初级银行从业资格证《个人理财》考前冲刺试题B卷 附解析.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》考前冲刺试题B卷 附解析.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》考前冲刺试题B卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格证《个人理财》考前冲刺试题B卷
附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、房地产价格的构成不包括一下哪个选项()
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
2、社会保险的特点不包括()
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
3、目前最有影响的美国股票指数期货是()
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
4、下列关于个人所得税的表述中,正确的是()
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税
5、关于信托财产,说法错误的是()
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时,所的利益归入信托财产
6、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者地兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为地影响
D、社会文化对消费者行为地影响
7、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的()
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
8、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
9、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是()
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
10、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是()
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
11、一般情况下,即期交易的交割日为()
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
12、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指()
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
13、在()的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
14、下列保险规划步骤正确的是()
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
15、家庭负债比率等于()除以总资产。
A、自用负债
B、投资负债
C、总负债
D、消费负债
16、宋体金融市场的宏观经济()
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
17、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
18、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为()
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
19、子女教育需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收人稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
()
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
20、()年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
21、()清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
22、家庭净资产是指()
A、资产合计-负债合计
B、资产合计-流动负债合计
C、资产合计-长期负债合计
D、流动资产合计-流动负债合计
23、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。
(答案取近似数值)
A、30
B、24
C、27
D、21
24、关于客户信息收集的说法,不正确的是()
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也成为初级信息
25、有“活期储蓄”之称,可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是()
A、债券型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、指数基金
26、理财产品申购采取()的方式,赎回以()申请。
A、“份额申购”,份额
B、“金额申购”,金额
C、“份额申购”,金额
D、“金额申购”,份额
27、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
28、单利和复利的区别在于()
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
29、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。
则该投资者属于()
A、进取型
B、成长型
C、平衡型
D、稳健型
30、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
31、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币()
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
32、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
33、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
34、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。
A、1
B、2
C、3
D、4
35、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是( )
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
36、股票价格形成的实体基础是( )
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
37、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的()
A、适当性原则
B、客观性原则
C、避免利益冲突原则
D、主观性原则
38、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。
家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
39、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
40、()过程是客户需求满足的过程。
A、理财产品调研
B、理财产品开发
C、理财产品销售
D、理财产品售后服务
41、理财产品售后管理的重点是()
A、产品宣传
B、持续销售
C、客户需求调查
D、信息披露
42、银行营销机构的组织形式不包括()
A、直线职能制
B、事业部制
C、合伙合作制
D、矩阵制
43、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的()
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
44、真实票据理论的局限性不包括()
A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
45、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。
A、债权关系
B、所有权关系
C、综合权利关系
D、委托代理关系
46、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
47、企业养老缴费基数确定:
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为()缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
48、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是()
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
49、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()
A、股票市场
B、回购市场
C、同业拆借市场
D、票据市场
50、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
51、黄金价格一般和美元价格关系为()
A、正相关
B、负相关
C、有时相关,有时不相关
D、不相关
52、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括()
A、客户的微观因素
B、理财产品的微观因素
C、顾问服务中的微观因素
D、市场中的微观因素
53、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
54、个人所得税工资、薪金采用()税率形式。
A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
55、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、房地产
B、货币市场基金
C、信托产品
D、实物黄金
56、金融期货中不包括()
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
57、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
58、信托按信托关系建立的方式可以划分为()
A、任意信托和法定信托
B、法人信托和个人信托
C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托
D、以上都错
59、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是()
A、发现客户的主要方法是市场调研
B、主要通过打电话开发客户
C、盈利的关键是要寻求大客户
D、将成为商业银行收益的主要来源
60、下列各项中,不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是()
A、个体工商户的生产经营所得
B、工人工资薪金所得
C、个人独资企业的生产经营所得
D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
61、某银行现有一笔贷款需要发放,目前有4个行业可以选择:
市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有3家厂商的D行业。
则银行应当选择()
A、A行业
B、B行业
C、C行业
D、D行业
62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
63、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
64、股票价格变动的直接原因是( )
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
65、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的()
A、集聚功能,
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
66、下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率
67、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
68、医疗保险中不包括()
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
69、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为()
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
70、开放式基金地交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
71、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的()阶段的产品。
A、萌芽
B、形成
C、发展
D、成熟
72、赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。
(答案取近似数值)
A、6
B、4
C、7
D、5
73、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是()
A、诚实信用
B、专业胜任
C、利润至上
D、守法合规
74、张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元()
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
75、生命周期理论对消费者的()行为提供了全新的解释。
A、消费
B、理财
C、投资
D、储蓄
76、理财产品销售的关键是()
A、市场需求
B、适合性
C、宏观经济环境
D、风险大小
77、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
78、对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于()
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
79、下列关于货币政策对证券市场的影响,不正确的是()
A、一般说来,利率下降时,股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率,证券市场价格将趋于上涨
C、如果中央银行采取宽松的货币政策,股票价格将上涨
D、如果中央银行提高再贴现率,会使证券市场行情走势下跌
80、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
81、股份公司资本中最普通、最基本的股份是()
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
82、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
83、以下各项个人所得,()免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
84、理财师队伍迅速扩张的原因不包括()
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
85、公开披露的基金信息不包括()
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
86、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:
()
A、诉讼
B、索赔
C、理赔
D、代位求偿
87、下列说法正确的是()
A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名
88、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是()
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
89、以下哪种黄金投资方式风险最高的是()
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU(T+D)
90、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为()
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定的人
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、法人代理或指定代理终止的情形包括()
A、被代理人取得或者恢复民事行为能力
B、被代理人或者代理人死亡
C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
D、代理人丧失民事行为能力
E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
2、对于影响股价的因素的说法,正确的是( )
A、宏观经济衰退,所有公司的股价都会大幅下跌
B、股票价格与公司盈利能力成正比
C、公司资产净值增加,股价上升
D、股息与股价的变化成正比
E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激
3、信用卡区别于借记卡的特点有()
A、先存款后消费
B、可以透支
C、免息期
D、存款计利息
4、()由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。
针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。
A、正确
B、错误
5、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是()
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单地现金价值为限
D、以被保险人对保险标地可保利益为限
6、信托按信托财产的不同划分为()
A、资金信托
B、动产信托
C、不动产信托
D、其他财产信托
E、法人信托
7、结构性理财产品大致可以细分为()
A、外汇挂钩类
B、利率/债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、指数挂钩类
8、以下有关外汇期权交易地说法正确地是()
A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.
B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.
C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.
D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.
9、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是()
A、基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高
B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C、在各类基金中,收益最高的是股票型基金
D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归收益人所有
E、优先股的收益固定,普通股收益波动大
10、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括()
A、国债
B、金融债
C、中央银行票据、债券回购
D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券
E、股票
11、债券的收益来源包括()
A、利息收益
B、资本利得
C、债券本金的再投资收益
D、债券利息的再投资收益
E、股息收益
12、下列属于结构性理财产品的有()
A、直接投资于某只债券的理财产品
B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品
C、与一组债券相挂钩的理财产品
D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品
E、与股票指数相挂钩试的理财产品
13、下列可作为个人教育理财投资工具的有()
A、个人储蓄
B、教育贷款
C、债券
D、教育保险
14、金融市场的特点是()
A、金融市场上交易的是货币资金
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易双方的可变性
E、需求量与价格成反比
15、按照交际风格分类,猫头鹰型的优点有()
A、彬彬有礼
B、注重精确
C、讲求完美
D、殷勤随和
E、乐于助人
16、信托产品风险包括()
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、偿还风险
17、客户的风险特征由()构成。
A、资产负债比率
B、风险偏好
C、风险认知度
D、实际风险承受能力
E、投资组合资产种类
18、互换市场存在一定的交易成本和信
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