国际融资法.ppt
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国际融资法国际融资法n第第11节节国际融资协议的共同条款国际融资协议的共同条款n第第22节节国际信贷协议国际信贷协议n第第33节节国际融资担保制度国际融资担保制度第第1节节国际融资协议的共同条款国际融资协议的共同条款n在跨国的融资活动中,双方当事人需签订有关协在跨国的融资活动中,双方当事人需签订有关协议明确彼此间的权利义务关系。
由于融资方式、议明确彼此间的权利义务关系。
由于融资方式、融资环境和借款人的法律地位等不同,各种国际融资环境和借款人的法律地位等不同,各种国际融资协议的内容上有差异,但它们都使用一些共融资协议的内容上有差异,但它们都使用一些共同性的标准条款,以保护贷款人利益。
保护性共同性的标准条款,以保护贷款人利益。
保护性共同条款最大限度地避免和减少贷款人的交易风险,同条款最大限度地避免和减少贷款人的交易风险,在国际融资活动中意义重大。
在国际融资活动中意义重大。
第第1节节国际融资协议的共同条款国际融资协议的共同条款n本节知识点:
本节知识点:
n0101陈述和保证陈述和保证n0202先决条件先决条件n0303约定事项约定事项n0404违约事件违约事件第第1节节国际融资协议的共同条款国际融资协议的共同条款n知识点知识点01:
陈述和保证:
陈述和保证n1、陈述和保证的含义陈述和保证的含义n2、陈述和保证的主要内容陈述和保证的主要内容n3、永久保证永久保证n1、陈述和保证的含义陈述和保证的含义陈述和保证是指借款人就与融资协议有关的法律陈述和保证是指借款人就与融资协议有关的法律和商务状况向贷款人作出说明,并保证这些说明和商务状况向贷款人作出说明,并保证这些说明的真实性、完整性和准确性。
通过陈述和保证条的真实性、完整性和准确性。
通过陈述和保证条款,借款人有义务披露自己的有关情况,以供贷款,借款人有义务披露自己的有关情况,以供贷款人作出是否给予融资决策时参考。
款人作出是否给予融资决策时参考。
n2、陈述和保证的主要内容陈述和保证的主要内容陈述和保证主要包括:
(陈述和保证主要包括:
(1)对融资协议合)对融资协议合法性的陈述与保证。
如融资主体、协议签法性的陈述与保证。
如融资主体、协议签订程序的合法性等。
(订程序的合法性等。
(2)对借款人财务状)对借款人财务状况与经营状况的陈述与保证。
如借款人会况与经营状况的陈述与保证。
如借款人会计报表、资产的真实性等。
计报表、资产的真实性等。
n3、永久保证永久保证永久保证是一种较严格的陈述与保证,即永久保证是一种较严格的陈述与保证,即在国际融资环境中,贷款人为了加强对自在国际融资环境中,贷款人为了加强对自己的保护,要求借款人在融资协议签订之己的保护,要求借款人在融资协议签订之时作出的陈述与保证的正确性须延续整个时作出的陈述与保证的正确性须延续整个融资协议的有效期。
对借款人来说,永久融资协议的有效期。
对借款人来说,永久保证是一项沉重的负担,因此他们往往要保证是一项沉重的负担,因此他们往往要求对非重大事项免作永久保证。
求对非重大事项免作永久保证。
知识点知识点02:
先决条件:
先决条件n1、先决条件的含义先决条件的含义n先决条件是指贷款人发放贷款须以借款人先决条件是指贷款人发放贷款须以借款人满足有关约定的条件为前提。
只有借款人满足有关约定的条件为前提。
只有借款人满足先决条件,贷款人才履行融资的义务。
满足先决条件,贷款人才履行融资的义务。
n2、先决条件的种类先决条件的种类n按先决条件涉及的义务范围,可将其分为两类:
按先决条件涉及的义务范围,可将其分为两类:
(1)涉及融资协议项下全部义务的先决条件。
多)涉及融资协议项下全部义务的先决条件。
多为借款人必须提供落实陈述与保证的书证和文件为借款人必须提供落实陈述与保证的书证和文件等,如借款人的组织章程和营业执照,借款人所等,如借款人的组织章程和营业执照,借款人所在国外汇主管当局的批准书,贷款人要求提供的在国外汇主管当局的批准书,贷款人要求提供的保函或其他担保文书等。
保函或其他担保文书等。
n
(2)涉及提供每一笔款项的先决条件。
在借款人)涉及提供每一笔款项的先决条件。
在借款人提取每一笔款项之前,还必须满足提取每一笔款项之前,还必须满足“永久保证永久保证”的要求,及借款人的财务状况和经营状况没有发的要求,及借款人的财务状况和经营状况没有发生实质性的不利变化等。
生实质性的不利变化等。
n知识点知识点03:
约定事项:
约定事项n约定事项是指借款人允诺在贷款期限内承约定事项是指借款人允诺在贷款期限内承担的一系列作为和不作为的义务。
通过此担的一系列作为和不作为的义务。
通过此类条款,贷款人可以控制和督导借款人的类条款,贷款人可以控制和督导借款人的经营活动,以保证借款人按期还本付息。
经营活动,以保证借款人按期还本付息。
n1、消极担保条款消极担保条款n约定借款人在偿还全部贷款之前,不得在约定借款人在偿还全部贷款之前,不得在自己的资产及其收益上,为其他债权人维自己的资产及其收益上,为其他债权人维持或设定任何担保物权。
本款意在限制借持或设定任何担保物权。
本款意在限制借款人为另一债权人设定担保权益,使无担款人为另一债权人设定担保权益,使无担保权益的贷款人的受偿顺序居于有担保权保权益的贷款人的受偿顺序居于有担保权益的其他债权人之后。
益的其他债权人之后。
n2、平等位次条款平等位次条款n规定借款人应保证,无担保权益的贷款人规定借款人应保证,无担保权益的贷款人与其他无担保权益的债权人处于平等的受与其他无担保权益的债权人处于平等的受偿地位,不得厚此薄彼。
注意,平等位次偿地位,不得厚此薄彼。
注意,平等位次条款的效力仅及于借贷双方,贷款人无权条款的效力仅及于借贷双方,贷款人无权诉请取消借款人对第三人已作出的优先清诉请取消借款人对第三人已作出的优先清偿。
偿。
n3、财务约定事项财务约定事项n规定借款人应定期向贷款人报告自身的财规定借款人应定期向贷款人报告自身的财务状况和经营状况,并遵守约定的各项财务状况和经营状况,并遵守约定的各项财务指标。
根据此条款,贷款人可以对借款务指标。
根据此条款,贷款人可以对借款人的财务活动进行监督和指导,一旦借款人的财务活动进行监督和指导,一旦借款人违反这些规定,贷款人可以在借款人实人违反这些规定,贷款人可以在借款人实际破产之前,要求借款人提前偿还贷款。
际破产之前,要求借款人提前偿还贷款。
n4、保持资产条款保持资产条款n本条款用于禁止借款人通过一系列相关或不相关本条款用于禁止借款人通过一系列相关或不相关的行为丧失、转移或耗减其资产,使贷款人收回的行为丧失、转移或耗减其资产,使贷款人收回贷款的权利落空。
例如,借款人不得以出售、转贷款的权利落空。
例如,借款人不得以出售、转让、出租等方式处置其资产的全部、大部或实质让、出租等方式处置其资产的全部、大部或实质部分。
另外,保持资产条款通常还要求借款人应部分。
另外,保持资产条款通常还要求借款人应就其资产向保险公司投保,以保持借款人的资产就其资产向保险公司投保,以保持借款人的资产净值净值。
知识点知识点04:
违约事件:
违约事件n1、违约种类违约种类nn实际违约:
当借款人违反融资协议本身的规定,实际违约:
当借款人违反融资协议本身的规定,如到期不能还本付息,陈述与保证失实,违反约如到期不能还本付息,陈述与保证失实,违反约定事项时,构成实际上的违约。
定事项时,构成实际上的违约。
n预期违约:
预期违约是指在融资协议约定的履行预期违约:
预期违约是指在融资协议约定的履行期限到来之前,借款人自身行为或客观事实默示期限到来之前,借款人自身行为或客观事实默示其届时将无法履约或无法完全履约。
其届时将无法履约或无法完全履约。
n连锁违约:
又称连锁违约:
又称“交叉违约交叉违约”、“串连违约串连违约”或或“相互违约相互违约”,是指凡借款人不履行对其他人的,是指凡借款人不履行对其他人的债务,也视为对贷款人违约,连锁违约条款有助债务,也视为对贷款人违约,连锁违约条款有助于防止其他债权人从借款人处优先受偿。
于防止其他债权人从借款人处优先受偿。
n借款人丧失清偿能力:
包括借款人破产或被清算;借款人丧失清偿能力:
包括借款人破产或被清算;自己承认无力清偿已到期债务;停业;处置资产自己承认无力清偿已到期债务;停业;处置资产的全部或实质部分及其他类似情形等。
的全部或实质部分及其他类似情形等。
2、违约救济违约救济n贷款协议通常规定,如借款人违约,贷款贷款协议通常规定,如借款人违约,贷款人可采取以下救济措施:
人可采取以下救济措施:
(1)取消或终止借款人的提款权。
取消或终止借款人的提款权。
(2)加速到期(加速到期(对已提取的款项,贷款人可以宣对已提取的款项,贷款人可以宣布偿还期提前,要求借款人立即还款布偿还期提前,要求借款人立即还款)(3)要求借款人支付违约利息。
要求借款人支付违约利息。
(4)累加救济条款(累加救济条款(主要约定上述救济措施是主要约定上述救济措施是累加于法律规定的救济措施之外的,并不妨碍贷款人另行累加于法律规定的救济措施之外的,并不妨碍贷款人另行采取法定的解除协议、请求损害赔偿、要求支付到期本息采取法定的解除协议、请求损害赔偿、要求支付到期本息以及申请借款人破产等经济手段以及申请借款人破产等经济手段)第第2节节国际信贷协议国际信贷协议n本节学习目标:
本节学习目标:
n掌握国际信贷的主要协议种类、其法律特掌握国际信贷的主要协议种类、其法律特征、当事方需承担的责任,并能准确判断征、当事方需承担的责任,并能准确判断在特定情况下应当适用的最佳协议。
在特定情况下应当适用的最佳协议。
n国际信贷协议规定协议双方的权利义务关国际信贷协议规定协议双方的权利义务关系,构成国际借贷的核心。
虽然其形式多系,构成国际借贷的核心。
虽然其形式多样,但其中最基本的概括有国际定期贷款样,但其中最基本的概括有国际定期贷款协议、欧洲货币贷款协议、国际银团贷款协议、欧洲货币贷款协议、国际银团贷款协议、项目贷款协议和融资租赁协议。
它协议、项目贷款协议和融资租赁协议。
它们各有自己独特的条款,体现出当事方之们各有自己独特的条款,体现出当事方之间不尽相同的法律关系。
间不尽相同的法律关系。
n本节知识点本节知识点n0101国际定期贷款协议的业务性条款国际定期贷款协议的业务性条款n0202欧洲货币贷款协议的特殊条款欧洲货币贷款协议的特殊条款n0303国际银团贷款协议的基本类型国际银团贷款协议的基本类型n0404项目贷款协议项目贷款协议n0505融资租赁协议融资租赁协议知识点知识点01:
国际定期贷款协议的业务性条款:
国际定期贷款协议的业务性条款n1、国际定期贷款协议的特征国际定期贷款协议的特征n国际定期贷款协议一般用于国际商业银行向各国私国际定期贷款协议一般用于国际商业银行向各国私人公司发放的按约定期限使用的贷款,它是最普遍人公司发放的按约定期限使用的贷款,它是最普遍的国际借款合同。
其基本条款可分为两大类:
一类的国际借款合同。
其基本条款可分为两大类:
一类是国际融资协议的共同条款;另一类是其特有的业是国际融资协议的共同条款;另一类是其特有的业务性条款。
这两类条款构成其他各种国际商业贷款务性条款。
这两类条款构成其他各种国际商业贷款协议的基本要求。
协议的基本要求。
n2、国际定期贷款协议的业务性条款国际定期贷款协议的业务性条款
(1)首部:
首部:
通常包括两部分内容。
一是贷款协议的全称,二是说明性的前言。
(2)定义:
定义:
准确的定义可对重要术语设定统一的解释基准,从而起到精简、解释的作用。
(3)贷款货币条款:
贷款货币条款:
用于指明贷款货币的形式。
贷款货币通常有四种形式:
a.单一贷款货币;b.选择贷款货币;c.“一篮子”货币单位,即在确定一种贷款货币的基础上,选择SDR等作为该贷款货币的定值标准;d.多种贷款货币。
(4)贷款期限条款:
)贷款期限条款:
规定从贷款协议生效之日起到借款人还清全部贷款本息的期限。
一般来说,期限多为110年,最长不超过15年。
(5)贷款金额条款)贷款金额条款(6)贷款提取条款:
)贷款提取条款:
主要规定贷款在何地以何种方式提取。
提取方式通常为分期提款,本条款需明
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