人身保险业务基础数据规范.docx

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人身保险业务基础数据规范

人身保险业务要素基础数据规范

（发布版）

（2017年7月18日）

人身保险业务要素基础数据规范

1主题列表

主题编号

主题中文名称

主题含义说明

PD

产品

产品主题是指由保险人提供给保险市场的，能够引起人们注意、购买，从而满足人们减少风险和转移风险，必要时能得到一定的经济补偿需要的承诺性组合。

本主题既包含对外销售的产品，也包含组成销售产品的条款或险种、保险责任的定义。

IO

机构

机构主题指经保险监管机构批准设立，并依法登记注册经营保险业务的保险公司及其分支机构。

本主题既体现各机构的基础信息，又体现不同机构间的层次隶属关系。

CU

客户

客户主题是指保险合同的主体，即在保险合同中享有权利，履行义务的个人或组织。

本主题既包含签订合同的投保人，也包含被保险人、受益人。

签订合同的保险人，在机构主题中统一定义和管理。

CH

渠道

渠道主题是指保险机构向客户提供保险产品和服务的途径。

本主题包含直销、代理和经纪等销售渠道的相关信息。

PL

保单

保单主题是指投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。

本主题除详细定义承保保单的基础信息之外，也包含了保单产生之前的投保单和保单生效之后的保全或批单信息。

CL

理赔

理赔主题是指保险公司依据保险合同履行保险义务，并承担保险责任。

本主题依据保险理赔活动流程，定义了报案、立案、赔案各大业务环节下的相关信息。

FI

财务

财务主题是指保险机构为达到既定目标所进行的筹集资金和运用资金的活动，包括财务活动和财务关系。

本主题描述保险经营管理活动中与保单和理赔给付相关的账户、收付费计信息等。

RI

再保

再保险主题是保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为。

本主题描述保险经营活动中涉及再保险的相关信息。

保单要素信息标准化一期只关注财产险的比例再保分出部分的基础的业务数据，二期项目再考虑再保分入、非比例再保分出、再保账单、再保合约等的相关标准制定。

PA

合作方

合作方主题是指保险机构在业务开展的售前、售中、售后过程中进行相关合作的第三方机构。

本主题描述除销售渠道外的合作方信息。

保单要素信息标准化一期未展开此主题内容。

SE

服务

服务主题是指在与潜在客户和存量客户接触的阶段，保险机构通过畅通有效的服务渠道，为客户提供业务咨询、投诉处理等类型的服务内容。

保单要素信息标准化一期未展开此主题内容。

2数据规范定义说明

类别

定义内容

说明

填写要求

管理属性

编号

为了便于信息管理为数据项、实体分配的编号。

编号规则：

主题英文缩写-数据项/实体-财产险/人身险-编号。

主题英文缩写：

客户（CU），产品（PD），机构（IO），保单（PL），渠道（CH），理赔（CL），财务（FI），再保（RI）。

数据项/实体：

数据项-I实体-E。

财产险/人身险/通用：

财产险-P人身险-L人身险/财产险通用-G。

编号：

四位数字，如0001,0002。

业务属性

中文名称

该数据项、实体的中文名称信息。

指对该数据项的统一中文命名，该名称是从业务上区分不同的数据项。

数据规范的命名应直观、易懂，字数不应过长，命名中应尽量不出现括号、斜杠等特殊符号。

应遵循如下规范：

（1）数据类型为“代码类”的数据项，以“代码”结尾；

（2）数据类型为“日期类”的数据项，以“日期”结尾；

（3）数据类型为“指示器类”的数据项，以“标志”结尾，在命名中不出现“是否”、“有无”等文字；

（4）数据类型为“比例类”的数据项，以“率”结尾；

（5）数据类型为“日期时间类”的数据项，以“时间”结尾；

（6）数据类型为“编号类”的数据项，以“编号”结尾。

业务属性

数据项/扩展实体/子实体

指数据项、扩展实体、子实体的标识。

数据项、扩展实体、子实体

业务属性

主外键标识

指定该数据项作为实体的主键或其他实体的外键标识。

数据项属性，实体用“/”填写。

主键：

PK

外键：

FK

主外键：

PK/FK

业务属性

外键对应数据项

指定该数据项对应的外键数据项。

数据项属性，实体用“/”填写。

主题-实体-数据项名称

业务属性

数据项别名

别名是数据项的其他名称，是中文名称以外的业务或技术上针对该数据项的常用中文名称。

例如：

数据在主要源系统中使用的名称、业务人员使用的常用名。

用于帮助业务部门快速查找、理解、使用数据标准。

应遵循如下规范：

（1）别名中可填写数据标准在源系统或制度中的原始名称，即数据项被合并到一个数据标准之前的名称；

（2）当有多个被合并的原始名称可以填多个，多个别名之间用顿号“、”隔开；

（3）如数据项原始名称与标准名称相同，则用“/”填写，表示本属性不适用；

（4）数据项属性，实体用“/”填写。

业务属性

业务定义

业务定义是基于创建数据的业务流程对数据业务口径和相关业务场景的详细描述。

业务定义可参考相关国家标准和行业标准、外部监管机构的定义、行业内部业务制度、信息系统业务需求定义、以及行业经验的总结性归纳。

对定义的描述应该精准、细致，以利于其它使用该数据项的人员理解。

业务属性

业务规则

对数据项所需要遵循的业务规则的详细描述例如使用的业务场景、计算方法和编码规则等内容的具体描述。

如果标准没有业务规则的要求，则用“/”填写，表示本栏不适用

业务规则细分为以下几类，根据需要填写相应的业务规则细类，对于不适用的规则细类无需填写：

使用约束---用于描述数据项所需满足的业务条件，以业务条件发生作用的场景，例如；合约违约状态，应在业务规则中说明判断合约违约状态的业务事件或条件；对于金额类数据项，需要配合使用币种，也应在此描述

度量单位--对于需要描述度量单位的数值类、金额类的数据项，描述其对应的度量单位，例如“万元”、“元”等；

编号规则--对于编码类的数据项，描述具体的编码规则，例如客户编码，描述内容包括编码的长度、编码的构成、各组成部分的业务含义等，如果引用的“相关标准”有编码规则，则此处无需重述编码规则，只需填写：

引用“XXX”数据标准的编码规则；

多选限制--若数据可同时有多种取值，在此处予以说明，例如产品销售渠道；

计算公式--若数据项由计算得出，描述具体的计算公式，例如：

客户利润贡献度计算公式。

业务属性

引用代码

如果该数据项对应公共代码，则填写引用的公共代码编号。

数据项属性，实体用“/”填写。

对“数据类型”为代码类的数据项，应填写引用代码数据项的编号。

技术属性

数据类别

指根据数据项的业务定义、业务规则和常见表现形式定义其所采用的数据类别。

数据类别包括：

编号类、代码类、指示器类、文本类、金额类、数值类、比例类、日期类、日期时间类。

数据项属性，实体用“/”填写。

编号类：

指数据项被赋予具有一定规律、易于计算机和人识别处理的符号，形成编号元素，每个编号均对应特定的业务对象，适用于具有特定编号规则的数据项，例如客户编号、金融机构编号和产品编号；

代码类：

指数据项以对各取值范围进行结构化处理的方式体现，每个代码取值只代表业务对象的一种可能性，适用于有明确分类、分组或多取值的数据项，例如行业代码、法人客户状态；

指示器类：

指数据项仅包括“是”、“否”两种结果，1表示是，0表示否，例如：

外部产品标志，雇员标志，信贷客户标志等；

文本类：

指数据项以纯文本的形式体现，适用于很难结构化的说明描述类信息，例如客户名称、产品简介等；

金额类：

指数据项以货币金额的形式体现，适用于各类财务信息，例如违约金额、账户余额等；

数值类：

指数据项以整数或小数的形式体现，适用于各类以数量反映的信息，例如客户办公面积、流通股数等；

比例类：

指数据项以比值的形式体现，适用于各类比率信息，例如利息税率、浮动利率浮动幅度等；

日期类：

指数据项以特定日历日的形式体现，适用于各类日期信息，例如开户日期、注册日期等；

日期时间类：

指数据项以特定日历日加上特定时分秒的形式体现，适用于各类需同时记录日期和时间的信息，例如交易时间。

技术属性

数据格式

指数据项在精度、长度、形态上的规范。

-a字母字符

-n数字字符

-an字母数字字符

-anc字母数字汉字字符

-a33位字母字符，定长

-n33位数字字符，定长

-an33位字母数字字符，定长

-anc33位字母数字汉字字符，定长

-a..3最多为3位字母字符

-n..3最多为3位数字字符

-an..3最多为3位字母数字字符

-anc..3最多为3位字母数字汉字字符

-a3..最少为3位字母字符

-n3..最少为3位数字字符

-an3..最少为3位字母数字字符

-anc3..最少为3位字母数字汉字字符

-18n

（2）18位数字字符，其中包括小数点后的两个小数位

-YYYYMMDD年月日

-YYYYMMDDHH:

MM:

SS年月日时分秒

数据项属性，实体用“/”填写。

对不同“数据类型”的数据项长度和精度有不同要求：

金额类：

—对金额类的数据使用统一的长度和精度，分为两类：

长金额18n（4）、短金额16n（4），其中

-对于交易记账级的数据一般采用短金额，例如交易金额、账户余额、可用额度等；

-对于统计汇总级的数据一般采用长金额，例如对公客户资产总额；

-在外汇交易中，所有交易金额都采用长金额；

—金额的正负号处理是在系统实现时需考虑的技术问题，标准中只需说明数值部分的长度即可，该金额类数据的长度不包括正负号的长度。

比例类：

百分比类的数据默认是以“%”作为度量单位，定义长度和精度时是针对“%”前面部分数值进行规范。

通常的百分比数据格式采用5n

（2），例如100.00%，数据格式为100.00；如果是利率类数据格式采用8n（5），表示百分号前的整数有3位，小数有5位，例如2.44593%；

数值类：

汇率类数据标准的数据格式采用20n（12）。

3保单主题

3.1实体列表

实体分类

编号

实体名称

实体说明

投保

PL-E-L0001

投保单

描述投保单这一业务对象的重要业务要素信息。

如投保单的合同主体，保单险种等。

投保

PL-E-L0002

团体投保单

描述团体投保单下的特殊属性信息，如：

单位可投保人数等。

投保

PL-E-L0003

投保单被保险人

一个投保单下可以有多个被保险人，描述投保单的被保险人信息。

投保

PL-E-L0004

投保单连带被保人

一个投保单下可以有多个连带被保人信息。

描述投保单的连带被保人信息。

投保

PL-E-L0005

投保单受益人

一个投保单下可以有多个受益人。

描述投保单的受益人信息。

投保

PL-E-L0006

投保单险种

描述个人和团体投保单的公共险种信息。

投保

PL-E-L0007

个人投保单险种

描述个人投保单的特有险种信息，如：

有体检件标志、有告知标志等。

承保

PL-E-L0008

人身险保单

描述个人和团体保单的公共主体信息，如：

保单生效日期、满期日期、投保人等。

承保

PL-E-L0009

个人保单

描述个人保单下的特殊属性信息。

承保

PL-E-L0010

团体保单

描述团体保单下的特殊属性信息，如：

单位可投保人数等。

承保

PL-E-L0011

保单被保险人

一个保单下可以有多个被保险人，描述保单的被保险人信息。

承保

PL-E-L0012

保单连带被保人

一个保单下可以有多个连带被保人信息。

描述保单的连带被保人信息。

承保

PL-E-L0013

保单受益人

一个保单下可以有多个受益人。

描述保单的受益人信息。

承保

PL-E-L0014

保单险种

描述个人和团体投保单的公共险种信息。

承保

PL-E-L0015

个人保单险种

描述个人保单的特有险种信息，如：

有体检件标志、有告知标志等。

承保

PL-E-L0016

团体保单险种

描述团体保单的特有险种信息，如：

投保总人数等。

承保

PL-E-L0017

保单险种责任信息

描述保单险种的责任相关信息。

承保

PL-E-L0018

人身险保单缴费计划

人身保单的缴费计划信息。

保全

PL-E-L0019

保全申请

描述保全申请的相关信息，如：

申请时间、申请的客户信息等。

保全

PL-E-L0020

保全项目批单

描述保全申请在受理之后，发生批改的信息。

3.2投保

3.2.1投保单

编号

中文名称

数据项/扩展实体/子实体

主外键标识

外键对应数据项

别名

业务定义

业务规则

值域/引用代码

数据类别

数据格式

PL-I-L0001

投保单编号

数据项

PK

/

投保单号

投保单是投保人为订立保险合同而向保险人提出要约的书面申请。

投保单是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。

投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。

投保单编号是保险公司用于管理投保单的能够唯一识别的编号。

/

/

编号类

an

PL-I-L0002

投保单印刷号

数据项

/

/

/

投保单印刷号是投保单上注明的投保单业务号。

/

/

编号类

an

PL-I-L0003

保单团个性质代码

数据项

/

/

/

按个人、集体等特征划分的保单分类代码。

投保人为特定团体成员投保的为团体。

特定团体是指法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的团体。

特定团体属于法人或非法人组织的，投保人应为该法人或非法人组织；特定团体属于其他不以购买保险为目的而组成的团体的，投保人可以是特定团体中的自然人。

/

CD000013

代码类

n2

PL-I-L0004

家庭单标志

数据项

/

/

/

家庭单是以家庭为单位，给家庭各成员投保的保单。

/

/

指示器类

n1

PL-I-L0005

无名单标志

数据项

/

/

/

是否无名单。

对应《业务代码表》中的“无人名单标志”。

/

/

指示器类

n1

PL-I-L0006

定额保险标志

数据项

/

/

/

定额保险又叫做给付性保险合同。

保险合同当事人在合同订立时确定保险金额的保险，在保险事故发生之时或者约定期限届满之时，保险人即按照保险金额给付保险金。

/

/

指示器类

n1

PL-I-L0007

语种代码

数据项

/

/

/

保单的语种。

中文或外文。

/

CD000047

代码类

a1

PL-I-L0008

初审日期

数据项

/

/

/

首次核准投保资料的日期。

/

/

日期类

YYYYMMDD

PL-I-L0009

销售渠道类型代码

数据项

/

/

销售渠道代码

保险机构向客户提供保险产品和服务的途径。

依据有无中间商参与为划分依据，将渠道划分为直接渠道、间接渠道，其中间接渠道也称中介制，包含保险代理人和保险经纪人等。

/

CD000034

代码类

n3

PL-I-L0010

录单完成日期

数据项

/

/

/

投保单录入保险公司核心业务系统的完成日期。

/

/

日期类

YYYYMMDD

PL-I-L0011

复核日期

数据项

/

/

/

对已录入保险公司核心业务系统的投保单的核查日期。

如果复核状态为‘未复核’，则该日期为空。

/

/

日期类

YYYYMMDD

PL-I-L0012

复核状态代码

数据项

/

/

/

已录入保险公司核心业务系统的投保单的核查状态。

能够体现是否复核，如果已复核，则明确记录是否复核通过。

/

CD000125

代码类

n1

PL-I-L0013

生调标志

数据项

/

/

/

核保过程中，对投保人、被保人的生存状况做了相关调查的标志。

/

/

指示器类

n1

PL-I-L0014

核保类型代码

数据项

/

/

/

核保是保险人在掌握保险标的的重要事实的基础上，对风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程。

核保类型有自动核保和人工核保两种。

自动核保能对符合设置条件的投保单做出自动核保通过和自动退单，如果有非人工介入无法进行的风险判断，需要进行人工核保。

/

CD000049

代码类

n1

PL-I-L0015

核保结论代码

数据项

/

/

/

核保结论。

/

CD000018

代码类

n2

PL-I-L0016

核保结论说明

数据项

/

/

/

核保结论详细描述。

/

/

文本类

anc

PL-I-L0017

拒保原因代码

数据项

/

/

/

当核保状态为拒保时，需要在本属性中列明拒保原因代码。

/

CD000065

代码类

n2

PL-I-L0018

核保完成日期

数据项

/

/

/

核保人作出核保决定的日期。

/

/

日期类

YYYYMMDD

PL-I-L0019

产品编号

数据项

FK

产品主题-产品-产品编号

/

保险产品是由保险人提供给保险市场的，能够引起人们注意、购买，从而满足人们减少风险和转移风险，必要时能得到一定的经济补偿需要的承诺性组合。

产品编号是投保单下，客户拟定购买的保险产品。

/

/

编号类

an

PL-I-L0020

投保单申请日期

数据项

/

/

/

客户填写投保单的日期。

通常是投保单上客户签字日期，如果是电子投保单，则为投保单填写完成后的提交日期。

对于纸质传统投保单，该日期为客户填写投保单的日期，对于电子化投保，该日期为销售人员或客户提交电子申请的日期。

/

日期类

YYYYMMDD

PL-I-L0021

销售渠道编号

数据项

FK

销售渠道主题-销售渠道-渠道编号

/

保险机构向客户提供保险产品和服务的途径。

/

/

编号类

an

PL-I-L0022

管理机构编号

数据项

FK

机构主题-保险机构-机构编号

/

负责向所属监管辖区保监局报送数据的机构，对应《业务代码表》中的“保险分支机构代码”中的名称。

如果是新成立的机构，其机构代码未包含在业务代码表中的“保险分支机构代码”中，则报送保监会批准的新分支机构名称。

/

/

编号类

an

PL-I-L0023

投保人客户编号

数据项

FK

客户主题-客户基本信息-客户编号

/

与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

投保人客户编号是保险公司用于管理客户的能够唯一识别的编号。

/

/

编号类

an

PL-I-L0024

受益人类型代码

数据项

/

/

/

受益人的指定方式，明确是法定或指定。

如果受益人类型为法定，则后续受益人信息不用填写，按理赔时，依据继承法确定受益人及受益人顺序。

如果受益人类型为指定，则需要录入受益人相关信息。

/

CD000094

代码类

n1

PL-E-L0002

团体投保单

子实体

/

/

/

描述团体投保单下的特殊属性信息。

/

/

/

/

PL-E-L0003

投保单被保险人

扩展实体

/

/

/

描述投保单的被保险人信息。

/

/

/

/

PL-E-L0004

投保单连带被保人

扩展实体

/

/

/

描述投保单的连带被保人信息。

/

/

/

/

PL-E-L0005

投保单受益人

扩展实体

/

/

/

描述投保单的受益人信息。

/

/

/

/

PL-E-L0006

投保单险种

扩展实体

/

/

/

描述个人和团体投保单的公共险种信息。

/

/

/

/

3.2.2团体投保单

编号

中文名称

数据项/扩展实体/子实体

主外键标识

外键对应数据项

别名

业务定义

业务规则

值域/引用代码

数据类别

数据格式

PL-I-L0025

投保单编号

数据项

PK

/

投保单号

投保单是投保人为订立保险合同而向保险人提出要约的书面申请。

投保单是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。

投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。

投保单编号是保险公司用于管理投保单的能够唯一识别的编号。

/

/

编号类

an

PL-I-L0026

单位可投保人数

数据项

/

/

/

团体保单申请时，参与投保的团体具备投保资格的人员数量。

团体成员投保的人数要求不少于3人。

/

/

数值类

n

PL-I-L0027

在职投保人数

数据项

/

/

/

同一团体投保单，投保总人数中，在职的投保人数。

/

/

数值类

n

PL-I-L0028

退休投保人数

数据项

/

/

/

同一团体投保单，投保总人数中，退休的投保人数。

/

/

数值类

n

PL-I-L0029

其它投保人数

数据项

/

/

/

同一团体投保单，投保总人数中，除在职、退休和连带投保人之外的投保人数。

/

/

数值类

n

PL-I-L0030

连带投保人数

数据项

/

/

/

同一团体投保单，投保总人数中，连带的投保人数。

/

/

数值类

n

PL-I-L0031

连带配偶投保人数

数据项

/

/

/

同一团体投保单，投保总人数中，连带配偶的投保人数。

/

/

数值类

n

PL-I-L0032

连带子女投保人数

数据项

/

/

/

同一团体投保单，投保总人数中，连带子女的投保人数。

/

/

数值类

n

PL-I-L0033

连带其它投保人数

数据项

/

/

/

同一团体保险合同投保总人数中，连带除配偶和子女之外的投保人数。

/

/

数值类

n

3.2.3投保单被保险人

编号

中文名称

数据项/扩展实体/子实体

主外键标识

外键对应数据项

别名

业务定义

业务规则

值域/引用代码

数据类别

数据格式

PL-I-L0034

投保单编号

数据项

PK/FK

保单主题-投保单-投保单编号

投保单号

投保单是投保人为订立保险合同而向保险人提出要约的书面申请。

投保单是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。

投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。

投保单编号是保险公司用于管理投保单的能够唯一识别的编号。

/

/

编号类

an

PL-I-L0035

被保人客户编号

数据项

PK/FK

客户主题-客户基本信息-客户编号

/

人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。

被保人客户编号是保险公司用于管理客户的能够唯一识别的编号。

被保人与投保人可以是同一人。

/

编号类

an

PL-I-L0036

被保人与投保人关系类型代码

数据项

/

/

/

保险法第三十一条规定，投保人对被保险人必须具有保险利益，否则保险合同无法生效。

具有保险利益的人员如下：

投保人本人、配偶、子女、父母、与投保人有抚养或赡养或者扶养关系的家庭其他成员或近亲属、与投保人有劳动关系的劳动者，除以上各类外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保