银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第3537篇.docx
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银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第3537篇
2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.“大公金”业务板块不包括( )。
A、为个人客户提供财富管理业务
B、为企业提供商业银行业务
C、为机构客户提供金融市场业务
D、为机构客户提供投行业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第12章>第1节>西方商业银行的组织架构
【答案】:
A
【解析】:
“大公金”业务板块主要为企业和机构客户提供商业银行业务、金融市场业务和投行业务。
选项A属于“大个金”业务模块。
2.()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A、市场流动性风险
B、融资流动性风险
C、商品价格风险
D、市场风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第6节>流动性风险的分类
【答案】:
A
【解析】:
市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
3.与其他金融机构相比,能够吸收活期存款,创造货币,是()最明显的特征。
A、商业银行
B、政策性银行
C、证券机构
D、保险机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>商业银行
【答案】:
A
【解析】:
与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款,创造货币。
4.不可抗力的要件不包括( )。
A、不能预见
B、不能克服
C、主观情况
D、不能避免
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第3节>违约责任
【答案】:
C
【解析】:
不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。
不可抗力的要件为:
①不能预见,即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何;②不能避免,即无论当事人采取什么措施,或即使尽了最大努力,也不能防止或避免事件的发生;③不能克服,即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量;④客观情况,即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。
5.
以下不属于由人员引起的操作风险的是( )。
A、关键人员流失
B、违反用工法
C、外部人员犯罪
D、劳动力中断
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第5节>操作风险的分类
【答案】:
C
【解析】:
外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。
6.按()划分,股票可分为普通股和优先股。
A、是否记载股东姓名
B、是否有实物载体
C、股票所代表的股东权利
D、投资主体的性质不同
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>资本市场
【答案】:
C
【解析】:
按股票所代表的股东权利划分,股票可分为普通股和优先股。
7.现阶段我国货币供应量中M2减M1是()。
A、狭义货币供应量
B、广义货币供应量
C、准货币
D、流通中现金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】:
C
【解析】:
M2是广义货币,M1是狭义货币。
M2与M1之差被称为准货币,是潜在购买力。
8.风险管理的最基本要求是( )。
A、风险计量
B、风险监测
C、风险识别
D、风险控制
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第2节>风险管理流程
【答案】:
C
【解析】:
风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度,为下一步风险计量和防控打好基础。
9.我国立法上将犯罪分为10类,并通过刑法分则第一至十章分别予以论述,这种分类主要是依据()。
A、主体的不同
B、客体的不同
C、主观要件的不同
D、客观要件的不同
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第1节>刑法的概念、任务和基本原则
【答案】:
B
【解析】:
我国刑法分则对犯罪进行分类的依据即以犯罪同类客体为主.以犯罪主体或者惩治犯罪的特殊需要为辅,根据此标准对犯罪进行分类。
10.()是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利,除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
A、自主选择权
B、安全权
C、知情权
D、隐私权
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第25章>第2节>银行业消费者的主要权利
【答案】:
D
【解析】:
银行业消费者的隐私权,又称信息安全权,是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利,除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
11.资本市场的主要特点不包括( )。
A、风险大
B、收益较低
C、期限长
D、流动性差
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>资本市场
【答案】:
B
【解析】:
资本市场的主要特点是:
风险大、收益较高、期限长、流动性差。
12.某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。
该行应将该客户此前的财务数据与交易记录()。
A、立即销毁
B、退还给该客户
C、卖给其他公司
D、保存5年以上
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第4节>商业银行的反洗钱义务
【答案】:
D
【解析】:
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。
13.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是()。
A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D、通货紧缩是物价稳定的表现
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】:
C
【解析】:
与通货膨胀一样,通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,是物价持续、普遍、明显地下降,对整个经济增长也同样有着不利的影响。
14.“不做业务,不承担风险”属于( )。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险缓释和转移
D、风险规避
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第2节>风险战略、风险偏好与风险策略
【答案】:
D
【解析】:
风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险带来的风险,即不做业务,不承担风险。
15.某客户在办理外汇业务时,向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。
该工作人员的做法不妥当的是()。
A、为避免在“监管规避”方面违规,告诉客户没有任何办法
B、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C、建议客户若不急用,明年初再来结汇
D、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】:
A
【解析】:
该客户行为并不涉及“监管规避”问题,只是一般的业务问题.因此从业人员应尽力解决。
16.11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴,这在民法上称为( )。
A、授权代理
B、委托处理
C、指定代理
D、法定代理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第1节>民事主体
【答案】:
D
【解析】:
《民法总则》第23条规定:
“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
”八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人,小天属于限制民事行为能力人,其母是他的法定代理人。
故选D。
17.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制()、信用及利率的方针和措施的总称。
A、货币供应量
B、货币需求量
C、货币流通量
D、货币周转量
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>货币政策目标
【答案】:
A
【解析】:
货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称.是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
18.信用卡的功能不包括( )。
A、投资
B、消费信用
C、转账结算
D、提取现金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第10章>第3节>信用卡主要特点
【答案】:
A
【解析】:
信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具,而不是投资工具。
19.在经济繁荣时期,随之扩张,经济衰退时期,随之低迷的行业属于()行业。
A、增长型
B、周期型
C、衰退型
D、防守型
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】:
B
【解析】:
周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。
20.下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是( )。
A、用于保值投机目的——期权、期货
B、用于支付——回购协议
C、用于投资、筹资——可转换公司债
D、用于商品流通——银行承兑汇票
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>货币市场
【答案】:
B
【解析】:
回购协议是指债券买方在卖出同时,承诺在指定时间内按协议价格回购这笔债券。
由此可见,回购协议是用来筹资的工具,而非支付工具。
21.经济结构对商业银行的直接影响是()。
A、影响社会经济主体对商业银行服务的需求
B、通过影响国民经济增长速度来影响商业银行
C、通过影响国民经济增长质量来影响商业银行
D、通过影响国民经济可持续性来影响商业银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>经济结构
【答案】:
A
【解析】:
选项BCD属于商业银行的间接影响。
22.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。
A、抵押权
B、质押权
C、保证
D、留置权
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第2节>担保法律制度
【答案】:
D
【解析】:
留置权,是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。
23.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是()。
A、暗示客户可能伪造合同获得贷款
B、报告客户违反了法律禁止性规定
C、按照法律规定办理业务
D、正确理解法律禁止性规定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】:
A
【解析】:
根据规定,银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识.不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
实践中,以下存在明显不妥的行为。
可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:
①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定.但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;③处于私情.向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源.为这些行为提供方便。
24.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是()。
A、资金用于银行项目贷款业务
B、资金用于临时性周转资金不足
C、利率一般较为固定
D、拆借期限一般为中长期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>货币市场
【答案】:
B
【解析】:
同业拆借资金市场属于货币市场。
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。
货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资,因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。
25.甲签发给乙一张支票,金额为2万元。
乙背书转让第三人丙,丙付出2万元对价。
后甲发现被乙欺诈,当丙要求甲付款时,甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款,这是基于票据行为的()。
A、文义性
B、无因性
C、要式性
D、设权性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第19章>第4节>《票据法》概述
【答案】:
B
【解析】:
只要占有票据就可以行使票据权利,这是票据的无因性。
26.上海证券交易所成立于( )。
A、1990年11月26日
B、1990年12月1日
C、1990年12月19日
D、1991年11月26日
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>资本市场
【答案】:
A
【解析】:
上海证券交易所成立于1990年11月26日,于当年12月19日开业。
27.下列说法不正确的是( )。
A、利息是资金的价格
B、利息不从属于信用活动的经济范畴
C、利息是剩余产品价值的一部分
D、利息反映所处生产方式的生产关系
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第3节>概念
【答案】:
B
【解析】:
利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬,也就是资金的价格。
利息伴随着信用关系的发展而产生,是从属于信用活动的经济范畴。
从本质上看,利息是剩余产品价值的一部分;利息反映所处生产方式的生产关系。
28.董事会会议,应有商业银行_______以上的董事出席方可举行。
董事会作出决议,必须经商业银行_________通过。
()
A、2/3以上:
全体董事过半数
B、2/3以上:
出席董事过半数
C、1/2以上:
出席董事过半数
D、全体董事过半数:
全体董事过半数
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第13章>第1节>银行公司治理的组织架构
【答案】:
D
【解析】:
董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。
董事会作出决议.必须经商业银行全体董事过半数通过。
29.净利息收入与生息资产平均余额之比为()。
A、平均净资产回报率
B、平均总资产回报率
C、净利息收益率
D、风险调整后资本回报率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第14章>第1节>资产负债管理的对象
【答案】:
C
【解析】:
净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。
30.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照()方式承担保证责任。
A、连带责任保证
B、无连带责任保证
C、抵押保证
D、质押保证
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第2节>担保法律制度
【答案】:
A
【解析】:
当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。
31.下列有关商业银行贷款的表述,不正确的是( )。
A、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B、商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C、借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D、商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第3节>商业银行业务规则
【答案】:
C
【解析】:
本题考查大家对于商业银行贷款的了解。
除国务院批准的特定贷款外,商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
商业银行贷款,应对借款人的借款用途严格审查,既可以杜绝资金被借款人不当运用,也可以审查其是否具有偿还可能,减少信用风险。
《商业银行法》第四十二条规定,借款人应当按期归还贷款的本金和利息。
借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
拆入资金属于短期流动资金,而固定资产贷款属于中长期贷款,《商业银行法》第四十六条规定,禁止利用拆入资金
32.中国长城资产管理公司收购管理和处置的是()的不良资产。
A、中国银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国建设银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>非银行金融机构
【答案】:
C
【解析】:
我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司,分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
33.关于利息的说法错误的是()。
A、利息是伴随着信用关系的发展而产生
B、利息是从属于信用活动的经济范畴
C、利息是产品使用价值的一部分
D、利息反映所处生产方式的生产关系
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第3节>概念
【答案】:
C
【解析】:
利息是剩余产品价值的一部分。
34.根据《银行业从业人员职业操守》,银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是()。
A、对产品特有的风险进行特别提示
B、提醒客户留意合约中的免责条款
C、因客户没有询问产品的不利方面,因此不介绍不利方面
D、对客户提出的问题,本着诚实信用的原则解答
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】:
C
【解析】:
向客户推荐产品或提供服务时,应根据监管规定要求,对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示,即使客户没有问到的不利方面也应提示。
35.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起( )日内做出批准或者不批准的书面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责
【答案】:
B
【解析】:
对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内做出批准或者不批准的书面决定。
36.金融凭证诈骗罪的客体不包括()。
A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】:
A
【解析】:
金融凭证诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
37.下列不属于合规管理重点工作的是( )。
A、建设强有力的合规文化
B、制订风险为本的合规管理计划
C、建立有效的合规风险管理体系
D、建立有利于合规风险管理的基本制度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第13章>第3节>合规管理的重点内容
【答案】:
B
【解析】:
为提高合规风险管理的有效性,实行安全稳健运行,合规管理需要重点做好以下工作:
①建设强有力的合规文化;②建立有效的合规风险管理体系;③建立有利于合规风险管理的基本制度。
选项B是建立有效的合规风险管理体系的内容。
38.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券,意味着货币政策()。
A、放松
B、收紧
C、不变
D、不一定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】:
B
【解析】:
中央银行在公开市场上大量抛售有价证券,回收货币,使得货币供应量减少.同时使利率上升.意味着货币政策的紧缩。
39.通货膨胀的治理对策不包括( )。
A、减少货币供应量
B、降低利率
C、增加税赋,压缩政府机构费用开支
D、紧缩的收入政策
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】:
B
【解析】:
通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策,如减少货币供应量,提高利率;紧缩的财政政策,如增加税赋,压缩政府机构费用开支;此外,还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。
40.下列不属于货币市场特点的是( )。
A、低风险
B、低收益
C、流动性差
D、交易量大
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>货币市场
【答案】:
C
【解析】:
货币市场的特点主要有:
低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大;交易频繁。
二、多选题
1.根据《民法总则》,代理包括( )。
A、委托代理
B、自愿代理
C、法定代理
D、指定代理
E、强制代理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第1节>民事法律行为与代理
【答案】:
A,C
【解析】:
根据《民法总则》第一百六十三条的规定,代理包括法定代理和委托代理。
2.从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为()。
A、统一法人制组织架构
B、多法人制组织架构
C、区域管理为主的总分行型组织架构
D、事业部制组织架构
E、矩阵型组织架构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第12章>第1节>商业银行组织架构的内涵
【答案】:
A,B
【解析】:
从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。
3.目前采用“双峰”监管型模式的国家有( )。
A、英国
B、日本
C、韩国
D、澳大利亚
E、荷兰
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第22章>第1节>国际上主要金融监管的体制
【答案】:
D,E
【解析】:
“双峰”监管型模式是设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管,从而达到双重保险作用。
澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。
目前,英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。
4.债券市场具有的功能有()。
A、融资功能
B、资源优化配置功能
C、投资功能
D、宏观调控功能
E、防范金融风险功能
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>金融市场种类
【答案】:
A,B,C,D,E
【解析】:
债券市场是指债券发行和交易的场所,具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能及防范金融风险功能。
5.根据风险控制的要求,银行从业人员应当了解客户的()。
A、财务状况
B、业务状况
C、业务单据
D、客户的风险承受能力
E、个人隐私
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
根据风险控制的要求,银行从业人员应当了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
6.下列关于存款在法律上的含义,说法正确的是()
A、从存款人看,存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为
B、从存款机构看,存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为
C、从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期支付本息义务的行为
D、从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人不定期支付本息义务的行为
E、从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第3节>商业银行业务规则
【答案】:
A,E
【解析】:
存款在法律上的含义可以从两方面来理解。
一方面,从存款人来看,存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为;另一方面,从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为
7.
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