个人理财考前提高试题.docx
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个人理财考前提高试题
单选题
1.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,( )可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济景气
3.经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
4.申购新股型理财计划属于( )。
A.结构型理财产品
B.固定收益型产品
C.套利型理财产品
D.衍生工具联结型产品
5.债券分为附息债券和零息债券的依据是( )。
A.债券形式
B.计息方式
C.付息方式
D.利率变动方式
6.间接融资可以应用的金融工具是( )。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款
7.下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( )。
A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
2.中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于( )年。
A.2000
B.2003
C.2004
D.2005
8.如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( )。
A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
9.在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与( )最接近。
A.产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B.产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C.产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D.产品起计日时的银行活期存款利率
10.关于互换交易的作用说法错误的是( )。
A.可以改善债务结构
B.具有价格发现的功能
C.可以降低筹资成本
D.可以降低利率、汇率风险
11.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为( )。
A.1.765%
B.1.80%
C.3.6%
D.3.4%
12.以下关于债券和股票说法错误的是( )。
A.收益率相互影响
B.都属于有价证券
C.都是筹资手段
D.都有规定的偿还期限
13.选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的( )。
A.首要环节
B.基本环节
C.重要环节
D.最重要环节
14.下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是( )。
A.利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B.货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C.股票指数期权属于期货期权
D.当预期利率要下降时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值
15.股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.破产风险
D.公司经营风险
16.金融期货中最早出现的品种是( )。
A.利率期货
B.外汇期货
C.商品期货
D.股票价格指数期货
17.商业银行应按( )对个人理财业务进行统计分析。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度
18.在普通年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于( )。
A.递延年金现值系数
B.预付年金现值系数
C.永续年金现值系数
D.以上都不正确
19.复利的计息次数增加,其现值( )。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
20.以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是( )。
A.股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券
21.下列关于债券利率风险的说法,不正确的是( )。
A.也叫价格风险
B.当利率上涨时,债券价格上涨
C.对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益
D.债券的到期时间越长,价格风险越大
22.( )的投资份额是可以不固定的。
A.封闭式基金
B.契约式基金
C.开放式基金
D.公司型基金
23.( )是证券发行和交易制度的核心。
A.公平原则
B.公开原则
C.公正原则
D.平衡原则
24.CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是( )。
A.价格风险
B.再投资风险
C.购买力风险
D.违约风险
25.下列关于提议的说法,不正确的是( )。
A.条件式提议更容易赢得主动
B.提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求
C.客户经理必须首先报盘
D.不一定要接受对方的第一次发盘
26.下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是( )。
A.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低
C.发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D.发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损
27.下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是( )。
A.发现客户的主要方法是市场调研
B.主要通过打电话开发客户
C.盈利的关键是要寻求大客户
D.将成为商业银行收益的主要来源
28.如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择去做( )。
A.远期外汇买卖
B.择期外汇买卖
C.掉期外汇买卖
D.外汇期权买卖
29.关于债券,下列说法正确的是( )。
A.一般来说,企业债券的风险低于政府债券
B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
30.在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是( )。
A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B.确定投资组合所包括的特定证券
C.动态确定投资组合的收益与风险
D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准
31.一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10%。
根据直线折旧法,该房产的折旧率为( )。
A.1.5%
B.2%
C.1.8%
D.1%
32.某人5年后需要还清10万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存人银行( )元。
A.16350
B.16360
C.16370
D.16380
33.根据《信托法》,受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以( )承担。
A.信托财产
B.受托人固有财产
C.委托人固有财产
D.委托人固有资产和信托财产
34.下列四种投资工具中,风险最低的是( )。
A.有担保的公司债券
B.国库券
C.期货
D.平衡性基金
35.与传统的保险产品相比,现代的保险产品( )。
A.只有保险功能
B.只有投资功能
C.兼有保障和投资功能、
D.一定程度上降低了收益性
36.在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )。
A.普通年金
B.即付年金
C.永续年金
D.先付年金
37.公司型投资基金的特点不包括( )。
A.依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产
B.具有法人资格
C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款
38.到期收益率作为判别债券优劣的手段,其最大的缺点是( )。
A.没有考虑再投资风险
B.没有考虑信用风险
C.没有考虑流动性风险
D.没有考虑利率风险
39.金融机构应当履行的反洗钱业务不包括( )。
A.建立反洗钱行为处罚制度
B.建立反洗钱内部控制制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.建立大额交易和可疑交易报告制度
40.保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的( )。
A.最低金额
B.平均金额
C.不确定
D.最高金额
41.银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为
42.我国个人所得税中稿酬所得适用( )。
A.14%的实际比例税率
B.适用5%~35%的五级超额累进税率
C.20%的比例税率
D.适用20%~40%的三级超额累进税率
43.《证券法》规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。
A.商业银行
B.证券公司
C.登记结算公司
D.证券交易所
44.某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权,2008年8月27日该股票价格为每股80美元,该投资者行使期权买入100股股票,并于次日卖出,卖出价为每股B5美元,不考虑期权费,则该投资者获利( )美元。
A.司马两单位
B.托拉
C.金衡制单位
D.K值单位
45.一张5年期,票面利率10%,市场价格1000元,面值1。
000元的债券,到期收益率为( )。
A.10%
B.11.5%
C.12.5%
D.13.5%
46.对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于( )。
A.0
B.-1
C.+1
D.无所谓
47.违约责任的承担形式不包括( )。
A.违约金责任
B.赔偿损失
C.强制履行
D.行政处罚
48.在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )。
A.信托关系
B.合同关系
C.委托代理关系
D.供销关系
49.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )以上。
A.3万元
B.4万元
C.5万元
D.6万元
50.根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( )。
A.超额累进税率
B.全额累进税率
C.超率累进税率
D.超倍累进税率
51.社会保险是一种( )行为,具有缴费低、保障面广的优点,但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A.政府
B.个人
C.企业
D.国际
52.下列选项中收益率最高的是( )。
A.中央银行票据
B.短期国债
C.短期融资券
D.回购协议
53.根据《公司法》,股份有限公司采取募集方式设立的,注册资本为( )。
A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额
B.在公司登记机关登记的实收股本总额
C.在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额
D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
54.在商业银行的授信业务中,贷款发放人员承担的责任是( )。
A.检查失误
B.清收不力
C.评估失准
D.审查失误
55.产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险,这是( )的含义。
A.买者自负
B.资产隔离
C.客户自负
D.公平消费
56.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述,其中正确的是( )。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
57.股份制商业银行的最高权利机关是其( )。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.由行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层
58.单位结算账户中( )是存款人的主办账户。
A:
一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
59.在同一国家范围内,经济金融活动中不存在的风险是( )。
、
A.信用风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险
60.20世纪60年代,商业银行的风险管理进入( )。
A.全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.负债风险管理模式阶段
61.银行资产负债表上的所有者权益指的是( )。
A.会计资本
B.核心资本
C.经济资本
D.监管资本
62.利率变化直接带来的风险是( )。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.信用风险
63合同成立需要具备要约和( )阶段
A.执行
B.承诺
C,协商
D.登记
64.个人住房贷款期限在1年以上的,常采用的还款方式为( )。
A.按月偿还贷款本息
B.利随本清
C.按月结算利息,到期一次还本
D.按年偿还贷款本息
65.代理行为的法律后果直接由( )承受。
A.代理人
B.被代理人
C.第三人
D.相对人
66.以下行为不构成违法行为的是( )。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币,但数额较小
67.行为人购买假币后使用的,以( )从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.购买、使用假币两罪重罚
D.出售假币罪
68.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,导致抵押财产被人民法院依法扣押的,自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于( )。
A.人民法院
B.抵押权人
C.债务人
D.抵押物登记机构
69.破产是指债务人不能清偿( ),并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时,依法终止其经营资格的法律活动。
A.主要债务
B.到期债务
C.长期债务
D.银行贷款
70.下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是( )。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种,
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时陛资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
71.对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的,银监会可令其限期改正,逾期未改的,银监会有权采取( )的措施。
A.暂停该银行新的理财计划和产品
B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售
C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人
D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理
72.某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是( )。
A.被汽车撞倒
B.心肌梗塞
C.被汽车撞倒和心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
73.以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )。
A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B.销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C.销售理财计划或投资性产品的业务人员
D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
74.充分授权制度要求:
商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认( )。
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次
75.某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计( )元钱。
A.年金终值为1438793.47
B.年金终值为1538793.47
C.年金终值为1638793.47
D.年金终值为1738793.47
76.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。
A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明
C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.匿名信征集金融机构工作人员的意见
77.如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获
得的最高赔偿额是()万元
A.6.4
B.B
C.3
D.5
78.一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是( )。
A.内在价值为0,时间价值为13
B.内在价值为0,时间价值为13
C.内在价值为10,时间价值为3
D.内在价值为13,时间价值为0
79.根据《证券投资基金法》的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于( )人民币,且必须为实缴货币资本。
A.1000万元
B.2000万元
C.5000万元
D.1亿元
80.关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )。
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形
81.以下关于期货的结算说法错误的是( )。
A.期货的结算实行每日盯市制度,即客户以开仓后,当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果,在此之后,平仓之前,客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B.客户平仓后,其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出,也可由所有的单日盈亏累加得出
C.期货的结算实行每日结算制度,客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。
当客户处于赢利状态时,只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额,则客户可以将超过部分体现;当处于亏损状态时,一旦保证金余额低于维持保证金的数额,则客户必须追加保证金,否则就会被强制平仓
D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差
82.机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于( )责任。
A.车辆第三者责任的免除
B.车辆第三者责任的承保
C.车辆损失险的免除
D.车辆损失险的承保
83.保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得( )颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A.工商行政管理机关
B.保险监督管理机构
C.中国人民银行
D.保险公司
84.银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的( )。
A.对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议
D.为客户信息保密
85.在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )。
A.死亡或疾病
B.疾病或失业
C.残疾或死亡
D.退休或残疾
86。
根据《证券投资基金法》的规定,封闭式基金成立的条件包括( )。
A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B.基金份额总额达到核准规模的60%以上
C.基金份额总额达到核准规模的80%以上
D.基金份额持有人数达到1万人以上
87.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。
A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
88.以下有关人力资本的论述中正确的是( )
A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本
B.人力资本是指劳动者劳动报酬的终值
C.投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱
D.投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少
89.银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是( )。
A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B.应向所在地的银监会派出机构报告
C.所租用场所一年内不得超过15天
D.银行需对产品进行充分的信息披露
90.下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是( )。
A.境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
多选题
1.处于中年稳健期的理财客户的特征是( )。
A.理财理念是增加消费、减少负债
B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险
2.结构性理财产品大致可以细分为( )。
A.外汇挂钩类。
B.利率挂钩类
C.股票挂钩类
D.商品挂钩类
E.指数挂钩类
3.以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是( )。
A.注册资本不低于1亿元人民币
B.注册资本必须为实缴货币资本
C.主要股东最近三年没有违法记录
D.主要股东注册资本不低于1亿元人民币
E.取得基金从业资格的人员达到法定人数
4.以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( )。
A.加大国债发行量
B.降低印花税
C.养老保险制度
D.提高法定存款准备金率
E.推行货币化分房
5.衡量消费者收入水平的指标主要包括( )。
A.国民收入
B.人均国民收入
C.企业收入
D.个人可支配收入
E.个人可任意支配收入
6.我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行,它们是( )。
A.汇金公司
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行.
E.以上说法均不正确
7.金融市场的客体包括( )。
A.货币头寸
B.票据
C.债券
D.股票
E.外汇
8.信托产品的风险包括( )。
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险
E.项目经营管理风险
9.相对股票投资而言,债券投资的优点有( )。
A.投资收益高
B.本金安全性高
C.投资风险小
D.市场流动性好
E.投资风险高
10.现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施,以下行为属于此范畴的是(
A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明
C.查阅、复制有关的文件资料
D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
E.询问客户意见
11.按所交易的金融产品的交割时间划分,金融市场可以划分为( )。
A.现货市场
B.货币市场
C.期货市场
D.资本市场
E.股票市场
12.市场营销理论中的4Ps分别是指( )。
A.产品
B.价格
C.地点
D.促销
E.服各
13.证券投资基金的当事人主要有( )。
A.基金持有人
B.基金发起人
C.基金托管人
D.基金管理人
E.以上说法不正确
14.理财顾问服务包含
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