19.下列关于外汇价格的表述正确的是()。
A.汇买价高于汇卖价
B.汇卖价高于汇买价
C.钞卖价高于钞买价
D.钞卖价高于汇卖价
E.钞卖价等于汇卖价
参考答案:
B,C,E
20.我国金融资产管理公司的主要业务范围是()。
A.管理、处置银行划转的不良资产
B.投资咨询与顾问
C.接受其他金融机构委托、发放商业贷款
D.直接投资与资产证券化
E.债务追索和重组
参考答案:
A,B,D,E
21.票据贴现利息的决定因素是()。
A.贴现率
B.贴现费用
C.贴现期
D.票面金额
E.抵押品
参考答案:
A,C,D
22.信用是一种借贷行为,是以()为条件的价值单方面运动。
A.偿还
B.交换
C.盈利
D.付息
E.经营
参考答案:
A,D
23.根据《中国人民银行法》的规定,中国人民银行不可以()。
A.允许政府财政透支
B.对商业银行贷款
C.包销国债
D.向地方政府提供贷款
E.向社会公众提供贷款
参考答案:
A,C,D,E
24.电话银行业务和手机银行业务的区别有()。
A.电话银行业务是手机银行业务的一部分
B.电话银行的服务渠道是电话线路,而手机银行依靠移动通信网络
C.电话银行的收费标准与手机银行不同
D.电话银行的介入条件是手机、电话或传真机等,而手机银行必须是开通GPRS上网功能
的手机
E.服务方式上,电话银行通过拨打服务电话在语音提示,人工服务的帮助下办理银行业务,
而手机银行全部采取可视操作,在屏幕提示下完成业务
参考答案:
B,C,D,E
25.商业银行的电子银行业务主要包括()。
A.综合柜台业务
B.网上银行业务
C.手机银行业务
D.电话银行业务
E.自动终端业务
参考答案:
B,C,D,E
26.流动性和安全性之间的一致性,表现为()。
A.安全性高的资产,因其一般可以被普遍接受,从而也具有较高的流动性
B.股票二级市场的存在,使股票的流动性很高,但股票价格波动性极大,所以其安全性较
差
C.由一家AAA级企业提供担保的贷款,安全性很高,但由于不存在贷款转让的市场,其
流动性较差
D.流动性高的资产,因其一般可以随时变现,从而也就比较安全
E.国债的安全性较高,同时流动性很强
参考答案:
A,D,E
27.属于中央银行管理的存款有()。
A.财政性存款
B.特种存款
C.准备金存款
D.储蓄存款
E.企业存款
参考答案:
A,B,C
28.商业银行的贷款业务流程包括()。
A.贷款申请
B.贷款调查
C.贷款审批
D.贷款发放
E.贷后管理
参考答案:
A,B,C,D,E
29.根据《商业银行法》,下列关于商业银行应遵守的资产负债管理规定的描述,
正确的有哪些。
()
A.资本充足率不低于于4%
B.资本充足率不低于于8%
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
D.对统一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%
E.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
参考答案:
B,C,E
30.个人定期存款可以细分为四类,它们是()。
A.个人通知存款
B.整存整取
C.整存零取
D.零存整取
E.存本取息
参考答案:
B,C,D,E
31.金融机构向中央银行融通资金的途径包括()。
A.再存款
B.再贷款
C.再贴现
D.再担保
E.在公开市场卖出证券
参考答案:
B,C,E
32.银行资本主要包括()。
A.核心资本
B.附属资本
C.一般资本
D.特殊资本
E.加权资本
参考答案:
A,B
33.我国商业银行管理储蓄存款的原则是()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.方便存取
E.为储户保密
参考答案:
A,B,C,E
34.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。
A.经销商风险
B.假按揭风险
C.由于房产价值下跌导致超额押值不足
D.借款人的经济财务状况恶化的风险
E.国家对房市采取宏观调控策措施
参考答案:
A,B,C,D
35.在证券交易程序中,竞价成交的原则是()。
A.数量优先
B.方式优先
C.对象优先
D.价格优先
E.时间优先
参考答案:
D,E
36.在其他条件不变的情况下,商业银行贷款利率降低,一般会使()。
A.借款人的利润减少
B.银行贷款数量减少
C.借款人的利润增加
D.银行贷款数量增加
E.货币供应量减少
参考答案:
C,D
37.零息债券的主要特征是()。
A.没有规定票面利率
B.投资者在债券到期之前不能获得利息
C.票面利率跟随国际市场利率变化而变动
D.发行时按低于票面额的价格发行,到期按票面额清偿
E.发行时按高于票面额的价格发行
参考答案:
A,B,D
38.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候,提供的数据一定要真实、准
确、完整。
()
正确错误
参考答案:
正确
39.凭证式国债是指财政部发行的不记名国债,由商业银行销售,不能上市流
通转让。
()
正确错误
参考答案:
正确
40.民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的
行为,并不要求具有合法性。
()
正确错误
参考答案:
错误
41.票据可以是要式的,也可以是非要式的。
()
正确错误
参考答案:
错误
42.通常银行在办理附属卡时,要求必须由主卡持卡人和附属卡持卡人各自携
带本人身份证,在营业网点办理开卡手续。
()
正确错误
参考答案:
错误
43.凡年满十六周岁的个人均可以申请银行卡,未满十六周岁的个人必须由法
定监护人代为申领。
()
正确错误
参考答案:
正确
44.对超过冻结期限的银行存款,逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销
冻结。
()
正确错误
参考答案:
正确
45.在哪些情况下可进行随时结息。
()
A.定期储蓄提前支取
B.借款户提前还款
C.借款户逾期还款
D.活期储蓄账户结清账户
E.单位存款户结清账户
参考答案:
A,B,C,D,E
46.银行违反规定签发空头银行汇票和办理空头汇款的,应按照规定承担民事
责任。
()
正确错误
参考答案:
错误
47.商业银行的战略风险主要来自哪四个方面。
()
A.银行战略目标的整体兼容性
B.为实现战略目标而制定的经营战略
C.为实现战略目标而动用的资源
D.战略实施过程的质量
E.银行声誉破坏带来的损失
参考答案:
A,B,C,D
48.银行中如有闲置的桌椅,从业人员可以带回家中供家人使用,银行需要时
随时还回。
()
正确错误
参考答案:
错误
49.银行业从业人员在所有情况下,都应当品行正直,恪守诚实信用。
()
正确错误
参考答案:
正确
50.银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、
便利或优惠。
()
正确错误
参考答案:
正确
51.国家法律规定商业银行不得在境内从事信托投资和证券经营业务。
()
正确错误
参考答案:
正确
52.商业银行法规定,同业拆借的资金不可以用于发放固定资产贷款或者用于
投资。
()
正确错误
参考答案:
正确
53.对待商业银行的不正当竞争行为,银监会将对其进行处罚,如果违法所得
低于五十万只需要没收其所得,不再追加罚款。
()
正确错误
参考答案:
错误
54.在洗钱犯罪的三个阶段之中,最容易被侦查到底的阶段是培植阶段。
()
正确错误
参考答案:
错误
55.金融机构是指发行间接金融工具以及在金融体系中推进资金融通的经济实
体,是促进资金融通的信用中介。
()
正确错误
参考答案:
正确
56.商业银行的授信原则包括()。
A.合法性原则
B.统一授信原则
C.统一授权原则
D.诚实信用原则
E.差别授权原则
参考答案:
A,B,C,D
57.按照现行《银行账户管理办法》规定,机关团体、部队、企业、事业单位,
民办非企业单位、个体经济户和个人在银行开立的人民币存款账户分为()。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.基本建设资金存款账户
参考答案:
A,B,C,D
58.下列选项中属于衍生金融工具的有()。
A.互换
B.金融期货
C.贷款承诺
D.金融期权
E.备用信用证
参考答案:
A,B,D
59.以下哪些选项属于个人住房贷款的种类()。
A.个人住房按揭贷款
B.二手房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房转让贷款
E.个人住房最高额抵押贷款
参考答案:
A,B,C,D,E
60.金融市场的功能主要包括()。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险分散于风险管理功能
D.经济调剂功能
E.定价功能
参考答案:
A,B,C,D,E
61.《中国人民银行法》第二十三条规定:
中国人民银行为执行货币政策,可
运用的货币政策工具有()。
A.确定商业银行的业务规模
B.向商业银行提供贷款
C.再贴现政策
D.在公开市场上买卖债券及外汇
E.吸收社会公众的存款
参考答案:
B,C,D
62.高利贷信用的主要特点是()。
A.利息率高
B.安全可靠
C.金额大
D.生产性
E.非生产性
参考答案:
A,E
63.按照规定,在下列我国金融机构中,()不受银监会监管。
A.信用合作社
B.区域性商业银行
C.证券公司
D.投资基金管理公司
E.保险公司
参考答案:
C,D,E
64.根据《反洗钱法》规定,反洗钱监管机构工作人员的哪些行为将受到相应
的行政处分()。
A.违反规定进行检查、调查或采取临时冻结措施的
B.泄漏因反洗钱知悉的国家秘密的
C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D.泄漏因反洗钱知悉的商业秘密或个人隐私的
E.其他不依法履行职责的行为
参考答案:
A,B,C,D,E
65.以下说法中,关于支票使用的表述不正确的是()。
A.使用个人支票要比银行卡更安全,便捷
B.在我国现阶段,个人支票只在少数城市试点使用
C.在我国现阶段,个人支票已经大面积推广
D.签发空头支票,银行不但要求退票,而且要罚款
E.支票的有效期为10天
参考答案:
A,B,D,E
66.商业银行的贷款五级分类法中属于不良贷款的是()。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
参考答案:
C,D,E
67.短期信用工具包括()。
A.票据
B.信用卡
C.短期证券
D.次级金融债券
E.普通金融债券
参考答案:
A,B,C
68.以下选项中,属于贸易融资工具的是()。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
E.票据贴现
参考答案:
A,B,C,D
69.下面哪些业务可以归入商业银行中间业务。
()
A.汇兑业务
B.存款业务
C.票据贴现业务
D.代收代客买卖业务
E.支付结算业务
参考答案:
A,D,E
70.以下哪些合同属于可撤销的合同。
()
A.因重大误解订立的合同
B.显失公平的合同
C.因欺诈而订立的合同
D.因胁迫而订立的合同
E.乘人之危的合同
参考答案:
A,B,C,D,E
71.损伤人民币兑换,在不影响鉴伪要求的前提下,以下标准的损伤券可以兑
换的有()。
A.票币残缺不全的
B.票币出现撕裂的
C.票币因钢笔、圆珠笔等涂写字迹过多,妨碍票面整洁的
D.票币变色严重,影响图案清晰,但可以辨认面值和真伪的
E.票币纸质松软,票面较旧的
参考答案:
A,B,C,D,E
72.商业银行向监管机构报送的会计报表有()。
A.资产负债表
B.利润表
C.利润分配表
D.所有者权益变动表
E.现金流量表
参考答案:
A,B,C,D,E
73.依据《担保法》的规定,保证的方式有()。
A.一般保证
B.特别保证
C.连带责任保证
D.共同责任保证
E.质押保证
参考答案:
A,C
74.现代商业银行与最初的商业银行相比,其变化表现在()。
A.利率水平更适当
B.中间业务种类更多,功能更强大
C.以利润为经营目标
D.具有信用创造功能
E.可以吸收公众存款
参考答案:
A,B,D
75.票据行为不包括()。
A.抵押
B.出票
C.背书
D.承兑
参考答案:
A
76.银行处于利率敏感性正缺口状态时,如果市场利率上升,银行收益()。
A.增加
B.减少
C.不变
D.变化不定
参考答案:
A
77.商业银行运用利率敏感性缺口模型进行管理将面临的困难是()。
A.利率不变动
B.准确预测利率走势
C.利率变动频繁
D.金融监管过于严格
参考答案:
B
78.对统一银行业的资本及其计量标准作出了重要贡献的是()。
A.《巴塞尔资本统一计量和最低资本要求协议》
B.《信用风险管理原则》
C.《资本协议市场风险补充规定》
D.《银行机构内部控制制度框架》
参考答案:
A
79.20世纪80年代以后,银行风险管理处于()。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债风险管理阶段
D.全面风险管理阶段
参考答案:
D
80.根据《物权法》,以下能作为抵押物的是()。
A.国库券
B.土地所有权
C.学校、幼儿园、医院等以公益设施
D.抵押人所有的房屋及其他地上定着物
参考答案:
D
81.当商业银行发生信用危机,严重影响存款人的利益时,银监会可以对该银
行实行接管,但最长接管期限不得超过()。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
参考答案:
C
82.根据我国票据法规定,票据到期,如果票据上的付款人无款支付,可对票
据关系人进行追索,追索金额为()。
A.票据载明的金额
B.违约金
C.自票据到期日至票据清偿日按规定利率计算的利息
D.损害赔偿金
E.因行使追索权而支付的费用
参考答案:
A,C,E
83.《银行业从业人员职业操守》由()制定。
A.中国证监会
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
参考答案:
D
84.根据中国人民银行2005年发布的《短期融资券管理办法》,我国商业银行
可以承销企业发行的短期融资券,此类业务属于商业银行的()。
A.负债业务
B.资产业务
C.投资银行业务
D.存款业务
参考答案:
C
85.国务院反洗钱行政主管部门是。
()
A.中国人民银行
B.中国保险监督管理委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
参考答案:
A
86.我国自()起银行业正式全面对外开放。
A.2000年1月1日
B.2006年12月11日
C.2007年12月11日
D.2005年1月1日
参考答案:
B
87.期限在三个月以内的主要用于企业一次性进货的资金需要和弥补其他支付
性资金不足的贷款形式是()。
A.短期流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.临时流动资金贷款
D.中期流动资金贷款
参考答案:
C
88.单家银行作为银团贷款的牵头行时,承销份额原则上不少于银团融资总额
的();分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于()。
A.10%,80%
B.10%,60%
C.20%,50%
D.20%,70%
参考答案:
C
89.以下哪一选项是商业银行正当竞争行为。
()
A.有奖储蓄
B.贴息
C.放松现金管理
D.创新理财产品
参考答案:
D
90.注册验资的临时存款账户在验资期间(),注册验资资金的汇缴人应与
出资人一致。
A.只收不付
B.可收可付
C.只付不收
D.不收不付
参考答案:
A
91.关于破损的人民币不可以得到银行兑换的是()。
A.能辨别面额,票面剩余四分之三以上,图案、文字能按原样连接的残缺污损人民币
B.能辨别面额,票面剩余二分之一以上,图案、文字能按原样连接的残缺污损人民币
C.纸币呈正十字形缺少四分之一的,图案、文字能按原样连接的残缺污损人民币
D.纸币的表面被涂抹,很难识别真伪
参考答案:
D
92.交易一方为个人客户的跨境交易,单笔或累计外币交易等值金额在()
以上的需要进行交易报告。
A.五千美元
B.八千美元
C.一万美元
D.一万两千美元
参考答案:
C
93.获得在中国永久居留资格的外国人,可以出具()申请开立个人银行
结算账户。
A.边民出入境通行证
B.外国人永久居留证
C.户口簿
D.护照
参考答案:
B
94.没收假币时,应在客户的监督下,在票币正背、面的正中央加盖"假币"
戳记和经办人名章。
()
正确错误
参考答案:
错误
95.一般情况下,我国银行信用卡的免息期为()。
A.7天
B.3个月
C.20-56天
D.半年
参考答案:
C
96.我国银行的个人贷款业务不包含下列哪一项。
()
A.个人住房贷款
B.法人账户透支
C.个人汽车贷款
D.信用卡透支
参考答案:
B
97.国家助学贷款是指银行向中国境内的高等院校中经济困难的全日制普通本、
专科学生发放的,用于支付()的人民币贷款。
A.学杂费
B.生活费
C.学杂费和生活费
D.生活费和适当的娱乐费用
参考答案:
C
98.汇票的当事人比较多,其中不需要承担连带责任的是()。
A.出票人
B.保证人
C.背书人
D.持票人
参考答案:
D
99.居住在中国境内的十六岁以下的中国公民若想开立外币存款账户需要使用
()。
A.户口簿
B.身份证
C.护照
D.街道办事处证明
参考答案:
A
100.存款人凭个人身份证件以及自然人名称开立的银行结算账户为()账
户。
A.基本结算
B.个人结算
C.一般结算
D.专用结算
参考答案:
B
101.在外汇中长期贷款比例指标中,逾期一年以上(不含一年期)外汇中长期
贷款期末余额和外汇贷款期末余额之比应不超过()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
参考答案:
B
102.支票的个人持票人为某一企业单位的,如果由开户银行委托收款,在将款
项转入个人结算账户时,应由()负责审核付款依据原件,并留存复印件。
A.单位结算账户开户行
B.个人结算账户开户行
C.个人结算账户开户行和单位结算账户开户行
D.人民银行地方分行
参考答案:
B
103.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经
营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金的总和,不得超过总行资本金总额的
()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
参考答案:
B
104.存款人为临时机构的,可以在其()开立一个临时账户,不得开立其
他银行结算账户。
A.注册地
B.借款地
C.驻在地
D.经营地
参考答案:
C
105.通知存款部分支取,留存部分低于起存金额的,应予以清户,按照()
计息
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