金融er实验报告.docx

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金融er实验报告

GEGROUPsystemofficeroom【GEIHUA16H-GEIHUAGEIHUA8Q8-GEIHUA1688】

金融er实验报告

一、实验目的

本课程以商业银行经营管理平台为依托，充分剖析ERP的管理思想和原理，使学生在参与、体验过程中熟悉银行的主要部门与岗位分工，体验团队协作的魅力，应用商业银行经营管理理论，掌握商业银行的决策、计划、控制与经营业绩评估的流程与方法，完成从理论到实践再到理论的上升过程。

学生可借助仿真实验推演自身的商业银行经营管理思路，在数据分析的基础上通过模拟经营进行银行诊断，提高学生对金融银行理论知识的掌握和运用程度，使学生对商业银行的整体经营管理过程有了透彻的了解，并能洞悉银行成功的关键要素，历练学生的综合分析能力与优秀品质，达到磨炼决策敏感度、提升决策与长期规划能力的目的。

二、实验要求

1、通过仿真实验模拟银行经营过程，熟悉银行基础业务知识和盈利模式，理解商业银行的战略管理与财务管理，能够系统地思考银行经营发展战略；

2、能够模拟银行开办的经营过程，包括战略规划、机构设置、渠道建设、市场拓展等环节；

3、能够模拟存贷款收单与结息业务、存款准备金管理、贷款拨备管理等商业银行的日常交易业务；

4、能够模拟国债决策买卖与结息、投融资业务等金融市场业务；

5、熟悉金融风险知识，能够使用银行真实的计量方法，完成不良资产处置、风险加权资产、投融资风险等风险监管工作的预测与计算；

6、能够完成商业银行期初战略规划表、损益表以及资产负债表的编制与核算，并根据实际数据详细分析经营状况的优劣。

三、实验环境

1、计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验基础设备；

2、《金融ERP》全套教具与软件；

3、实验地点：

商112（金控中心）。

四、实验项目

实验一银行团队建设实验

目的要求

1、通过银行仿真实验，熟悉商业银行的组织结构、主要部门分工和主要岗位职责；

2、在银行仿真实验中掌握团队建设的关键点。

实验内容

1、选评团队领导，并由其带领团队完成各期运营；

2、各组分别宣布行长、业务市场部总监、计划财务部总监、风险管理部总监、资金市场部总监等岗位人选；

3、制定团队目标，制作团队标识，并研讨团队经营规划。

实验分析（由行长填写）

表1C银行团队领导（行长）竞聘书

⑴个人简介

⑵竞聘理由

⑶团队目标

实验二银行运营与战略规划管理实验

目的要求

1、初步了解战略管理，尝试使用战略管理指导商业银行运营；

2、掌握商业银行战略规划编写的重点思路，理解战略规划对银行经营的重要意义。

实验内容

1、完成银行机构设置、渠道建设与维护工作；

2、各期期初，由行长带领团队成员讨论并编写年度规划，填写重要决策表。

实验分析（由行长填写）

表2C银行战略规划表

规划项目

第1期

第2期

第3期

第4期

第5期

第6期

一、机构设置

分支行开设所在地（A/B/C）

A

B

C

A

办公大楼（租赁/购买）方式

购买

购买

购买

购买

购买

购买

渠道建设（柜台/网络/移动）

柜台/网络/移动

柜台/网络/移动

柜台/网络/移动

柜台/网络/移动

柜台/网络/移动

二、存款业务

存款利率（小数）

0.055

0.053

0.052

0.62

0.45

0.04

存款营销费用（万元）

450

500

450

350

800

1200

预期吸收存款总额（万元）

8000

8000

7000

28000

25000

24000

存款准备金（万元）

800

800

700

2800

2500

2400

三、贷款业务

贷款利率（小数）

0.15

0.15

0.11

0.155

0.145

0.14

贷款营销费用（万元）

120

150

120

100

200

240

预期发放贷款总额（万元）

7000

6000

6000

28000

8000

20000

拨备总额（万元）

70

60

60

280

180

20

贷款损失比例（小数）

0.45

0.45

0.45

0.56

0.45

0.56

四、金融市场业务

国债交易总额（万元）

0

1000

0

0

0

0

投融资交易总额（万元）

0

0

1000

4000

0

0

实验三银行日常交易业务实验

目的要求

1、通过银行仿真实验，实际操作银行真实的日常交易业务，理解银行各组织部门的行为对全局的影响；

2、掌握商业银行日常交易业务的关键点。

实验内容

1、了解存贷款竞标规则和决策所需要注意的问题，同时完成存贷款营销费用的填报工作；

2、各部门总监负责编制相关预算表；

3、各部门总监完成相关任务表格的填写和审核工作。

实验分析（由业务市场部总监填写）

（见表3）

实验四金融市场业务实验

目的要求

1、通过银行仿真实验，熟悉银行真实的国债、投融资和同业拆借业务流程；

2、掌握商业银行开展金融市场业务的重点思路。

实验内容

1、公布市场信息后，根据存贷款及风险状况开展国债及投融资业务；；

2、根据各银行需要，开展同业拆借业务；

3、由资金管理部总监完成相关任务表格的填写和审核工作。

实验分析（由资金管理部总监填写）

（见表3）

表3C银行主要业务经营表

项目

第1期

第2期

第3期

第4期

第5期

第6期

当期营销费用（万元）

存款营销费用

450

660

550

1260

1200

1080

贷款营销费用

100

300

150

370

260

280

当期准备金（万元）

800

1500

1600

3000

200

1600

当期计提拨备（万元）

100

160

230

400

10440

700

当期存款业务

金额（万元）

8000

15000

24000

30000

25000

33000

存款类型

对公

零售/对公

零售

对公/零售

零售/对公

零售/对公

利率属性

浮动

浮动

固定/浮动

浮动/固定

固定/浮动

固定/浮动

当期贷款业务

金额（万元）

7000

9000

14000

26000

4000

26000

贷款类型

信用

信用

信用/担保

质押

信用

质押

利率属性

固定

固定

固定

固定/浮动

固定

固定/浮动

当期不良资产

金额（万元）

0

0

0

0

10000

0

类型

0

0

0

0

担保/质押

0

收回资金（万元）

0

0

0

0

5300

0

当期投融资总额（万元）

0

1000

0

0

0

0

当期购买国债总额（万元）

0

3000

6000

12000

9000

0

当期同业拆借（万元）

拆入金额

0

0

0

0

0

0

拆出金额

0

0

0

0

0

0

实验五银行风险监管实验

目的要求

1、初步了解商业银行的监管要求与指标，逐步实现控制风险到经营风险的转变；

2、掌握商业银行风险管理工作的重点思路。

实验内容

1、完成不良资产的处置与报表填报工作；

2、计算信用风险、市场风险和操作风险的风险加权资产；

3、计算相关风险监管指标，编制风险监管报表。

实验分析（由风险管理部总监填写）

表4C银行风险监控表（单位：

万元）

项目

第1期

第2期

第3期

第4期

第5期

第6期

存贷款业务风险加权资产

信用风险（万）

12320

27040

21750

7750

13370

10830

操作风险（万）

1440

3600

5040

9480

9900

12480

市场风险（万）

2400

7600

10500

10200

8500

9500

投行业务风险加权资产

投融资风险（万）

0

1000

1000

0

0

0

总风险值（万）

16160

39240

38290

27430

31770

32810

风险监管指标

监管资本总计（万）

1616

3924

3829

2743

3177

3281

资本充足率（小数）

0.34

0.13

0.15

0.23

0.07

0.15

存贷比（小数）

0.88

0.7

0.59

0.58

0.62

0.8

拨备覆盖率（小数）

10

10

10

10

1.04

10

实验六会计核算与统计分析实验

实验目的

1、能够通过财务报表明确本银行各期经营的重点思路，并为银行监管要求和监管指标的执行提供数据支持；

2、进一步熟悉银行运营任务表格、财务报表和监管报表的编制。

实验内容

1、从偿债能力、营运能力以及盈利能力等角度进行分析，预测本银行经营活动的财务成果；

2、根据银行运营结果，完成本银行损益表、资产负债表的编制和核算工作。

实验数据（由计划财务部总监填写）

1、损益表：

表5C银行损益表（单位：

万元）

第1期

第2期

第3期

第4期

第5期

第6期

一、营业收入

1050

2640

3890

7560

12900

10010

1.1贷款利息收入

1050

2400

3170

5820

6660

9770

1.2国债收益

0

240

720

1680

960

240

1.3投资收益

0

0

0

60

0

0

1.4营业外收入

（含不良资产处置收入）

0

0

0

0

5300

0

1.5同业利息收入

0

0

0

0

0

0

二、营业支出

1620

2840

3380

6910

17000

7360

2.1存款利息支出

320

1180

1980

4390

4780

5020

2.2存款营销费用

450

660

550

1260

1200

1080

2.3贷款营销费用

100

300

150

370

260

280

2.4机构管理费用

250

300

350

400

400

400

2.5机构租赁费用

0

0

0

0

0

0

2.6机构员工薪酬

120

140

160

180

180

180

2.7贷款减值损失

100

60

70

170

10040

260

2.9同业利息支出

0

0

0

0

0

0

2.10折旧费用

80

100

120

140

140

140

2.11渠道建设费用

200

100

0

0

0

0

2.12其他支出

0

0

0

0

0

0

三、税前利润

-570

-200

510

650

-4080

2650

3.1减：

所得税

0

0

0

97.5

0

0

四、净利润

-570

-200

510

552.5

-4080

2650

2、资产负债表：

表6C银行资产负债表（单位：

万元）

资产

负债+权益

1期

2期

3期

4期

5期

6期

1期

2期

3期

4期

5期

6期

发放贷款（全部）

7000.00

16000

23000.00

40000

44000

70000

吸收存款（全部）

8000.00

23000

39000.00

69000

71000

87000

减：

贷款价值准备资产

100.00

160

230.00

400

440

700

应付存款利息

320.00

1180

1980.00

4810

6660

8110

应收利息（贷款）

1050.00

2400

3170.00

5820

6660

9770

同业拆借（拆入）

0.00

0.00

0

0

国债购买金额

0.00

3000

9000.00

21000

12000

3000

应付利息（同业）

0.00

0.00

0

0

应收利息（国债）

0.00

240

720.00

1680

960

240

应缴税款

0.00

0.00

97.5

0

0

同业拆借（拆出）

0.00

0

0.00

0

0

0

负债合计

8320.00

24180

40980.00

73907.5

77660

95110

应收利息（同业）

0.00

0

0.00

0

0

0

银行资本

6000.00

6000

6000.00

6000

6000

6000

应收不良资产清收收入

0.00

0

0.00

0

0

0

累计净利润

-570.00

-770

-260.00

292.5

-3787.5

-1137.5

上存准备金

800.00

2300

3900.00

6900

7100

8700

所有者权益合计

5430.00

5230

5740

6292.5

2212.5

4862.5

固定资产（当期余额）

720.00

820

900.00

960

820

680

现金（含自有现金及剩余存款）

4280.00

4810

6260.00

4240

8772.5

8282.5

资产总计

13750.00

29410

46720.00

80200

79872.5

99972.5

负债+权益总计

13750

29410

46720

80200

79872.5

99972.5

五、实验总结

（一）团队整体情况介绍

1、团队概况：

表7管家银行团队概况

商业银行

名称

管家银行

职能分工

行长

业务市场

部总监

计划财务

部总监

风险管理

部总监

资金管理

部总监

姓名

赵迪

王贝贝

阴明阳

曹冠甲

刘威

学号

25

31

35

37

42

2、银行整体经营情况分析：

表8管家银行经营情况（单位：

万元）

项目

第1期

第2期

第3期

第4期

第5期

第6期

现金流量余额

4280

4810

6260

4240

8772.5

8282.5

税前利润

-570

-200

510

650

-4080

2650

净利润

-570

-200

510

552.5

-4080

2650

累计净利润

-5000

-770

-260

292.5

-3787.5

-1137.5

所有者权益

5430

5230

5740

6292.5

2212.5

4862.5

（二）具体业务分析

【行长的总结报告】

1、担任的工作分析：

2、本银行实际运营情况分析：

（请按6期运营，从宏观经济预测、战略规划、机构设置、渠道建设等方面逐期分析）

第1期：

第2期：

第3期：

第4期：

第5期：

第6期：

3、工作中取得的成绩与不足之处：

4、综合能力的提升（对日后学习/工作的启示）：

【业务市场部总监的总结报告】

1、担任的工作分析：

2、本银行实际运营情况分析：

（请按6期运营，从拨备管理、存贷款业务、不良资产处置等日常交易方面逐期分析）

第1期：

第2期：

第3期：

第4期：

第5期：

第6期：

3、工作中取得的成绩与不足之处：

4、综合能力的提升（对日后学习/工作的启示）：

【计划财务部总监的总结报告】

1、担任的工作分析：

我在我们银行担任的主要职务是财务总监，主要掌管我们银行的财务方面，然后把各个时期的财务报表填一下，总结一下今年的财务状况，今年是盈利还是亏损。

然后估算一下下一年除了交各种费用以外，还有多少的钱投入广告费，用来吸收存贷款，开始进行下一年的盈利。

2、本银行实际运营情况分析：

（请按6期运营情况，从会计凭证、财务报表等财务管理方面逐期分析）

第1期：

在老师带领我们进行了一期的模拟之后，然后我们各个组开始了第一期的经营。

由于我们第一期投入的广告费较少，所以没有抢到特别好的单子。

因为第一期的业务比较少，所以报表填起来比较轻松，很快就可以平账，第一期进行的还是比较顺利的，这也和我们组的齐心协力，积极配合有关。

第2期：

第一期结束以后，实验就来到了第二期，第二期相对来说没有第一期那么简单，由于我们组走的是稳健风，投入的营销费用比较少，所以这一期我们的存款比较多，贷款金额比较少，然后就用了剩余的钱买了几个国债。

这一期的报表相对于第一期来说就没有那么简单了，填制报表的时候花费时间比较长，虽然到最后资产负债表已经平了，但是就是提交不上去，到最后检查出来是以前输过数字的地方不能为空，必须填零，然后才提交上去。

第3期：

实验来到第三期，对于填制财务报表来说已经有了一定的熟悉度了，所以相对于第二期来说可能没有那么迷茫，但是到了第三期的时候，计算存贷款的利息可能会有一点麻烦，有到期的未到期的存贷款和国债，是到期还本付息，还是每一期付利息，这都是要考虑的，所以利息一直算不对，算了很长时间才找到其中的关键。

最后平账，然后提交报表。

第4期：

到了第四期的时候，当我们做到损益表时，发现我们组已经弥补完了以前的亏损，开始盈利了，但是在这一期的时候财务把表一直提交不上去，然后进行了第三方咨询，才知道是负债和所有者权益的数据填错了，数字写反了，这个教训告诉我们做事情要认真，不能马虎，对自己的事情负责任。

第5期：

在第五期时，贷款风险率达到了最高值，然后风险等级在BB级以下的贷款的银行都出现了不良贷款，当然其中也包括我们的银行，我们银行出现了两个，既然出现了不良贷款，就要对不良贷款进行处置，然后在财务报表上进行填制。

由于这一期出现了不良贷款，所以在这一期我们银行亏损比较多，没有盈利。

第6期：

实验进行到第六期，这也是实验的最后一期，填制财务报表时已经游刃有余了，这一期没有不良贷款的出现，所以这一期的财务报表填制的比较顺利，很快可以平账，然后提交财务报表。

3、工作中取得的成绩与不足之处：

在这次实验课当中，有收获也有不足之处，由于是第一次担任财务总监这个角色，所以对于填制财务报表还不是特别的熟练，有很多知识都不了解。

但是，经过此次的课程，让我知道了财务总监这个角色对于银行的重要性，慢慢的，我也从一开始的不了解到最后的游刃有余，这是一个渐进的过程，我了解到了一定的关于怎么填制财务报表的知识，怎样去计算存贷款、国债的利息，怎样去计提折旧，怎样去处置不良贷款，在这节课上，我受益匪浅，虽然当中可能会有一些小失误，但是正是因为这些小失误让我吸取到教训，以后绝不再犯此类错误。

总而言之，这次试验我受益匪浅，给了我很大的启发和教育，让我对银行各个方面有了初步的认识，也更加深了我对自己所学专业的理解,可以把平时所学知识运用到实践中去发展思维、得到提高，启迪颇深。

4、综合能力的提升（对日后学习/工作的启示）：

总之，这门课让我学会了很多，让我收获了知识，收获了能力，甚至是收获了友谊，也让我们简单地体会了一下开银行的艰辛以及团队合作的重要性。

从中我也体会到了作为银行业财务总监的责任，就是要做好银行融资和财务核算，以及对银行经营过程中的财务支出和风险有个良好的把握。

所以我很感谢这门课的开设，也希望可以继续这样的课程，让学生在学到理论课程的同时也能够增强实践的综合能力。

【风险管理部总监的总结报告】

1、担任的工作分析：

我在我们银行担任的主要职务是风险总监，主要掌管我们银行的风险管控方面，然后把各个时期的风险予以考虑，然后估算一下下一年除了交各种费用以外，是否存在破产的风险等。

2、本银行实际运营情况分析：

（请按6期运营情况，从风险加权资产的计算和风险监管两方面逐期分析）

第1期：

了解到操作风险的大小与存款业务量及业务类型相关。

操作风险加权资产等于各类存款业务量与其操作风险系数乘积之和。

信用贷款风险加权资产=剩余风险暴露×贷款分类系数×期限系数×信用风险系数。

剩余风险暴露=贷款金额—缓释工具金额×抵押保证率

第2期：

根据公司运行现状，市场风险的大小是根据银行不同期限的利率敏感度缺口来计算。

利率敏感性缺口=敏感性资产-敏感性负债。

市场风险加权资产等于不同期限缺口的绝对值与市场风险系数乘积之和，不同期限的市场风险系数不同。

第3期：

本期运行平稳，市场风险加权资产等于不同期限缺口的绝对值与市场风险系数乘积之和，不同期限的市场风险系数不同，如果拨备覆盖率为无穷大，那么输入框中应该填入10

第4期：

开始出现不良资产，投融资业务的风险加权资产由项目金额决定。

项目风险加权资产等于项目金额乘以100%。

例如，项目金额为5000W的投融资业务，其风险加权资产为5000x100%=5000。

风险加权资产总值（总风险值）=信用风险加权资产+操作风险加权资产+市场风险加权资产+投融资风险加权资产。

监管资本监管资本=风险加权资产总值*10%；

第5期：

不良资产大量出现，我们出现了两个不良资产的单子，资本充足率=银行所有者权益/风险加权资产总值×100%，我们的资本充足率为0.07，比较低。

存贷比不得高于100%存贷比=贷款总额/存款总额（保留小数点后两位）拨备覆盖率不低于100%拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款金额×100%

第6期：

截至到这一期我们有存款单一共87000万，贷款单70000万，本期贷款单都是AA以上，本期风险相对较小，运行较为平稳，可获得不错的收益。

3、工作中取得的成绩与不足之处：

自进入ERP咨询实施行业以来，一直都在不断地学习、实践、总结，不断地在项目中经历着痛苦抑或者快乐的磨砺和蜕变，组员间的合作是我很长一段时间以来的真实感受。

经过ERP实验，个中感受，每每回想起来，颇有一番滋味。

任何项目都有风险，因为它是在进行变化的，ERP项目更是如此。

在项目规划之初就要充分考虑到各种风险，有评估计划和应对措施。

项目实施过程中，风险高的单子一定要谨慎行事，即使工期稍微延迟一下，倘能控制风险那一定值得。

4、综合能力的提升（对日后学习/工作的启示）：

回顾本次的erp工作，认真负责、勤恳的态度，履行岗位职责是非常重要的。

虽然工作量较大，但仍坚持努力做好本职工作，认真完成行长交给我的任务，虚心向各位队友学习，充实自我。

再者，要了解自己的对手，制定合适的企业发展战略，做到心中有低，只有这样，才能学到更多的企业运行知识。

【资金管理部总监的总结报告】

1、担任的工作分析：

2、本银行实际运营情况分析：

（请按6期运营情况，从国债业务、同业业务、投融资业务等金融市场方面逐期分析）

第1期：

第2期：

第3期：

第4期：

第5期：

第6期：

3、工作中取得的成绩与不足之处：

4、综合能力的提升（对日后学习/工作的启示）：

六、综合评分

商行名称

管家银行

职能分工

行长

业务市场部总监

计划财务

部总监

风险管理

部总监

资金管理部总监

姓名