银行业从业人员资格考试公共基础模拟10含答案.docx
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银行业从业人员资格考试公共基础模拟10含答案
银行业从业人员资格考试公共基础模拟10
一、单选题
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目的要求,请选择相应选项。
1.盗窃信用卡并使用的,应该被定为()。
A.信用卡诈骗罪
B.盗窃罪
C.金额诈骗罪
D.破坏银行管理罪
答案:
B
信用卡诈骗罪,是指使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动,数额较大的行为。
盗窃信用卡并使用的,定盗窃罪。
2.商业银行最主要的资金来源是。
A.发行银行债券
B.向中央银行借款
C.存款
D.同业拆借
答案:
C
[解答]存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。
3.()是指按照是否实际收到现金为标准,而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。
A.誊权责发生制
B.配比原则
C.收付实现制
D.收付现金制
答案:
C
[解答]题干中的“实际收到现金”已经告诉我们答案。
记账制有两种:
一是权责发生制,以企业经济业务是不是实际发生了为标准,较真实合理反映企业的财务状况和经营成果,广泛应用于经营性企业。
二是收付实现制,以现金的实际收付为标准确认收入和费用,主要应用于不需明确收益的行政事业单位。
4.中国银行业协会的会员单位包括。
A.中国人民银行
B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行
D.中央汇金公司
答案:
C
5.债券的买入价与卖出价或者买入价与到期偿还额之间的差额叫做。
A.再投资收益
B.公积金转增股本
C.债息
D.资本利得
答案:
D
6.冻结单位存款的期限不得超过。
A.三个月
B.四个月
C.五个月
D.六个月
答案:
D
7.根据《商业银行法》的规定,当前商业银行在中国境内可以从事。
A.信托投资业务
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资业务
D.买卖金融债券业务
答案:
D
根据《商业银行法》的规定,目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务,而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。
8.我国第一家被批准设立境内代表处的外资银行是。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出入银行
答案:
D
9.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利,以下没有违反这一原则的行为是。
A.监管人员对银行业金融机构进行现场检查时,该机构工作人员给予监管人员加班费
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
答案:
D
[解答]银行业从业人员不得以任何名义给予监管者加班费;不应无偿将交通工具交由监管人员使用;不得向监管人员免费提供通讯设备;不得为监管人员报销因公因私的任何费用,故A、B、C选项错误。
10.某企业原是A银行客户经理的大客户,后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。
A银行客户经理应该。
A.继续与企业保持联系,递送有关A银行的产品介绍
B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C.暗示给企业负责人回扣,争取拉回客户
D.拒绝企业对A银行的询价要求,以防有关信息落入B银行
答案:
A
11.下列关于福费廷业务的特点,说法错误的是。
A.银行(包买人)买断票据,可能承担票据拒付的风险
B.出口商卖断票据,但保有对所出售票据的部分权益
C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质
答案:
B
[解答]在福费廷业务中,出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益。
12.临时存款账户的有效期最长不得超过年。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:
B
[解答]临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
13.中国人民银行授权外汇交易中心根据国际外汇市场行隋每日公布外汇汇率。
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价
答案:
B
[解答]中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价,作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。
14.假设A企业从外国借得相当于人民币5000元的外币,并将这笔外汇售予中国人民银行,收到人民币5000元后,存入其在中国银行的支票存款账户。
若法定存款准备金率为10%,则整个社会货币数量的变化为增加。
A.5000元
B.15000元
C.30000
D.45000
答案:
D
[解答]创造的货币量=5000÷10%=50000元,整个社会货币数量增加50000-5000=45000元。
15.如果名义利率是7%,通货膨胀率为4%,那么实际利率为。
A.5%
B.11%
C.2%
D.3%
答案:
D
[解答]实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率。
16.商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人的存款利息
D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
答案:
C
17.定期存款是个人事先约定存期的存款,其利率视期限长短而定,最典型的代表是。
A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息
答案:
A
[解答]定期存款是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定。
根据不同的存取方式,定期存款分为四种:
整存整取、零存整取、整存零取、存本取息,其中,整存整取最为常见,是定期存款的典型代表。
18.是银行最主要的资金来源。
A.存款
B.贷款
C.代理业务
D.交易业务
答案:
A
[解答]存款是银行最主要的资金来源。
19.在票据使用中,为了获得收款人的认可,往往需要经过银行承兑,以提升票据信用等级,进而增强变现能力和流通性,经过银行承兑的商业汇票称为。
A.银行汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
答案:
C
[解答]商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业。
商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。
20.下列关于违法发放贷款的说法中,错误的是。
A.违法发放贷款罪。
是指银行或者其他金融机构的工作人员,违反规定发放贷款,造成重大损失的行为
B.本罪的客体是国家对贷款的管理制度
C.本罪主体是一般主体,包括自然人和单位
D.本罪主观方面是故意,并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款
答案:
C
[解答]违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体,即银行户或者其他金融机构及其工作人员。
21.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是。
A.债券市场
B.股票市场
C.资本市场
D.货币市场
答案:
D
22.在汇款的三种方式中,多用于急需用款和大额汇款。
A.电汇
B.汇票
C.票汇
D.信汇
答案:
A
[解答]电汇多用于急需用款和大额汇款。
23.我国的信托业已经先后经历了次大规模的清理整顿。
A.3
B.5
C.6
D.7
答案:
B
我国社会信用体系的缺乏造成了信托业的先天不足,信托业一直陷于“发展—违规—整顿”的怪圈,先后经过五次大规模的清理整顿,分别是1982年、1985年、1988年、1993年和1999年。
24.中国银行业协会的宗旨之一是。
A.依法制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业金融机构进行监管
答案:
C
中国银行业协会的宗旨之一是促进会员单位实现共同利益。
A项属于中国人民银行的职责;B、D两项属于银监会的监管目标。
25.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是。
A.《公司法》规定公司设立时,其资本必须以章程加以确定,并应由股东认足、缴足(或募足)
B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
D.《公司法》强调公司资本不得任意变更
答案:
B
[解答]公司资本制度特点:
资本法定,公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额);公司资本不得任意变更,新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。
26.要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询,至少需要()负责人的批准。
A.银行业金融机构
B.地市级银行业金融机构
C.国务院金融监督管理机构
D.省级金融监督管理机构
答案:
A
27.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
答案:
D
[解答]1984年之前,中国人民银行同时承担着中央银行,金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日起,开始专门行使中央银行职能。
2003年,人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。
28.通常,整存整取的定期存款。
A.期限越长,利率越低
B.利率高低与期限长短无关
C.相同期限,本金越高,则利率越低
D.期限越长,则利率越高
答案:
D
29.观察一国货币对外增值的最直接的指标是。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率
答案:
D
[解答]A选项中的利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率;B选项中的通货膨胀率是衡量物价稳定的宏观经济指标;C选项中的国内购买力是一国对商品买卖的购买能力;D选项中的汇率是两种不同货币之间的兑换价格。
汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来,实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格,从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。
30.是汽车金融公司的监管机构。
A.中国人民银行
B.银监会
C.中国证监会
D.中国银行业协会
答案:
B
由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
31.中国进出口银行成立时的主要任务是。
A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资
B.工商信贷和储蓄业务
C.农业政策性贷款
D.国家重点建设项目融资
答案:
A
32.具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《反洗钱法》
答案:
A
33.根据《巴塞尔资本协议》的规定,商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的。
A.20%
B.50%
C.100%
D.150%
答案:
B
34.下列属于留置权人的义务的是。
A.收取留置财产的孽息
B.债务人逾期未履行,留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C.就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿
D.妥善保管留置财产
答案:
D
[解答]其他三项为留置权人的权利。
35.一般商业性助学贷款发放的对象是。
A.高等学校中经济困难的普通本科生
B.高等学校中经济困难的研究生
C.高等学校中经济困难的第二学士学位学生
D.接受非义务教育学习的学生
答案:
D
[解答]一般商业性助学贷款是指银行向正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的,只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款。
36.单位活期存款账户中的一般存款账户不能办理。
A.转账结算
B.现金支取
C.整存整取
D.定活两便
答案:
B
单位活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
一般存款账户可以办理现金缴存,不得办理现金支取。
而定活两便属于个人存款业务的内容。
转账结算不属于存款业务内容。
37.是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.合规风险
答案:
D
[解答]合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
38.中央银行票据的流动性次于。
A.金融债
B.企业债券
C.普通股票
D.现金
答案:
D
中央银行票据属于货币金融工具,期限在一年以内。
而普通股票属于股票市场产品,企业债券、金融债属于债券市场产品,都属于资本市场产品,期限在一年以上。
故中央银行票据流动性优于A、B、C类产品,而现金是流动性最强的。
39.《巴塞尔新资本协议》中资本监管的“三大支柱”不包括。
A.外部监管
B.内部监管
C.市场约束
D.最低资本要求
答案:
B
[解答]《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力,在信用风险和市场风险的基础上,新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上,提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱”。
(1)第一支柱:
最低资本要求。
(2)第二支柱:
外部监管。
(3)第三支柱:
市场约束。
40.无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性是。
A.流动性风险
B.操作风险
C.市场风险
D.战略风险
答案:
A
41.下列不属于短期存款的是。
A.同业拆借
B.证券回购协议
C.金融债券
D.向中央银行借款
答案:
C
42.有权对公司债的发行和交易进行监管的是。
A.中国证券监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国保监会
D.中国银监会
答案:
A
[解答]公司债券的管理机构为中国证券监督管理委员会。
43.下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是()。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
答案:
B
[解答]回购协议是指债券买方在卖出同时,承诺在指定时间内按协议价格回购这笔债券。
由此可见,回购协议是用来筹资的工具,而非支付工具。
44.某银行的销售人员在向客户推荐一种理财产品时,向顾客强调该理财产品的目标收益率为20%,并暗示该产品肯定能够达到收益目标,强调该产品没有风险。
对这名销售人员的行为,下列评价正确的是。
A.没有做到向客户充分提示风险
B.由于历史上该产品确实没出过问题,也就不用向客户说明是否存在风险
C.该人员是为了完成销售目标,对银行有利,所以是合理的
D.由于客户没有主动咨询风险状况,该人员不必提示
答案:
A
“风险提示”原则要求银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时,应当根据监管规定要求对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示,该从业人员强调产品没有风险的做法严重损害了消费者的知情权,明显不妥。
45.银行通常将看做是对其市场价值最大的威胁。
A.信用风险
B.市场风险
C.国家风险
D.声誉风险
答案:
D
[解答]声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。
银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁,因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
46.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的。
A.授信业务
B.受信业务
C.表外业务
D.中间业务
答案:
A
[解答]商业银行向客户提供直接资金支持是其授信业务。
47.下列银行中不是政策性银行的是。
A.中国邮政储蓄银行
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行
答案:
A
[解答]政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
48.下列说法正确的是。
A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元
答案:
D
49.以下银行业从业人员与同业人员的行为中,不符合职业操守要求。
A.组织行业力量,采取联合行动维护权益
B.合作开展银团贷款
C.讨论各机构尚未公开的机密财务数据
D.交流先进经验
答案:
C
银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
50.银行最主要的资金运用是。
A.贷款业务
B.票据业务
C.资金业务
D.理财业务
答案:
A
51.下列对于票据的出票日期书写正确的是。
A.1月15日应写成“零壹月壹拾伍日”
B.1月15日应写成“壹月壹拾伍日”
C.10月20日应写成“零壹拾月贰拾日”
D.10月20日应写成“壹拾月贰拾日”
答案:
A
[解答]票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹”。
因此,1月15日,应写成“零壹月壹拾伍日”,而10月20日,则应写成“零壹拾月零贰拾日”。
本题的答案是A选项。
52.中央银行决定提高再贴现率,这会导致。
A.股价水平上升
B.股价水平下降
C.股价水平不变
D.股价水平盘整
答案:
B
[解答]提高再贴现率是紧缩性的货币政策,会使市场资金趋紧,使股价下降。
53.票据发行便利是一种具有法律约束力的票据发行融资的承诺。
A.短期
B.中央银行
C.中期周转性
D.中长期扩张性
答案:
C
[解答]票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
54.商业银行开展授信业务应当遵循合法性原则,即遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则,同时应遵循三项原则,其中不包括。
A.安全性
B.流动性
C.可控性
D.效益性
答案:
C
[解答]商业银行开展授信业务应当遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则,并遵循安全性、流动性和效益性原则。
55.银行外币存款业务的主要币种不包括()。
A.美元
B.瑞士法郎
C.法国法郎
D.欧元
答案:
C
[解答]法国属于欧元区,法国法郎显然不在国际市场流通。
目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种:
美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
其他可自由兑换的外币,不能直接存入账户,需由存款人选择上述币种,按存入日的外汇牌价折算存入。
56.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”,它们的机构性质是。
A.国有企业
B.政府部门
C.事业单位
D.国家机关
答案:
A
57.下列关于资本构成的说法,不正确的。
A.少数股权指在合并报表时,母银行净经营成果和净资产中,不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B.优先股是商业银行发行的,给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D.计入附属资本的可转换债券,不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
答案:
A
58.在20世纪60年代之前,商业银行的风险管理处于资产管理阶段,强调。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向
答案:
B
[解答]A、C、D选项均是为了保持资产的流动性。
本题的最佳答案是B选项。
59.风险管理的最基本要求是。
A.消除风险
B.风险量化
C.有效识别风险
D.建立风险管理机构组织
答案:
C
60.银行通常将看做是对其市场价值最大的威胁,因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
A.信用风险
B.声誉风险
C.合规风险
D.操作风险
答案:
B
[解答]声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。
银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁,因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、货款人和整个市场的信心。
61.银行从业人员在面临利益冲突时,下列做法不正确的是。
A.申请回避
B.主动避免利益冲突
C.自我把握,不做处理
D.向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息
答案:
C
对于银行业从业人员而言,妥善处理利益冲突意味着有两个方面的义务:
主动避免利益冲突,如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目,主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位;在利益冲突发生之时,应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息,以确保交易的正当性和合理性。
62.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是。
A.国务院
B.全国人大
C.中国人民银行
D.中国银监会
答案:
C
[解答]中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是中国人民银行。
63.下列要约中,可以撤销的是。
A.要约人确定了承诺期限
B.受要约人有充分理由认为要约是不可撤销的
C.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
D.受要约人已经为履行合同作了准备工作
答案:
C
[解答]ABD选项情形下要约都是不可撤销的。
64.根据《公司法》的规定,下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同,表述错误的是()。
A.有限责任公司可以变更为股份有限公司,而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
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