金融法.ppt

金融法.ppt

《金融法.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融法.ppt（72页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

农村信用社岗前培训班经济金融法主主讲讲人：

宁人：

宁南南江江西西师师范范大大学学财财政政金金融融学学院院好的市场经济应当建立好的市场经济应当建立在法治的基础之上，是在法治的基础之上，是“法法治的市场经济治的市场经济”。

第一讲第一讲经济金融法概述经济金融法概述一、经济法的概念一、经济法的概念二、金融法的概念二、金融法的概念三、金融法的渊源及主要内容三、金融法的渊源及主要内容一、什么是经济法？

一、什么是经济法？

经经济济法法经经济济关关系系特特定定经经济济关关系系国家在干预市场经济活动过程中发生的经济关系国家在干预市场经济活动过程中发生的经济关系经济法是调整国家在干预市场经济活动过程中所发经济法是调整国家在干预市场经济活动过程中所发生的各种社会关系，以矫正市场失灵，促进市场经济生的各种社会关系，以矫正市场失灵，促进市场经济持续、快速、健康发展的法律规范的总称。

持续、快速、健康发展的法律规范的总称。

具体来说，经济法的调整对象主要包括：

具体来说，经济法的调整对象主要包括：

（一）企业规制关系是指国家对各种企业加以规制的社会关系，主要包括规制企业存立、企业内部管理及企业社会责任等社会关系。

（二）市场规制关系是指国家在对市场关系进行规制过程中所产生的社会关系，主要包括竞争规制关系、消费者权益保护关系、产品质量管理关系、广告规制关系等社会关系。

（三）宏观调控关系是指国家在对宏观经济进行调控过程中发生的社会关系。

包括：

计划、财政、税收、金融、价格以及自然资源、能源等社会关系。

二、什么是金融法二、什么是金融法金融法就是调整金融监督管理金融法就是调整金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的关系和金融业务关系的法律规范的总称。

总称。

金金融融监监督督管管理理关关系系货币管理关系货币管理关系主体资格监管关系主体资格监管关系对各类金融机构业务活对各类金融机构业务活动进行的监管关系动进行的监管关系金融处罚关系金融处罚关系货币法律制度货币法律制度货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发生的社会关系的法律规范的总称。

货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行分类，主要有以下两个方面：

一是从静态的角度，根据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法管理、外汇管理法和贵金属管理法。

二是从动态的角度，根据所调整货币运动的层次和顺序不同，货币法可以划分为货币发行法和货币流通法。

人民币管理法律制度人民币管理法律制度1、人民币的法律地位：

中国人民银行法第16条规定：

中华人民共和国的法定货币是人民币。

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

2、人民币的发行管理制度：

包括人民币的发行权与发、人民币的发行管理制度：

包括人民币的发行权与发行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等内行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等内容。

容。

3、人民币的流通管理制度：

包括现金管理制度、对人、人民币的流通管理制度：

包括现金管理制度、对人民币的出入境管理制度等内容。

民币的出入境管理制度等内容。

4、人民币的保护制度：

包括依法维护人民币的流通秩、人民币的保护制度：

包括依法维护人民币的流通秩序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代替序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，禁止人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，禁止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。

人民币。

5、反洗钱法律制度、反洗钱法律制度洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

各种手段使非法收入合法化的过程。

最常见的洗钱方式包括：

通过金融机构存款、伪造最常见的洗钱方式包括：

通过金融机构存款、伪造票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。

票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。

我国目前反洗钱活动的主要法律框架结构体系包括：

我国目前反洗钱活动的主要法律框架结构体系包括：

中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规金融机构反洗钱规定定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法等法律法规。

等法律法规。

主体资格监管法律制度主体资格监管法律制度中国银监会作为国务院直属事业单位，其主要职责是：

根据中国银监会作为国务院直属事业单位，其主要职责是：

根据国家法律和国务院的授权，负责统一监督管理全国银行、金融国家法律和国务院的授权，负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

具体包资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

具体包括：

括：

1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；2、审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；务范围；3、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；违法违规行为进行查处；4、审查银行业金融机构高级管理人员、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；任职资格；5、负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家、负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；有关规定予以公布；6、负责国有重点银行业金融机构监事会的、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；日常管理工作；7、会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险、会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；处置的意见和建议；8、国务院规定的其他职责。

、国务院规定的其他职责。

对各类金融机构业务活动进行的监管关系对各类金融机构业务活动进行的监管关系1、对违反审慎经营规则的强制性监管、对违反审慎经营规则的强制性监管2、对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣、对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管告破产的监管根据根据银行业监督管理法银行业监督管理法的规定，银监会有权对银行业金的规定，银监会有权对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。

融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。

金金融融处处罚关系罚关系行行政政责责任任行政处分行政处分对违反纪律的国家公务员和其他人员的制裁。

行对违反纪律的国家公务员和其他人员的制裁。

行政处分分为：

警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

政处分分为：

警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

行政处罚行政处罚对不构成犯罪的公民、法人或其他组织的制裁。

对不构成犯罪的公民、法人或其他组织的制裁。

行政处罚的种类包括：

警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者行政处罚的种类包括：

警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

规规定的其他行政处罚。

金金融融业业务务关关系系间接资金融通关系间接资金融通关系直接融资业务关系直接融资业务关系金融中介服务关系金融中介服务关系金融法的调整对象金融法的调整对象金融法是调整金融关系的法律规范，其调整对象是金融业务金融法是调整金融关系的法律规范，其调整对象是金融业务和金融管理活动中形成的各种经济关系。

和金融管理活动中形成的各种经济关系。

1、国家对金融活动进行干预、管理而形成的经济关系；、国家对金融活动进行干预、管理而形成的经济关系；2、中央银行及其他监管机构履行对整个金融业领导、管理、协、中央银行及其他监管机构履行对整个金融业领导、管理、协调、监督的职能时与政策性银行、商业银行及各类非银行金融形调、监督的职能时与政策性银行、商业银行及各类非银行金融形成管理与被管理的关系；成管理与被管理的关系；3、银行与财政的关系；、银行与财政的关系；4、银行和各类金融机构与企业公民之间的联系；、银行和各类金融机构与企业公民之间的联系；5、银行间、银行与非金融机构、非银行金融机构间的关系。

、银行间、银行与非金融机构、非银行金融机构间的关系。

三、金融法的渊源及主要内容三、金融法的渊源及主要内容三、金融法的渊源及主要内容三、金融法的渊源及主要内容金融法的渊源是指金融法律规范的表现形式。

我国金融法金融法的渊源是指金融法律规范的表现形式。

我国金融法渊源包括国内渊源和国际渊源两大类。

渊源包括国内渊源和国际渊源两大类。

国国内内渊渊源源11、宪法、宪法22、金融法律、金融法律33、金融行政法规、金融行政法规44、金融行政规章、金融行政规章55、地方性法规、地方性法规66、自律性规章、自律性规章国国际际渊渊源源11、国际条约、国际条约22、国际惯例、国际惯例金融法的主要内容：

金融法的主要内容：

11、银行法、银行法22、货币管理法、货币管理法33、信贷法、信贷法44、银行结算与票据法、银行结算与票据法55、信托法、信托法66、融资租赁法、融资租赁法77、证券法、投资基金法、期货交易法、证券法、投资基金法、期货交易法88、保险法、保险法第二讲信用社与存款人的存款合同存款合同的订立存款合同的订立存款合同的效力存款合同的效力存款业务是银行的负债业务，从本质上说，经营存款业务的金融机构与存款客户之间的存款关系是以存款合同确定的。

通过存款合同，存款机构与存款客户之间形成债权债务关系，存款机构是债务人，存折、存单或存款凭证是它出具的借据；存款客户是债权人，存折、存单或存款凭证是债权证书。

马克思说存款只是公众给予银行家的贷款的特别名称，西方银行家也认为银行家与客户之间的通常关系就是债务人和债权人之间的关系。

一、存款合同的订立一、存款合同的订立合同法合同法第第1313条规定：

条规定：

“当事人订立合同，采取当事人订立合同，采取要约、承诺方式。

要约、承诺方式。

”存款合同的订立也须经过要约和存款合同的订立也须经过要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约，存款机构收妥存款资金入或填写的存款凭条是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。

账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。

存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

同的表现形式。

存款合同的内容包括存款客户的名称、地址、存款合同的内容包括存款客户的名称、地址、币种、金额、利率、存期、计息方法等。

币种、金额、利率、存期、计息方法等。

一旦存款人与信用社建立了有效的存款合同关一旦存款人与信用社建立了有效的存款合同关系，双方当事人就应该遵守合同的内容，享受和系，双方当事人就应该遵守合同的内容，享受和履行合同所确立的权利义务。

履行合同所确立的权利义务。

在存款合同中，存款人的权利义务包括：

在存款合同中，存款人的权利义务包括：

11、存款人有存款自由；、存款人有存款自由；22、存款人存款时应填写存款凭条，凭身份证开立账户，可以、存款人存款时应填写存款凭条，凭身份证开立账户，可以预留印鉴和使用密码；预留印鉴和使用密码；33、存款人有要求信用社正确开具存单，存折的权利；、存款人有要求信用社正确开具存单，存折的权利；44、存款人有取款的自由；、存款人有取款的自由；55、存款人有请求信用社依法、正确支付利息的权利；、存款人有请求信用社依法、正确支付利息的权利；66、存款人有要求信用社对自己的有关资料予以保密的权利；、存款人有要求信用社对自己的有关资料予以保密的权利；77、存款人有如实交付真实货币的义务。

、存款人有如实交付真实货币的义务。

金融机构的权利义务有：

金融机构的权利义务有：

11、保证存款的支取；、保证存款的支取；22、按法律法规规定或与存款人的合法约定向存款人支付利息，、按法律法规规定或与存款人的合法约定向存款人支付利息，金融机构应通过