电子银行和银行卡工作意见.docx

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电子银行和银行卡工作意见

2021年电子银行和银行卡业务

工作之我见

为加速全市农村信誉社电子银行及银行卡业务进展，打造完善的银行卡利用渠道，培育城乡用卡环境和持卡人用卡适应，提升全市农村信誉社电子化产品的效劳水平，依照省联社2021年“围绕建设一流的科技型零售银行的目标，加速以信息革命的先进功效改造和武装XX农信，加速以国际金融的先进功效改造和武装XX农信的指导思想，提出电子银行和银行卡业务工作指导意见，请各县区联社、XX农商行结合实际贯彻执行。

一、工作目标

2021年，各县区联社、XX农商行要夯实进展银行卡和电子银行业务，有效提升电子银行门柜替代率，为网点智能化转型和打造科技型零售银行奠定坚实基础。

（一）银行卡目标

1.卡存款余额：

实现卡存款余额净增必成数10亿元，力争数15亿元。

2.银行卡业务收入:

实现银行卡业务收入必成数2500万元，力争数3000万元。

3.活卡率：

实现银行卡活卡率必成数%，力争数%。

（二）电子银行目标

1.电话银行：

实现电话银行开户必成数万户，力争数7万户。

2.短信银行：

实现新增短信银行开户必成数10万户，力争数12万户。

3.自助设备：

实现自助设备新增必成数100台，力争数120台。

4.网上银行：

实现新增网银开户必成数万户，力争数万户。

5.电子银行业务收入：

各项电子银行业务收入必成数达到2,000万元,力争数2,500万元。

6.特惠商户：

特惠商户必成数增加300户，力争数400户。

7.替代率：

电子银行柜面替代率必成数达到35％，力争数50%。

二、工作重点

（一）强力推动银行卡发行工作

1.各县区联社、XX农商行要以金融IC卡为载体，针对公交、超市和学校等有发卡需求的行业，推行IC卡系统多行业运用，发行联名卡，校园卡，绑定集团客户，提高蜀信卡市场占有率。

2.要以社保金融IC卡发行为契机，全面推动代收代付、企事业单位工资代发和水电气代扣等代理业务，以代理业务增进金融卡IC卡发行。

3.要做好金融社保卡的发行。

各县区联社、XX农商行要主动与本地政府要紧领导汇报，争取政府支持，加紧与社保局和相关部门的对接，抓好社保卡的发行，力争该产品在本地市场占有率慢慢提高。

4.要拓展特惠商户领域业务。

各县区联社、XX农商行要高度重视特惠商户拓展，巩固客户群体，增进收单业务稳步增加。

（二）全力推动电话银行营销工作

各县区联社、XX农商行必需要将推行电话银行作为改善农信社金融效劳的一项“重中之重”工作来抓。

一是要做好员工电话银行业务知识的培训。

要求辖内所有员工全数开通电话银行，并熟练把握电话银行的各项功能和利用方式,提倡员工与同事之间彼此转账和缴费。

二是强化电话银行宣传营销。

在各营业网点投放电话银行业务宣传折页、张贴广告、电子宣传屏，普及电话银行业务知识，营销宣传要以学校、企业、通信、保险、宾馆、酒店等年轻人集中的行业为重点，宣传电话银行方便、平安、快捷等优势。

三是挖掘和引导客户。

对常常到柜面办理查询、转账、汇款等业务的个人客户，要踊跃推荐电话银行业务，对低效用户那么采取主动联系的方式，按期走访或联系，教会客户利用电话银行进行查询和款项划转等业务。

四是提高电话银行动户率。

各网点在营销推行电话银行工作中，不能只与客户签约开户，而不下载激活电话银行客户端，手把手的教会客户利用和下载，现场转账和缴费等，使电话银行营销推行不能流于形式，没有实效。

五是加大对客户回访力度。

实现客户规模和客户质量同步提高，通过真挚用心的效劳，不断提高客户的活跃度、忠诚度和奉献度，大力提升电话银行的利用率和客户的中意度。

（三）极力标准自助设备投放和治理

在加速IC卡发行的同时，要加大机具投放，为金融IC卡的利用，成立更多更好的受理渠道和环境。

一是按“标准化、标准化”要求加大自助设备的投放力度。

一要对已布放自助设备且具有再布放条件的网点可增加设备数量，对不具有物理安装条件的网点制造条件安装;二要增加离行式自助设备的布放，在繁荣商业街和大型商场外安装离行式自助设备，合理计划，增加持卡人的用卡渠道；三要加速经营战略转型，受制于安装地址选址不容易等特点，可布放“银亭”。

二是按“专业化、集中化”要求增强自助设备的治理。

一要增强内部治理，结合本地实际，制订和完善自助设备运行治理实施细那么，明确责任，认真落实、严格执行;二要增强自助银行设备运行监控，发觉问题后应迅速通知相关人员进行故障确认和处置，提高自助设备的对外效劳率;三要踊跃引导客户正确、平安的利用自助设备，提高自助设备的利用率。

（四）投入效劳资源，做好贵宾客户的增值效劳

一是要设立贵宾效劳窗口或绿色通道，设立贵宾客户专属客户领导，方便贵宾客户办理业务。

二是要充分利用效劳资源为贵宾客户提供诸如洗车、代驾、保洁、茶座等增值效劳。

三是要做好客户保护，采取发送生日，节日祝愿短信，不按期或登门造访形式，增强贵宾客户联系。

以多形式、多渠道、立体化的宣传手腕，开展具有阻碍力的全方位品牌宣传。

四是要做好日常工作回访工作，确信专门的人员负责与客户按期或不按期沟通交流，及时解决显现的问题或投诉，搜集、发觉客户的需求，并踊跃运用到后期营销宣传活动中去。

五是要做好客户的交易分析、对照工作，依照客户交易情形确信奉献度大的客户为精品客户，进行重点推介宣传。

（五）强化对助农取款效劳点的治理

一是对原助农取款效劳点进行清理，合理布局，原那么上选取一些村组医疗站、便民小商店、农资供给点、农家店等人流量大的地址作为安装对象，对交易不活跃的设备，要从头选点布放，引导农村客户小额现金业务就近选择助农取款代理点办理，提高设备利用效率，减轻柜面业务压力。

二是助农取款效劳点的宣传标识布放要合理，并制定专门的机具利用手册供工作人员和客户利用，联社要按季度对效劳点标识的设防进行检查，对检查中显现的问题及时整改。

三是加大对助农取款效劳点的回访力度，并对回访内容及时拍照、记录，对效劳点工作人员提出的问题及时处置。

四是在每一个乡镇的营业网点张贴助农取款效劳点名称、地址及，并引导客户可在助农取款效劳点办理相关业务。

五是按期对助农取款效劳点工作人员进行培训，确保工作人员具有对机具的正常利用，简单故障处置的大体技术。

三、工作方法

（一）增强领导，落实责任

各县区联社、XX农商行要将电子银行与银行卡业务放在优先进展的重腹地位，要把电子银行和银行卡业务作为农村信誉社进展的基石和战略重点来抓，成立以“一把手”负总责，分管领导具体负责，部门具体落实的电子银行及银行卡业务工作领导小组，全力推动电子银行及银行卡业务务迅猛进展。

1.落实电子银行和银行卡业务宣传营销工作。

依照省联社关于电子银行业务和银行卡业务宣传工作的安排，依照“统一宣传模式，统一宣传口径，统一宣传时刻，统一推行步骤”的原那么，精心组织、落实责任、分类营销、增强针对性，结合“旅行旺季”消费顶峰期、“黄金周”假日、商家店庆日、特色主题日及特惠商圈的建设工作，在全市掀起宣传营销高潮，最大程度地让最多的人群知晓农信社电子银行和银行卡的产品及功能，大幅提升交易量，提高客户粘着力，增进业务收入的大幅提升。

2.进一步做好金融IC卡应用工作。

通过大力推行发行一般卡、旅行卡、校园卡、理财卡、社保卡、贵宾卡等金融IC卡产品，踊跃占据银行卡市场，金融IC卡发卡量占银行卡占比较2021年增加30%。

牢牢抓住市政府力推金融IC卡多行业应用工作的有利机会，扩大城区出租车闪付设备布放面到50%以上，并踊跃拓展在公交、景区、小区门禁、超市、校园一卡通、菜市场、停车场等民生领域的多行业应用，踊跃参与金融IC卡动态加载居民健康卡功能，加速自助机具、POS机具等行业非接设备改造工作，年末改造率达到100%，新布放自助机具、POS机具全面支持对各类形态金融IC卡产品的非同意理，有效提高电子现金交易额，提升银行卡的渗透率，增加银行卡业务手续费收入。

3.加大特惠商户拓展力度，踊跃打造蜀商惠商圈。

本着“以商圈渠道促发卡，以持卡人群促商圈建设”，进一步增强“蜀商惠”品牌宣传力度，踊跃拓展特惠商户，构建覆盖旅行、酒店、餐饮、娱乐、服装、商超、百货等行业，种类齐全，商户众多的特色商圈。

4.做好公事卡发行推行工作。

通过增强制度建设、明确治理机构、加大培训力度、开展有效营销等手腕，依照“空白区域优先，先易后难”的策略，优先营销乡镇级财政预算单位，抢占公事卡效劳空白区域，进一步增强与财政单位的业务粘合度，争夺财政预算资金竞争“话语权”，增加非利息收入，增进业务收入多元化。

5.做好电话银行营销推行工作。

电话银行是电子银行业务进展的冲破口和重要抓手，是全方位知足客户金融需求的重要产品和渠道，在为客户提供便利金融效劳、减缓柜面压力、助推业务经营转型方面起着不可替代的作用。

务必依照《XX省农村信誉社2021年度电话银行营销推行方案》的要求，认真开展好电话银行营销推行工作。

各社各网点要加大对客户的吸引力，布放电话银行终端增加现场体验感，开通电话银行或用电话银行转账的客户可到营业柜台领取精美礼物等方式。

6.做好支付终端的应用及推行工作。

对开通后一直未利用的支付终端要进行逐户回访，详细分析，采取针对性方法，有效提高助农取款代理效劳点交易笔数和额度，提高机具利用率，发挥好助农取款效劳点“综合金融效劳平台”的作用。

7.增强电子交易渠道建设工作。

合理计划，精心布点，加大自助设备、POS机具的布放力度，踊跃引导和培育客户用卡适应，尽力提高自助设备、POS机具、网上银行和电话银行利用率，进一步扩大电子交易渠道覆盖面，有效提高电子银行的效劳水平和柜面替代率。

8.做好新产品试点和推行工作。

一是利州联社要切实落实移动电子商务金融科技效劳试点工作安排，加大含SE芯片SD卡的发行力度，大力推行TSM业务，为客户提供空中发卡、空中圈存等效劳功能。

二是做好社区银行落地预备工作，全面参与社区银行项目建设，确保社区银行项目准时上线。

推行利用移动金融终端，实此刻非物理网点为客户提供非现金、无重空业务的上门效劳。

三是各县区联社、XX农商行要做好社区银行预备工作，增强与利州联社对接，全面推行社区银行项目建设，有效增进非现金、无重空业务的市场化。

（二）营销推行，注重实效

一是以普遍宣传为手腕，提高群众认知度。

一要依照省联社的统一安排和全市的统一部署，对重要节假日要开展多种形式的刷卡有奖活动，鼓舞客户利用蜀信卡刷卡购物消费，增加我社银行卡手续费收入；二要宣传与活动推行相结合，包括各类户外媒体投放、营业网点宣传资料布放、合作商户营销宣传物料投放、媒介广告合作等；三要实行“一对一”的营销推行模式，尽力实现无缝对接，保护巩固好老客户，营销拓展好新客户。

二是要以整合伙源为中心，强化捆绑营销。

全力打造一户贷款、一台POS、一张银行卡、一个网上银行、一户短信银行、一户电话银行的一站式营销策略，并通过按期促销活动免费办理网上银行、电话银行、短信银行等业务，增进电子银行各项业务的进展，增加银行卡的利用渠道。

三是以客户需求为重点，量身打造特色产品。

一要充分考虑农村持卡人的经受能力，适当减免持卡人年费、工本费等费用，提高农村持卡人的办卡踊跃性；二要对不同客户群体营销不同的银行卡产品，营销重心摆在中高端客户。

三要成立健全回访机制，对营销的产品，必然要跟进后续效劳，要培育出优质客户和忠诚的客户。

四是提升“丛林法那么”意识，以员工自身为起点，带动客户利用电子渠道踊跃性。

一要对银行卡和电子银行的新产品、新功能员工应率先开办和利用；二要加大鼓励他行卡在我社电子机具、自助机具的利用率，激发加奖补员工利用他行卡在我社自助机具的动户率，擅长发觉他行增值空白免费业务，引导他行免费业务的客户在我社电子机具上利用，提倡员工可率先利用，增强员工对电子渠道的利用意识和技术，由员工带动周边客户群体,提高农信社电子渠道的利用率和增加手费收入。

（三）落实任务，逗硬考核

一是在省联社下达目标任务的基础上，进一步明晰职责，落实任务，将目标任务依照相关比重分派到各部门、各营业网点，细化到员工个人。

二是成立奖惩机制，对完成任务的给予必然奖励，对逾额完成任务的个人和网点可予重奖。

三是将目标任务完成情形与员工绩效挂钩，并调高银行卡和电子银行业务在综合目标考核中的分数占比。

四是各联社高管人员按年上缴任务完成保证金（理事长5万元、主任4万元、监事长和分管副主任3万元、副主任2万元），按昔时电子银行和银行卡任务完成情形进行考核，确保其目标任务顺利完成。

（四）制度到位，严控风险

在业务进展的同时，要突出抓好业务操作流程标准化工作，注重成立风险防范机制，确保银行卡及电子银行业务又好又快进展。

一是制度贯彻落实要到位。

要进一步增强对各项规章制度的贯彻、落实、检查和监督，确保各项规章制度不折不扣贯彻到各个业务环节，标准业务治理和业务操作行为。

二是检查整改要到位。

联社要按省联社要求，把每季度对辖内网点做一次检查的工作落到实处，对检查中发觉的问题，现场提出整改要求，对整改不到位的应追究经办人员和相关人员的责任。

四、合规治理，做真做实

尽管最近几年来全市农信社的业务取得了较快进展，内部风险治理在不断增强，电子银行和银行卡业务也有所提高，但对合规治理问题仍存在一些模糊熟悉，存在提及来重要、做起来次要的情形。

因此，当各联社都在纷纷打造农商行改革，其他商业银行即将全面进入农村市场进行业务竞争的关键时期，应该把增强农信社的合规治理提到避免电子银行和银行卡业务风险的高度予以重视和强化。

一是按期开展业务专项检查，通过开展检查发觉和纠正电子银行和银行卡业务中存在的问题，严控业务风险，提高治理水平，有力增进电子银行和银行卡业务的合规进展。

二是各联社要加大对电子银行卡业务人员的充实，精选专业人材，定人定岗，落实责任；三是对照省联社2021年电子银行检查的内容逐项查对，做实电子银行卡业务工作，并要做实软件资料，要做到检查不扣分或少扣分。

四是各县区联社、XX农商行要在上半年必需完成各项机具的清理工作。

一要全面、真实清理ATM、POS、EPOS是不是在利用；二要全面、真实反映机具的现有台数，对照OA系统数据一一核实，对销户的要报送办事处，办事处报银联公司作销户处置。

三要各县区联社、XX农商行上报各级单位的数据必需以OA系统数据为准，不得善自改动。

XX省农村信誉社联合社XX办事处

2021年2月22日