初级银行专业资格考试试题法律法规2.docx
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初级银行专业资格考试试题法律法规2
2019年初级银行专业资格考试试题:
法律法规
(2)
一、单项选择题(本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中,只有一个选项符合题目要求,请将准确选项的代码填入括号内)
1[单选题]一个市场中很多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断水平,但它们之间又存有着激烈的竞争。
这种行业是指()。
A.垄断竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.完全竞争的行业
D.寡头垄断的行业
参考答案:
A
参考解析:
垄断竞争的行业是指一个市场中很多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。
在垄断竞争的市场上,每个厂商都在市场上具有一定的垄断水平,但它们之间又存有着激烈的竞争。
2[单选题]在信用活动中起着主导作用的金融机构是()。
A.商业银行
B.政策性银行
C.投资银行
D.中央银行。
参考答案:
A
参考解析:
商业银行在银行体系中占有重要的地位,在信用活动中起着主导作用。
3[单选题]当票据的持有人向票据债务人请求付款而被拒绝承兑或得不到付款时,向其他票据债务人请求支付票据金额的权利是()。
A.票据权利的付款请求权
B.票据权利的追索权
C.票据权利保全
D.票据权利取得
参考答案:
B
参考解析:
票据权利包括付款请求权和追索权。
其中,追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时,向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。
4[单选题]票据的融资作用主要是通过()来实现的。
A.票据保证
B.票据承兑
C.票据背书
D.票据贴现
参考答案:
D
参考解析:
票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。
所谓票据贴现,是指未到期票据的买卖行为,持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。
5[单选题]在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的世界监管要求下,商业银行资产负债管理表现出()的趋势。
A.表内化、本外币、集团化
B.表内化、世界化
C.外币化、集团化
D.表内化、集团化、世界化
参考答案:
A
参考解析:
在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新世界监管要求下,随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推动,商业银行资产负债管理的对象和内涵也持续扩充,表现出“表内化、本外币、集团化”的趋势。
6[单选题]因为挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于()。
A.国家风险
B.流动性风险
C.法律风险、
D.操作风险
参考答案:
B
参考解析:
如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑),商业银行可能会陷人流动性危机的困境。
7[单选题]甲与乙约定:
若乙考上大学,甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。
后甲因善意第三人丙出价甚高,便将该小提琴出售于丙,且钱货两清。
乙考上大学后,向甲求购小提琴未果而引发纠纷。
对此,乙能够请求()。
A.丙承担违约责任
B.甲赔偿乙所受损失
C.甲和丙负连带责任
D.丙返还该小提琴
参考答案:
B
参考解析:
甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。
乙考上音乐学院后,买卖合同的条件成立,合同生效,乙有权要求甲交付小提琴。
甲未向乙履行交付义务,应对乙承担违约责任,赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。
8[单选题]下列银行业从业人员的行为中,不违反信息保密规定的是()。
A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
C.为践行节能减排,将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息提供给合作的保险公司
参考答案:
B
参考解析:
银行业从业人员的A、C、D项行为显然违反了信息保密的规定。
9[单选题]王某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失,其能够在通知挂失止付后(),也能够在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。
A.5日内
B.6日内
C.2日内
D.3日内
参考答案:
D
参考解析:
失票人理应在通知挂失止付后3日内,也能够在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。
10[单选题]下列关于金融犯罪对象的说法中,准确的是()。
A.能够是金融工具
B.只能是自然人
C.只能是金融企业
D.只能是法人
参考答案:
A
参考解析:
金融犯罪的对象,能够是人,也能够是各种金融工具。
就作为金融犯罪对象的人来说,不但包括自然人,也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。
就作为金融犯罪对象的金融工具来说,具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。
11[单选题]下列关于商业银行贷款合同形式的说法中,准确的是()。
A.既能够采取口头合同的形式,也能够采取书面合同的形式
B.能够采取口头合同的形式
C.除口头形式和书面形式外,还能够采取双方认可的其他形式
D.只能采取书面合同的形式、
参考答案:
D
参考解析:
商业银行贷款,理应与借款人订立书面合同。
12[单选题]在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是()。
A.可疑类
B.损失类
C.次级类
D.注重类
参考答案:
B
参考解析:
我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、注重、次级、可疑、损失五类,其中前两类称为正常贷款或优良贷款,后三类称为不良贷款。
题干所述为损失类贷款。
13[单选题]贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()实行管理与控制。
A.贷款资金的支付
B.派生存款
C.还款准备金账户
D.借款人交易对手账户
参考答案:
A
参考解析:
贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件,并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。
14[单选题]在信用活动中起着主导作用的金融机构是()。
A.中央银行
B.政策性银行
C.投资银行
D.商业银行
参考答案:
D
参考解析:
商业银行在银行体系中占有重要的地位,在信用活动中起着主导作用。
15[单选题]能够有效治理通货紧缩的政策措施是()。
A.扩大有效需求
B.实行紧缩的财政政策
C.减少有效需求
D.实行紧缩的货币政策
参考答案:
A
参考解析:
通货紧缩的治理对策包括:
(1)扩大有效需求。
(2)实行扩张的财政政策和货币政策。
(3)引导公众预期。
16[单选题]商业银行从同业拆入资金的业务属于()。
A.中间业务
B.投资业务
C.负债业务
D.资产业务
参考答案:
C
参考解析:
商业银行从同业拆入资金的业务属于负债业务。
17[单选题]下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是()。
A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇
B.建议客户购买国债降低风险
C.建议客户实行理财产品组合稳定收益低风险
D.建议客户批次转账以逃避反洗钱检查
参考答案:
D
参考解析:
银行业从业人员在业务活动中,理应树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
18[单选题]下列关于国际收支和国际储备的说法中,准确的是()。
A.国际储备资产越充足物价水平越稳定
B.国际收支盈余越大越好
C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况
D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录
参考答案:
C
参考解析:
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。
长期、巨额的国际收支顺差,既使大量的外汇储备闲置,造成资源浪费,又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放,导致国内通货膨胀压力增加。
19[单选题]下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。
A.与同业同事交流所在机构的专有技术
B.维护所在单位形象
C.遵守所在单位规章制度
D.保护所在机构商业秘密
参考答案:
A
参考解析:
银行业从业人员理应自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度,保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术,自觉维护所在机构的形象和声誉。
20[单选题]支付结算业务属于商业银行()。
A.资产业务
B.中间业务
C.负债业务
D.其他业务
参考答案:
B
参考解析:
支付结算业务属于商业银行的中间业务。
21[单选题]市场风险是指因()的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.商品价格
B.市场价格
C.股票价格
D.利率
参考答案:
B
参考解析:
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
22[单选题]在代理关系中,由他人以自己的名义代为民事法律行为,并承受法律后果的人,称为()。
A.代理人
B.被代理人
C.委托人
D.受益人
参考答案:
B
参考解析:
在代理关系中,代为他人实施民事法律行为的人,称为代理人。
由他人以自己的名义代为民事法律行为,并承受法律后果的人,称为被代理人。
23[单选题]公民从()时起到死亡时止,具有民事权利水平,依法享有民事权利,承担民事义务。
A.满1O周岁
B.满18周岁
C.满16周岁
D.出生
参考答案:
D
参考解析:
公民从出生时起到死亡时止,具有民事权利水平,依法享有民事权利,承担民事义务。
24[单选题]公司依法制定的,规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。
A.公司内部管理制度
B.企业法
C.公司法
D.公司章程
参考答案:
D
参考解析:
公司章程是公司依法制定的,规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件,也是公司必备的规定公司组织及活动基本规则的书面文件。
25[单选题]如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为()。
A.主债务履行期限
B.主债务履行期届满1年
C.主债务履行期届满6个月
D.主债务履行期届满3个月
参考答案:
C
参考解析:
保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,视为没有约定,保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
26[单选题]《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。
A.汇票、股票、支票
B.汇票、本票、支票
C.本票、支票、央行票据、
D.商业票据和银行票据的统称
参考答案:
B
参考解析:
按照《中华人民共和国票据法》的规定,票据包括汇票、本票、支票。
27[单选题]中国人民银行成立于()。
A.1994年
B.1949年
C.1948年
D.1984年
参考答案:
C
参考解析:
我国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年,是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。
28[单选题]为抑制通货膨胀,中央银行能够采取的公开市场操作是()。
A.提前兑付中央银行票据
B.买进有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.卖出有价证券
参考答案:
D
参考解析:
通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。
应减少货币供应量,D项符合题意。
29[单选题]某企业家因病去世且未留有遗嘱,该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产,根据法定继承的规定,下列说法中,错误的是()。
A.继承开始后,由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承
B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承
C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产
D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女
参考答案:
C
参考解析:
根据《中华人民共和国继承法》规定,第一顺序继承人:
配偶、子女、父母;第二顺序继承人:
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后,由第一继承人继承,第二顺序继承人不继承。
没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。
D项说法也准确。
30[单选题]有限责任公司的“有限责任”是指()。
A.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任
B.股东以其全部资产对债权人承担责任
C.公司以其注册资本对债权人承担部分责任
D.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任
参考答案:
D
参考解析:
有限责任公司是指在中国境内设立的,股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。
31[单选题]在经济周期中,一般来说,商业银行资产规模和盈利水平处于水平的时期是()。
A.衰退时期
B.复苏时期
C.繁荣时期
D.萧条时期
参考答案:
C
参考解析:
在经济周期的繁荣阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升;市场预期好转,企业投资意愿增强;生产发展迅速,企业的经营规模持续扩大,投资数额显著增加,利润激增,这时,商业银行的资产规模和利润也处于水平。
32[单选题]货币资金融通和金融工具交易的场所称为()。
A.金融市场
B.货币市场
C.资本市场
D.融资市场
参考答案:
A
参考解析:
金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。
33[单选题]流动资金贷款不得用于()等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.股权、扩大再生产
B.固定资产、扩大再生产
C.固定资产、股权
D.原材料
参考答案:
C
参考解析:
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
34[单选题]个人申请经营贷款,一般需要有一个()作为借款基础。
A.借款人信用
B.资金用途说明
C.经营实体
D.营业执照
参考答案:
C
参考解析:
个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。
个人申请经营贷款,一般需要有一个经营实体作为借款基础。
35[单选题]江某盗窃李某的信用卡后,在自动取款机上提取了现金,下列关于江某行为的说法中,准确的是()。
A.江某可能构成盗窃罪
B.江某可能构成侵占信用卡罪
C.江某可能构成盗窃罪,又构成信用卡诈骗罪,应实行数罪并罚
D.江某可能构成信用卡诈骗罪
参考答案:
A
参考解析:
盗窃信用卡并使用的,定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。
36[单选题]下列不属于农村中小金融机构的是()。
A.农业银行
B.村镇银行
C.农村商业银行
D.农村信用社
参考答案:
A
参考解析:
我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。
37[单选题]根据《中华人民共和国票据法》,下列关于汇票背书的说法中,错误的是()。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载相关事项并签章的票据行为
B.背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
C.以背书转让的汇票,背书应"-3连续
D.以背书转让的汇票,后手理应对其所有前手背书的真实性负责
参考答案:
D
参考解析:
根据《中华人民共和国票据法》第三十二条规定,以背书转让的汇票,后手理应对其直接前手背书的真实性负责。
38[单选题]保管箱业务按照()收取费用。
A.保管物品价值
B.保管物品重量
C.保管物品大小
D.保管箱大小和租期长短
参考答案:
D
参考解析:
近年来,出租保管箱业务发展迅速,成为代保管业务的主要产品。
银行提供各种规格的保管箱,对客户存放物品的种类、数量不予查验,客户在租期内可随时开箱取物。
39[单选题]下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的说法中,错误的是()。
A.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为
B.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
C.犯罪客体是国家对贷款的管理制度
D.犯罪主观方面是故意或过失
参考答案:
D
参考解析:
违法发放贷款罪主观方面是故意,并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。
40[单选题]下列关于计算活期存款利息的说法中,准确的是()。
A.本金计息起点是分
B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率
C.一年一定按365天计算
D.按季度结息
参考答案:
D
参考解析:
存款的计息起点为元,元以下角分不计利息,故A项错误。
只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自行把握,故B项错误。
银行使用年利率除以360天折算出的日利率,相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高,实际上提升了储户的利息收益,故C项错误。
41[单选题]根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.10.5%
B.8%
C.11.5%
D.11%
参考答案:
A
参考解析:
根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。
42[单选题]委托人或收款人向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项称为()。
A.代收
B.托收
C.承付
D.代理
参考答案:
B
参考解析:
托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。
43[单选题]下列能够用来描述货币的本质的是()。
A.货币体现了一定的社会生产力
B.货币天然是金银
C.货币发挥价值尺度和流通手段
D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品
参考答案:
D
参考解析:
货币的本质表现在:
货币是一般等价物,是固定充当一般等价物的特殊商品,体现商品生产者之间的社会关系。
44[单选题]商业银行向个人发放的用于建造各类型住房的贷款是()。
A.个人经营贷款
B.个人消费贷款
C.个人住房贷款
D.个人住房装修贷款
参考答案:
C
参考解析:
个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分,是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款,主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。
45[单选题]行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人实行的代理行为,称为()。
A.无权代理
B.有权代理
C.授权代理
D.法定代理
参考答案:
A
参考解析:
无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人实行代理行为。
46[单选题]商业银行市场风险管控手段中,对总交易头寸和净交易头寸设定限额,即()。
A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.风险对冲
参考答案:
A
参考解析:
在商业银行市场风险的管控手段中,有限额管理和风险对冲。
其中,限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额。
交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。
47[单选题]根据银行业从业人员与机构之间的职业操守规定,下列关于电子设备使用的说法中,错误的是()。
A.能够安装不同的软件,只要没有病毒
B.不得下载不安全的软件和其他未经安全检测的软件
C.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页
D.不得在电子设备上安装盗版软件
参考答案:
A
参考解析:
银行业从业人员理应遵守规定,做到:
不得在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页,下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。
48[单选题]下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“团结合作”规定的是()。
A.交流未公开的财务情况
B.交流客户信息
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料
参考答案:
C
参考解析:
银行业从业人员在工作中理应树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同进步,分享专业知识和工作经验。
49[单选题]当企业经营周转资金出现缺口,能够申请的贷款是()。
A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款
参考答案:
C
参考解析:
流动资金贷款是为了补充企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常实行而发放的贷款。
50[单选题]当前发达国家商业银行的主流组织架构形式是()。
A.总分行型
B.以客户为中心的矩阵型
C.事业部制
D.垂直管理型
参考答案:
B
参考解析:
20世纪80年代以前,发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主,分支行以“块块”形式为主的总分行型组织架构。
20世纪90年代初,以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成,并在随后的时间里迅速发展,已成为当前发达国家商业银行的主流组织架构形式。
51[单选题]以短期金融工具为媒介实
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