商业银行学实习报告范文 8000字.docx

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商业银行学实习报告范文8000字

三一文库（XX）

〔商业银行学实习报告范文8000字〕

　　福建农林大学经济学院（海峡乡村建设学院）

　　实习报告

　　专业年级2012级金融学姓名邹小婷学号3126409032实习类型商业银行业务管理课程实习

　　实习时间2014.12.14—2014.12.20指导老师孙琴月副教授成绩

　　20xx年12月7日

　　课程实习报告

　　一、实习目的

　　在学习了金融学课程的基本理论和基础知识后，也终于明白了金融行业严峻的竞争力和大量需要我们去实践操作才能明白的道理，为了让自己更加系统地清楚银行各项业务的操作流程和运作情况，尤其是现今日益增长的贷款需求，我通过在兴业银行福州华林支行实习一周，以此来着重了解信贷投放问题。

通过本次实习，我希望自己能努力学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。

其次，尽早地接触金融行业，对于银行能够有个初步的了解，将理论联系实践，为以后的事业做好充分准备。

最重要的是，学会吃苦耐劳，学会如何与客户打交道以及帮助他人，在大学最后的时光里能够认真学习专业知识，在的行业里不落后于他人。

　　二、实习时间：

20xx年12月14日至20xx年12月20日

　　三、实习地点：

兴业银行福州华林支行

　　四、实习单位简介：

　　福建兴业银行福州市华林支行于19xx年8月1日在福州工商局注册挂牌成立，该行主要经营人民币存、贷款、结算业务;人民币储蓄业务；外汇存、贷、汇款；外币兑换；国际结算；结汇、售汇；通过上级行办理代客外汇买卖；经中国人民银行批准的其他业务，银行注册资本3000（万元），地址坐落在海峡西岸经济区政治、经济、文化、科研中心。

在银行成立17年以来，福建兴业银行福州市华林支行因客户而变，将“服务、创新、稳健”作为核心价值观。

　　五、实习内容：

　　1、关于兴业银行福州市华林支行支行贷款业务的了解

　　1.1我在中国农业银行新宁县支行的实习主要是在信贷部门实习，信贷部是屮国农业银行比较重要的部门之一。

中国农业银行业务领域已由最初的农业信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。

主要包括：

存款服务/综合贷款服务/外汇理财/人民币理财/代客境外理财/银行卡/汇款及外汇结算/保管箱租赁缴费服务代发薪服务/出国金融服务/电子银行服务/私人银行/融资业务/国内支付结算/国际结算/基金相关

　　业务/企业理财服务/金融机构服务。

同时还提供各种公司银行和零售银行产品和服务并且开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。

　　1.2进入银行的信贷部门实习，使我懂得了银行的信贷制度建设实行统一规划、归口管理、集体审定、协调运作，办理信贷业务的基本流程是：

受理、调査、审査、审议（若需）、审批、发放、监管、收回。

客户在农行融资，应在农行开立基本存款账户或一般存款账户;进行政策性或准政策性融资的客户，还应开立收购资金存款账户;进行商业性融资的客户，还应开立信贷资金存款账户，贷款发放和资金支付应通过专用账户办理。

贷款发放前，应根据审批意见与客户落实信用条件，信用条件未落实的，不得进行贷款发放;资金支付时，应审核有关凭证，确保信贷资金按约定用途使用，对未按约定用途使用信贷资金的，应停止后续资金支付。

银行在做放贷业务的过程中，非常注重客户资信的调査，像个人信用记录是否良好，还款是否真实可靠等因素是很被银行看重的。

信贷业务要建立客户的一级、二级档案，要扫描客户资料，还要客户多处亲笔签字。

看似简单，实则非常繁琐。

最让我印象深刻的是，办公室里的工作人员人家各持一部电话在和自己负责的客户洽谈或者是解答客户的种种疑问，各自都声音很大，又似乎各自不被他人所干扰，很有一番股票市场的热腾氛围。

　　1.3副经理和我说了申请贷款的借款人需具备的条件：

　　1、年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力;

　　2、持有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）;

　　3、借款人及配偶符合我行规定的信用记录条件;

　　4、信用评分在490分（含）以上;

　　5、收入稳定，具备按期偿还信用的能力;

　　6、申请的个人信用用途合理、明确;

　　7、在农业银行开立个人结算账户。

　　2、重点贷款项目的调查

　　副经理告诉我们，一个企业要最终获得贷款必须通过银行的重重审查。

因此，上面的几个基本贷款步骤只是一个宏观上的把握，对于最终是否准予发放贷款，还要重点调查企业的基本资料及其财务状况。

（包括资产负债表和利润表）。

　　2.1企业的基本资料和贷款用途及担保企业

　　新宁丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。

目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。

公司现有专业技术人员20名，市场遍布全国，公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监，提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。

　　公司销售情况良好，20xx年实现销售收入2428万元，净利润1035万元。

20xx年实现销售收入3628万元，净利润1653万元。

20xx年实现销售收入3422万元，净利润1114万元。

企业经营情况良好，盈利能力较强。

　　本次贷款由新宁丹菱香精香料有限公司提供全额贷款保证方式担保。

上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的20xx年信用评级为AA－级，授信总额为1000万元，在我行的现有贷款余额为0万元，剩余可用授信额度为1000万元。

担保人新宁丹菱香精香料有限公司成立于19xx年，公司注册地新宁工业园区东路558号，经营范围是香精香料的制造加工、化工原料及产品批发零售。

担保人目前的主要业务是烟用香精香料的生产和销售。

主要客户是全国各大卷烟生产商，包括常德卷烟厂、安徽卷烟厂、河北卷烟厂、保定卷烟厂、唐山卷烟厂等等。

由于香精香料具有不易替代性，产品一经市场接受，就不容易改变，一旦改变则香烟的口味将发生改变。

所以企业和生产卷烟的老客户的合作非常稳定，并通过引进国内优秀的香精技术人才，企业不断提高产品的口味和质感，迎合客户的需求。

　　截止20xx年末，新宁丹菱香精香料有限公司总资产14462万元，负债6070万元，所有者权益8392万元，资产负债率42％。

银行贷款2500万元，全部为农业银行新宁支行的流动资金贷款，占比100％。

公司年销售收入4520万元，净利润2285万元，利润率达到50％，盈利能力较强。

本次担保金额800万元，有担保能力。

　　2.2资产负债分析

　　副经理告诉我们单凭以上的了解，我们并不能断定该公司就是一个优质客户值得贷款，还需分析其的资产负债表和损益表，以下就是该公司年终资产负债表和损益表：

　　资产负债表

　　利润表

　　单位名称：

新宁丹菱福德香精香料有限公司20xx年12月31日单位：

万元

　　2.3相关财务比率分析

　　2.31分析企业偿债能力

　　①流动比率。

　　该公司年初、年末流动比率可计算如下：

　　年初流动比率＝186670∕55000＝3.394

　　年末流动比率＝216700∕74500＝2.91

　　可以看出，该企业资产流动性很强，短期偿债能力强。

　　②速动比率。

　　可计算该公司年初、年末的速动比率如下：

　　年初速动比率＝（流动资产－存货）∕流动负债＝（186670－110000）∕55000＝1.394

　　年末速动比率＝（流动资产－存货）∕流动负债＝（216700－88000）∕74500＝1.727

　　可以看出，该企业资产的速动性很强，短期偿债能力强，企业有足够的能力偿还短期债务，但同时也说明企业拥有过多的不能获利的现款和应收账款。

③变现比率。

　　根据资料，假定公司货币资金即为全部现金及现金等价物，则可计算该公司年初、年末的现金比率如下：

　　年初现金比率＝11770∕55000＝0.214

　　年末现金比率＝46200∕74500＝0.62

　　该企业现金比率相比年初增加较多，说明资产的流动性强，短期偿债能力强，但同时表明企业持有大量不能产生收益的现金，可能会使企业获利能力降低。

④资产负债率。

　　可计算该公司年初、年末资产负债率如下：

　　年初资产负债率＝145000∕294470×100％＝49.24％

　　年末资产负债率＝160500∕401170×100％＝40％

　　从以上计算可见，该公司资产负债率年末较年初为低，说明企业的偿债能力更强；但是，企业的负债数额只占总资产的40％，说明企业的负债并不高，企业并没有很好地利用负债增加企业的收益。

　　⑤产权比率。

　　根据资料，计算出年初、年末产权比率如下：

　　年初产权比率＝145000∕149470×100％＝97.01％

　　年末产权比率＝160500∕240670×100％＝66.69％

　　计算结果表明，该公司产权比率年末较年初下降了30.32个百分点，债权人投入的资金受到所有者权益保障的程度提高了30.32个百分点，这对债权人来说显然是有利的。

　　⑦已获利息倍数。

　　根据资料，计算出公司上年、本年已获利息倍数如下：

　　本年已获利息倍数＝（利润总额＋利息费用）∕利息费用＝（310200＋22000）∕22000＝15.1

　　说明该企业支付债务利息的能力很强，偿债能力强。

　　2.32反映营运能力的比率

　　①应收账款周转率。

（1）应收账款周转次数

　　根据数据，计算出该公司应收账款周转次数为：

　　应收账款周转次数＝1022000∕（41800＋62700）＝19.56（次）

　　应收账款周转次数越多，说明应收账款的变现能力越强，企业应收账款的管理水平越高。

（2）应收账款周转天数。

　　应收账款周转天数为：

360∕19.56＝18.4（天）

　　应收账款周转天数越少，应收账款周转次数越多，说明应收账款的变现能力越强，企业应收账款的管理水平越高。

　　②存货周转率

（1）存货周转次数。

　　根据资料，可计算存货次周转数为：

　　存货周转次数＝560000∕［（110000＋88000）÷2］＝5.657（次）

　　存货周转次数越多，说明存货周转快，企业实现的利润会相应增加，企业的存货管理水平越高。

（2）存货周转天数

　　根据资料，可计算存货周转天数为：

　　360∕5.657＝63.64（天）

　　与存货周转次数相同，存货周转天数越少。

存货周转次数越多，说明存货周转快，企业实现的利润会相应增加，企业的存货管理水平越高。

　　2.33反映获利能力的比率

　　①销售（营业）净利润率。

　　根据资料，计算销售（营业）净利润率为：

　　销售（营业）净利润率＝200200∕1022000×100％＝19.59％

　　销售（营业）净利润率是反映企业获利能力的一项重要指标，这项指标越高，说明企业从销售（营业）收入中获取净利润的能力越强。

　　②资产净利润率。

　　根据资料，资产净利润率为：

　　200200∕（294470＋401170）÷2×100％＝57.56％

　　资产净利润率越高，说明企业利用全部资产的获利能力越强。

资产净利润率与净利润成正比，与资产平均总额成反比。

　　③实收资本利润率。

　　根据资料，计算宏大股份有限公司20×7年实收资本利润率为：

　　实收资本利润率＝200200∕110000×100％＝182％

　　实收资本利润率越高，说明企业实际投入资本的获利能力越强。

④净资产利润率。

：

　　根据资料，净资产利润率为：

　　200200∕（149470＋240670）÷2×100％＝102.63％

　　净资产利润率越高，说明企业所有者权益的获利能力越强。

　　⑤基本获利率。

　　根据资料，基本获利率为：

　　（310200＋22000）∕［（294470＋401170）÷2］×100％＝95.51％

　　息税前利润越大，说明企业创造新价值的能力越强，为债权人、国家和投资者创造的财富越多。

　　五、分析结果

　　1）资产负债分析

　　该公司借入资金较大，固定资产也较多。

但流动比率和速动比率很高，反映出企业短期偿债能力很好。

根据对公司的资产负债表的分析结果以及财务比率分析，公司短期偿债能力较好，但营运能力叫强，长期偿债能力较强，总体符合贷款要求。

（2）信用结论

　　企业各项指标均合格，说明其经营状况叫好，负债较少，存货较少，偿债能力较高，这笔贷款的发放风险叫小，综合以上指标的分析和评估人员的意见，本人认为银行可以同意该企业的贷款申请。

　　六、实习小结与体会

　　转眼已经实习了两个多星期，曾怀念睡觉睡到自然醒的生活。

但是现在建行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。

生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。

　　因为我以前没接触过，对个贷后中心的很多业务都不懂。

“师傅”是一个随和而又豪爽的人，从第一天起，他就仔细给我传授个人贷款业务的点点滴滴。

在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。

在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。

上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事，对工作每一笔业务都要谨慎小心。

在银行业谁赢得了客户谁就是最后的胜利者。

一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏Ji情。

刚从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。

这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。

在金融市场Ji烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快

　　捷、准确的服务。

同时，我也领悟到学生和社会工的区别。

工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。

实习以后，我们才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。

“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。

参加实习后才能深刻体会这句话的含义。

除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。

在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。

我们要在以后的工作中要勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。

遇到不懂的地方，自己要虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。

没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！

“即使不成功，也不至于成为空白。

”成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功，他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。

实习的工作是忙碌的，也是充实的。

生活的空间，须借清理挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。

当我转身面向阳光时，我发现自己不再陷身在阴影里。

我开始学着从看似机械重复的实习工作中寻找快乐，我快乐实习工作着，游刃有余。

　　实习日记

　　20xx年01月14日

　　今天是实习的第一天，带着激动又有些许紧张的心情，我走进了福建农业银行进行为期5天的实习。

行长把我安排在信贷部，新同事是三位很热情的年轻人，都只是毕业两三年的前辈。

第一天，他们拿出一叠客户资料让我熟悉办理贷款需要的基本客户资料。

由于刚来，我对这里的一切都很陌生，银行业务员在柜台不停地忙碌着，我心里面感到一阵好奇。

　　万事开头难，第一天实习感觉有点跟不上节奏，反应老是慢半拍。

幸好银行的同事们很耐心地向我们灌输每一个知识点，感觉真的和课堂上很不一样。

　　20xx年01月15日

　　昨天的熟悉资料，对一些贷款方面相关业务有了一定认识，今天我上班的时候恰巧碰到丹菱香精香料有限公司有关相关人员来银行申请贷款,于是我开始跟着银行的工作人员了解企业贷款的有关内容。

由于我以前没有工作经验，对贷款的实际操作流程不够熟悉，行里的工作人员在进行贷前调查的时候，让我在一旁

　　观摩，我也学到了很多。

从贷款对象，贷款条件到贷款审查?

?

毕竟课堂上学的东西有限，因此我感到有些吃力。

为此我一边翻阅相关书籍，一边请教同事，希望能掌握较为完整的理论，较为可行的操作过程，为之后的动手操作做好准备。

　　在我看来，今天的每件事，每个步骤都至关重要，它们都是环环相扣，紧密联系的。

所以我不敢有丝毫的马虎，认真的完成今天的每一个任务。

　　今天我对于自己的表现还是满意的，而且也得到了同事的认可，也算是圆满完成任务了。

　　20xx年01月16日

　　实习的第三天，前辈带着我，叫我自己动手操作，感觉非常激动，同时也非常忐忑，怕自己不能很好的完成任务，会出纰漏。

　　上班开始，我在前辈的知道下开始进行参与业务工作。

先是帮前辈整理一些企业贷款业务的单据整理，客户递交的企业贷款的材料整理等。

尽管只是协助同事，但这也是我实习过程的重要环节和阶段。

虽然还属于比较基础性的业务，但却是必须的，更何况任何一点闪失都可能给客户或银行带来损失，同时也给同事的工作带来不便，所以整个上午，我都高度集中注意力。

　　一天下来,,只能用一个累字形容，不过总算有机会实际操作了，这在学校是连想都不敢想的事情，明天继续奋斗，争取更大的胜利。

　　20xx年01月17号

　　今天的任务就是跟随银行的前辈工作人员一起去公司参与银行对丹菱香精香料有限公司这家公司的评估。

今天的评估才进行了一小部分，但是要做的事情倒是不少，银行的工作人员主要对这家公司的财务会计报表进行审查。

包括有资产负债表，利润分配表，坏账准备金表，利润构成表等。

在资料的审核过程中，银行的工作人员都对每一个表格，每一个数据进行分析，态度十分认真，十分敬业。

今天让我学到了不少的东西，不仅仅是对公司的参观，还有就工作人的敬业精神深深的影响着我，这将对我以后的工作有着深刻的影响。

　　20xx年01月20日

　　这是银行实习的最后一天，今天的任务便是对之前所学的知识和内容进行归纳，并完成实习报告。

这次实习，总的来说，有苦有甜。

对我来说，是一种挑战，同时，也是一个机会。

5天的银行实习生活除了让我对银行的信贷业务有了一定的了解，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。

我深深地感受到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措。

在学校学到的知识，一旦接触到实际，才发现自己的差距。

　　“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。

”看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意。

比如：

对待客户的态度，首先是要用敬语，如您好，请签字，请慢走；其次，与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对

　　于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。

这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。

作为一名即将步入社会的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会提供一次良好的契机。

　　认识到这些，我更需要将自己在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。

　　俗话说，千里之行始于足下。

这段短暂而又充实的实习，我认为对我走向社会起到了一个桥梁和过渡的作用，是我人生中的一段重要的经历，对将来走上工作岗位也有着很大帮助，也为我走向社会搭建了一个良好的平台！

　　福建农林大学经济学院（海峡乡村建设学院）实习鉴定表