银监局对信用社高管人员任职资格法律法规考试.docx
- 文档编号:27495121
- 上传时间:2023-07-02
- 格式:DOCX
- 页数:22
- 大小:44.34KB
银监局对信用社高管人员任职资格法律法规考试.docx
《银监局对信用社高管人员任职资格法律法规考试.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银监局对信用社高管人员任职资格法律法规考试.docx(22页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
银监局对信用社高管人员任职资格法律法规考试
银监局对信用社高管人员任职资格法律法规考试(附答案)
一、单选题:
1、农村信用社不良资产是按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》等确定的标准和程序划分的不良信贷资产和()
A、生息资产B、非生息资产C、待处置资产D、非信贷资产
2、农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起()个月。
A、3个月B、6个月C、1个月D、一年
四、简答:
1、村镇银行经银监局或所在城市银监局批准,可以经营什么业务?
村镇银行可经营下列业务:
吸收公众存款;
(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理;(四)办理;(五)从事同业拆借;(六)从事银行卡业务;(七)代理发行、代理;(八)代理收付款项及代理保险业务;(九)经银行业监督管理机构批准的其他业务。
村镇银行按照国家有关规定,可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。
有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机,并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。
对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。
2、今年以来银监局连续多次召开有关案件防控方面的会议,请就如何加强信用社管理,做好案件防控工作谈一谈想法?
案件防控
1、转变思想认识,加强组织领导。
各级领导必须从发生的经济案件中吸取教训,认识到加强内部管理,做好案件防范工作,不仅是确保资金安全营运,防范和化解金融风险,促进合作金融事业健康稳步发展的迫切需要,也是使各级领导集中精力抓业务拓展创造必要条件。
只有认识到位,领导高度重视加强内部管理,认真抓好经济案件防范工作,把案件防范工作纳入经营管理之中。
2、建立长效机制、加强案件防控。
建立案件专项治理长效机制是农村信用社防范风险的有效措施,对此,要针对本辖区的风险状况,结合全国合作金融机构案件专项治理内容,制定案件专项治理方案、治理措施、治理目标。
形成制度健全、执行有力、内控严密的案件查防体系。
3、建立文化机制,增强道德观念。
要将文化建设纳入日常的经营管理中来,依靠企业文化、培养和增强员工的道德观念、建立个人理想、信念为核心的自我约束机制,以增强员工的自豪感和企业凝聚力。
要用正反典型教育人,用敬业精神鼓舞人,用道德观念凝聚人,用先科学机制激励人,用优良环境培育人、用真诚爱心关心人,从而不断提升员工的思想境界、道德水平和行为能力。
4、加强处罚力度、狠抓制度落实。
加强制度约束,加大防控工作的处罚力度,使信用社员工在风险和案件面前“不敢做、不去做、做不成”。
按照以“法律约束人、纪律监督人、制度管理人、素质提高人”的要求,牢固树立“依法管理、存款立社、提高素质、效益兴社、深化改革、文明办社”的经营宗旨,进一步提升农村信用社内部管理和监督水平,逐步建立起教育、制度、管理、监督“四位一体”的风险防范长效机制,杜绝各类案件的发生。
3、信贷业务是金融机构最为重要的资产业务,请问应如何加强信贷资产管理?
五、论述题
1、金融许可证如何管理?
我们应该按照《金融许可证管理办法》自2003年7月1日起施行严格管理使用,
金融许可证的颁发、更换、扣押、吊销等由银监会依法行使。
金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构。
银监会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。
金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件60日内,持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证:
(一)银监会或其派出机构的批准文件;
(二)金融机构介绍信;
(三)领取
一、单项选择:
1、内部控制是商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对()进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A、流程 B、风险 C、管理 D、授信
2、下列哪项不是商业银行内部控制的目标:
()
A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C、确保风险管理体系的系统性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
6、商业银行应当建立良好的()以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构,为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
A、公司治理 B、人事制度 C、业务流程 D、管理体系
7、商业银行应当设立履行()职能的专门部门,制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,以确保风险管理和经营目标的实现。
A、公司管理 B、人事管理 C、流程管理 D、风险管理
8、商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的()系统,开发和运用风险量化评估的方法和模型,对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行持续的监控。
A、公司管理 B、人事管理 C、流程管理 D、风险管理
《金融机构衍生产品交易业务合规题目》
1、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》是由_____通过、公布并进行监管职能的。
A、 中国银行业监督管理委员会 B中国人民银行 C保监会 D证监会
2、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》主要根据以下哪些法律为依据?
()
A、《婚姻法》B、《证券法》C、《保险法》D、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》
3、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》所称的金融机构是指:
()
A、证券公司B、保险公司C、中国人民银行
D、在中华人民共和国境内依法设立的银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司法人,以及外国银行在中国境内的分行
《加大防范操作风险工作力度》
一、多项选择
1、根据银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求高度重视防范操作风险的规章制度建设,以下说法正确的是()。
A、对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的,上级行应进行专门研究,及时制订或修订。
B、对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题,总行要认真研究,及时解决,不得延误。
C、对有章不循的,要将责任人进行开除,并调离原岗位。
D、对有章不循的,要将责任人调离原岗位,并严肃处理。
二、问答题
1|、请简答银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(十三条)的主要内容?
(1) 高度重视防范操作风险的规章制度建设。
(2) 切实加强稽核建设。
《电子银行评估指引》
一、单选
1、开展电子银行业务的金融机构,应根据其电子银行发展和管理的需要,至少每___对电子银行进行一次全面的安全评估。
A1年 B2年 C3年 D4年
2、经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构,每次资质认定的有效期限为___。
A1年 B2年 C3年 D4年
二、多选
1、电子银行的安全评估,是指金融机构在开展电子银行业务过程中,对电子银行的安全策略、_
等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。
A内控制度 B风险管理 C系统安全 D客户保护
2、外部机构从事电子银行安全评估,应具备以下条件:
()
A具有较为完善的开展电子银行安全评估业务的管理制度和操作规程;
B制定了系统、全面的评估手册或评估指导文件,评估手册或评估指导文件的内容应至少包括评估程序、评估方法和依据、评估标准等;
《商业银行房地产贷款风险管理指引》题库
一、选择题
1、本指引所称房地产贷款主要包括()。
A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、个人住房贷款 D、商业用房贷款
2、商业银行不得对()借款人发放土地储备贷款。
A、资本金没有到位 B、资本金严重不足 C、经营管理不规范
4、商业银行对未取得()的项目不得发放任何形式的贷款。
A、国有土地使用证 B、建设用地规划许可证 C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证
5、商业银行对申请贷款的房地产开发企业,应要求其开发项目资本金比例不低于()。
A、30% B、35% C、40% D、45%
银监局对农村信用社高管人员任职资格考试试题(含答案)
多选题
1.汇票在以下()情形时,不得背书转让。
A汇票被拒绝承兑
B汇票被拒绝付款
C汇票超过付款提示期限
D出票人在汇票上记载“不得转让”字样的
2.下列哪几种情况开户行不能给客户办理销户手续()。
A有未归还的贷款、欠息
B有未退回的空白重要凭证
C有透支余额
D有已承兑的银行承兑汇票
3.按照借贷记账法,记入借方的项目是()。
A资产的增加
B负债及所有者权益的减少
C费用及损失的发生
D所有者权益的增加
4.个人住房按揭贷款的还款方式有()。
A一次性到期还本付息
B等额本息还款法
C等额本金还款法
D等额递减还款法
5.房屋二次抵押贷款的用途不能用于()。
A股票购买B基金购买C期货买卖D购置房产
6.人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为()。
A个人存折账户B储蓄账户C个人储蓄账户D个人结算账户
7.金融许可证的()等由银监会依法行使,其他任何单位和个人不得行使上述职权。
A颁发B更换C扣押D吊销
8.银监会对金融许可证实行()与许可证发放权适当分离的管理原则。
A分级授权B机构审批权C扣押权D吊销权
9.行政许可实施程序分为()等环节。
A申请与受理B审查C公示D决定与送达
10.设立股份制商业银行法人机构,还应当符合其他审慎性条件,至少包括()。
A具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源管理制度、有效的资本约束与资本补充机制
B有助于化解现有金融机构风险,促进金融稳定
C地方政 府不向银行投资入股
D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者
11.有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人()。
A资产负债率、财务杠杆率低于行业平均水平
B公司治理结构与机制存在明显缺陷
C关联交易频繁且异常
D核心主业突出
12.股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立须经()阶段。
A申请B审核C筹建D开业
13.下列哪些机构修改章程,由银监会受理、审查并决定()。
A国有商业银行B股份制商业银行
C城市商业银行D城市信用社股份有限公司
判断题
9.商业银行可以利用客户期望值的脆弱性来降低客户期望值。
()
10.金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围和营业时间。
()
11.《商业银行市场风险管理指引》所称的市场风险管理目标是指通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内,实现经风险调整收益率的最大化。
()
12.《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求,划分银行账户和交易账户13、我国《会计法》中规定会计原始凭证有错误,允许在原凭证上修改()
14.《商业银行市场风险管理指引》规定,商业银行的内部审计主要针对业务经营部门,与市场风险管理部门无关。
()
15.人民币整存整取定期储蓄100元起存。
()
16.由《商业银行市场风险管理指引》可知,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则到期的绝对值越高。
()
17.《商业银行市场风险管理指引》规定,记录银行业务的会计账户可分为银行账户和交易账户两大类。
()
18.由《商业银行市场风险管理指引》可知,交易账户定义的核心是交易期限。
()
19.法的调整范围与道德的调整范围不完全一致。
()
20.未经人民银行批准,临时账户和专用账户可以支取现金。
()
21.商业银行对单位持有的银行卡一律不得支取现金。
()
银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题
(二)
窗体顶端
银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题
(二)
注:
本卷没有做答案!
二、多选题(每题1分,共计30分)
1.金融机构发展衍生产品业务,更好地为客户提供服务,严格落实《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》和《商业银行市场风险管理指引》的各项规定,对衍生产品交易业务的_________进行有效管理。
A、操作风险和法律风险
B、信用风险
C、流动性风险
D、市场风险
2、下列关于本票的说法哪一项是正确的?
( )
A.我国票据法上的本票包括银行本票和商业本票
B.本票的基本当事人只有出票人和收款人
C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款的票据
3.商业银行应根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定,结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况,制定集团客户授信业务风险管理制度,其内容应包括( )等集团客户授信业务风险管理的组织建设
A. 风险管理与防范的具体措施
B. 确定单一集团客户的范围所依据的准则
C. 对单一集团客户的授信限额标准、
D. 内部报告程序以及内部责任分配
4、商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时,除了要对其境内机构进行调查外,还要关注其 等情况,并在调查报告中记录相关情况。
( )
A. 境外公司所在地的国家风险
B. 境外公司的背景
C. 信用评级
D. 信誉
E. 经营和财务
F. 法人代表的经营能力
G. 重大诉讼
5、银监会将按本指引的要求加强对商业银行集团客户授信业务的监管,定期或不定期进行检查,重点检查商业银行对集团客户 ( ) 。
A.授信管理制度的建设
B.授信管理的指导方针
C.执行情况
D.信贷信息系统的维护
E.信贷信息系统的建设
6、金融机构应采用适当的加密技术和措施,保证( )。
A电子交易数据传输的安全性与保密性
B所传输交易数据的完整性
C所传输交易数据的真实性
D所传输交易数据的不可否认性
7.在电子银行服务协议中,金融机构应向客户充分揭示( )。
A利用电子银行进行交易可能面临的风险
B金融机构已经采取的风险控制措施
C客户应采取的风险控制措施
D相关风险的责任承担
18、根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》规定,商业银行中间业务内部控制的重点是:
( )
A、 开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质,人员从业资格和内部的业务授权
B、 建立并落实相关的规章制度和操作规程
C、 按委托人指令办理业务
D、防范或有负债风险。
19、根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》规定,商业银行应当建立内部控制的风险责任制有( ):
A、董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性负责,并对内部控制失效造成的重大损失承担责任;
B、内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力,承担相应的责任;
C业务部门和分支机构应当及时纠正内部控制存在的问题,并对出现的风险和损失承担相应的责任;
D、高级管理层应当对违反内部控制的人员,依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分,并承担处理不力的责任。
20、商业银行的主要风险包括:
( )
A、信用风险
B、市场风险(含利率风险)
C、操作风险
D、国家和转移风险
E、流动性风险
F、法律风险
G、声誉风险
21、银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况,针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度,可分别采取以下一项或多项监管措施:
( )。
A、约见被评价机构第一负责人或董事长。
B、就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险,向被评价机构进行提示和警告。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、加大现场检查力度及频率。
E、建议调整管理层。
F、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
G、责令整顿或暂停办理相关业务。
H、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
22、内部控制评价程序一般包括( )等步骤。
A、评价准备
B、评价实施
C、评价报告形成
D、反馈
银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题
(一)(附答案)
窗体顶端
银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题
(一)(附答案)
一、单选题(每题0.5分)
17.商业银行应建立授信工作 ,明确规定各个授信部门、岗位的职责,对违法、违规造成的授信风险进行责任认定,并按规定对有关责任人进行处理。
()(第一章总则第九条)
A.尽职审查制
B.尽职调查制
C.尽职问责制
D.尽职审批制
18.商业银行应根据不同授信品种的特点,对客户申请的授信业务进行分析评价,重点关注可能影响 的因素,有效识别各类风险。
()(第三章 分析与评价尽职要求第二十三条)
A.行业前景
B.企业发展
C.授信安全
D.还款来源
19.对于严格按照授信业务流程及有关法规,在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员,授信一旦出现问题,可视情况 。
()(第六章授信工作尽职调查要求第五十二条)
A.不依法追究责任
B.减轻罚款金额
C.免除相关责任
D.减轻处罚
20.商业银行在给集团客户授信前,应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等,防止对集团客户 。
()(第三章信息管理和风险预警第二十四条)
A. 超额贷款
B. 过度授信
C. 抵押品管理不当
D. 贷前信息搜集不全
21.集团客户授信风险暴露后,商业银行在对授信对象采取清收措施的同时,应特别关注 。
()(第二章授信业务风险管理第二十条)
A.集团内企业之间互相融资、持股
B.集团董事会发生的重大改革、决策
C.集团客户内部关联方之间的关联交易
D.集团客户内部关联方之间互相担保
22、商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告受信人净资产 以上关联交易的情况。
()(第二章授信业务风险管理第十七条)
A.10% B.20% C.30% D.35%
23、汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年,经销商汽车贷款的贷款期限不得超过()年。
A、5; B、3; C、2; D、1。
见汽车贷款管理办法第六条
24、小企业周转资金贷款期限最长为()天,期满须清本清息。
A、360;B、270;C、180;D、90。
见银监会关于银行开展小企业贷款业务指导意见第八条
25、下列哪项不是商业银行内部控制的目标:
()
A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C、确保风险管理体系的系统性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
答案:
,引自《内部控制指引》第三条。
四、简答题(每题5分)
1.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有一些特征的商业银行的企事业法人授信对象,请简述这些特征?
(第一章总则第三条)
答案:
(一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。
(二)共同被第三方企事业法人所控制的。
(三)主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。
(四)存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
2、根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》规定,商业银行应当建立统一的授信操作规范,规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求是什么?
(1)贷前调查应当做到实地查看,如实报告授信调查掌握的情况,不回避风险点,不因任何人的主观意志而改变调查结论;
(2)贷时审查应当做到独立审贷,客观公正,充分、准确地揭示业务风险,提出降低风险的对策;
(3)贷后检查应当做到实地查看,如实记录,及时将检查中发现的问题报告有关人员,不得隐瞒或掩饰问题。
浅谈农村信用社案件防控
对于金融机构来讲,如何有效的防控案件是其永恒的工作主题,而对于网点众多、机构分散、规模较小、人员相对较少的农村信用社来说,防控案件由显重要。
笔者就诱发农村信用社案件的成因及怎样才能有效防控案件谈点个人看法。
一、诱发农村信用社发生案件的成因
(一)案件防控意识薄弱,防范措施不力。
个别单位对案件防查工作停留在口头和书面上,抓案件防控既没有落到实处,也没有针对性的措施。
有的领导干部甚至明知工作人员不执行基本制度也不进行纠正,发现了案件、事故线索和案件、事故隐患也不闻不问,更有甚者甚至带头不执行规章制度,客观上为重大经济案件、事故发生提供了可乘之机。
(二)对员工教育关心不够,未能及时把握员工思想动态。
案件、事故的发生往往同其不良嗜好、家庭特殊情况有着密切的联系。
单位领导只关心业务发展,不关心员工思想状况,忽视思想政治工作,不进行正确人生观、价值观和金钱观的引导,不注重合规文化和企业精神的塑造,往往形成案件、事故防查工作事倍功半,疲于应付。
(三)用人不当,严重失职。
一些农村信用社机构在干部的任用上和在重要岗位人员的安排上存在着严重的失职,让一些有劣迹和品行不端的人混进了员工队伍,安排在联行、出纳、储蓄等重要的工作岗位上,甚至还把这些人提拔为干部,授予重权,把他们视为能耐人。
这些能耐人一旦掌握重权,就会劣性大发,“如鱼得水”,大肆侵吞农村信用社资金财产,疯狂作案。
(四)轻视诱因,忽视管理。
很多农村信用社机构工作人员在大案要案爆发前,往往表现出他们有吸毒赌博、热衷经商、迷恋酒色等异常行为,但是多数农村信用社机构领导和管理人员却忽视了这些诱发犯罪的诱因,对工作人员的异常行为放任不管,忽视这些可疑现象,不仅不把其调离岗位,就连最基本的教育劝阻也没有,甚至对举报也置若罔闻,放松应有的警惕性,最后导致大案爆发。
一些工作人员由于经商或吸毒赌博一时缺乏资金,就很可能把黑手深入公家,挪用公款,甚至携款潜逃,造成大案。
(五)不严格执行规章制度,内控机制形同虚设。
明知是严重违反管理规定的,仍以人情代替制度,违规办理,导致案件、事故发生。
有章不循、有令不止、岗位制约失效,极大地增加了操作风险,而且动摇了内控机制的基础,必然导致案件、事故的多发、易发。
(六)有章不循,制约失控。
从一些农村信用社发生案件的原因看,多数是在制度执行上没有真正做到落实。
如出纳人员严重违反“四双”制度(双人管库、双人临柜、双人守库、双人押运),信贷业务操作严重违反“三查”制度(贷前调查、贷中审查、贷后检查)等,这些业务操作中的内控制度制约失控,致使不法分子钻了空子,发生严重经济犯罪。
(七)瞒案不报,贻误战机。
一些农村信用社在发现单位工作人员有违法犯罪行为时,出于对自己单位种种不良后果的考虑,采取内部处理
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银监局 信用社 人员 任职 资格 法律法规 考试