初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题C卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题C卷
附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是()
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
2、以下有关定期寿险地说法中错误地是()
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、
B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、
C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、
3、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
()
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
4、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值()
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
5、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
6、与传统的保险产品相比,现代的保险产品()
A、只有保险功能
B、只有投资功能
C、兼有保障和投资功能、
D、一定程度上降低了收益性
7、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。
A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
8、商业银行应该在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估,这是()的要求。
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
9、A银行发行了一期人民币债券理财计划,如果在理财期内,市场利率上升,但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高,那么这种风险称为()
A、市场风险
B、流动性风险
C、其他风险
D、汇率风险
10、以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是()
A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票和债券都是权益证券
11、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于( )
A、收益率高
B、风险分散
C、产品功能突出
D、销售量大
12、普通年金是指()
A、每期期末等额收款、付款的年金
B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D、无限期连续等额收款、付款的年金
13、在信用评级操作程序中,不合要求的是()
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
14、生命周期理论比较推崇的消费观念是()
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
15、某国的政治风险评分为2.7分,经济风险评分为3.5分,法律风险评分为1.3分,税收风险评分为2.8分,运作风险评分为2.4分,安全性评分为1.1分,则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是()
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
16、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是()
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长,金额高
17、在通货膨胀条件下,( )
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
18、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A、现金红利
B、增额红利
C、派发新股
D、其他
19、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划
20、评价信贷资产质量的指标不包括()
A、信贷余额扩张系数
B、利息实收率
C、流动比率
D、加权平均期限
21、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是()
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
22、国际资本流动地根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
23、()是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
24、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合()能力。
A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
25、税前利润由通常的营业收入与()之差来决定。
A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
26、对以下()征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
27、()是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
28、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和()举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
29、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
30、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金()以上。
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、无时间规定
31、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于()
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
32、根据《证券法》,下列不属于操纵证券市场行为的是()
A、单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D、为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖
33、下列所得免征个人所得税的是()
A、奖金蓄
B、企业津贴
C、保险赔款所得
D、有奖储蓄所得
34、以下不属于个人/家庭资产工程地是()
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
35、即期交易中地标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议地某一天
36、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是()
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
37、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
38、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元,每月需固定还房贷5000元,则他的失业保障月数为()个月。
A、3.5
B、4
C、5.1
D、7.6
39、兼有债权和股权地双重性质地公司债是()
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
40、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
41、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是()
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
42、与同业人员接触时,以下行为恰当的是()
A、交换下个月将要公布的兼并收购消息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
43、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
44、流动比率等于()
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
45、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、情景分析
B、缺口分析
C、压力测试
D、敏感性分析
46、财产保险的保险金额低于保险价值的,当发生财产的全部损失时,除合同另有约定外,保险人按()承担赔偿责任。
A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
47、宋体如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的()
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
48、以下不属于投资管理风险的主要来源的有()
A、投资团队的专业程度
B、理财经验
C、交易活动
D、信用类
49、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是()
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
50、一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10%。
根据直线折旧法,该房产的折旧率为()
A、1.5%
B、2%
C、1.8%
D、1%
51、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
52、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
53、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为()
A、联合贷款
B、组合贷款
C、全额贷款
D、综合贷款
54、证券投资基金可以通过有效的资产组合()
A、规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D、降低不可分散风险
55、国内期货市场中不包括()
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
56、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
57、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是()
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
58、在一些发达国家,()是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
59、某客户现在购买了一种15年期债券,当前价格为960元,持有5年,第5年末以1050元价格卖出,息票率为7%,每年付息一次,面值为1000元,该客户年均持有期收益率为()
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
60、将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少()
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
61、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括()
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
62、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计()元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
63、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是()
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形
64、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。
A债券五年到期,B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是()
A、两种债券都会升值,A债券升得较多
B、两种债券都会升值,B债券升得较多
C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多
65、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
66、()由于安全性和相对固定的收益,可被视为储蓄的替代品。
A、股票型基金
B、混合型基金
C、债券型基金
D、货币市场型基金
67、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是( )
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
68、目前最有影响的美国股票指数期货是()
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
69、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
70、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是()
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
71、我国的黄金交易市场包括()
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
72、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的()
A、适当性原则
B、客观性原则
C、避免利益冲突原则
D、主观性原则
73、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
74、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少()重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
75、从()年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
76、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
77、()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
78、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是()
A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可
C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
79、下列业务中,属于银行代理业务的是()
A、个人存款
B、消费贷款
C、信用卡
D、国债
80、下列对格式条款理解不正确的是()
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
81、下列关于抵押物处理错误的表述是()
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
82、总行执行理财产品募集失败后,客户资金()
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
83、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是()
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
84、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是()
A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务
B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构
C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构
D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构
85、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
86、在家庭生命周期中的(),投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
87、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为()
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
88、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列对客户实行分层管理的表述错误的是()
A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品
B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层
C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层,在分层的基础上调查客户需求的共性
D、在客户分层的基础上,商业银行可以确定不同的目标客户群
89、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定
90、宋体如果企业盈利下降,对()持有人造成的风险最大。
A、企业债券
B、普通股票
C、优先股票
D、企业商业票据
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、确定客户的投资目标,出于特定目的的资本积累类型包括()
A、应付突发事件
B、家庭大额消费和支出
C、子女教育
D、个人职业生涯教育需要
E、一般性投资组合以积累财富
2、我们在选择贷款的同时,面临着有各种还贷方式,目前的还贷方式有()
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
3、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具,还可以为制定个人理财规划提供以下帮助()
A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题
B、有助于找到解决这些问题的方法
C、有助于更有效地利用财务资源
D、有助于预测未来的收入
E、有助于减少未来的负债
4、基金子公司产品投资的注意事项包括()
A、充分了解产品管理人的情况
B、了解产品类型和风险收益特征
C、了解产品的风险管理措施
D、确定资金最终流向和投资标的物
E、了解信息披露方式和项目进展情况
5、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据()
A、企业资产负债率
B、银行评估意见
C、投资项目的经济效益
D、银行贷款意愿
E、国家产业政策
6、世界黄金地需求主要包括()
A、工业需求
B、投资需求
C、官方储备需求
D、饰金需求
7、个人教育理财有以下特征()
A、没有时间与费用弹性
B、子女教育金必须靠家长准备
C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握
D、子女教育金支出时间长、总额
8、下列关于税收征管和税收筹划的表述中,正确的有()
A、节税属于合法行为
B、逃税属于违法行为
C、偷税属于违法行为
D、避税属于非违法行为
9、银行职业道德的基本规范包括( )
A、爱岗敬业、忠于职守
B、遵守法规、依法办事
C、廉洁奉公、不谋私利
D、恪尽职守、专业胜任
E、客观公正、无私奉献
10、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行,它们是()
A、汇金公司
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行.
E、以上说法均不正确
11、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有()
A、节俭生财
B、理财是富人、高收入家庭的专利
C、理财是投机活动
D、只有把钱放在银行才是理财
12、下列()时,商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C
A、银行行长亲自批条,以个人名义要求查看某客户资料
B、检察机关依法查看某客户的交易情况
C、客户同意第三方查看自己交易记录
D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
E、服务人员要求查看客户资料
13、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括()
A、规模经济
B、产品差异
C、资本需要
D、转换成本
E、自然资源
14、银行
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