《信贷业务相关知识习题》.docx
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《信贷业务相关知识习题》
《信贷业务相关知识习题》
一、填空题
1、信贷经营和治理必须坚持安全性、流淌性和效益性相统一的原则。
2、信贷业务是农村信用社对客户提供的各类信用的总称,包括本外币贷款、承兑、贴现等资产和或有资产业务。
3、实行审贷部门分离制度是指按照横向制衡和纵向制约的原则,在办理信贷业务过程中,将调查、审查、审议、审批、经营治理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担,实现其相互制约和整体风险的操纵。
4、实行信贷业务授权治理制度,县联社主任和农村信用社主任在授权范畴内,对发生的信贷业务负全部责任。
5、客户信用等级暂分为AAA、AA、A、B、C级。
内容要紧包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素养和进展前景等因素。
6、对借款人能否还款和还款来源的分析,除了对借款人现金流量总量分析外,还须进行现金流量结构和现金流出顺序分析。
7、信贷业务差不多程序:
客户申请→受理与调查→审查→审议→审批(咨询)→签订合同→提供信用→信贷业务发生后的治理→信用收回。
8、经营主责任人工作岗位变动时,必须在上一级信贷治理部门主持和监交下,同接手经营主责任人对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定,填写经营责任移交表,并由有关人员签字后存档。
9、分析客户偿债能力的核心是现金流量。
10、贷管会办公室安排双人计票,计票人和监票人应在《贷管会表决结果统计表》上签名,并记入贷管会纪要
11、主责任人制度中的主责任人包括调查主责任人、审查主责任人、审批主责任人、经营主责任人。
12、中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。
13、担保贷款包括保证担保、抵押担保、质押担保。
14、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限,中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。
15、借款人将债务全部或部分转让给第三人的,应当取得贷款人的同意。
16、贷款人按照贷款条件和程序(自主审查和决定贷款),除国务院批准的特定贷款外,有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
17、借款人在实行承包、租赁、联营、合并、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中,未清偿原有贷款债务、未落实原有贷款债务或担保相应担保的,贷款人不得向其发放贷款。
18、借款人用于偿还债务的资金要紧是税后利润、个人的现金净收入。
19、客户部门(岗)在信贷业务发生后,15日内进行首次跟踪检查。
20、经营社客户部门(岗)要在每笔信贷业务到期前的20天,填制一式三联的《信贷业务到期通知书》,一联发送客户并取得回执,一联发送保证人、抵押人或质押人并取得回执,一联留存备查。
21、按风险分类,贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和缺失贷款,其中:
不良贷款为次级贷款、可疑贷款和缺失贷款。
22、贷管会由主任委员(组长)召集,主任委员(组长)不能出席时,由主任委员(组长)托付副主任委员(副组长)代行其职责。
主任委员(组长)不参加投票表决;三分之二(含)以上到会委员(成员)同意的审议事项视为审议通过。
23、贷管会对各类信贷事项的复议只限一次,经复议的信贷事项,不论审议和审批的结果如何,均不得再次提交贷审会复议
24、贷管会审议通过的事项,主任委员(组长)可行使一票否决权,但关于贷管会审议否决的事项,不能同意通过;
25、审议通过的信贷业务,原则上60天内有效;自回复之日起超过二个月未办理手续的,需提交贷管会按规定程序重新审议。
26、社团贷款的筹组方式能够由县(市、区)联社辖区内多家信用社组成,或由省内多家县(市、区)联社组成。
跨县(市、区)信用社与信用社、信用社与联社之间不得组成社团发放贷款。
27、客户贷款的比例按单一客户不得超过法人社资本金总额的30%把握;最大十户贷款的比例不得超过资本金总额的150%把握。
28、社团贷款项目由牵头社评估审查,也可由社团各成员社自行评估审查。
牵头社有义务如实向其他成员社通报借款人的有关情形。
29、社团贷款成员社应共同与借款人、保证人签订社团贷款协议,并分不与借款人立据发放贷款。
30、贷款的发放和本息收回,由牵头社办理。
贷款发放时,各成员社应按照协议的规定,将款项划到借款人在牵头社的专门账户。
贷款本息收回时,由牵头社按照协议规定及时按比例划付到各成员社。
31、贷款到期借款人如不能按期全额归还社团贷款时,对归还的部分,牵头社应按照协议规定,按照成员社的贷款份额按比例分不划归各成员社。
逾期部分的罚息由牵头社按有关规定统一向借款人计收。
32、银行承兑汇票是由出票人签发,并由承兑申请人向开户银行申请,经银行审查同意承兑的票据。
33、银行承兑汇票是用银行信用为企业的商业往来提供担保,是银行信用的票据化,它一经签发,承兑银行便承担到期无条件付款的责任。
34、抵债资产治理遵循审慎接收、合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、规范操作、确保农村信用社利益的原则。
35、抵债资产的接收、处置实行集体研究、分级决策的原则
36、抵债资产的接收、处置,实行授权审批(咨询)制度。
凡抵债资产单户借款本金300万元(含)以下的,由县(市、区)联社风险资产治理委员会审批;300万元至500万元(含)的,上报市办风险资产治理小组咨询;500万元以上的,上报省联社风险资产治理委员会咨询。
信用社无接收、处置抵债资产的审批权。
37、抵债资产的接收、处置,实行事后备案制。
凡法人信用社接收及处置抵债资产缺失在5万元以上的,处置后15个工作日内须向县联社备案。
县联社、基层信用社接收、处置抵债资产缺失在20万元以上的,处置后15个工作日内需向市办备案;缺失在50万元以上的,处置后15个工作日内须逐级向省联社备案。
38、抵债资产处置原则上采取公布拍卖的方式。
拍卖底价原则由县(市、区)联社风险资产治理委员会研究决定。
不宜公布拍卖的抵债资产,必须按权限经风险资产治理委员会(小组)研究决定后,方可采取协议转让等处置方式。
39、接收的抵债资产原则上应当在接收后8个月内处置完毕,最长处置期不能超过1年。
易毁损、贬值快的日用消费品、生产资料、交通工具等抵债资产,自取得之日起3个月内处置完毕;极易损毁、贬值及丧失使用价值的物品,必须及时处置。
40、抵债资产的处置遵循公布、公平、公平的原则,要集体研究决策,依法合规处置,实行审查人和审批人负责制。
41、设置企业必须有法定的资本金。
资本金是指企业在工商行政治理部门登记的注册资金。
42、企业坏账缺失包括有因债务人逾期未履行偿债义务超过3年仍旧不能收回的应收帐款。
43、现金流量表将现金划分为:
经营活动、筹资活动、投资活动所产生的现金流量
44、现金流量表是以现金为基础编制的财务状况变动表。
45、现金等价物指的是期限在3年以内的短期投资。
46、企业财务分析方法中趋势分析法包括:
纵向比较法、横向比较法。
47、企业财务分析方法中比较分析法包括:
绝对数比较法、相对数比较法。
48、企业财务分析法中最常用、最重要的一种分析法是比率分析法。
49、企业要紧财务会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表。
50、按编报的时刻分类,企业要紧会计报表可分为月报表、季报表、年报表。
51、企业资产负债表是按照资产=负债+所有者权益的恒等式编制成的。
52、现金流量表是综合反映一定会计期间内现金流入 、现金流出及其增减变动情形的报表。
53、企业财务报表之间是相互联系的,其中现金流量表中的净现金流量正负值应与资产负债表上现金及现金等价物的期初数与期未数的差额相等。
54、借贷记帐法是以有借必有贷,借贷必相等作为记帐原则的。
55、流淌资产是指在1年内能够变现的资产。
56、损益表有二种格式,即单步式损益表和多步式损益表,我国采纳的是多步式。
57、盈亏平稳分析是通过盈亏平稳点分析项目成本与收益的平稳关系的一种方法。
58、会计要素包括:
资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润六项。
59、存货周转率=销货成本/平均存货余额。
60、权益酬劳率=利润总额/有形净资产*100%。
61、有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产。
62、利息保证倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用。
63、资产负债表通常分为帐户式和报告式,我国实行的是帐户式资产负债表。
64、项目总投资包括固定资产投资和流淌资金投资。
65、长期负债的应计利息支出,筹建期间的计入开办费,生产经营期间的计入财务费用。
66、资本公积金能够按规定转增资本金。
67、现金流量表的数据是按收付实现制编制的。
68、财务费用包括企业经营期间发生的利息净支出、汇兑缺失、银行手续费。
69、无形资产包括专利权、商权权、著作权、土地使用权。
70、在对企业财务分析中,不属于盈利能力比率类的指标是成本费用利润率、营业利润率 。
71、在对企业财务分析中,资产负债率、利息保证倍数指标属于杠杆类指标。
72、在对企业财务分析中,流淌比率类指标应包括速动比率、流淌比率、现金比率。
73、企业资产负债表中,属于企业负债科目的有:
应收票据、应对帐款、预收帐款。
74、公司不得收购本公司的股票,不得同意本公司的股票作为质押权的标的。
75、按照《公司法》的规定,股份有限公司的董事会成员为5—19人。
76、具有代为清偿能力的法人、其它组织或者公民,能够作为保证人。
77、保证的方式有一样保证和连带责任保证,信用社要求的保证方式是连带责任保证。
78、抵押权因抵押物灭失而消灭,因此所得的赔偿金,应当作为抵押财产。
79、保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。
二、判定题
1、信贷活动的客体是信贷资金。
(√)
2、信贷属于国民经济中的分配环节。
(√)
3、信贷资金运动是以偿还和付息为条件的专门形式。
(√)
4、从全然上讲,商业银行经营的安全性、流淌性和盈利性“三性”原则是统一的,安全性是前提,流淌性是条件,盈利性是目的。
(√)
5、信贷治理原则中的流淌性是指银行资产在不受缺失情形下的迅速变现能力。
(√)
6、直截了当法和间接法差不多上编制现金流量表的方法,两种方法编制的结果是一样的。
(√)
7、对借款人资信分析,应着重对借款人的财务状况和守约能力进行分析。
(√)
8、现金流量分析中的“现金”指的是现金及现金等价物。
(√)
9、企业现金流量分为经营活动产生的现金流量、投资活动产生的现金流量和筹资活动产生的现金流量。
(√)
10、贷款风险要紧取决于贷款方式、贷款对象和贷款占用形状三因素。
(√)
11、《贷款通则》规定,自营贷款除按中国人民银行规定计收利息外,不得收取其他任何费用。
(√)
12、《贷款通则》规定,对实行承包、租赁的借款人,贷款人应当要求借款人在承包、租赁合同中落实原贷款债务偿还责任。
(√)
13、《贷款通则》规定,贷款是否展期,由借贷双方协商确定。
(×)
14、《贷款通则》规定,贷款能够用于有价证券、期债等方面的投机经营活动。
(×)
15、《贷款通则》规定,除国务院外,任何单位、个人无权决定停息、减息、缓息和免息。
(√)
16、《贷款通则》规定,贷款人可向关系人发放信用贷款。
(×)
17、按《贷款通则》规定,贷款人无权参与处于兼并、破产中的借款人的债务重组,但有权要求借款人落实还本付息事宜。
(×)
18、《贷款通则》规定,展期贷款按规定计收罚金。
(×)
19、《贷款通则》规定,中、长期贷款的答复时刻不得超过6个月。
(√)
20、《贷款通则》规定,短期贷款的答复时刻不得超过3个月。
(×)
21、《贷款通则》规定,具有中华人民共和国国籍的自然人均可均为贷款对象。
(×)
22、《贷款通则》规定,支付借款人尚未使用的贷款,借款人未能履行借款合同规定义务的,贷款人有权依合同约定要求,借款人提早归还贷款或停止。
(√)
23、贷款人应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率,并向借款人提供咨询。
(√)
24、《贷款通则》规定,贷款期限由借款人依据其生产经营周期来确定。
(×)
25、《贷款通则》规定,贷款人的资金供给能力是确定贷款期限的依据之一。
(√)
26、《贷款通则》规定,借款人只能有一个贷款主办行。
(√)
27、《贷款通则》规定,贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时,从展期之日起,贷款利息按新的期限档次利率计收。
(√)
28、《贷款通则》规定,贷款治理实行行长负责制。
(√)
29、按《贷款通则》规定,借款人不如实向贷款人提供所有开户行、帐号等资料的,贷款人有权责令改正。
(√)
30、《贷款通则》规定,对实行股份制改造的借款人,贷款人有权要求与之重新签订借款合同。
(√)
31、《贷款通则》规定,贷款人有权依合同约定,从借款人帐户上划收贷款本金和利息。
(√)
32、《贷款通则》规定,对未取得经营房地产资格的借款人,也可发放贷款,用于经营房地产业务。
(×)
33、《贷款通则》规定,借款人依法取得经营房地产资格,用贷款从事房地产投机的,贷款人有权对借款人进行处罚。
(√)34、《贷款通则》规定,贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人,应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到新的企业法人。
(√)
35、《贷款通则》规定,借款人用贷款进行股本权益性投资、有价证券、期债等方面从事投机经营的,贷款人应对借款人进行加收利息,停止支付未使用贷款等信贷处罚。
(√)
36、《贷款通则》规定,贷款主办行应当按规定有打算地对借款人提供贷款,充分满足其资金需求。
(×)
37、《贷款通则》规定,自营贷款的风险由贷款人承担。
(√)
38、商业银行依法向借款人收回贷款的本金和利息,受法律爱护。
(√)
39、《贷款通则》规定,借款人破产,贷款人享有优先受偿权。
(×)
40、《贷款通则》规定,贷款人向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
(√)
41、按照我国有关刑法,银行工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人发放信用贷款,造成较大、庞大缺失的,应追究其相应的刑事责任,并给予相应的罚金。
(√)
42、商业银行工作人员利用职务之例,索取、收受贿赂或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的,依法追究刑事责任。
(√)
43、商业银行工作人员徇私放贷造成缺失的应承担部分或全部赔偿责任。
(√)
44、按照贷款通则的要求,借款申请应该以书面形式提出。
(√)
45、除股本权益性投资外,有价证券、期货等投机性经营均属贷款通则所列禁项。
(×)
46、贷款调查是整个贷款运作过程的基础和关键环节。
(√)
47、申请中、长期贷款的借款人应向银行提供资本金和其他建设资金筹措方案及资金来源落实的证明材料。
(√)
48、开户行按照贷款调查部门(岗位)的调查结果和银行的资金头寸,决定是否同意受理借款申请。
(√)
49、在贷前调查环节,测算贷款风险度要紧考虑贷款对象和贷款方式两个因素。
(√)
50、贷款人对不能按借款合同约定期限归还贷款的,应当按规定加罚利息。
(√)
51、贷款发放后10天内,贷款检查岗应对贷款使用情形进行第一次跟踪检查。
(×)
52、借款企业、担保企业的营业执照如果未过有效期限,能够不再办理年检。
(×)
53、贷款的使用主体必须是借款合同规定的借款人。
(√)
54、借款人只要具有中华人民共和国国籍,便有资格获得银行贷款。
(×)
55、国家机关、学校、医院一样情形下就能够充当保证人。
(×)
56、银行在贷款调查时,查验借款企业、担保企业执照必须是正本。
(√)
57、企业经营活动的现金净流量大于0,净利润小于0,那么,借款人能够分配股利,不能直截了当偿还贷款。
(×)
58、经营活动的现金净流量小于0,净利润小于0,而投资活动的现金净流量小于0,这时企业还贷款的来源只能是融资活动。
(√)
59、经营活动的现金净流量小于0,净利润大于0,借款人的处境雪上加霜,因为企业还可能要分配股利。
(√)
60、资产负债率是衡量借款人短期偿债能力的指标。
(√)
61、速动比率是衡量企业短期偿债能力的指标,该指标过高对银行和企业皆有利。
(×)
62、流淌负债包括短期借款、各种应收帐款、预提费用等。
(×)
63、流淌资产一样包括货币资金、短期投资、各种应对款、存货等。
(×)
64、分析企业偿债能力,如果净现金流量是负值,借款人一定不能偿还贷款。
(×)
65、现金等价物是指期限在1年期以内的短期投资。
(×)
66、比较分析法是企业财务分析中最常用、最重要的一种分析方法。
(×)
67、企业财务分析中的趋势分析法包括绝对数分析法和相对数分析法两种。
(×)
68、应收帐款周转率是反映企业在年度内应收帐款转为现金的平均次数,次数越多,表明企业的营运效率越高。
(√)
69、若借款人速动比率大于100%,资产负债率高于70%,则讲明借款人短期偿债能力较高。
(√)
70、筹资活动中产生的现金流入是包括借款的借入、股票的发行等项目。
(×)
71、反映借款人效益高低的财务指标,包括资产负债率、负债与所有者权益的比率等。
(×)
72、损益表是反映企业资金运动静态的报表。
(×)
73、资产负债表是反映企业经营资金运动动态表现的报表。
(×)
74、负债与有形净资产的比率能更为慎重地反映债权人投入的资本受到企业所有者权益的保证程度。
(√)
75、对贷款企业资产负债表的或有负债情形能够不分析,因为或有负债一样不威逼债权人的利益。
(×)
76、长期负债是指偿还期在一年以上的债务。
(√)
77、资产负债表、损益表、现金流量表三大报表不存在内在的经济关系,各数量指标相互无联系。
(×)
78、银行公认资产负债率为70%以上的企业确实是高负债企业。
(√)
79、现金流量表分析中采纳的会计处理原则是权责发生制。
(×)
80、销售毛利润率、营业利润率、净利润率的共同特点是运算公式的分母都为销售收入净额。
(×)
81、资产负债率指标对借款人来讲越低越好。
(×)
82、项目的投资回收期一样从建设开始年份算起。
(√)
83、固定资产折旧从固定资产投入使用月份的次月起,按月计提。
(√)
84、项目贷款还款来源包括利润、折旧、摊销费和其他资金来源。
(√)
85、某企业年末流淌负债为5000万元,长期负债为2000万元,所有者权益为3000万元,该企业年末的资产负债率为70%。
(√)
86、某企业全年实现的销售利润总额为600万元,利润总额为380万元,利息费用总额为120万元,则企业的利息保证倍数为3.17。
(√)
87、反映企业在某一特定会计期间的经营成果的报表称为损益表(√)
88、资产负债表中资产和负债项目是按流淌性大小排列的。
(√)
89、速动比率同流淌比率一样也是衡量企业偿还短期债务的能力。
(√)
90、假定中华企业有限公司只产销一种产品,单位售价为156元,单位变动成本为96元,销售数量为100千台,固定成本总额为366万元,则企业盈亏平稳点时的销售数量是6.11万台。
(√)
91、当前我国财务制度规定,企业销货并附有现金折扣条件的应收账款应按总价法核算。
92、会计调整要紧是指对企业发觉的本期的会计差错进行更正。
93、企业对资产负债表中的所有资产都拥有所有权。
94、凡是存放在本企业的物资差不多上企业的存货。
(×)
95、企业发行的1年期以上的债券,应当设置“应对债券”账户核算。
96、企业的实收资本在任何时候一定等于注册资本。
(×)
97、短期投资持有期间所收到的现金股利、利息等收益,应确认为投资收益。
98、企业发生的临时借款利息,应当直截了当计入当期财务费用。
(√)
99、股份有限公司的董事、高级治理人员能够兼任监事。
(×)
100、股份有限公司的最高权力机构为董事会,有权决定公司的一切重大事项。
(×)
三、单向选择题
1.甲欠乙1万元到期未还。
2003年4月,甲得知乙预备起诉索款,便将自己价值3万元的全部财物以1万元卖给了知悉其欠乙款未还的丙,约定付款期限为2004年底。
乙于2003年5月得知这一情形,于2004年7月决定向法院提起诉讼。
乙提出的下列哪一项诉讼要求能够得到法院支持?
( A)
A.要求宣告甲与丙的行为无效
B.要求法院撤销甲与丙的行为
C.要求以自己的名义行使甲对丙的1万元债权
D.要求丙承担侵权责任
2.某有限责任公司股东会决定解散该公司,其后股东会、清算组所为的下列哪一行为不违反我国法律的规定?
( A)
A.股东会选派股东甲、股东乙和股东丙组成清算组,未采纳股东丁提出吸取一名律师参加清算组的建议
B.清算组成立次日,将公司解散一事通知了全体债权人并发出公告,一周内全体债权人均申报了债权,随后清算组在报纸上又公布了一次最后公告
C.在清理公司财产过程中,清算组发觉设备贬值,变现收入只能够清偿75%的债务,遂与债权人达成协议:
剩余债务转由股东甲负责偿还,清算连续进行
D.在编制清算方案时,清算组经职代会同意,决定将公司所有的职工住房优待出售给职工,并承诺以部分应对购房款抵销公司所欠职工工资和劳动保险费用。
3.甲公司章程规定:
董事长未经股东会授权,不得处置公司资产,也不得以公司名义签订非经营性合同。
一日,董事长任某见王某开一辆新款宝马车,遂决定以自己乘坐的公司旧奔腾车与王调换,并办理了车辆过户手续。
对任某的换车行为,下列哪一种讲法是正确的?
( D)
A.违反公司章程处置公司资产,其行为无效
B.违反公司章程从事非经营性交易,其行为无效
C.并未违反公司章程,其行为有效
D.不管是否违反公司章程,只要王某无恶意,该行为就有效
4.某市国有资产治理部门决定将甲、乙两个国有独资公司撤销,合并成立甲股份有限公司,合并后的甲股份有限公司仍使用原甲公司的字号,该合并事项差不多有关部门批准现欲办理商业登记。
甲股份有限公司的商业登记属于下列哪一类型的登记?
( B)
A.兼并登记
B.设置登记
C.变更登记
D.注销登记
5.甲公司(中方)与某国乙公司(外方)拟在深圳共同设置一中外合作经营企业,某律师受聘为双方起草一份《合作经营合同》。
该律师起草的下列哪一合同条款违反了我国法律规定?
( B)
A.任何一方未经对方同意,都不得转让合作合同的部分或全部权益、义务
B.合作企业的董事长和副董事长由中方担任,总经理和副总经理由外方担任
C.合作企业的财务会计账簿只能设在中国境内
D.合作企业的利润先由外方收回投资本息,在合作期满时企业固定资产归中方所有
6.合伙人甲在合伙企业中有份额15万元,待分配利润3万元。
现甲无力偿还其对第三人乙的负债20万元,乙要求强制执行甲在合伙企业中的财产。
对此,下列哪一种讲法是正确的?
( C)
A.乙仅可就该15万元份额要求强制执行
B.乙仅可就该3万元待分配利润要求强制执行
C.乙能够就该15万元份额和3万元待分配利润要求强制执行
D.乙能够就该15万元份额和3万元待分配利润要求强制执行,但必须扣除甲在合伙企业中应当承担的债务份额
7.甲以夫妻共有的写字楼作为出资设置个人独资企业。
企业设置后,其妻乙购体育彩票中奖100万元,后提出与甲离婚。
离婚诉讼期间,甲的独资企业宣告解散,尚欠银行债务120万元。
该项债务的清偿责任应如何确定?
(C )
A.甲以其在家庭共有财产中应占的份额对银行承担无限责任
B.甲以家庭共有财产承担无限责任,但乙中奖的100万元除外
C.甲以全部家庭共有财产承担无限责任,
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