互联网保险产品开发策略与案例分析.docx
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互联网保险产品开发策略与案例分析
互联网保险产品开发策略与案例分析
互联网保险产品开发策略与案例分析
泰康在线杨丽萍2021.4
目录
一、互联网保险进呈现况
二、互联网产品创新思路三、互联网保险产品案例分析
四、将来方向的思考
2
一、互联网保险进呈现况
互联网保险最受资本青睐
互联网保险实现高速增长
2021年国内互联网保险市场呈现的特点
保险新产品更趋多样化
热钱涌入保险业,互联网保险最受资本青睐
两大趋势:
资本热钱聚焦健康和医疗互联网和地产大佬聚焦保险互联网公司有猛烈的诉求把客户大数据和场景变现,保险是最好的切入点
百安
XX阿里
国泰
互联网+保险京东财险
京东腾讯
和泰
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互联网保险实现高速增长
1.2021年互联网保险保费收入2223亿元,比2021年增长了近69倍;
2.互联网保费在总保费收入中的占比从2021年的0.2%上升到2021年的9.2%;
3.财产险公司互联网业务保费收入768.4亿元,比2021年增长34.4倍,占产险公司全部业务的9.1%,上升8.6个百分点。
近三年财险市场增速略有放缓,互联网业务高速增长
2021年,财产保险公司实现保费收入7546.1亿元,同比增长16.4%,增速较2021年同期下降0.8个百分点。
2021年1-8月,财产险整体保费增长11.4%,增速较2021年下降5个百分点。
2021年1-8月,互联网业务增长率高达64.29%。
2021年较2021年,互联网保费收入增长404.83亿元,增长超4倍。
互联网财产险业务占比持续走高
2021年1-8月,互联网财产保险保费收入487.2亿元,占财产保险整体实现保费收入(5546.2亿元)的8.8%。
自2021年至今,互联网财产险保费收入占比逐年攀升。
2021年前八个月,互联网财产保险的保费收入占比为8.8%,实现连续四年快速增长;2021-2021年,互联网财产险保费占比增长每年均超过2个百分点。
互联网保险产品多样化,互联网场景带来创新空间
退货运费险账户平安险…
综合业务
旅意出行延误险退票险
…
旅游
肿瘤筛查险糖尿病保险医责险…
医疗健康金融
信用保证险账户平安险合约金履约险
…
生活服务
食品平安责任险上门服务责任险退票险
二、互联网产品创新思路
成本低廉掩盖面广
互联网保险的优势
挖掘数据精准定价
信息透亮 便于互动
场景销售产品创新
关键词
流量
转化率
体验
传播
线上与线下、传统与互联网的融合
Now
降低经营成本
提高运营效率
争夺客户资源
Future
在线上与线下的资源整合
传统保险业务与企业的互联网化、基于互联网保险创新的一个融合
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互联网+保险+大数据
人口学特征健康数据消费信息生活习惯个人偏好客户标签产品定价精准
营销自动核保自助理赔提升效率降低风险改善体验把握定价权盈利空间……
……
……
大数据的分类
大数据的用途
大数据的价值
三、互联网保险产品案例分析
1.互联网渠道——高效低价2.互联网造就新的产品传播方式3.互联网保险+普惠金融4.互联网保险整合线下线上服务
1.互联网渠道——高效低价
费率降低效率提高互联网渠道
1.互联网渠道高效低价
案例一:
健康随e保系列——阳完人寿关爱e生癌症疾病保险
此系列产品于2021年11月13日上市,被称为“布满互联网精神的极致重大疾病保险”。
阳完精算师总结出了几条互联网时代所谓极致保险需要具备的生存法则:
低价、透亮 、机敏、简便、共性化,根据这样的法则设计出涵盖全透亮 精算报告、多档机敏定制缴费组合、掩盖较多病种、最低免责条款等众多因素的“健康随e保”系列重大疾病产品。
1.互联网渠道——高效低价
阳完公布精算报告,尽管业界有舆论将这些称为“噱头”,认为“然并卵”,但客户却表示“尽管看不懂精算报告和费用计算过程,但公布了就觉得很放心”。
1.互联网渠道——高效低价
阳完的低价手段除去强调省去中间环节及零费率的“低定价”
1.互联网渠道——高效低价
中间环节削减
流量成本增加
1.互联网渠道——高效低价
支付宝我的保障
1.互联网渠道——高效低价
案例三:
泰康在线货运险线上单车投保“有运输、必保险”
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2.互联网造就新的产品传播方式
微互助
珍宝存钱罐
2.互联网造就新的产品传播方式
微互助
设计背景
人身保险
被保险人……
间的关系
微信
微信群……
人-人之投保人、交费人、好友、伴侣圈、
人身保险与社交、人际情感有自然 交集
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产品创新
碎片化社交化保险本质
1元保费=1000元保额
基于微信生态打造,好友间加保
回来互助、关爱
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微互助理赔
目前微互助已经忧虑95人首期理赔:
浙江邹先生,甲状腺癌邹先生一共收到了28个好友的关爱,加上自己的1份,获得2.9万元赔付
1元=29000元微小的忧虑汇合起来成就了大爱
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2.互联网造就新的产品传播方式
珍宝存钱罐
富德生命人寿互联网保险创新产品“珍宝存钱罐”是一款专为儿童设计的年金保险产品。
创新除了传统的投资理财功能还具有“珍宝存钱罐”上传照片和文字实时记录,向好友讨要红包等一系列功能。
2.互联网造就新的产品传播方式
“珍宝存钱罐”的保险对象为0~11岁的孩子。
在这个网络虚拟存钱罐家长可以将压岁钱,平常的零花钱和赐予孩子的嘉奖等等
都存入这个虚拟存钱罐。
并且“珍宝存钱罐”与登录微信平台,有着格外明显的移动互联网保险特色。
给广大消费才带来很好的用户体验和用法功能。
目前每月保费规模约300万元,春节当月超过600万元。
2.互联网造就新的产品传播方式
碎片化投保,1元起
产品创新
互联网式的情感碎片
理念创新
社交关系链传播
功能创新
3.互联网保险+普惠金融
普惠金融时代,廉价保险甚至免费保险是否是互联网保险的终极模式?
3.互联网保险+普惠金融
泰康人寿“飞常保”、“铁定保”,一年期免费高额航铁意
3.互联网保险+普惠金融
众安保险推出国内首款在机场场景下“即买即用”的延误险:
在方案起飞前4小时到延误发生后2小时内,只需通过微信摇一摇就能购买,最高赔付能达到1000元。
众安保险联合航空信息类查询平台软件“飞常准”推出航空延误险“飞常保障”,乘客在飞常准APP上购买机票后即可获赠一份保险,延误半小时起赔。
3.互联网保险+普惠金融
平安:
手机碎屏险
“碎碎平安”49.9元保1000元
必需下载某APP
4.互联网保险整合线下线上服务
一款有益大众的产品,转变人们对待癌症的方式和看法!
4.互联网保险整合线下线上服务
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9.9
整体癌症检测方案
3999
9.9保费
3999
(深度检查报销)
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4.互联网保险整合线下线上服务
淘宝保8活动的数据启发
痛点
关于癌症,从来都不缺话题和痛点
泰康平安防癌:
40144份女性综合保障:
24份老人骨折住院津贴:
15份女性特定疾病:
53份少儿重疾:
511份成人重疾:
961份40
众安国华
4.互联网保险整合线下线上服务
低价
9.9元,可能就此战胜肿瘤君
9.9元,换来最少39元的真爱
4.互联网保险整合线下线上服务
价格实惠,材料保证
长城人寿种牙保险
实力雄厚,中日友好医院
引导就医,服务定制
找场景
抓痛点
重融合
数据云
四、将来方向的思考
感谢!
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