贷款统计分类及编码标准.docx

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贷款统计分类及编码标准

附件：

贷款统计分类及编码标准（试行）

1范围

本标准规定了金融统计中贷款的统计分类、概念及贷款统计信息的采集、交换和共享所使用代码等内容。

本标准适用于中华人民共和国境内的所有银行及其他金融机构业务的数据处理。

2规范性引用文件

下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。

凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。

凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。

GB/T2260中华人民共和国行政区划代码

GB/T2659世界各国和地区名称代码

GB/T4754国民经济行业分类

GB/T12406表示货币和资金的代码

JR/T0063《金融工具统计分类及编码标准》

《金融机构编码规范》（银发[2009]363号文印发）

《中小企业划型标准规定》（工信部联企业[2011]300号）

3术语和定义

下列术语和定义适用于本标准。

3.1

贷款loan

机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的借款凭证或类似凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。

3.2

数据data

对事实、概念或指令的一种形式化的表示，适于人工或自动方式进行通信、解释或处理。

[GB/T18391.6—2009]

3.3

数据元dataelement

用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。

[GB/T18391.6—2009]

3.4

代码code

表示特定事物（或概念）的一个或一组字符。

[GB/T10113—2003]

4代码结构与编写格式

本标准中按照分类标志编排顺序依次进行分类标志值代码编码，其基本格式如下所示：

编码+分类标志名称

表示：

……

编码方法：

……

代码表：

……

5贷款分类标志及编码

贷款分类标志、分类标志说明及编码见下表。

编码

分类标志

说明

1

资产负债类型

指金融合约的债权、债务属性。

2

国民经济部门

指金融合约交易对手所属的国民经济部门分类。

3

币种

指金融合约的交易币种。

4

地区

指金融合约交易对手登记注册地或常住地。

21

行业

指金融合约交易对手在有关部门登记注册的或主要从事的行业。

22

利率是否固定

指金融合约存续期内利率水平是否变动。

23

利率重新定价期限

指报告日到最近金融合约可重定价日或到期日的期限。

24

企业出资人经济成分

指当金融合约交易对手为企业时，企业实际控制人的经济成分。

25

企业规模

指当金融合约交易对手为企业时，企业的经营规模。

41

贷款产品类别

对归属于贷款工具的金融合约按特定契约特性进行分类。

42

贷款合同期限

指贷款合同初始约定的最后还款期限。

43

贷款逾期期限

指贷款的本金或利息超过贷款合同规定期限的时间。

44

贷款剩余期限

指报告日至贷款合同约定到期日的剩余期限。

45

贷款实际投向

指贷款合同上载明的实际用途。

46

个人经营贷款用途

指个人经营性贷款的实际用途。

47

贷款质量

指贷款质量的五级标准分类。

48

贷款质量上调方式

指贷款从年初到报告期末两个时点的质量上调情况。

49

贷款经营类型

指依据贷款资金来源及贷款发放对象的确定方式不同进行的贷款分类。

50

贷款还款方式

指贷款合约中载明的借款人偿还金融机构贷款的方式。

51

贷款财政扶持方式

指国家为了实现特定的政治经济目标，由财政安排专项基金向国有企业或劳动者个人提供资助的方式。

52

贷款担保方式

指借款人根据要求提供的贷款保证方式。

53

贷款状态

指贷款处于正常、展期、逾期或核销状态。

54

抵减存款准备金方式

指贷款是否作为存款缴纳存款准备金的轧差项。

6贷款分类标志值及代码表

6.1资产负债类型

1资产负债类型

表示：

AssetLiabilitiesTypeCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

AL01

资产

金融机构交易金融合约形成的债权。

AL02

负债

金融机构交易金融合约形成的债务。

6.2国民经济部门

2国民经济部门

表示：

NationalEconomySectorCode

编码方法：

一级分类代码（1位大写字母）+二级分类代码（2位数字）

代码表：

代码

名称

说明

A

政府部门

指在我国境内通过政治程序建立的、对其他单位拥有立法、司法和行政权的法律实体及附属单位。

A01

中央政府

管理一个国家全国事务的国家机构的总称，负责统一领导全国地方行政工作，集中掌握国家的国防、外交、财政等行政职权部门及附属单位。

A02

地方政府

指管理一个国家区域性事务的政府组织机构及附属单位。

A03

社会保障基金

根据国家有关法律、法规和政策的规定，为实施社会保障制度而建立起来、专款专用的资金。

B

金融机构部门

主要从事金融媒介以及与金融媒介密切相关的辅助金融活动的常住单位。

B01

货币当局

详见银发[2009]363号文。

B02

监管当局

B03

银行业存款类金融机构

B04

银行业非存款类金融机构

B05

证券业金融机构

B06

保险业金融机构

B07

交易及结算类金融机构

B08

金融控股公司

B09

特定目的载体

将为持有特定资产而创立的金融实体分类为特定目的载体，如证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目和资产证券化项目等。

B99

其他

详见银发[2009]363号文。

C

非金融企业部门

指主要从事市场货物生产和提供非金融市场服务的常住企业，主要包括从事上述活动的各类法人企业。

C01

公司

指依据《中华人民共和国公司登记管理条例》核准登记注册的企业。

C02

非公司企业

指依据《中华人民共和国企业法人登记管理条例》核准登记注册的企业。

C99

其他非金融企业部门

农民专业合作经济组织、在工商部门登记注册，领取《法人营业执照》的民办非企业（法人）单位、企业联合会、商业联合会、其他。

D

住户部门

包含共享生活设施、分享一些或全部收入和财富并共同消费某种商品或服务（主要是住房和食物）的一小群个人及部分为其服务的非营利机构。

D01

住户

包括住户、个体工商户和非公司私营企业等。

D02

为住户服务的非营利机构

指主要向住户或社区免费提供商品和服务，或所收取的价格从经济角度看不显著的机构部门，但由政府单位控制并资助的单位或具有显著营业性质的民办非企业单位（法人）除外。

E

非居民部门

所有不具有常住性的机构单位。

E01

国际组织

国际组织是指三个或三个以上国家（或其他国际法主体）为实现共同的政治经济目的，依据其缔结的条约或其他正式法律文件建立的常设性机构。

E02

外国政府

世界其他国家和地区的政府部门。

E03

国外金融机构

世界其他国家和地区的金融机构部门。

E04

国外非金融企业

世界其他国家和地区的非金融企业部门，包括本国非金融企业部门的国外分支机构。

E05

外国居民

未纳入上述非居民部门的国外个人或机构组织。

6.3币种

3币种

表示：

CurrencyCode

编码方法：

三位大写字母

代码表：

代码

名称

说明

USD

美元

采用GB/T12406中的三位字母型代码。

HKD

香港元

CNY

人民币

…

……

6.4地区

4地区

表示：

RegionCode

编码方法：

6位数字

代码表：

代码

名称

说明

110000

|

820000

境内

详见GB/T2260

采用GB/T2260的县（区）级数字码。

000XXX

境外及港澳台

详见GB/T2659

前3位用“000”填充，后3位采用GB/T2659的3位国别阿拉伯数字代码（港澳台编码暂采用该标准编码）。

6.5行业

21行业

表示：

IndustryCode

编码方法：

门类代码（1位大写字母或数字）+大类代码（2位数字）

代码表：

代码

名称

说明

A01—T96

详见GB/T4754

采用GB/T4754大类分类标准。

100

个人

借款人为境内个人。

200

境外

借款人为非居民。

6.6利率是否固定

22利率是否固定

表示：

InterestRateFlexibleTypeCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

RF01

固定利率

指金融合约交易双方明确约定在该合约持续期间执行固定不变的利率。

RF02

浮动利率

指依据金融合约交易双方约定或法律法规规定，在合约存续期间，可根据特定条件一次或多次变更利率。

6.7利率重新定价期限

23利率重新定价期限

表示：

InterestRateRepricingTermsCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

RR01

1个月

各时间段内，月按30天计算，年按自然年计算；各时间段含上限不含下限，例如，“1-3个月”即31天至90天。

RR02

1-3个月

RR03

3-6个月

RR04

6个月-1年

RR05

1-2年

RR06

2-3年

RR07

3-4年

RR08

4-5年

RR09

5-7年

RR10

7-10年

RR11

10-15年

RR12

15-20年

RR13

20年以上

6.8企业出资人经济成分

24企业出资人经济成分

表示：

EconomicSectorCode

编码方法：

一级分类代码（1位大写字母）+二级分类代码（2位数字）+三级分类代码（2位数字）

代码表：

代码

名称

说明

A

公有控股经济

1.相对控股是指在企业的全部实收资本中，某经济成分的出资人拥有的实收资本（股本）所占的比例虽未大于50%，但根据协议规定拥有企业的实际控制权（协议控股）；或者相对大于其他任何一种经济成分的出资人所占比例（相对控股）。

2.绝对控股是指在企业的全部实收资本中，某种经济成分的出资人拥有的实收资本（股本）所占企业的全部实收资本（股本）的比例大于50%。

投资双方各占50%，且未明确由谁绝对控股的企业，若其中一方为国有或集体的，一律按公有绝对控股经济处理;若投资双方分别为国有、集体的，则按国有绝对控股处理。

A01

国有控股

A0101

国有相对控股

A0102

国有绝对控股

A02

集体控股

A0201

集体相对控股

A0202

集体绝对控股

B

非公有控股经济

B01

私人控股

B0101

私人相对控股

B0102

私人绝对控股

B02

港澳台控股

B0201

港澳台相对控股

B0202

港澳台绝对控股

B03

外商控股

B0301

外商相对控股

B0302

外商绝对控股

6.9企业规模

25企业规模

表示：

CorporationScaleTypeCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

CS01

大型

依据《中小企业划型标准规定》（工信部联企业[2011]300号）

CS02

中型

CS03

小型

CS04

微型

6.10贷款产品类别

41贷款产品类别

表示：

ProductsTypeCode

编码方法：

金融工具大类代码（1位大写字母）+金融工具小类代码（2位数字）+贷款类别一级分类（1位数字）+贷款类别二级分类（1位数字）+贷款类别三级分类（1位数字）

代码表：

代码

名称

说明

F01

再贷款

中央银行按规定发放的贷款。

F02

普通贷款

贷款人与借款人签订的约定利率、期限并还本付息的贷款合同。

F021

消费贷款

指贷款人向个人借款人发放的，用于购买住房、教育、购买大件耐用消费品及其他生活消费用途的贷款。

F0211

个人住房贷款

贷款人向个人借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

F0212

个人汽车消费贷款

指贷款人向个人借款人发放的，用于购买自用车的贷款。

自用车指借款人购买的、不以生产经营为主要目的的汽车。

F0213

助学贷款

指贷款人向借款人发放的，用于教育目的的贷款。

F02131

国家助学贷款

指贷款人向借款人发放的，由政府财政提供贴息资金，用于教育目的的贷款。

F02132

一般商业性助学贷款

指贷款人向借款人发放的，利息完全由借款人承担，用于教育目的的贷款。

F0219

其他消费贷款

指贷款人向个人借款人发放的，用于购买大件耐用消费品及其他生活消费用途的贷款。

F022

经营贷款

指贷款人向借款人发放的，用于合法生产经营的贷款。

F023

固定资产贷款

指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

F03

拆借

经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

F04

透支

指贷款人授予客户一定的信用额度，允许其在信用额度内进行支付或取现，从而获得短期信贷资金的行为。

F041

账户透支

指贷款人授予借款人一定的信用额度，允许借款人在约定的账户、约定的限额内以透支的形式获得短期融资和结算便利。

F042

贷记卡透支

发卡机构授予贷记卡持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内进行支付或取现，从而获得短期信贷资金的行为。

F043

准贷记卡透支

发卡机构授予准贷记卡持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内进行支付或取现，从而获得短期信贷资金的行为。

F05

垫款

指金融机构为客户承担第三方责任而垫付的资金。

F051

承兑垫款

指金融机构因承兑商业汇票承担责任为汇票付款人垫付的资金。

F052

担保垫款

指金融机构由于开办担保业务为借款人承担第三方责任而垫付的资金。

F053

信用证垫款

指金融机构由于开出信用证为借款人承担第三方责任而垫付的资金。

F059

其他垫款

指不包括在以上核算范围内的垫款。

F06

回购/返售

指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售资产融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。

对于资金融入方，是资产回购；对于资金融出方，是资产返售。

F061

债券回购/返售

指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售债券融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。

对于资金融入方，是债券回购；对于资金融出方，是债券返售。

F062

票据回购/返售

指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售票据融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。

对于资金融入方，是票据回购；对于资金融出方，是票据返售。

F063

贷款回购/返售

指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售贷款融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。

对于资金融入方，是贷款回购；对于资金融出方，是贷款返售。

F064

股票及其他股权回购/返售

指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售股票及其他股权融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。

对于资金融入方，是股票及其他股权回购；对于资金融出方，是股票及其他股权返售。

F065

黄金回购/返售

指资金融入方与资金融出方以协议的方式，按特定价格出售黄金融入资金，并约定在将来特定日期按指定价格购回相同或类似资产的交易行为。

对于资金融入方，是黄金回购；对于资金融出方，是黄金返售。

F069

其他资产回购/返售

指不包括在以上范围内的资产回购/返售。

F07

黄金、证券借贷

黄金或证券资产持有方将此类资产转移给资产借入方，资产借入方向其提供资金抵押，并约定在特定日期或一经要求，资产借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。

F071

债券借贷

指债券持有方将债券转移给债券借入方，债券借入方向其提供资金抵押，并约定在特定日期或一经要求，债券借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。

F072

票据借贷

指票据持有方将票据转移给票据借入方，票据借入方向其提供资金抵押，并约定在特定日期或一经要求，票据借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。

F073

股票及其他股权借贷

指股票及其他股权持有方将股票及其他股权转移给资产借入方，股票及其他股权借入方向其提供资金抵押，并约定在特定日期或一经要求，股票及其他股权借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。

F074

黄金借贷

指黄金持有方将黄金转移给资产借入方，黄金借入方向其提供资金抵押，并约定在特定日期或一经要求，黄金借入方就必须归还相同或类似资产的交易行为。

F079

其他资产借贷

指不包括在以上范围内的资产借贷。

F08

贸易融资

金融机构为客户提供的与贸易结算相关的融资或信用便利。

（以票据买卖或贴现进行的贸易融资除外）

F081

国际贸易融资

指金融机构为进出口商提供的与国际贸易结算相关的融资或信用便利。

F082

国内贸易融资

指金融机构为借款人提供的与国内贸易结算相关的融资或信用便利。

F09

融资租赁

出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

F10

打包信贷受让资产

指金融机构受让其他金融机构出售的由两个或两个以上信贷资产打包组成的组合式信贷资产。

F11

转贷款

指金融机构以自己名义向境外出口信贷机构、金融机构、政府筹资，并将所筹资金转贷给境内机构的贷款。

F12

并购贷款

指贷款人向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

F99

其他贷款

不在以上范围内的贷款。

6.11贷款合同期限

42贷款合同期限

表示：

LoanContractTermsCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

CT01

短期贷款

指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

CT02

中期贷款

指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

CT03

长期贷款

指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

6.12贷款逾期期限

43贷款逾期期限

表示：

LoanOverdueTermsCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

OT01

逾期30天（含）以内

指未按照合同规定偿还本金或利息的贷款逾期天数。

OT02

逾期31天到90天（含）

OT03

逾期91天到180天（含）的贷款

OT04

逾期181天到270天（含）的贷款

OT05

逾期271天到360天（含）的贷款

OT06

逾期361天以上的贷款

6.13贷款剩余期限

44贷款剩余期限

表示：

LoanTermainingTermsCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

RT01

未定期限

指没有约定到期日的金融合约。

RT02

次日

RT03

2-7日

RT04

8-30日

RT05

31-90日

RT06

91日-1年

RT07

1年以上

RT08

逾期

指报告日已超过金融合约约定的到期日。

6.14贷款实际投向

45贷款实际投向

表示：

LoanRealInvestmentCode

编码方法：

门类代码（1位大写字母或数字）+大类代码（2位数字）+中类代码（1位数字）

代码表：

代码

名称

说明

A011

|

T960

详见GB/T4754

采用GB/T4754中类分类标准。

1000

个人贷款

借款人为境内个人的贷款。

2000

境外贷款

借款人为非居民的贷款。

6.15个人经营贷款用途

46个人经营贷款用途

表示：

PersonalLoanPurposeCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

PP01

商业用房

指贷款人向个人借款人发放的，用于商业经营为目的的购房贷款。

PP02

商用车

指贷款人向个人借款人发放的，以营运获利为目的的购车贷款。

PP09

其他

其他个人经营性贷款。

6.16贷款质量

47贷款质量

表示：

LoanQualityCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

QL01

正常类贷款

借款人能够履行合同，没有足够的理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

QL02

关注类贷款

借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。

QL03

次级类贷款

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

QL04

可疑类贷款

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

QL05

损失类贷款

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

6.17贷款质量上调方式

48贷款迁徙方式

表示：

LoanMigrateTypeCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

MR01

重组上调

指由于借款人财务状况恶化或无力还款而由银行对合同条款做出调整（一般包括：

贷款展期、借新还旧、减免利息、减免部分本金、调整还款方式、改善抵押品、改变担保条件等），依照有关规定在观察期后将贷款分类由不良上调至正常的贷款。

MR02

非重组上调

指由于借款人、担保人财物状况发生好转等因素，在未改变原有贷款条件的状况下，不良贷款的分类结果期末上调至正常。

6.18贷款经营类型

49贷款经营类型

表示：

LoanOperationTypeCode

编码方法：

两位大写字母+两位数字

代码表：

代码

名称

说明

OP01

自营贷款

指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

OP02

银团贷款

指由两家或两家以上法人金融机构基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供贷款。

OP03

委托贷款

指由贷款人委托其他金融机构发放的贷款，其风险由贷款人承担。

OP04

特定贷款

指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成金融机构发放的贷款。

6.19贷款还款方式

50贷款还款方式

表示：

LoanRepayme