浅谈融资租赁与汽车租赁.docx

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浅谈融资租赁与汽车租赁

浅谈融资租赁与汽车租赁

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浅谈中国汽车融资租赁

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1、融资租赁

1·1融资租赁的起源和含义

融资租赁起源于二战后的美国，当时美国社会出现了工业化生产出现过剩，生产厂商为了推销自己生产的设备，开始为用户提供以分期付款、寄售、赊销等方式的金融服务，来销售自己的设备。

但是所有权和使用权同时转移，资金回收的风险比较大，于是有人开始借用传统租赁的做法，将销售的物件所有权保留在销售方，购买人只享有使用权，直到出租人融通的资金全部以租金的方式收回后，才将所有权以象征性的价格转移给购买人。

这种方式被称为“融资租赁”。

官方来说，融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。

租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。

1·2融资租赁的作用和意义

融资租赁是现代化大生产条件下产生的实物信用与银行信用相结合的新型金融服务形式，是集金融、贸易、服务为一体的跨领域、跨部门的交叉行业，积极发展融资租赁业，是我国现代经济发展的必然选择。

未来五年，融资租赁在我国经济发展中的作用和地位将越来越重要，融资租赁业在中国经济中的分量将越来越大。

1、有利于转变经济发展方式，促进二、三产业融合发展

2、能够有效解决中小型企业的融资困难

3、在商品市场中能够加速商品流通，减少商品库存量，从而减少资金链压力

4、帮助一批租赁物企业提高技术水平，促进技术创新

1·3融资租赁的分类

融资租赁可以根据租赁方式分为简单融资租赁、回租融资租赁、杠杆融资租赁、委托融资租赁、项目融资租赁、经营性租赁、国际融资转租赁。

按照融资方式可以分为直接融资、间接融资。

其中，委托融资租赁是当下最为火热的，电子商务租赁就是以委托融资租赁作为平台的，电子商务是当下互联网经济的重头戏。

2、汽车融资租赁

2·1中国汽车融资租赁的历史沿革

汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。

通俗来说，是一种新型的大额分期购车方式。

中国的汽车融资租赁模式出现在80年代，在国有经济占大头的前提下，国内经济百废俱兴，当时汽车的总体使用情况偏向于极少数的高层领导，租赁行业还没有法律、法规，中国的经济刚进入第一轮高潮。

当时全国只有10家允许进口汽车的企业，就有2家是融资租赁公司。

他们依靠各种途径，用融资租赁的方式进口汽车后高价、短期“租”给企业。

这就是最早期的汽车租赁服务。

随着中国汽车金融的发展，"以租代售"的融资租赁业务成为了汽车金融模式的主体。

2·2汽车融资租赁模式与流程

汽车融资租赁的模式就是出租方通过与银行和加盟商的资金融合，向汽车厂商购买客户指定汽车，加以保险公司配合，满足客户的购车需求，并收取租金以回报银行和加盟商。

主要流程如下：

第一步：

承租人到银行和加盟商申办。

第二步：

客户提供自身的身份证原件及驾驶证原件。

第三步：

选车并签署租买合同。

第四步：

支付首期款项。

第五步：

取得车辆使用权。

第六步：

分期支付价款。

第七步：

最终获得汽车所有权。

2·3汽车融资租赁实例分析

2014年的夏天，北京青年小李在摇号一年未中签、房贷在身无法支付大额汽车首付的前提下，通过易车商城成功“购“得一辆绅宝D70，无需首付，两年合约期满后如果想换车，还可以把这辆车保值卖给易车商城，实现了真正的“0元购车”。

这种优惠是源于一项合作。

北京汽车与易车达成深度合作，通过融资租赁方案销售绅宝D70，为用户提供“0首付、0保证金、0手续费”独享金融方案。

以活动主推的”零元购”融资方案为例，用户办理24个月租赁后即可“0首付0保证金0手续费”提车，根据车型不同每月支付3000元-5000元不等的月供，租赁期满支付尾款，也可选择保值将车”卖回”易车商城。

所选汽车可以上用户的自有牌照，如果用户因限购等原因无法取得牌照，也可以使用租赁公司的牌照。

这则新闻正是汽车融资租赁的典型案例，是一种实物信用与银行信用相结合的新型金融服务形式。

从这则新闻中，我们可以看到，汽车融资租赁与直接购买汽车相比具有手续简单、速度快捷的优势，为处在种种购车困难中的消费者提供了一种全新的享受车生活的方式，而对于生产商来说，产品销售量得到了保障，减少了资金链压力，加速了商品和资金流通。

近年来，易车、汽车之家等垂直网站深度试水整车销售，唯品会开辟汽车频道，上海大众进驻苏宁易购，上汽甚至“自立门户”成立电商平台“车享网”，行业主流力量都在争夺汽车电商的高地，汽车融资租赁这几年风风火火的做起来了。

在这种汽车电商的浪潮中，北京汽车尝试整合主机厂、平台电商、经销商、金融机构以及消费者等多个利益关联方，通过金融信贷、利益均沾式的新商业模式，寻找汽车电商的发展新路径。

此番推出融资租赁模式，北京汽车为汽车融资租赁打出了一张新牌。

2·4中国汽车融资租赁的发展前景与问题

1、汽车产业是全球经济的重要产业，中国的汽车产业尤其是世界汽车产业的主力军，中国汽车业市场庞大，近年来高速发展，稳居全球销量第一。

但是，中国的汽车融资行业仍处于早期发展阶段，渗透率低，未来潜力巨大汽车租赁服务在融资租赁方面大有可为。

引用自《汽车之家·电商也疯狂且看北京汽车融资租赁又一弹》

2、数据显示，国内每年的汽车销售中，采用融资方式进行销售的汽车占到了70%的销量，随着中国汽车经济的发展，融资租赁将成为中国汽车销售市场的主要手段之一。

3、在上海和北京等一些主要租赁市场，法规仍然对汽车租赁有着名义上的严格限制，例如上海对企业租赁资质认证和车辆牌照（Y牌照）有严格限制，但由于市场上对汽车租赁的巨大需求，存在很多无资质的车辆运营，而政府并没有对之进行打击，使得灰色市场几乎成为当地汽车租赁市场的主流。

但从市场需求和目前政府的态度来看，短期内市场法规至少会维持现状，而长期来看，类似法规限制终将会逐步开放。

4、放眼未来，中国经济将继续稳步增长，并带动居民收入快速增长。

另外，汽车保有量和销量增长、市场供应链的完善、公司轻资产化管理趋势，汽车租赁公司的快速发展和产品成熟度的提升，以及相关的租赁法律政策的开放，都会为中国汽车融资租赁行业的发展给予正面的促进作用。