手机银行柜面业务操作手册.docx
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手机银行柜面业务操作手册.docx
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手机银行柜面业务操作手册
赣州银行手机银行柜面业务功能
操
作
手
册
及
说
明
二零一五年十月
1、文档属性
文档属性
内容
项目/任务名称
赣州银行手机银行项目
文档名称
赣州银行手机银行柜面操作手册及说明
文档状态
正式版
作者
罗裴
文档评审通过日期
评审负责人签字
一、关于手机银行柜面操作(以下简称系统)概念说明
手机银行系统具有生活缴费、支付及电子商务等功能,是货币电子化与移动通信业务相结合的最新产物。
根据我行手机银行系统的业务处理需要,为了实现核心业务系统与手机银行系统的顺利对接,此次核心新增开发6支交易,核心改造交易18支,柜面新增交易10支,共涉及32支交易。
二、交易码说明
交易子类
序号
交易码
交易名称
操作角色
日常交易
1
6581
手机银行签约
分支行柜员
2
6582
手机银行解约
分支行柜员
3
6584
签约信息查询
分支行柜员
4
6585
手机银行限额修改
分支行柜员
5
6586
重置登录密码
分支行柜员
6
6587
变更签约手机号
分支行柜员
7
6588
电子令版管理
分支行柜员
8
6589
变更签约类型和验证工具
分支行柜员
9
658A
客户信息同步
分支行柜员
10
6580
查询柜员手机银行业务流水
分支行柜员
具体业务操作说明
一、6581手机银行签约
1.1功能
手机银行客户在使用手机银行前必须先签约(包括:
大众版、专业版)
1.2输入画面
栏位说明:
卡号:
必刷卡
密码:
必输项
签约手机号:
必输
发送提醒短信:
必点
短信验证码:
手机号未被占用时自动跳过且不可输入
手机号被占用时为必输项,6位纯数字。
签约类型:
必选项(包含1大众版,2专业版)
验证工具:
签约类型为1大众版时屏蔽;
签约类型为2专业版时为必选项(包含1短信,2电子令牌)
电子令版序号:
签约类型为1大众版时屏蔽
签约类型为2专业版,验证工具为1短信验证时屏蔽
签约类型为2专业版,验证工具为2电子令版验证时判断客户是否绑定过电子令版,绑定过则回显,未绑定则必输
登录密码:
必输
有奖推荐人户名:
选输
推荐人手机号:
若客户输入有奖推荐人户名,则必输
有奖推荐人户名为空,则屏蔽
1.3操作流程
1、根据客户提供的有效证件,进入客户中心-综合签约-手机银行业务-签约中操作6581交易签约。
2、签约成功后,打印个人业务信息采集表。
若客户需发放电子令版,还需打印业务通用凭证。
1.4业务规则
1.柜面支持开通“专业版手机银行”签约和“大众版手机银行”签约。
2.手机银行必须满16周岁(含)以上的客户本人持本行借记卡和18位有效身份证件在任一网点办理开通手机银行签约或解约
3.核心登记的客户身份信息为“未核实”状态、或身份证已过有效期(含有效期为空),不可开通手机银行业务;
4.现只暂支持身份证开通手机银行业务。
5.专业版手机银行业务规则:
(1)不支持手机客户端自助注册签约,必须到柜面签约;
(2)可以操作手机银行所提供的所有功能。
6.大众版手机银行业务规则:
(1)支持手机客户端自助注册或柜面签约;
(2)仅具备账户管理、查询功能。
7.一个身份证号下的客户只能签约一个手机银行,客户签约时的账户系统默认为默认账户,其它卡只能作为下挂账户。
8.签约只支持借记卡(主卡)签约、主卡下挂,不支持附卡签约、附卡下挂,一个账号不能重复签约或下挂。
9.同一个手机号只能签约一个身份证号,若签约手机号已被占用,只能支持在柜面做签约:
例如:
一个手机号已签约A客户,另一B客户前来用此手机号再次签约,短信验证码验证通过后,则将A客户手机号自动置空,此签约账户将无法正常使用手机银行,B客户签约成功。
10.客户卡号已签约手机银行或已下挂手机银行,则不能操作销户或注销交易。
11.签约交易可在赣州银行任一网点办理,但不可跨法人机构办理。
1.5操作要点
1.客户开通手机银行时,系统会判断签约手机号是否开通短信通知
(1)若未开通,则返回信息至柜面“该客户未开通动账短信通知,请告知客户”;此时柜员需告知客户
(2)若已开通短信通知,系统会判断短信通知手机号与签约手机号是否一致,若不一致,则返回柜面提示“客户签约手机号与动账短信通知手机号不一致,请告知客户”字段,此时柜员需告知客户;若一致,则不做提醒(3)短信通知手机号与手机银行签约手机号是否一致只做提醒,不控制手机银行签约。
2.若短信验证码框为必输项,则表示签约客户提供的手机号已签过约,被他人占用,此时柜员需向客户索要短信验证码,验证通过方可签约成功。
3.当手机号未被他人占用时,交易提交时会返回提醒信息“请向客户确认是否收到确认短信,继续交易将提交至服务器,是否继续?
”此时柜员需询问客户是否收到签约短信。
此功能只做提醒,不控制手机银行签约。
4.该交易必须联网核查,身份证件信息必须与主控客户信息比对一致。
5.该交易需主管授权。
1.6账务处理
无
二、6582手机银行解约
1.1功能:
客户通过银行柜面申请解约并办理相关手续,即成功解约手机银行业务。
1.2输入画面:
栏位说明:
签约类型:
回显
验证工具:
签约类型为1大众版时不显示
签约类型为2专业版时回显
1.3操作流程
1、根据客户提供的有效证件,进入客户中心-综合签约-手机银行业务-解约中操作6582交易解约。
2、解约成功后,打印通用凭证。
如客户是电子令牌验证,解约后电子令牌不回收,交由客户保管,当客户再次签约时,此电子令牌可重复使用。
1.4操作要点
1.该交易必须进行联网核查,身份证件信息须与主控客户信息比对一致。
2.该交易可以跨机构办理,但不能跨法人机构办理
3.该交易无需授权
1.5帐务处理
无
三、6584签约信息查询
1.1功能:
客户通过银行柜面可查询所有签约手机银行账户及相关信息。
1.2输入画面
签约信息查询:
下挂账户查询:
客户持有令牌状态查询:
1.3操作流程
1、进入客户中心-综合签约-手机银行业务-查询中即可查询客户手机银行签约信息。
1.4业务规则
1.手机银行返回的信息均为实时信息;
2.手机银行下挂账户查询交易可显示客户所有下挂账户,第一栏显示默认账户,第二栏开始显示下挂账户。
四、6585手机银行限额修改
1.1功能:
客户通过此功能可以修改手机银行认证工具的支付限额,只有手机银行专业版用户能操作此交易。
1.2输入画面:
短信验证:
电子令牌验证;
栏位说明:
短信验证:
卡号:
必刷项
密码:
必输
验证工具:
回显
原支付限额:
回显
现支付限额:
必输
电子令牌验证;
卡号:
必刷项
密码:
必输
验证工具:
回显
原短信验证限额:
回显
现短信验证限额:
必输
原电子令牌验证限额:
回显
现电子令牌验证限额:
必输
1.3操作流程
1、根据客户提供的有效证件,进入客户中心-综合签约-手机银行业务-修改-手机银行限额修改中操作6585交易修改限额。
2、修改成功后,打印通用凭证。
1.4业务规则及风险控制
1、柜面支持调高或调低支付限额,但调高限额不能大于行级限额(行级限额现为:
短信20万,电子令牌50万)
2、当验证工具为短信时,短信支付限额最小不能调为0
3、当验证工具为电子令牌时,电子令牌支付限额不能小于或等于短信支付限额,但此时短信支付限额可以改为零
4、支付限额修改成功后即时生效
5、大众版手机银行客户不能操作此交易
1.5操作要点
1.大众版手机银行客户不可办理此业务。
2.必须为客户号下的已签约或下挂卡才可操作此交易
3.该交易可以跨机构办理,但不能跨法人机构办理
4.该交易需联网核查,身份证件信息必须与主控客户信息比对一致。
5.该交易必需授权。
1.6账务处理:
无
五、6586重置登录密码
1.1功能:
客户通过此功能可重置手机银行客户端的登录密码
1.2输入画面:
栏位说明:
操作标志:
回显
设置登录密码:
必输
1.3操作流程
1、根据客户提供的有效证件,进入客户中心-综合签约-手机银行业务-修改-重置登录密码中操作6586交易。
2、重置成功后,打印通用凭证。
1.4业务规则
1、客户登录密码被锁定或正常都可进行密码重置,若客户手机银行登录密码已经被锁定,客户在柜面操作重置登录密码后,自动解锁。
2、柜面进行密码重置后首次登录手机银行需强制修改原始登录密码。
1.5操作要点
1、该交易可以跨机构办理,但不能跨法人机构办理
2、该交易必须联网核查,身份证件信息须与主控客户信息比对一致。
3、该交易必须授权。
1.6帐务处理
无
六、6587变更签约手机号
1.1功能:
客户通过此功能可变更已预留在手机银行的手机号码。
1.2输入画面:
栏位说明:
卡号:
必刷卡
密码:
必输
原手机号:
回显(若原手机号被置空,则为空)
新手机号:
必输,11位
发送短信提醒:
必点项
短信验证码:
新手机号未被占用时自动跳过且不可输入
新手机号被占用时为必输项,6位纯数字
1.3操作流程
1、根据客户提供的有效证件,进入客户中心-综合签约-手机银行业务-修改-变更签约手机号中操作6587交易。
2、变更成功后,打印通用凭证。
1.4操作要点
1、必须为客户号下的已签约或下挂卡才可操作此交易
2、该交易可以跨机构办理,但不能跨法人机构办理
3、若短信验证码框为必输项,则表示客户提供的新手机号已签过约,被他人占用,此时柜员需向客户索要短信验证码,验证通过方可变更成功。
4、当手机号未被他人占用时,交易提交时会返回提醒信息“请向客户确认是否收到变更手机号提醒短信,继续交易将提交至服务器,是否继续?
”此时柜员需询问客户是否收到变更短信。
此功能只做提醒,不控制手机银行变更签约手机号。
5、该交易必须联网核查,身份证件信息须与主控客户信息比对一致。
6、该交易必须授权。
1.5账务处理
无
七、6589变更签约类型和验证工具
1.1功能:
客户通过此功能可以操作手机银行大众版变更为专业版,修改专业版验证工具。
1.2输入画面:
栏位说明(变更签约类型)
卡号;必刷卡项
密码:
必输
签约类型:
回显
原验证工具:
屏蔽
操作标志:
回显
验证工具:
必输(1短信验证2电子令牌验证)
电子令牌序号:
验证工具为1短信验证:
屏蔽
验证工具为2电子令牌验证:
客户号已绑定电子令牌则回显
客户号未绑定电子令牌则必输
栏位说明(变更验证方式)
卡号;必刷卡项
密码:
必输
签约类型:
回显
原验证工具:
回显
操作标志:
回显
验证工具:
必输(1短信验证2电子令牌验证)
电子令牌序号:
验证工具为1短信验证:
屏蔽
验证工具为2电了令牌验证:
客户号已绑定电子令牌则回显
客户号未绑定电子令牌则必输
1.3操作流程
1、根据客户提供的有效证件,审核无误后进入客户中心-综合签约-手机银行业务-修改-变更签约类型和验证工具中操作6589交易。
1.5业务规则
1、签约类型可由大众版改为专业版,但不可由专业版改为大众版,若一定要改为大众版必须解约后重新签约大众版;专业版验证工具可修改。
2、变更验证工具后,限额变更为新验证工具的行级默认限额。
3、客户由大众版变更为专业版,签约机构将从大众版签约机构变更为专业版签约机构,变更验证工具后,签约机构不变
1.4操作要点
1、必须为客户号下的已签约或下挂卡才可操作此交易
2、该交易可以跨机构办理,但不能跨法人机构办理
3、该交易需联网核查,身份证件信息必须与主控客户信息比对一致。
4、该交易必需授权。
1.6账务处理
无
八、6588电子令牌管理
1.1功能:
此交易用于对客户新发、遗失换发、损坏换发、到期换发电子令牌及发放完成后获取激活码、解锁电子令牌的开机密码和后台锁定状态。
此交易可用于签约交易或变更签约类型和验证工具联动调起。
1.2输入画面:
栏位说明:
(当操作标志为1发放)
操作标志:
必选
换发类型:
屏蔽
解锁类弄:
屏蔽
卡号:
必刷卡项
密码:
必输
已持有令牌序号:
屏蔽
新电子令牌序号:
必输
令牌解锁码:
屏蔽
收费金额:
屏蔽
收费方式:
当收费金额为0时屏蔽
当收费金额大于时必选
栏位说明:
(当操作标志为2换发)
操作标志:
必选
换发类型:
必选(1遗失换发2损坏换发3过期换发)
解锁类弄:
屏蔽
卡号:
必刷卡项
密码:
必输
已持有令牌序号:
回显
新电子令牌序号:
必输
令牌解锁码:
屏蔽
收费金额:
屏蔽
收费方式:
当收费金额为0时屏蔽
当收费金额大于时必选
栏位说明:
(当操作标志为3解锁)
操作标志:
必选
换发类型:
屏蔽
解锁类型:
必选(1开机密码2动账验证码)
卡号:
必刷卡项
密码:
必输
已持有令牌序号:
回显
新电子令牌序号:
屏蔽
令牌解锁码:
解锁类型为1时必输
解锁类型为2时屏蔽
收费金额:
屏蔽
收费方式:
屏蔽
栏位说明:
(当操作标志为4获取激活码)
操作标志:
必选
换发类型:
屏蔽
解锁类型:
屏蔽
卡号:
必刷卡项
密码:
必输
已持有令牌序号:
屏蔽
新电子令牌序号:
回显
令牌解锁码:
屏蔽
收费金额:
屏蔽
收费方式:
屏蔽
1.3操作流程
1、根据客户提供的有效证件,审核无误后,查看客户验证工具为电子令牌,再进入客户中心-综合签约-手机银行业务-修改-电子令牌管理中操作6588交易。
客户验证工具不为电子令牌,不可操作此交易。
(系统未控制,需柜员自已控制)
2、交易成功后,打印通用凭证,收费成功后打印收费凭证。
1.4操作要点
1、联动调起的情况:
(1)联动调起发放交易联动调起获取激活码交易(客户从未绑定过电子令牌)
a、操作签约交易,验证工具为电子令牌
b、操作变更签约类型交易,大众版变更为专业版,验证工具为电子令牌
c、操作修改验证工具交易,由短信验证改为电子令牌验证
(2)联动调起换发交易联动调起获取激活码交易(客户已绑定过电子令牌)
a、操作签约交易,验证工具为电子令牌,电子令牌状态为过期
b、操作变更签约类型交易,大众版变更为专业版,验证工具为电子令牌,电子令牌状态为过期
c、操作修改验证工具交易,由短信验证改为电子令牌验证,电子令牌状态为过期
(3)联动调起解锁交易
a、操作签约交易,为专业版,短信验证,短信令牌为锁定
b、操作签约交易,为专业版,电子令牌验证,短信令牌锁定或电子令牌锁定
c、操作变更签约类型交易,大众版变更为专业版,验证工具为短信,短信令牌状态为锁定
d、操作变更签约类型交易,大众版变更为专业版,验证工具为电子令牌,短信令牌或电子状态为锁定
e、操作修改验证工具交易,短信验证变更为电子令牌验证,短信令牌或电子状态为锁定
f、操作修改验证工具交易,电子令牌验证变更为短信验证,短信令牌状态为锁定
(4)联动调起获取激活码交易
a、操作发放、换发交易后联动调起
2、此交易只有在特殊情况下(如签约或变更电子令牌验证交易时通讯中断等)才可单独操作发放及获取激活码;
3、客户号已绑定电子令牌,不可再次操作发放交易
4、客户号未绑定电子令牌,不可操作换发,解锁,获取激活码交易
5、客户电子令牌状态不为过期或不在允许做到期更换的期限内,不可操作过期换发
6、客户电子令牌或短信令牌状态不为锁定,不可操作动账验证码解锁
7、电子令牌状态为正常,才可操作获取激活码交易
8、柜员操作电子令牌发放或换发后,并未与客户号绑定电子令牌,只是把实物令牌从柜员尾箱中发放出来,必须要做获取激活码后,客户号才与电子令牌绑定。
9、开机密码锁定,不影响电子令牌的状态,将电子令牌屏幕上的8位解锁码输入令牌解锁码框内,提交将返回8位解锁码,交于客户。
10、该交易可以跨机构办理,但不能跨法人机构办理
11、该交易必须联网核查,身份证件信息须与主控客户信息比对一致。
12、该交易必须授权。
1.5业务规则
1、电子令牌核心系统凭证号为85
2、电子令牌状态有正常、作废、锁定、过期;电子令牌状态为“作废”即与客户解除绑定关系;
3、电子令牌状态为正常、锁定、过期时允许操作遗失换发、损坏换发,换发成功后新电子令牌状态为正常,原电子令牌状态为作废。
4、动账验证码解锁交易不区分令牌类型解锁,将电子令牌和短信令牌一同解锁;
1.6帐务处理
1.现金收取工本费:
借:
10101---现金
贷:
51101---手续费收入
贷:
702---重要空白凭证
2.转账收取工本费:
(交易行与账户行为同一行)
借:
21105---客户账
贷:
51101---手续费收入
贷:
702---重要空白凭证
3.转账收取工本费:
(交易行与账户行不为同一行)
开户行:
借:
21105---客户账
贷:
41800---通存通兑
交易行:
借:
41800---通存通兑
贷:
51101---手续费收入
贷:
702---重要空白凭证
九、658A客户信息同步
1.1功能
客户开通手机银行业务后,若客户修改核心的身份证号或户名,则由核心实时同步到手机银行系统进行更新。
1.2输入画面:
栏位说明:
户名:
回显
证件类型:
回显
证件号码:
回显
1.3操作流程
1、根据客户提供的有效证件,审核无误后进入客户中心-综合签约-手机银行业务-修改-客户信息同步中操作658A交易。
1.4操作要点
1、柜员操作修改客户身份证号或户名,系统联动调起此交易进行同步更新
2、此交易只有在特殊情况下(如通讯中断等)才可单独操作同步更新
3、该交易必须授权
十、6580查询柜员手机银行业务流水
1.1功能
手机银行相关业务流水可通过此交易打印。
1.2输入画面:
栏位说明:
核心柜员编号:
选输
交易代码:
选输
日期:
必输
1.3操作要点
1、进入柜员中心-公共交易–查询手机银行柜员流水中操作6580交易。
2、输入柜员编号、交易码、日期提交查询
1.4业务规则
1、不可跨机构查询打印流水;
2、输入柜员编号打印此柜员流水,不输入柜员编号则打印本机构所有柜员流水(按柜员号顺序打印);
3、柜员编号为核心柜员号;交易代码不输入则打印所有手机银行相关业务流水;交易日期默认为当前日期,可修改但不可大于系统日期。
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