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《个人理财策划书》
个人理财投资规划
t
专业班级:
学号:
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目录
第一部分理财目标·····················································3
1.1个人财务管理························································3
1.1.1应急金准备····················································3
1.1.2基金定投······················································3
1.2个人创业金准备······················································3
第二部分个人基本情况···············································4
2.1个人情况总结·······················································4
2.2个人资产负债表·····················································4
第三部分个人财务状况···············································5
3.1个人收支情况······················································5
3.2个人财务健康指标检查··············································5
第四部分风险偏好测试分析··········································6
第五部分理财投资的具体计划·······································8
5.1投资工具的选择与依据···············································8
5.2投资分配比例························································8
5.3确定可行性···························································9
5.4调整··································································9
第六部分结语···························································9
第一部分理财目标
回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是一个悲剧;平日里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能助的时候也是个悲剧。
我个人是比较喜欢独立的,尤其是经济上的,同时,家里也不富裕,由于这些种种的经历和环境下让我充分感受到了金钱的重要性,也由此萌生了金钱是幸福指数重要物质基础的观念。
没钱你什么也做不成,注定一辈子庸庸碌碌,更别说做什么大事了!
所以,现在最重要的是理财投资,这是钱生钱至关重要的前提与条件。
正所谓:
你不理财,财不理你!
这是一种主动的意识和行为。
从小的方面来看这可以控制好自己的经济状况,让自己的生活过的有规律;从大的方面来看这是规划人生所必须的,不会理财的人生将是困难的人生。
而理财的关键是:
挣钱,管钱,花钱。
首先,我想通过理财来改变目前拮据的经济状况;其次,通过理财积累必要的投资资本,为以后的生活,创业打下一定的基础;最后,通过理财来规划自己的人生,使自己过的更加幸福,更加完美!
1.1个人财务管理
1.1.1应急金准备
·现钞应急,抽屉里存放200元左右的现钞用于不时之需。
·储蓄应急,准备了两张银行卡将资金分开储蓄。
一张为农行卡,一张为工商卡,保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用,而工商卡为投资使用,且总保持至少有2000元的存款。
打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。
·朋友应急,先和朋友事先打好招呼,一旦资金出现紧张,可以随时借用朋友的资金作为周转。
·父母救急,一旦出现意外情况,迫不得已只能求救于父母了。
1.1.2基金定投
在大学阶段首先考虑基金定投(基金定投是指定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中,类似于银行的零存整取方式。
这样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资),这种投资手段来进行投资。
1.2个人创业基金的准备
Ⅰ·目前,父母每月给予800元的生活费(自己过年的压岁钱都是“上交国库”充当生活费的),饮食上的开销平均为450元左右,属于正常水平;每月宿舍水电费,手机卡充值及日用品等开支控制在150元左右,争取每月节省200元,一年可节省2000元,三年后这一块就可累计节省得6000元;
Ⅱ·在接下来的学期里,我应该在课余的时间,自己在外面找些兼职,如帮人派传单,做代理,做家教等实践来挣取外快,这一块计划每学期积累1500元左右,还有将近两年的时间里就可积累6000元左右;
Ⅲ·此时我已经申请到图书馆勤工助学的岗位,每月至少能领取350元的工资,从大二第一学期做到大三的最后一学期大概有17个月,这里大概就能积累6000元,同时我也申请到了国家助学金,也打算继续申请到大四,每年2000元,四年就8000元,所以这一块全部加起来就将近14000元;
Ⅳ·在寒暑假期间努力寻求工作,兼职等,每年从这两个假期中积累4000元左右(大一暑假我已经挣得了3400元左右,寒假1000多元,所以4000应该没什么问题)的资金,到毕业理论上来说就能积累16000元;
Ⅴ·俗话云:
“小数怕长计”,而且,父母的钱财来之不易,我们已经成年了,不应该乱花费父母的钱财;再者,我们身为消费者,更应该践行勤俭节约的好风尚!
Ⅵ·现在成绩还不错,所以努力争取在大三时拿到5000元的励志奖学金;
Ⅶ·现在我也正在打算跟之前先步入社会的同学一起合伙做生意(后面的投资计划中将具体介绍),对他们做投资,自己分取其中的部分利润,而自己明年也打算要炒股了,希望盈利;
把前面的五项资金加起来大概有42000元,后面两项要是也能实施的话,到我毕业时就有将近60000元了,如果苍天保佑,一切计划顺利实施,再加上创业之时向亲朋好友借贷,我的创业准备金就可达到100000左右了!
第二部分个人基本情况
2.1个人情况总结
本人现读大二,平常喜欢接触一些经济类的学术著作,如金融学,企业管理,市场营销,国际贸易等诸如此类的书籍。
大一到现在也一直在做兼职,如包车代理,图书馆勤工俭学,寒暑假期间也有去做打工挣取外快。
财务情况也属良好,现有存款接近8000元,正打算通过炒股,基金定投,与朋友合伙做生意等投资形式来使自己的资产增值。
2.2个人资产负债表
个人资产负债表
姓名:
xxx
日期:
2011年1月—2012年1月
单位:
元
资产
负债
流动性现金
2400
短期负债
0
活期存款
6000
饮食支出
4500
定期存款
4000
医药费用
200
货币市场基金
0
日用品支持
800
短期借款
2000
水电费手机卡支出
800
流动资产合计
14400
旅游娱乐等支出
200
投资
0
汽车和其他支出
400
股票
0
其他消费支出
0
债券
0
其他短期负债
0
储蓄产品
0
短期负债合计
7100
基金
0
长期负债
0
房地产
0
房地产投资贷款
0
其他
400
汽车贷款
0
投资合计
0
教育贷款
0
长期贷款合计
0
总资产合计
14800
总负债合计
7100
净资产=资产合计-负债合计
14800-6900=7900
第三部分个人财务状况
3.1个人收支情况(以月为单位)
个人现金流量表
时间:
2011年12月
单位:
元
流出
金额
流入
金额
饮食开销
450
生活费
800
水电费
43
勤工助学
350
网费
30
兼职实践
400
手机充值
30
生活用品
60
零食饮料
20
休闲用品
0
文化娱乐
0
应酬
30
交通费用
20
衣服鞋子
0
意外花销
其他
0
总计支出
683
总计收入
1550
现金流量=总收入-总支出=867
3.2个人财务健康指标检查
具体见个人资产负债表格:
·所有者权益=总资产—总负债=14800—7100=7900
·偿付比率=流动比率=净资产/总资产=7900/14800=0.53(理论上,偿付比例的变化范围在0至1之间,一般个人的该项数值应该高于0.5为宜.)
·流动性比率=流动资产/流动负债=1550/683=2.27
·储蓄比率=存蓄/总资产=10000/14800=0.68
·总资产增长率=本年总资产增长额/年初资产总额=0.024
根据个人资产负债表计算得出以上数据。
个人偿债能力较强,说明破产的风险较低;流动性比例高,说明资金周转比较灵活;储蓄率高,但资金闲置量大;总资产增长利率较小,主要是靠平时储蓄而得,应该考虑扩大投资。
总结:
财务状况还是比较健康,但是没有到达最合理的标准。
第四部分风险偏好测试分析
投资偏好调查问卷
1、你的好朋友会用下列哪个句子来形容你?
B
A.能够承受很大的风险
B.经详细分析后,你会愿意承受风险
C.一个小心谨慎的人
D.不愿承受风险
2、假设你参加了一个电视游戏节目,获奖了,可选择以下其中一项。
你会选择:
D
A.当场获得$1000现金。
B.有50%的机会赢取3000元现金
C.有25%的机会赢取8000元现金
D.有5%的机会赢取50000元现金
3、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行,但在出发前三个星期,你忽然被解雇。
你会。
D
A.取消旅行
B.选择另外一个比较普通的旅程
C.依照原定计划,因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作
D.延长旅程,因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行
4、如果你突然有20000元可用于投资,你会:
C
A.将它存入银行户口、货币市场户口、存款证或定期存款
B.投资在一些比较安全及高素质的债券或债券基金
C.投资到股票或股票基金
5、根据自己的经验,你对于投资股票或基金安心吗(投资股票或基金令你担心吗)?
C
A.不完全安心 B.有少许不安心 C.非常安心
6、对于“风险”一词,你第一个感觉是:
C
A.损失 B.不明朗 C.机会 D.兴奋
7、专家估计一些资产,如金、珠宝、珍藏物和房屋(实质资产)的价格会上升,而债券的价格会下跌,但他们认为政府债券相对比较安全。
如你现有大量政府债券,你会:
B
A.继续持有 B.债券卖掉,然后把得来的资金一半投资到货币市场,另一半投资到实质资产
C.债券卖掉,然后把所有得来的资金投资到实质资产
D.债券卖掉,除了把所有得来的资金投资到实质资产,并向别人借钱来投资实质资产
8、以下四个投资选择,你个人比较喜欢:
C
A.好的情况下会赚取200元,最差情况下损失0元
B.好的情况下会赚取800元,最差情况下损失200元
C.好的情况下会赚取2600元,最差情况下损失800元
D.好的情况下会赚取4800元,最差情况下损失2400元
9、如果你现在得到一笔1000元的现金,并要求你选择以下其中一项:
B
A.再额外多赚500元(即肯定得到1500元)
B.50%的机会额外多赚1000元,50%的机会维持得到1000元现金
10、如果你现在得到一笔2000元的现金,并要求你选择以下其中一项:
B
A.从2000元中损失500元(即肯定得到1500元)
B.50%的机会额外损失1000元,50%的机会维持得到2000元现金
11、假设你继承了10万元遗产,你必须把所有遗产投资以下其中一项你会选择投资B
A.一个储蓄户口或货币市场基金
B.一个拥有股票和债券的基金
C.一个拥有15只蓝筹股票的投资组合
D.一些保值的投资产品,如金、银或石油
12、如果你拥有2万元可投资,你会选择下列哪一组合?
低风险投资包括债券和债券基金;中风险投资包括股票和股票基金;高风险投资包括期货和期权。
C
A.低风险占60%,中风险占30%,高风险占10%
B.低风险占30%,中风险占40%,高风险占30%
C.低风险占10%,中风险占40%,高风险占50%
13、你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索金矿的研究小组,一旦探索成功,回报可高达50至100倍;但如果失败,你将血本无归。
你的朋友估计这项计划的成功率约为20%。
假设你有足够的资金,你是否会投资?
C
A.不会
B.会,少量参与
C.会,将手头的闲钱都投入
D.会,尽量筹集资金全额投入
分析:
*风险承受能力计分表:
*投资偏好类型和风险承受能力评估:
得分下限
得分上限
非常进取型
36
47
温和进取型
30
35
一般
24
29
温和保守型
19
23
非常保守型
13
18
序号
A
B
C
D
1
4
3
2
1
2
1
2
3
4
3
1
2
3
4
1
2
3
5
1
2
3
6
1
2
3
7
1
2
3
8
1
2
3
9
1
2
3
10
1
2
3
11
1
2
3
12
1
2
3
13
1
2
3
总得分:
36我刚好属于投资非常
进取型的那一类!
第五部分理财投资的具体计划
5.1投资工具的选择与依据
第一是基金定投:
首先是投资比较稳健的基金定投市场。
虽然普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。
而采用基金定期定额投资的行式,不论市场行情如何波动,每个月固定一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依基金定值计算可买到的基金定额数。
这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均。
总的来说,基金定投是简单,方便,风险小,约束少,收益还可以的一项投资!
第二是跟朋友合资创办个小型注塑厂:
这项计划我主要是负责出资1/3的资金,届时想跟父母借几万块钱。
而我朋友主要负责技术和货单这两方面。
技术对其而言已不是问题,他在这行已经干了五六年来,都是个师傅级的人物了,而且他的人缘很广泛,在货单方面也不是问题。
而分红主要是打算二八或者三七开。
虽然这个项目收益颇丰,但不稳定因素很多,短期投资量大,经验不足,风险很大!
第三是股票投资:
股票价格的波动比债券要剧烈得多,其价格对各种“消息”极度敏感。
不仅公司的经营状况直接引起股价的波动,而且宏观经济形势、市场供求状况、国际国内形势的变化,甚至一些空穴来风的“小道消息”也能引发股市的大起大落,因此股票市场价格涨落频繁,变动幅度大。
这种特点对投机者有极大的吸引力,投机的加剧又使股市波动加剧。
因此,股票炒作的风险极大,股市也成为“冒险家的乐园”。
不过我现在只是想少量的投资,积累下经验。
其他投资:
保险,储蓄等。
5.2投资分配比例
·基金定投:
每个月投资200元,一直持续下去,以后也可能适当增加比例。
与朋友合资创业:
资金约为40000元。
打算找朋友及父母借30000元,然后合伙投资注塑加工厂。
·股票投资:
资金约2000元,主要涉及房地产板块。
·其他投资:
保险,储蓄等,资金约为5000元。
5.3确定可行性
优势(Strength)
劣势(Weakness)
内部分析
①集资面较广
①专业知识不够充足,也没有投资上的经验
②朋友众多,可以给予帮助
②属于风险冒进者缺乏理性和理智
③自己拥有一定的知识积累
③没有充足的保障资金,无后勤保障
④年轻就是资本,富贵险中求,此时不博更待何时
④年少轻狂,不知社会险恶
外部分析
1中国国民经济不断增长贸易地位不断提升。
运行态势良好
2投资产品众多,投资利于多元化
1世界金融规则引发对中国贸易的批判
2中国经济法制不健全,投资多元化存在风险更大
其他因素:
第一,资金问题:
合伙创业需要的资金量大,难以靠个人支撑和投资,需要多人进行融资。
第二,收益问题:
基金定投收益太低,其他两项收益较丰,都可适当增加资金投入。
第四,灵活问题:
基金定投和股票的灵活性大,扩展空间充沛。
第五,风险问题:
合伙创业和股票投资不确定因素很多,风险非常之大。
第六,法律问题:
因为想进行些大投资,但是需要更多的资金,而法律知识较缺乏,一旦处理不好容易变成非法融资触犯法律。
5.4调整
虽然属于风险投资的激进者,但是由于钱不是自己赚的还是适合在自己所熟悉的领域内进行适当投资,比如增大储蓄和基金定投方面的投资,因此不会因为利润问题去随意更改自己的投资组合和投资工具。
第六部分结语
在本次写作策划书最深刻的感受是:
其实投资理财不等于简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不等于简单的炒股(股票买卖)。
投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。
前者只是投资的一种具体行为,充其量为现金的使用。
作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多,也难得多。
个人储备资金及集资能力还算可以,财务健康状况也良好,运作自如。
拥有多种的收入来源。
并且自身是个风险的爱好者,喜欢挑战。
因此急需学习好更多的投资知识和精于风险计算,将自己的可能损失降到最低。
本次发现的不足是,投资量占总资产比例太大,尤其是合伙创业这一块,可能影响将来的生活,而且过多地投资到非专业的领域内,虽然可能实现盈利但是全靠运气。
因此要多投资于本专业领域,减少太大的风险投资毕竟只是学生。
投资方式单一应当尝试新的投资方式。
计划定好固然好,但更重要的是在于具体实施并取得成效。
这一点时刻都不能被忘记。
任何目标,只说不做到头来都只会是一场空。
然而,现实是未知多变的。
定出的目标计划随时都可能受到各方面因素的影响。
这一点,每个人都应该有充分心理准备。
当然,包括我自己。
因此,在遇到突发因素、不良影响时,要注意保持清醒冷静的头脑,不仅要及时面对、分析所遇问题,更应快速果断的拿出应对方案,对所发生的事情,能挽救的尽量挽救,不能挽救的要积极采取措施,争取做出最好矫正。
相信如此以来,即使将来的作为和目标相比有所偏差,也不至于相距太远。
“临渊羡鱼,不如退而结网”啊!
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