初级银行从业资格《个人理财》考前练习试题A卷.docx
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初级银行从业资格《个人理财》考前练习试题A卷
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》考前练习试题A卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
2、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
3、“信号效应”()
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
4、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是()
A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
5、买入债券后一段时间,又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为()
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
6、下列关于国别风险的说法,错误的是()
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
7、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是()
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
8、商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是()
A、未按规定提示风险
B、利用个人理财业务从事洗钱活动
C、销售未经批准的理财产品
D、提供虚假的风险收益预测数据
9、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
10、在家庭生命周期中的(),投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
11、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的()收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
12、证券的发行市场又称为()
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
13、宋体AU(T+D)的每日价格最大波动限制()
A、不超过上一交易日结算价的±0.7%
B、不超过上一交易日结算价的±1.7%
C、不超过上一交易日结算价的±7%
D、不超过上一交易日结算价的±70%
14、以下不属于银行理财产品的是()
A、定期存款
B、货币型理财产品
C、债券型理财产品
D、贷款类银行信托理财产品
15、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过()进行。
A、临时存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、基本存款账户
16、()是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A、商业票据
B、承兑汇票
C、国库券
D、大额可转让定期存单
17、期货交易所的风险管理制度不包括()
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
18、在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是()
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
19、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
20、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是()
A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
21、下列不属于财产信托业务的是()
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
22、国家外汇管理局的缩写是()
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
23、QDII是指()
A、合格基金投资者
B、合格投资机构
C、合格境内机构投资者
D、合格境外机构投资者
24、银行进行贷款风险分类的意义不包括()
A、贷款风险分类是银行增加收益的需要
B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要
C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要
D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
25、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
26、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿()
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
27、银行营销组织的主要职能不包括()
A、组织设计
B、人员配备
C、组织运行
D、会计核算
28、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
29、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
30、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
31、在保证期间主张权利的主体和关系是()
A、债务人向债权人
B、债权人向保证人
C、保证人向借款人
D、保证人向债权人
32、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是()
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
33、假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是()
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
34、房地产投资的优点不包括()
A、具有价值升值效应
B、可运用财务杠杆
C、变现性好
D、能抵御通胀
35、将衍生工具与传统的证券结合,针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是()
A、结构性存款
B、理财计划
C、理财顾问服务
D、结构性金融衍生产品
36、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
37、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是()
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
38、信托按信托关系建立的方式可以划分为()
A、任意信托和法定信托
B、法人信托和个人信托
C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托
D、以上都错
39、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
40、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料,其中电话录音应保存()以上。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
41、小王毕业两年,在一家外资企业上班,月收入5000,短期内工资涨幅不大,他计划贷款买房,根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点,哪种还款方式更适合他()
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
42、生命周期理论比较推崇的消费观念是()
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
43、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
44、金融市场主体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
45、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
46、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是()
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
47、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
48、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是()
A、不能盲目投资,要精打细算
B、不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
49、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
50、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务,称为()
A、资产业务
B、中间业务
C、负债业务
D、贷款业务
51、以下有关远期汇率的论述中,错误的是()
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
52、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品,收益()
A、高、强、小,不高
B、适中、弱、小,不高
C、高、强、大,高
D、适中、弱、大,高
53、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
54、根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是()
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
55、()是财务分析最基础的内容,能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测
B、流动现金管理
C、税务筹划
D、基本财务比率
56、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
57、下列关于理财顾问服务特点的说法中,错误的是()
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
58、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是()
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时,债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长,价格风险越大
59、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
60、影响结构性理财计划的社会因素不包括( )
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
61、假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
62、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
63、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?
( )
A、年轻时多消费,年老时少消费
B、年轻时少消费,年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同,没有统一的模式
64、下列选项中,不属于风险衡量指标的是()
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
65、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起()日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
66、金融期货中不包括()
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
67、个人理财起源于()
A、中国
B、英国
C、美国
D、法国
68、《信托法》调整对象是()
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
69、个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
70、即期交易中地标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议地某一天
71、最初的生命周期模型是由()提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
72、以下关于年金的说法正确的是()
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
73、下列不属于人身保险的是()
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
74、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是()
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
75、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差
B、期望收益率
C、方差
D、协方差
76、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
77、在我国,以下各项中属于企业法人的是()
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
78、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?
()
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
79、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是()
A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门
80、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
81、商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
82、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为()
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
83、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
84、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
85、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。
A、年底分红
B、配股
C、分配基金单位
D、送股
86、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性
B、金融产品的期限
C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
87、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?
()
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
88、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
89、处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()
A、很激烈;快
B、很激烈;慢
C、不激烈;快
D、不激烈;慢
90、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、按照交际风格分类,猫头鹰型的优点有()
A、彬彬有礼
B、注重精确
C、讲求完美
D、殷勤随和
E、乐于助人
2、下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的是()
A、金融债券是信用风险最小的债券
B、附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的
C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险
E、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场贴现,从而可能带来一定损失,称之为流动性风险
3、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是()
A、理财计划属于综合理财业务中的一类
B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响
C、在保证收益型理财计划中,银行也可以让客户承担一部分风险
D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高
E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
4、期货交易所有()情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。
A、允许会员在保证金不足是进行交易
B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C、违反保证金安全存管监控规定
D、不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
5、理财规划方案一般包含以下基本规划()
A、家庭收支、债务规划
B、退休养老规划
C、投资规划
D、风险管理规划
E、教育规划
6、国际通行的信用“6C”标准原则包括()
A、品德(Character)
B、担保(Collateral)
C、资本(Capital)
D、环境(Condition)
E、控制(Control)
7、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天,应将( )相关资料报送银监会。
A、理财产品拟销售的客户群,及相关分析说明
B、理财产品拟销售的规模
C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算,及相关计算说明
D、拟销售理财产品的对外介绍材料
E、拟销售产品的宣传材料
8、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A、财务分析与规划
B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍
C、投资建议
D、个人投资产品推介
E、信贷产品的宣传
9、下列可作为个人教育理财投资工具的有()
A、个人储蓄
B、教育贷款
C、债券
D、教育保险
10、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响()
A、国际收支状况
B、通货膨胀率
C、利率水平
D、财政政策和货币政策的协调
11、影响汇率变化地基本因素有()
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
12、结构性理财产品大致可以细分为()
A、外汇挂钩类。
B、利率挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、指数挂钩类
13、以下关于债券和股票说法正确的是()
A、都是筹资手段
B、都属于有价证券
C、收益率相互影响
D、都有规定的偿还期限
14、下列有关税收规划的说法中,正确的有()
A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税
B、税收规划发生在纳税行为后
C、税收规划必须在合法的前提下进行
D、税收规划发生在纳税行为前
E、税收规划可适当漏税
15、万能保险保单可以收取的费用包括()
A、初始费用
B、风险保险费
C、保单管理费
D、部分领取手续费
E、退保费用
16、当预期利率上升时个人理财倾向为()
A、减少基金持有量,理由是面临下跌风险
B、增加购入外汇,理由是人民币回报高
C、增加债券,理由是面临上涨机会
D、卖出股票,理由是面临下跌风险
E、增加储蓄,理由是收益将增加
17、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有()
A、从境内两处取得工
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