银行从业资格考试试题含答案br.docx
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银行从业资格考试试题含答案br
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.现行个人住房贷款的最长期限为(C)。
A、10年B、20年C、30年
2.经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量,故又被称为(D)。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本
3.信用社现行对逾期贷款的罚息利率为(C)。
A、合同载明的贷款利率水平上加收20%-50%。
B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-80%
C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%
4.信用社当年的贷款应收利息,可不计入当期损益的是(A)。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期(含展期)跨年度贷款的应收利息
C、年度到期(含展期)贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息
5.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
6.未经(B)批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局
7.司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款,必须出具(C)人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证,经银行行长(主任)签字后,应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级(含)以上B、省级(含)以上C、县级(含)以上D、警署或派出所
8.计算资本充足率和核心资本充足率时,都应该扣除(A)。
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
9.中期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、1/3B、1/4C、1/2
10.短期贷款要在贷款到期前(B),向借款人发出到期贷款催收通知书,按其收回贷款。
A、5天B、7天C、10天D、15天
11.商业银行违反商业银行法,但行为尚未构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告处分,并处(A)万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五
12.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率,金融机构根据中国人民银行规定的(A),结合自身经营目标,具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
13.下列不属于不良贷款的有(A)。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
14.在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
15.我国银行的信贷管理,采用自上而下分配放贷权力的做法,叫做(A)。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离
16.从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资还款,那么贷款档次至少为(C)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
17.对公存款又叫(C)。
A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款
18.《担保法》规定:
保证方式可分为(C)。
A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证
C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证
19.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
20.股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性,是因为股东价值主要取决于(B)。
A、股东(出资人)的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者(社会公众)对银行的预期
C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧
21.资本利润率反映了(B)。
A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度
C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利
22.假设某银行的一组数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额50000万元,则该银行资产利用率为(C)。
A、1%B、5%C、20%D、50%
23.资产证券化是()。
A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果
【答案】B
【解析】通过资产证券化,将流动性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化为具有较高流动性的可交易证券,提高了基础资产的流动性,便于投资者进行投资。
因此,资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
24.期权的权利期间与期权的时间价值存在()的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性
【答案】A
【解析】权利期间越大,期权的时间价值越大,随着权利期间缩短,时间价值也逐渐减少,在期权的到期日,权利期间为零,时间价值也为零。
因此,两者属于同方向但非线性关系。
25.债券按计息方式有多种分类方法,其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,这种债券叫()。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
【答案】B
【解析】本题是对复利债券定义的考查。
复利债券是指计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,逐期滚算的债券,复利债券的利息包含了货币印时间价值。
26.欧洲债券票面所使用的货币最主要的是()。
A.美元B.欧元C.特别提款权D.英镑
【答案】A
27.金融期货一般不包括()。
A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货
【答案】C
28.保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。
因为期限为3年,所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动,加保值补贴率,外加(A)个百分点。
A.1B.2C.3D.4
29.证券公司在下列事项中,不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有(A)。
A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人
30.不是普通股股东享有的权利主要有(C)。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权
二、多项选择题
31.借款人有下列情形之一,由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的,由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。
(ABCD)。
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D、依法取得经营房地产资格的借款人,用贷款从事房地产投机的
32.下列(ABC)属于风险控制的方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
33.下列关于零存整取存款的正确的表述有(ABCD)。
A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款,高于活期存款
34.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
35.商业银行贷款按有无担保可以分为(AB)。
A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款
36.公司中长期贷款包括(ABD)。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款
37.金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时,可以行使先履行抗辩权(ABCD)。
A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金,以逃避债务
C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
38.根据规定,下列属于偿债能力指标的有(ABCD)。
A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率
39.下面(ABC)属于风险控制方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
40.以下关于金融创新的说法正确的是(ABCD)。
A、以客户为中心,以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力
B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分
C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力
D、金融创新最终体现为,为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新,以及银行风险管理能力的不断提高
41.甲企业向信用社借款,丙企业为保证人,法院受理丙企业破产申请后,信用社申报债权,根据企业破产法律制度的确规定,下列表述正确有(BCD)。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止
B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权
C、信用社在参加破产分配后,可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿
D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额,用于破产分配
42.企业信用等级评定指标分为(ABCDE)。
A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价
E、综合能力评价
43.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
44.存在活跃市场的情况下,关于股票估值原则的描述,正确的是()。
A.当日有市价或现行出价,应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值
B.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的,应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值
C.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境发生了重大变化的,应当参考类似投资的现行价格或利率,调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值
D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的,应当参考类似投资的现行价格或利率,以确定股票投资的公允价值
【答案】A,B,C
45.下列叙述正确的是(AD)。
A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者
C.2000年,我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易
D.按照我国现行法规,企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资
【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人,他们是证券市场最广泛的投资者,所以B选项错误。
2006年,我国首次明确个人可以从事的资本项目交易,所以C选项错误。
46.优先股票不同于普通股票,它有(ABCD)的特征。
A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权
47.我国《公司法》规定,股票发行价格可以和票面金额(AC)。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
48.下列关于国债基金的说法,正确的是(BCD)。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低,适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时,其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
三、判断题
49.贷款人行使代位权的必要费用,由贷款人自己承担。
(×)
50.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
(×)
51.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。
(×)
52.临时存款账户的有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
(×)
53.外币国债是以本币为面值发行的债券。
(×)
【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。
本币国债以本国货币为面值发行,外币国债以外国货币为面值而发行。
54.存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
(√)
55.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
56.2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款,经查,甲企业于1998年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业,如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。
(√)
57.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,不得压单、压票或者违反规定退票。
(√)
58.金融机构在从事委托贷款业务时,除按规定计收手续费之外,还可收取较低的利息。
(×)
59.金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任,贷款人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。
(√)
60.期货交易结算所是所有交易者的对手,也就是所有成交合约的履约担保者。
(√)
61.可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。
(×)
【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的,通常高于股票价值,不是根据市场价格确定的。
62.目前,中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统,基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
(√)
63.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
64.在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。
(√)
65.当年表内贷款利息收回率=(利息收入-表内应收利息增加额)/(利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额)(×)
66.借款人与贷款人协商同意后,可提前归还贷款。
(√)
67.贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
(√)
68.信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。
(√)
69.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
(√)
70.封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
(×)
【解析】从性质上看,开放式基金的管理更复杂,因为开放式基金的份额可以赎回。
71.所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。
(√)
72.股票的发行必须做到同股同权,因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。
(×)
73.证券业协会是证券业的自律性组织,是社会团体法人。
(√)
74.浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩,当市场利率上升时,利率应上调,在利率下降时则保持不变,以保证投资者的利益。
(×)
75.欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销,而外国债券则由一家或几家大银行牵头,组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
(×)
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销,而欧洲
债券则由一家或几家大银行牵头,组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
76.金融期权是指以金融期货为基础工具的买卖选择权交易。
(×)
【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。
具体地说,其购买者在向出售者支付一定费用后,就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。
77.恒生中资企业指数即红筹指数。
(√)
【解析】目前,香港的红筹股超过60只,其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数(即红筹指数)成分股,以反映红筹股的整体趋势。
78.设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。
(×)
79.转增股本后,股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均发生变化。
(×)
【解析】转增股本是将原属于股东权益的资本公积转为实收资本,股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均未发生任何变化,唯一的变化是发行在外的总股数增加了。
80.优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。
(×)
【解析】优先股股东权利受限制,最主要的是表决权限制。
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